804537509中国工商银行企业网上银行客户经理营销手册.ppt

《804537509中国工商银行企业网上银行客户经理营销手册.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《804537509中国工商银行企业网上银行客户经理营销手册.ppt（75页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、中国工商银行企业网上银行客户经理营销手册2005年11月,内容,一、前言二、中国工商银行整体优势三、网上银行发展概况四、企业网上银行安全优势五、企业网上银行注册流程六、企业网上银行业务与功能七、企业网上银行业务收费标准,一、前 言,为促进电子银行业务发展，普及电子银行业务知识，提高电子银行业务管理水平，总行统一安排了电子银行业务培训及考试的工作。这次培训中，总行编写的企业网上银行客户经理营销手册为主要的教学材料之一。在这本手册中，介绍了我行的整体优势、电子银行的发展概况、企业网上银行安全优势；企业网上银行产品功能、企业网上银行常见问题及名词解释等内容。考虑到培训的需要，分行电子银行部把手册的内

2、容进行了整理以及做成了演讲稿的形式。客户经理在学习的过程中，仍然要以企业网上银行客户经理营销手册为主要学习材料，从而达到最佳的学习效果。,二、中国工商银行整体优势,（一）中国最大商业银行1、商业银行中名列第一，也是全球十大银行之一；2、2003年底集团总资产52791亿元，占中国境内商业银行总资产的19%，经营利润635亿；3、2003年底各项存款43062亿元，其中公司客户存款余额19869亿元，市场占比18，储蓄存款余额26193亿元，市场占比23；4、各项贷款余额29578亿元，其中公司客户贷款余额29854亿元，市场占比19，消费贷款余额4075亿元，市场占比26；5、拥有22万个法人

3、贷款账户，810万个法人账户，1亿个个人客户，4.2亿个个人账户；6、2万多个分支机构、70多家境外机构、1000多家代理行、金融人才众多。,二、中国工商银行整体优势,（二）技术领先的银行1、第一家实现了全国数据的统一、实时处理，日处理交易量超过一亿笔；2、超大型应用软件系统；3、我行已完成全国储蓄、牡丹卡业务的异地通兑，储蓄暨灵通卡异地通存通兑业务也已在全国347个城市分行全面开通；4、在对公业务的结算业务上我行早已推出了安全、高效、快捷的结算手段。,二、中国工商银行整体优势,（四）不断创新发展的银行中国工商银行近年来围绕建设成为国际一流的现代商业银行的改革目标，稳步推进各项工作，各项业务创

4、新不断取得新突破。经营实力的增强和全球经营战略的实施，提高了我行的声誉和影响。,（三）中国最优秀的清算银行 工商银行是首家为客户提供资金实时汇划、清算的银行。代理同业客户（其它商业银行、证券公司、期货交易所等）的结算量市场占比超过50，长期位居第一。,二、中国工商银行整体优势,1999年-2003年，连续入选财富500强,美国环球金融20012004年“中国最佳个人网上银行”“中国最佳行”“中国最佳企业网上银行”,英国银行家2004、2002、2001、2000年“中国最佳银行”、2002年“全球最佳银行网站”,欧洲货币2004、2003、2000年“中国最佳银行”,金融亚洲2003年“中国最

5、佳本地银行”,亚洲货币2003年“中国最佳内地商业银行”,（五）中国最具国际影响力的银行,三、网上银行银行发展概况,（一）网上银行开通用户、结算金额、结算笔数等都迅速发展，在全行的结算量的比重不断增长；（二）企业网上银行集团理财服务的推出，成为了众多企业客户加强资金管理的首要平台；（三）不断更新的个人网上银行给个人客户提供了既贴身又快捷的金融服务；（四）积极发展电子商务的发展，提供了先进方便的B2B及B2C等在线支付服务；（五）重要的优势业务：一方面大量分流了柜面业务，另一方面吸引了大量重要领域的企业；（六）成功实现了“水泥鼠标”的电子银行发展模式。,四、企业网上银行安全优势,（一）网上银行的

6、网络安全1、防火墙的安全设置；2、网络安全检测；3、网络的审计与监控；（二）网上银行的业务安全1、客户身份认证2、信息加密传输3、数字签名4、交易审计5、客户交易的不可重复性 6、客户信息加密存放7、严密、科学的证书权限控制,五、企业网上银行注册流程,（一）认真阅读中国工商银行电子银行章程和中国工商银行电子银行企业客户服务协议；（二）填写中国工商银行电子银行企业客户注册申请表，企业客户证书及分支机构信息表并加盖单位账户预留印鉴；（三）开户行需要的其他材料；（四）向开户提交全部申请材料，经开户银行审核后，与开户银行签订中国工商银行电子银行企业客户服务协议，并由开户银行办理网上银行注册手续；（五）

7、开户银行通知领取客户证书、密码信封和客户操作手册，次日既可登录使工行企业网上银行；（六）具有分支机构的集团客户如需掌握分支机构账务信息或调度分支机构账户资金，还需办理分支机构账户授权工作。集团客户分支机构可向其开户行索取账户查询、转账授权书，签署完成并交其开户行后完成授权。,五、企业网上银行注册流程,需要开通工行下列服务的客户还需相应办理如下手续：1、申请开通收款业务功能的，还需填写收款业务信息表并与开户行签订中国工商银行网上收款服务协议；2、申请开通定向汇款功能的，还须填写定向汇款业务信息表；3、申请开通信用证功能的，本表中英文名称为必输项，还须填写信用证业务信息表；4、申请开通贵宾室功能的

8、，还须填写中国工商银行企业电子银行贵宾室开通（变更、撤销）申请表及相应附表。,六、企业网上银行业务与功能,1、产品特点1)适用范围广2)信息实时反馈、内容充分详尽3)便于事后进行账务数据分析2、产品适用的对象本产品适用范围广泛，无论是小公司，集团企业，还是超大型集团企业及跨国公司，都可以使用该项功能。,（一）账户管理,3、产品功能,账户管理,账户余额,当日明细,历史明细,电子回单,贷款查询,（一）账户管理,账户余额：查询所有注册账户或指定账户的余额信息包括账号、币种、钞汇标志、账户属性、昨日余额、当前余额、可用余额、查询时间等信息。当日明细：提供所有账户当日交易的用途、借贷标志、发生额、发生时

9、间、对方账号、对方户名、对方行行名/行号、业务种类、附言等信息。历史明细：提供所有账户历史交易的历史明细包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、对方户名、对方行行名/行号、业务种类、用途、附言、交易时间等信息。电子回单：企业客户在查询当日明细和历史明细时可在线打印某一笔交易的回单，并加盖有银行印章及电子密钥，可随时登录工行网站验证电子回单的真实性。贷款查询：可对注册的所有贷款账户进行贷款主账户查询、利随本清贷款、贷款表内欠息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询。,（一）账户管理,4、注意事项 集团客户及分支机构应在我行开立结算账户。总部对分支机构账户进行查询，应先通过客户分支机构的开户行取

10、得该分支机构的账户查询、转账授权书，以确保总部对分支机构账户操作的合法性。账户管理可以提供除牡丹商务卡以外的所有企业账户查询功能。,（一）账户管理,1、产品特点1)支持多种方式的对外支付2)安全的授权管理3)实时反馈付款处理结果，资金划转实时高效4)方便实用的个性化服务5)提高工作效率，降低支付成本2、产品适用的对象本产品适用范围广泛，无论是小公司、集团企业、跨国公司等都可以使用该项功能。,（二）付款业务,3、产品功能,付款服务,网上汇款,电子商务,外汇汇款,提交指令,批准指令,查询指令,收款人名册,集团资金调拨,B股资金清算,国内外汇汇款,（二）付款业务,提交指令：企业可逐笔或批量编辑、填制

11、电子付款指令。指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。批准指令:企业可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过审核批准后的指令才真正生效。查询指令：企业可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程监控和管理。收款人名册：企业可将经常有业务往来关系的收款机构存入收款人名册，并可进行修改、删除，每次支付时可通过下拉菜单直接选择收款机构及账户，无需手工输入，大大简化了电子付款指令的填制。,（二）付款业务,集团资金调拨：满足外管规定的企业可对集团内外汇资金进

12、行实时调拨，资金流向限定为上收和下拨两个方向，不支持在分支机构间调拨。B股资金清算：提供给行业类型为“证券”的企业，其他类型的企业不能使用此项功能。用于证券企业总部与分支机构之间进行B股资金清算划款使用，用途固定为“B股资金清算”。国内外汇汇款：仅向行业类型为“证券”、“银行同业”和“代理行”的企业提供工行系统内付汇联机处理功能，保险类型的客户不能使用此功能。电子商务：提供在商户网站产生付款订单后手工录入订单信息，完成网上采购的付款。,（二）付款业务,1、业务简述收款服务是面向收费客户推出的，通过工行网上银行主动收取其经过授权/签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务，全方位解决

13、一直困扰收费客户的“收费难”问题。2、产品特点1)收费跨地区 2)结算自动化 3)操作无纸化4)管理高效化5)缴费更方便,（三）收款业务,3、适用对象 1)公用事业服务或需经常向多家企业客户收取服务费用的企业客户 2)有代收需求的企业（如保险公司)3)开展销售商品或劳务的企业 4)有跨地区集中收取费用需求的企业4、产品功能 收款业务根据缴费客户的不同分为批量扣企业与批量扣个人两项功能。,（三）收款业务,（三）收款业务,1)批量扣企业 是指收费企业通过我行企业网上银行主动收取授权企业各类应缴费用的一项业务。,批量扣企业,提交指令,批准指令,查询指令,提交指令：将批量扣费清单以文件的方式提交网上银

14、行。批准指令：可以对于超过额度的收费指令进行多级授权，加强交易安全。查询指令：客户可对每一笔交易指令进行查询其处理状态和结果，便于客户及时全面地掌握收费进行情况。,（三）收款业务,2)批量扣个人 是指缴费客户为个人的收费方式，除具有批量扣企业的功能以外，增加了“查询缴费客户清单”功能，收费客户可实时查询指定时间段内在线签定协议和撤销协议的缴费客户清单，包括指定缴费卡号、客户姓名、签定（撤销）协议日期以及协议的共同条款和特别条款等信息。,（三）收款业务,5、客户发展流程(批量扣企业）1)签订中国工商银行网上收款业务服务协议，并将本企业指定收费账号、缴费客户的缴费账户清单（包括账号、户名、开户行等

15、信息）提供给开户行。2)开户行负责为收费企业办理网上收款业务的注册开户工作，根据收费企业所提供的指定收费账号与缴费单位缴费账户信息及时录入到内部管理系统，并向缴费单位账户开户行发出“网上划款授权书”。3)“网上划款授权书”是缴费单位同意收费客户通过我行网上银行主动扣收其应缴费用的书面证明文件。缴费单位开户行接到“网上扣费授权书”后，审核缴费单位账户的账号、户名正确无误后，与缴费单位进行联系，根据客户的要求完成授权核实工作并将授权结果及时反馈给收费客户开户行。4)收费企业即可定期通过企业网上银行系统主动扣收已授权缴费客户的应缴费用。,（三）收款业务,5、客户发展流程(批量扣个人）1)签订中国工商

16、银行网上收款业务服务协议(包括共同条款与特殊条款)，并将本企业指定收费账号提供给开户行。2)开户行负责为收费企业办理网上收款业务的注册开户工作，在内部管理系统中录入收费企业信息。同时内部管理系统的网点操作员根据开户网点留存的代理收费协议在内部管理系统中录入特殊条款，经主管柜员审核授权后自动放置在个人网上银行页面上。3)个人缴费客户既可在线签订中国工商银行网上银行个人委托缴费协议，指定缴费账户也可柜面签订“个人划款授权书”完成缴费委托。4)收费企业即可定期通过企业网上银行系统主动扣收已签约个人缴费客户的应缴费用。,（三）收款业务,5、注意事项1)缴费客户应在我行开立用于缴费的结算账户；2)收费客

17、户只能收取缴费客户的费用，不能查询缴费客户的账户信息。3)批量扣企业如为同城范围收款，款项实时到账；如为异地收款，在资金汇划时间内加急指令实时入账，普通指令第二个工作日入账。批量扣个人无论同城还是异地收款，均实时到账，隔日按批汇总生成账户明细。4)缴费客户账户信息如有变更或增删，开户行应根据收费企业提供的缴费客户账户户名、账号变更清单，审核收费客户公章无误后在内部管理系统中修改缴费账户信息。同时缴费客户开户行应对变更缴费账户后的授权书重新办理核实授权手续。,（三）收款业务,5、注意事项5)中国工商银行网上银行个人委托缴费协议包含共同条款及特殊条款。共同条款是指对所有个人客户内容都相同的条款，由

18、总行统一制定并放置在个人网上银行页面上。特殊条款是指规定批量扣款单笔最高限额、项目、时间、次数、金额、收费企业名称等内容的条款。特殊条款的内容随收费企业和收费项目的不同而不同，我行与企业商定后由收费企业开户行录入内部管理系统中，经主管柜员审核授权后自动放置在个人网上银行页面上。6)收费企业开户行每月一次以主动扣收的方式手工填制收费凭证，集中向收费企业收取上月的网上收款业务手续费用。其中：批量扣企业最低按交易金额1或每笔2元向收款单位收取；若为异地业务，还应按柜面资金汇划业务收费标准向付款单位收取费用；批量扣个人业务手续费根据每月成功扣款金额最低按交易金额1或每笔0.5元向收款单位收取，不另收取

19、收费企业及个人客户的电子汇划费。,（四）B2C在线支付,1、业务背景 B2C是指企业通过网上商店（商城）向消费者提供网上零售服务的一种商业模式。我行网上银行B2C在线支付，是指企业（卖方）与个人（买方）通过因特网上的电子商务网站进行交易时，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。2、产品特点1)安全可靠2)功能全面、实时高效3)客户群体巨大，支付手段灵活多样3、适用对象各类电子商务网站、学校、培训中心、民航、各类企事业收费单位等。,（四）B2C在线支付,4、产品功能,特约商户服务,订单管理,账户管理,退货管理,配置管理,订单管理（交易明细查询）：商户可以查询所有网上购物的交易情况，已经支付成功

20、的订单，商户可以根据订单组织发货。对需要退货的订单，商户审查认可后可以直接在网上实施退货。,（四）B2C在线支付,账户管理（账户服务）：商户在我行开立的专门用于网上商店销售款资金结算的对公往来户，可以通过账户管理功能查询到销售款到账情况，包括余额查询、当日收款明细查询、历史收款明细查询等。退货管理：当消费者在网上购物付款后又提出退货要求时，商户可以在“退货管理”中审查交易的有效性，如果同意退货，商户就可以在本功能中直接退货（取消订单、将原购物款通过银行退回消费者）。配置管理：商户可根据自己的需要进行一些参数配置，如订单查询时每页显示的订单数等。,（四）B2C在线支付,5、特约商户申请流程1)领

21、取特约网站注册申请书；2)携带如下材料到分行电子银行部办理:a.营业执照副本及复印件、ICP经营许可证 b.经办人员的有效身份证件 c.填写完整的特约网站注册申请书 d.域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明 e.服务市场需求大，有发展前景,（四）B2C在线支付,3)工行审核通过后，协商签订在线支付合作协议书，收到工行交给的如下材料：a.B2C测试证书 b.商户开发软件、接口及技术文档 c.工行标识（Logo)4)拟定开发计划并开始进行技术开发；5)与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端)；6)测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后，收到银行交来的正式B

22、2C证书；7)与银行共同进行购物、退货等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。,（四）B2C在线支付,6、注意事项1）特约网站应在我行营业网点开立人民币结算账户用于网上支付资金清算。2）各行可根据实际情况对在线支付合作协议书进行增加或另签补充协议，但增加的条款以及补充协议不得与原来的各项条款相互冲突。3）在线支付业务不向个人客户收费，对特约网站最低按每笔在线交易金额的1%收取手续费用。各行可以根据特约网站的各种情况确定具体手续费率，并在协议中列明。4）特约网站当日退货和隔日退货的冲正交易和原交易均不收取手续费。5）个人客户进行B2C在线支付时，网上银行系统实时扣减个人客户账户相应款项，

23、资金于第二个工作日入特约网站结算账户。6）特约网站证书目前一律为磁盘证书。,（五）B2B在线支付,1、业务背景 企业客户在我行B2B特约网站订货或购买服务并产生定单后，可实时或事后向卖方支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。2、产品特点1)应用灵活 2)功能丰富 3)成本低廉4)方便快捷5)安全可靠 3、适用对象有意开展B2B业务的电子商务企业，成为我行特约商户；或是希望通过网上进行采购的企业（通过申请我行企业网上银行就可以获得B2B服务）。,（五）B2B在线支付,4、产品功能 1)特约商户服务,特约商户服务,订单管理,账户管理,订单管理（交易明细查询）：商户可以查询所有网上购物的交易情况，

24、已经支付成功的订单，可以组织发货。账户管理（账户服务）：商户在我行开立的专门用于网上商店销售款资金结算的对公往来户，可以通过账户管理功能查询到销售款到账情况，包括余额查询、当日收款明细查询、历史收款明细查询等。,（五）B2B在线支付,采购（提交指令）：当客户在工商银行B2B特约网站上订货或购物，并且选择“确定由中国工商银行支付”，或者登录中国工商银行企业网上银行网页，选择“网上购物”时，提交在工商银行B2B特约网站上订货或购物所产生的订单，也可在此手工输入订单信息，以完成向卖方的在线支付。,B2B网上采购,采购,采购查询,采购授权,4、产品功能 2)B2B网上采购,（五）B2B在线支付,采购查

25、询（查询指令）：该功能根据客户所选条件，如按交易起止时间、金额最小值和金额最大值或指令的状态（待处理，支付成功，支付失败三种）查询提交过的支付指令记录。采购授权（批复指令）：当支付指令超过限额时，需要授权批复。由有授权权限的客户登录我行网上银行后，点击“批复指令”，选择一定的时间段，将显示这段时间内需要授权的购物指令。点击“交易序号”，将出现该笔支付指令的具体信息，同时授权客户可以点击“批准”或“拒绝”决定是否支付。,（五）B2B在线支付,5、商户发展流程 1)领取特约网站注册申请书；2)携带如下材料到分行电子银行部办理：a.营业执照副本及复印件 b.经办人员的有效身份证件 c.填写完整的特约

26、网站注册申请书 d.域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明,（五）B2B在线支付,3)工行审核通过后，协商签订在线支付合作协议书，收到工行交给的如下材料：a.B2B测试证书 b.商户开发软件、接口及技术文档 c.工行在线支付标识4)拟定开发计划并开始进行技术开发；5)与银行共同制定测试、投产计划，准备业务测试环境（含商户端及银行端)；6)测试通过后，提交测试报告，经银行审核通过后，收到银行交来的B2B正式投产证书。7)与银行共同进行购物、查询、批复等交易的系统验证，验证通过后，特约网站正式开通。,（五）B2B在线支付,6、注意事项1)特约商户应在我行营业网点开立人民币结算账户用于在线

27、支付资金清算。2)各行可对总行在线支付合作协议书范本，根据实际情况进行增加或另签补充协议，但增加的条款以及补充协议不得与原来的各项条款相互冲突。3)在发展特约网站时，除应严格按照网上银行业务管理办法的规定办理审批手续外，还要注意对特约网站系统的安全性、资金实力和持续经营能力的审查，以加强事前的风险管理和控制。,（六）贵宾室,1、业务背景 贵宾室通过自动收款、预约服务、余额提醒、代发工资、代报销等功能，给予贵宾企业优质、高效、省心的银行服务，以减轻客户财务工作量，降低资金运营成本，提高资金的使用效益，优化业务操作流程，协助客户形成良好的资金运作模式。2、产品特点 1)功能丰富独特 2)客户省时省

28、心 3、适用对象 主要针对大客户：日均存款余额1亿元以上或网上银行月均交易额5000万元以上、资金实力雄厚、结算量大、对银行支付结算服务要求高、需要对整个企业资金进行集中管理的规模巨大的集团企业，以及行业大户或政府机构。,（六）贵宾室,4、产品功能,贵宾室,余额提醒,预约服务,自动收款,企业财务室,现金预约,付款预约,收款预约,查询票证预约,特殊预约,代发工资,代报销,（六）贵宾室,1)余额提醒 每个银行工作日系统自动将贵宾室客户指定的若干个注册账户（包括下属公司的账户）余额超限信息发给企业的E-MAIL信箱，同时，客户也可以通过直接在贵宾室中的“账务提醒明细查询”来查询所有已发生的余额提醒情

29、况。2)预约服务现金预约：客户可将提取现金的金额、时间等要求预先通知银行，银行据此备好款项，届时客户可直接到银行提现。收款预约：对已经享受上门收款服务的客户，可预先将收款时间等要求通知银行，银行据此在客户指定的时间内上门收款。付款预约：客户可预先将付款时间、金额等要求通知银行，系统在客户指定时间自动执行付款指令，并于当日将付款交易结果以Email的形式通知客户。查询票证预约：客户可预先将查阅票据的种类、时间等要求通知银行，银行据此将客户所要查询的票证以电子邮件形式传至客户指定的E_MAIL信箱。特殊预约：客户可预先将一些特殊的要求（如查账预约）通知银行，银行按照客户的要求提供相应服务。,（六）

30、贵宾室,3)自动收款银行按照客户预先指定的时间、金额等收款信息，每天自动将资金从企业分支机构账户中划收至总部账户，并在当日将交易结果信息发送到客户预留的Email地址，同时客户也可以通过贵宾室查询交易结果。自动收款有两种模式供企业选择，一种是超额上收，即企业设定分支机构账户每天应保留的资金限额，银行每天将账户中实有资金超过保留资金限额的部分自动上收至总部账户；另一种是定额上收，即银行每天按企业指定的金额从分支机构账户上收资金。同时可设置企业自动收款设置类型级别，实现地区内资金上收/无级别、省内资金上收、区域内资金上收、全国内资金上收。4)企业财务室企业可通过网上银行向同城及异地（分支机构）的员

31、工发放工资、劳务费，报销行政费用等。,（六）贵宾室,5、注意事项1)各项预约只为集团总部提供，但可对分支机构账户付款进行付款预约。2)客户可以提出今后1到30天的预约服务。预约执行日必须是银行工作日，在预约执行当天不能取消预约。3)客户指定的现金预约、收款预约金额不能少于5万元；通过财务室提交的单笔指令最高限额为5万元。4)集团总部的开户行应取得分支机构转账授权后方可审批同意提供自动收款服务，且自动收款中在为客户分支机构账户设置保留余额时不能设为0元。5)对于企业从财务室中提交的本行对公账户转账付款至本行个人账户的指令可实现联机自动处理；对于转往他行（同城、异地）个人账户的指令，不能够进行联机

32、自动处理。6)贵宾室服务是有偿服务，应向使用贵宾室的企业客户收取年服务费。具体金额由各行根据情况在5000至10000元的范围内自定。,（七）集团理财,1、业务背景“集团理财”能够帮助企业在全国范围内迅速回笼各地分支机构资金，从而可以大大提高企业资金使用效率、节约财务成本，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。2、产品特点 1)资金集中高效方便 2)全方位集团资金调拨 3)安全的授权管理 4)资金上收速度快 5)灵活的集团财务管理模式设计 a.集团企业二级管理模式 b.集团企业三级管理模式,（七）集团理财,集团企业二级管理模式,（七）集团理财,集团企业三级管理模式,（七

33、）集团理财,3、产品适用对象 本产品特别适用于在全省或全国范围内有众多分支机构的集团企业、系统大户、行政事业单位、社会团体等，如通讯、电力、烟草、能源等客户。4、产品功能1)逐笔调拨：由集团总部主动发起，以逐笔方式提交收款的指令，对于超出提交人基本权限的指令，需由授权人授权。2)批量调拨：当客户需同时提交超过一笔以上的指令时，只要按照规定格式，离线或在线编辑完成一个批量指令文件后上传即可。这种方式大大减轻了企业财务人员的工作量，提高了工作效率。3)指令批准：授权人可逐笔审核批准每一条收款指令或每一个上传的批量指令文件，经过审核批准后的指令才真正生效。,（七）集团理财,5、注意事项1)总部对分支

34、机构账户资金进行调拨，应通过客户分支机构的开户行取得该分支机构的账户查询、转账授权书，以确保客户总部对分支机构账户操作的合法性。2)集团客户及分支机构应在我行开立结算账户。3)如果企业希望自动上划分支机构账户资金，可通过贵宾室中的“自动收款”功能实现。,（七）代理行业务,1、业务背景 由于支付结算代理市场的竞争日益激烈，同业客户的要求不断提高，为保持我行在支付结算代理市场中的领先地位，我行结合结算网络和网上银行平台的双重优势，在国内率先推出了基于网上银行的代理行业务。代理行业务是指我行为银行同业客户提供的网上代理签发银行汇票和网上代理汇兑服务。2、产品特点 1)申办手续简单 2)内控风险低 3

35、)业务处理快,（七）代理行业务,3、产品适用的对象 代理行业务适宜向有支付结算代理需求的银行同业客户（包括股份制商业银行、政策性银行、地方性商业银行、农村信用合作社、外资银行等银行同业）营销。主要包括：已与我行签订支付结算代理业务协议，但尚未采用网上代理行业务办理代签银行汇票（采用移存资金式代理）及代理汇兑业务的银行同业；尚未与我行签订支付结算代理业务协议，而与其它商业银行之间采用代理方式办理银行汇票签发及汇兑业务的银行同业。,（七）代理行业务,4、功能简介 1)代签汇票:可提供汇票资金的移存信息录入、指令查询、汇票索押、汇票打印等功能。银行同业客户（即代理行）使用我行提供的银行汇票，为其客户

36、签发银行汇票后，登录工行网上银行系统，录入签发汇票的信息，不需通过票据交换就可将汇票资金移存到工行；也可先录入签发汇票的信息，再下载汇票打印信息，利用我行提供的客户端工具软件打印汇票。对于签发全国汇票，我行系统已经提供了索押功能，银行同业客户可以在线索押，再下载汇票打印信息打印包含密押信息的汇票。目前汇票作废、退回、挂失等功能尚未开通，银行同业客户和我行（即被代理行）双方可根据签订的代理协议，通过柜面办理。,（七）代理行业务,4、功能简介 2)代理汇兑:提供了汇兑凭证要素录入、指令查询功能。银行同业客户（即被代理行）委托工商银行（即代理行）代理其进行汇兑支付，经办人员登录工行网上银行系统后，按

37、其客户提交的汇兑凭证逐笔输入付款指令信息并进行提交，不需通过银行之间票据交换即可迅速为客户办理汇兑业务。收款行既可为工行，也可以是异地其他商业银行。,（七）信用证业务,1、产品功能概述 网上信用证业务主要向企业客户提供了进口信用证开证申请与修改申请、进口信用证查询、我行通知信用证项下的出口信用证查询功能。网上信用证业务是我行信用证受理方式的扩充，不改变现行的信用证审批和操作流程。,（七）信用证业务,（七）信用证业务,2、产品特点 1)简单方便、易于操作 超越物理空间障碍，将银行信用证业务前台终端延伸到客户端，使信用证开立申请与修改申请无需受制于纸质文件的传递，同时每位客户可定义自身专有的信用证

38、样本，一次录入，日后只需少量改动，大大减少重复劳动；2)实时查询、便于跟踪 客户可实时查询信用证的办理进程，随时掌握信用证处理信息，从而建立了以客户为中心的信用证实时跟踪查询系统，改变了以往银行单证处理信息与客户隔离的局面，为客户建立了有效的自主跟踪查询渠道。3、适用客户 信用证业务目标客户为各类型的专业外贸企业、具有进出口经营权的集团客户和一般客户。,（七）信用证业务,4、客户开办流程 1)客户必须具有进出口业务经营权，且须在外管局进口付汇企业名录内；企业在开通企业网上银行后才能申请开通网上信用证业务。2)新申请企业网银的客户需向开户网点提交中国工商银行电子银行企业客户注册申请表及相应附表；

39、已注册企业网银的客户填写中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表及相应附表，申请开通网上信用证业务。3)开户网点对客户提交材料进行审批，审批通过之后将企业信息号（CIS）批注在申请表上，申请资料及证明材料送国际业务部门审批。国际业务部门审批通过后，需与ISEE系统内所建立该企业信息号核对，如无该企业信息，应按ISEE流程在ISEE系统内准确建立。国际业务部门审批通过的申请材料送业务代理网点，业务代理网点依据申请表为客户办理相应的开通手续。,（七）信用证业务,5、注意事项1)集团客户总部申请查询其分支机构信用证的，须取得其分支机构的授权；2)信用证业务变更需让客户向开户网点提交申请，开

40、户网点审核通过后送业务代理网点，由业务代理网点依据申请表办理相应变更手续；3)客户申请撤销网上信用证功能的，需向开户网点提交申请，开户网点审核无误后交国际业务部门审批，国际业务门批注审批意见将申请表送业务代理网点，由业务代理网点办理撤销手续。4)客户提交信用证的开证申请和修改申请，国际业务部门应及时在国际结算系统（ISEE）内进行相应的业务处理。,（八）投资理财,1、产品特点 1)手续简便、易于操作 已经注册企业网上银行的客户，办理国债、基金、通知存款业务只需到开户行一次性办理注册手续，既可网上进行国债、基金的买卖，开立通知存款，办理协定存款更可网上在线自助开立，随时随地投资，时时增加资金收益

41、。2)品种丰富、多重选择 包括国债、基金、通知存款和协定存款业务，并将日益升级更新，提供更多的投资理财产品，满足不同企业不同层次的投资理财需求，最大程度的增加资金的潜在价值。,（八）投资理财,2、产品功能 网上基金业务包括基金的认购、申购、赎回及相关信息查询等功能，国债业务包括申购、买入/卖出、国债信息、成交明细查询等功能。企业网上银行通知存款业务功能是柜面单位通知存款业务的延伸，企业客户可网上实现通知存款业务开立分户、通知/取消转出、通知存款支取、查询等功能，保证资金具有较强流动性的前提下获得较高的利息收益。企业网上银行协定存款业务具有协定存款开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询、

42、明细收益查询的功能，既可保证存款人正常的支付业务，同时也可为存款人带来较高的利息收入。,（八）投资理财,3、适用客户 主要目标客户为有短期闲散资金，对加强资金运作效率、提高资金收益水平有较强需求的企业客户。协定存款主要目标客户为日资金结算量稳定且数额较大，同时对资金收益有较高要求的企业客户。4、客户开办流程 网上基金、国债开户流程请到开户行办理网上银行普通卡证书，并填写中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表。网上银行协定存款开办流程 只要是开通了企业网上银行的客户，都可以通过在网上确认中国工商银行网上协定存款业务须知后在线办理网上协定存款业务。,（八）投资理财,网上银行通知存款开办

43、流程:1)必须成为我行企业网上银行客户并已经在柜面开立了定期（通知）存款账户。2)对于新注册的企业客户开通通知存款业务，首先办理正常的网上银行客户注册手续，同时在申请表中选择申请开通通知存款业务、在企业客户证书及分支机构信息表中填写定期（通知）存款主账户户名和账号。3)对于已经注册网上银行的客户，需要向开户网点提交中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表和企业客户证书及分支机构信息表，在表中选择申请开通通知存款业务并填写通知存款主账户和账号。4)开户网点审核后录入相应的客户通知存款账号信息，完成通知存款主账户的注册，这样企业就可以在网上自助办理通知存款业务了。,（九）银企互联,1、业

44、务背景 为了满足企业更高层次财务管理的需求，适应企业信息化潮流，实现企业财务软件系统或ERP系统与工商银行网上银行系统的无缝联接，中国工商银行推出了银企互联服务。银企互联是指将我行企业网上银行系统和企业财务系统或ERP系统相联接，企业直接通过财务系统或ERP系统的界面就可以享受账户查询、信息下载、转账支付、收款、资金集中管理等服务，并可根据客户的需要自行在其财务系统中定制更多的个性化功能。2、适用对象 希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业。,（九）银企互联,3、产品特点 1)锁定企业。客户使用了我

45、行银企互联后，一般不容易在多家银行间进行切换，从而可以锁定客户，提高客户忠诚度。2)账务信息银企同步。银企互联整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。3)个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”功能进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。4)操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续。5)安全放心。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在所有交易中增加了“包序列ID

46、”字段，在转账交易中还另外增加了“签名时间”字段，从而可有效地降低黑客攻击、指令的重复提交等风险。,（九）银企互联,4、产品功能 银企互联提供的是企业财务系统或ERP系统与工商银行网上银行系统的直接链接模式，目前可以采用两种网络联接模式，一是通过传统的专线直联模式（成本较高），另一种是通过Internet（成本低、简单方便）的联接模式。为了保证企业能够更加灵活地使用网上银行功能，满足自身个性化的需求，银企互联为客户提供了账户转账、余额查询、明细查询、转账指令、收款指令、企业财务室等“原子交易功能”。企业的财务软件系统或ERP系统通过对上述原子交易功能的灵活组合可以实现集团企业内部账户管理、总公

47、司对分公司的资金归集、集团内资金调拨以及对外部企业付款、对外收款、发放工资及报销等功能。,（九）银企互联,5、办理流程 1)填写中国工商银行电子银行企业客户注册申请表，已开办网上银行业务且授权账户没有变更的，应填写中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表。2)与银行及企业财务软件开发商签署中国工商银行银企互联服务合作协议。银行将相关安装操作手册、系统接口及安全认证软件交给企业。3)财务软件开发商向银行提交开发计划并组织实施。4)向银行申请开立测试账户并取得生成测试证书需要的参考号、授权码及证书介质（IC卡）。5)进行安全认证软件的安装、证书下载和证书导入，如果企业采用专线联接模式，应

48、按相关规定协调数据中心进行参数设置。,（九）银企互联,4、办理流程 6)与银行、软件开发商一起进行测试，测试成功后向所在地分行提交测试成功报告，申请正式投产。7)经银行审核通过后，由银行在生产环境中开户，并取得正式的参考号、授权码及证书介质。企业下载并导入证书后，如果采用专线联接模式，应按相关规定协调数据中心进行参数设置。8)试操作查询、转账等交易，进行系统验证。9)验证无误后即正式开通银企互联。,（九）银企互联,5、注意事项 1)在客户没有特别提出的情况下，一般向客户推荐基于Internet接入的银企互联模式。2)可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。使用网上银行服务，可领取

49、多张证书，每个财务人员均使用自己的证书、具有不同的操作权限。使用银企互联服务，企业财务人员的操作授权与权限在财务系统内设置并控制。经过授权后的指令在提交给工行时，只需要一张证书，用以认证与工行联接的财务（ERP）系统。,七、企业网上银行业务收费标准,1、服务费 1)网上银行证书年服务费：每张证书200元 2)银企互联服务费：50000100000元 3)贵宾室年服务费：8000元 4)工行信使服务：每账户每月30元2、工本费 1)证书工本费：每张65元 2)读卡器工本费：每台200元 3)UsbKey证书工本费：每个98元3、手续费 1)证书挂失费：每笔20元 2)密码重置费：每次20元,七、

50、企业网上银行业务收费标准,4、交易费 1)同城电子银行结算a.工行系统内业务每笔1元b.跨行普通业务每笔1元c.跨行加急业务：1万元以下（含1万元）：5元；1万元至5万元（含5万元）：10元；5万元至10万元（含10万元）：15元；10万元至100万元（含100万元）：20元；100万元至500万元（含500万元）：按该笔业务金额的万分之零点二计费；500万元以上：每笔最高限200元。,七、企业网上银行业务收费标准,2)异地工行系统内汇款业务a.异地工行系统内普通汇款：1万元以下（含1万元）：5.5元；110万元：10.50元；1050万元：15.5元；50100万元：20.50元；100万元