社会保险VS 商业保险.ppt

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1、1/48,社会保险VS商业保险,2/48,身为一个人寿保险代理人，在面对市场的时候，我们一定会遇到各种各样的反对问题，有没有准客户告诉你：,社会保险VS商业保险,3/48,我已经有社会保险，没有必要再考虑你们的商业保险了！,社会保险VS商业保险,4/48,碰上这个反对问题，你会怎么处理呢？,社会保险VS商业保险,5/48,处理客户反对问题的一般步骤：1、认同准客户2、辨别反对问题的真假3、处理真正的异议,社会保险VS商业保险,6/48,参考话术：代理人：已有社会保险？那要我恭喜你！能请教一下 吗，社保对我们有什么用呢？客户：代理人：哦！请问您一天吃几碗饭？客户：五碗吧？代理人：如果一天给您两碗

2、饭，长此以往，结果如何？客户：不够再想办法补充吧？代理人：您知道，社保所能给予您的保障，就是那两 碗饭，而商业保险，就是给您的补充！,社会保险VS商业保险,7/48,为什么社保只是两碗饭呢？,社会保险VS商业保险,8/48,身为保险代理人，你对社会保险了解多少呢？请你谈谈对社会保险的认识！,社会保险VS商业保险,9/48,社会保险的性质：社会保险是国家根据宪法所制定的基本社会政策，社会保险具有法定性、保障性、互济性、福利性、社会性。社会保险不以盈利为目的。劳动和社会保障部统一负责全国的社会保险工作。,社会保险VS商业保险,10/48,社会保险的意义：国家通过立法形式，为依靠劳动收入生活的工作人

3、员及其家庭成员保障基本生活条件、促进社会安定。,社会保险VS商业保险,11/48,社会保险的特点：1、国家立法，强制实行2、社会统筹与个人帐户相结合3、低水平、广覆盖,社会保险VS商业保险,12/48,养老保险,失业保险,工伤保险,生育保险,医疗保险,社会保险VS商业保险（社会保险的分类）,13/48,养老、医疗保险基金，由国家、用人单位、劳动者三方筹集；工伤、失业、生育保险基金由国家、用人单位筹集，劳动者个人不缴纳。缴纳标准：28为养老保险，10为医疗保险 0.7%为生育保险，0.5%为工伤保险 3%为失业保险,社会保险VS商业保险（社会保险的分类）,14/48,关于社会养老保险的要素：（一

4、）社会养老保险的缴费形式：养老保险费用由国家、单位和个人共同合理负担,基本养老保险,15/48,缴费基数：,个人,月缴,单位,8%,20%,本人月均工资当地职工月均工资60%本人月均工资当地职工月均工资300%,基本养老保险,16/48,个人帐户,统筹基金,8%S,单位缴费部分3%S,单位缴费部分17%S,财政支持等,20%s,（二）个人帐户与社会养老保险基金（统筹基金）,利息等,基本养老保险,17/48,（三）保险金的领取,1998.7.1,老人老办法,新人新办法,中人过渡性办法,基本养老保险,18/48,10年,统筹基金,基础养老金,过渡性养老金+调节金,个人帐户,个人帐户养老金,按月计发

5、,一次性养老津贴,个人帐户养老金,一次付清,中人过渡性办法,基本养老保险,19/48,调节金=1997年度社平工资10%,=指数化月平工资缴费年限(1.0%或1.2%）,过渡性养老金,基础养老金=本市上年度社平工资20%,个人帐户养老金=个人帐户储存额/120,1、缴费年限满10年或以上的：,基本养老保险,20/48,98年6月30日之前的缴费年限，按每满1年计发两个月本人指数化平均缴费工资。,2、缴费年限不满10年的：,（1）一次性养老津贴,按个人帐户的储存额（包括本金和利息）计发，一次付清,（2）个人帐户养老金,基本养老保险,21/48,15年,统筹基金,基础养老金,个人帐户,个人帐户养老

6、金,按月计发,个人帐户养老金,一次付清,新人新办法,基本养老保险,22/48,案例分析1,小廖2000年，24岁，大学毕业进入某外贸公司工作，月收入4000元，单位按照规定每月为其缴纳社保费用。假设小廖在此岗位工作到60岁后退休，且期间工资没有变化。退休时广州的月社平工资为6000元。（社保基金的年利率假设为3%）请告诉小廖，他退休后能从社保局每月领取多少退休养老金？,23/48,基础养老金,6000X20%=1200元,个人帐户养老金,=2992元,小廖的养老金,68,=1628元,24/48,光靠社会养老保险的养老金，（小廖）退休后领取到的养老金，大概只相当于当时社会平均工资的68，您以为

7、够不够呢？,基本养老保险,25/48,基本养老保险,社会平均工资：,26/48,现状：老病不堪重负老钱抛入深潭,2003年11月11日,67岁的梁姨是广州一国有企业的退休职工，现在每月800来元的退休金，近四年来，她因患甲状腺肿瘤三次住进医院，这让她全家不堪重负。“像我这种病哪有个头啊？我第一次1999年住院，治疗花了1.7万多元，当时没入医保，单位报了1万元；第二次复发后住院花了1万元只补了4000多元；今年这次转移住院又是用了1.4万多元，才补了一半；现在我还得用中药巩固治疗，一天就要20多元。我只能自己生活上悭（节省）点，那些医院推荐的增强抵抗力的药想都不敢想”她一次次地感慨道，“唉，没

8、什么好想，过一天多一天。”梁姨还患有糖尿病等多种慢性疾病，“我的医保个人账户每个月只有80几元，糖尿病又是每天要服药的，怎么办？所以每个月我都自己去健民医药配药，一盒就要90多元，只够吃20天”。这几年，在疾病的拖累下，梁姨一生积攒并不丰厚的“老底”也所剩无多，三个儿女也指望不上。“他们怎么帮啊？三个人只有一个人有事做，最大的女儿46岁就内退了，还有一个下岗，他们的孩子都在读书要花钱”。,27/48,社会工伤保险,社会工伤保险规定：职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，享受以下待遇：（一）从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，标准为：一级伤残为24个月的本人

9、工资，二级伤残为22个月的本人工资，三级伤残为20个月的本人工资，四级伤残为18个月的本人工资；（二）从工伤保险基金按月支付伤残津贴，标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额；（三）工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。,28/48,社会工伤保险,第三十七条 职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：（一）

10、丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；（二）供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40，其他亲属每人每月30，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院劳动保障行政部门规定；（三）一次性工亡补助金标准为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。具体标准由统筹地区的人民政府根据当地经济、社会发展状况规定，报省、自治区、直辖市人民政府备案。,29/48,社会工伤保险,请问，如果非因工伤引起的身故或伤残，家人怎

11、么办呢？,30/48,社会生育保险和失业保险,生育保险女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）由职工个人负担。失业保险略。（领取救济金的群体，不是我们主要寻找的准客户。）,31/48,基本医疗保险费的缴纳个人帐户和统筹基金的建立个人帐户和统筹基金的支付范围案例分析,基本医疗保险,32/48,一、基本医疗保险的缴费办法,月缴,在职职工,用人单位,2,8,2、退休人员：用人单位一次性缴纳过渡性基本医 疗保险金上年度社平工资的75%3、国有企业下岗职工：再就业服务中心代缴社平工资的60%4、重大疾病医疗补助金：在职职

12、工和退休人员均由 位缴纳，缴费标准为上年度社平工资的 0.26。,1、在职职工,基本医疗保险,33/48,统筹基金,2%S,扣掉A&B后,财政支持等,单位缴费,个人帐户,A、基础金B、保险金,利息等,二、个人账户和统筹基金的建立,基本医疗保险,34/48,A、基础金：次月划入100元，以后累计缴费每满1年划入100元；B、保险金：根据本人缴费基数和年龄，按一定百分比分四个档次划入：,基本医疗保险,35/48,三、个人帐户和统筹基金的支付范围,个人帐户支付,门诊、急诊医疗费用,到定点药店购药费用,基本医疗保险统筹基金起付 标准以下的医疗费用,起付标准以上、最高支付 限额以下按比例应由 个人负担的

13、医疗费用,36/48,基本医疗险不予支付的诊疗项,服务项目类,非疾病治疗 项目类,医疗设备及医用材料类,1、挂号费、院外会诊费、病历费 2、出诊费、检查治疗加急费及其他特需医疗服务,1、各种美容、健美、减肥等 2、各种健康体检、预防、保健 3、医疗咨询、医疗鉴定,1、PET扫描、电子束CT等大型设备检查、治疗项目 2、眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具 3、各种自用的保健、按摩等器械,37/48,基本医疗险不予支付的诊疗项目,治疗项目类,其 他,1、器官移植的器官源或组织源 2、除心、肾、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植,近视眼矫形术 3、气功疗法、保健性的营养疗法

14、、磁疗等辅助性治疗项目,1、不育(孕)症、性功能障碍诊疗 2、科研性、临床验证性诊疗,38/48,生活服务项目和服务设施费用 基本医疗保险不予支付的,就（转）诊交通费、急救车费,空调费、取暖费、电视费、电话费、婴儿保温箱、食品保温箱、电炉费、电冰箱费、损坏公物赔偿费,陪护费、护工费、煎药费、洗理费,膳食费及其他特需生活服务费,39/48,基本医疗保险不予支付的费用,未经批准在非定点医院就医或者在非定点零售药店配药的,交通事故、意外事故、医疗事故等明确由他方负责的,因本人违法、自杀、自残、吸毒、打架斗殴、酗酒等违法乱纪原因所致伤病的,在国外和香港、澳门特别行政区及台湾地区发生的医疗费用,40/4

15、8,个人自付,个人自付,个人自付,个人自付,起付线,封顶线,统筹基金支付,基本医疗保险项目,非基本医疗保险项目,保而不包！,基本医疗保险支付范围（例：2001年）,约1800,约7.5万,41/48,A、住院医疗费用（A）基数：本市上年度职工平均工资；（B）比例-根据医院等级确定；（C）按每次住院计算。,B、门诊特定项目医疗费用（A）基数：本市上年度职工平均工资；（B）比例-10%；（C）按全年累计数计算。,基本医疗保险,起付线,42/48,基本医疗保险起付线（例：2001年）,43/48,基本医疗保险统筹基金支付部分（例：2001年）,44/48,基本医疗保险重大疾病医疗补助（2002年）,

16、当参保人员发生白血病、恶性肿瘤等重大疾病，医疗费用超过统筹基金封顶线时，可获得最高限额15万元的重病补助：,45/48,举例,某机关处级退休人员，今年65岁，参加了基本医疗保险，参保时上年度本市职工月平均工资为1581元，参保后第三个月患病住某定点三级医院，实际发生的属于基本医疗保险范围的医疗费用18000元。问：这18000元如何解决？,46/48,个人自付,个人自付,个人自付,个人自付,起付线,封顶线,统筹基金支付,基本医疗保险项目,非基本医疗保险项目,158112 7%=1328元,1581 12 4=75888元,(18000-1328)14%=2334元,(18000-1328)86

17、%=14338元,个人共计支付：3662元,47/48,不幸一次得大病整个家庭被拖垮,据省人民医院医保办介绍，住院医保病人自掏腰包部分平均占总医疗费用的30%-50%（包括个人账户划出部分），一些大病比如白血病整个疗程大约要20万元，其中有近10万元要自费付出，而像尿毒症每个月洗肾要花费五六千元，其中自费部分达到2000多元。,48/48,案例分析,？,？,？,怎一个愁字了得？,49/48,基本医疗保险,广州城镇居民人均住院费用为：,50/48,四、当一个人拥有社会保险后，在他的保险需求当中，还有哪些缺口呢？,基本医疗保险,51/48,身故风险家庭责任 返还、红利、两全储蓄养老 重大疾病医疗费

18、补充，收入补充，保障生活品质、家庭计划不会因此改变其他附加计划医疗花费的补偿,基本医疗保险,52/48,五、当这些缺口（问题）展示在准客户面前的时候，它就是一个困扰；客户会想：我到底要如何应对？,基本医疗保险,53/48,六、一套（完整）的销售流程包括：寻找准客户约访面谈计划书的讲解CLOSE(促成)售后服务及索取转介绍,基本医疗保险,54/48,七、如果，通过以上面谈的分析，我们能够找出准客户的问题所在，接下来，便可以进入销售的下一个环节问题的解决方案（建议书的讲解）,基本医疗保险,55/48,八、再来回顾一下今天的思路：准客户有社保社保的保障到底有多少（不够的）有缺口的情形下怎么办商业保险是对社保的最佳补充如何补充？,基本医疗保险,56/48,一个人你或许可以不煞费心机地为青年时期筹划，或许可以不煞费心机地为中年时期筹划。但是，你一定要为你的老年筹划，因为老年不仅漫长，而且一直是金钱、配偶、健康的丧失期，因此，筹划得越早越好！,曲兰老年悲歌,57/48,本文来自网络，请不要使用盗版文档，尊重作者的辛苦劳动，谢谢G我爱朱丹老婆中华人民共和国20100808080808080808080808080808080808080808080808080808080808080,Lvdd我爱你ZDLP,