中国银行业经营模式及发展前景探究.ppt

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1、1,中国银行业经营模式及发展前景探究,纲要,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,一、中国银行业体系介绍,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,中国银行业体系,3家政策性银行,5家国有商业银行,12家全国性股份制商业银行,众多的城市商业银行,农村金融机构、邮储银行,当前中国银行体系由中央银行、监管机

2、构、自律组织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括,外资银行,（一）银行业金融机构发展现状,22%,56%,2011,中资全国性中小型银行,中资全国性大型银行,其他,22%,（二）银行业金融机构发展趋势,规模优势依然明显 面临越来越大的竞争挑战,处在同一发展平台 未来几年可能发生分化,整体实力还有较大差距个别银行可能脱颖而出,从主要关注高端，扩展到中小企业 短期内尚难对国内银行形成全面竞争,二、中国银行业组织架构 和营销组织体系,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,

3、5,6,大学生职业生涯准备,（一）组织架构分类,总分行制 在银行总部之下，按区域设立分支机构，各个分支机构在特定区域内自主经营,事业部制 按产品、渠道、地区或客户等维度设立若干独立的经营机构，实行集中管理、逐级授权和单独经营,（二）组织架构比较,总分行制,事业部制,有利于业务规模扩张和区域特色培育 但可能造成管理层级过多，执行力和专业能力弱化，区域发展不平衡等问题,有利于提高运营管理的精细化和专业化程度 但容易造成“本位主义”，不利于区域经济的精耕细作,（三）组织架构现状,（四）营销组织体系结构,矩阵型组织管理模式草图,零售银行事业部,其他事业部,分行,支行,风险、授信、法律等管理部门,支持保

4、障部门,零售银行事业分部,零售银行事业支部,事业部分部,管理部门分部(派驻或嵌入),支持保障部门分部,支持保障部门支部,总行,双线报告,支持保障,三、中国银行业金融产品介绍,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,（一）银行业金融产品,公司业务,零售业务,主要对机构客户提供存款、现金管理、流动资金和固定资产贷款、贸易融资、投行业务等金融服务,主要对个人客户提供储蓄存款、支付结算、账户管理、贷款融资、财富管理、信用卡等金融服务,（二）银行业金融产品发

5、展趋势,四、中国经济金融环境 及未来发展趋势分析,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,（一）全球经济金融环境,新困境,大衰退,复苏？,金融风暴,滞胀,全球制造业PMI 运行趋势 全球GDP 运行趋势,全球经济金融环境,全球经济金融环境（欧洲）,全球经济金融环境（美、日）,全球经济金融环境（新兴市场）,全球经济金融环境（概述）,国际金融危机影响深远但总体将保持平稳,世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏,全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂,

6、（二）中国经济金融环境 及银行业发展的困难和问题,中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融总量将进一步扩大，同时加快转变经济发展方式将成为核心主线。,银行业发展的困难和问题,投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征,分业经营模式制约了银行业中间业务的发展,金融脱媒正在冲击银行传统业务,居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺,1、投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征,中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的“投资驱动型经济”这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务 然而投资驱动的发展方式是不可持续的,2、分业经营模式制约了银行业中间业务的发展,非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段 然而

7、分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限制 中间业务相关金融立法明显滞后，隐藏着巨大的法律风险,3、金融脱媒正在冲击银行传统业务,储蓄分流明显 银行支付结算领域被逐步渗透 融资结构加速变化,4、居民金融知识、理财意识普及 仍然欠缺,中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄 这既是中国银行业面临的问题，也是发展的良机,（三）中国未来经济金融前景分析,人民币自由化,金融国际化,利率市场化,（三）中国未来经济金融前景分析-综合金融、综合服务是必然的趋势,综合经营符合市场的需求居民、企业、银行自身都需要银行综合经营,五、中国银行业变革与转型 趋势分析,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品

8、介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,中国银行业变革与转型趋势分析,中国银行业仍处于发展的初级阶段，还停留在机场的跑道上，尚未起飞。,（一）经营管理模式改革势在必行,改革要以客户为中心、以效益为中心,改革要以人为本、逐步推广、不断摸索,改革成败在于考核是否科学,（二）经营转型迫在眉睫,转变发展理念,转变经营行为,（三）专业化经营是强行之路,实施差异化竞争策略,实施精细化营销策略,实施专业化运作策略,实施集约化经营策略,六、大学生职业生涯准备,中国银行业体系介绍,1,2,中国银行业金融产品介绍,3,中国银行业组织架构和营销组织体系,4,中国经济金融环境及未来发展趋势分析,中国银行业变革与转型趋势分析,5,6,大学生职业生涯准备,大学生职业生涯准备,做有用的人,学好基本功,多备敲门砖,走自己的路,Thank You!,