高额保单销售方法.ppt

《高额保单销售方法.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《高额保单销售方法.ppt（25页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、欢迎参加高额保单销售企业保险市场行销培训班,高额保单销售方法,高保单市场销售,个人市场（个人保险）家庭风险管理，个人生命周期的退休养老 个人需求 家庭保障、贷款保障、遗产税支付（保全资产）企业市场（企业保险）企业风险管理、企业生命周期较无退休问题 企业需求 独资企业、合伙人企业 企业主管人员（KEYMAN）、专业人士保险,高端客户销售模式,利用缘故法切入利用转介绍切入利用陌生拜访切入,高端客户销售模式（续）,了解准主顾的背景和爱好选择适当的场合和时机拜访在理性聊天中传递正确的风险转嫁、安全避险的保险观念,高端客户经营的关键,恪守诚信专业知识精心服务,高额保单销售保全个人资产,信函开拓电话约访中

2、国大陆遗产税知多少遗产税资产规划前后利益分析,保全资产规划前后比较销售面谈范例保全资产销售话术反对问题处理,电话约访,陈董事长，您好，我是信诚人寿的*，是华强企业王*老板介绍我认识您的，是这样的，我在中意人寿公司专门为企业主（独资、企业老板、合伙企业股东董事、高薪收入者），提供保全资产财务规划的服务。陈董，我不知道我所提供的服务是否对您有用，但我的财务规划对许多职务和您相似的企业老板是有价值的，华强企业王老板他个人觉得很有价值，而他也认为这份计划或许对您也同样有价值。今天打电话是想和陈董事长约个时间，不知道周三上午10点还是下午3点比较方便？,台湾地区遗产税知多少？,已换算成人民币（1：4）遗

3、产净额课税遗产总额本人免税额175万配偶扣除额100万丧葬费扣除额25万子女扣除额10万 被继承人日常生活费用扣除额18万。,大陆地区遗产税知多少？遗产税五级超额累进税率表,资产规划前后利益分析,1.遗产净额税率累进差额应纳税额 1000万59%175万325万2.以20年分摊，平均每年应事先准备提拨遗产应纳税额为：325万20年=16.25万3.为了保全资产，每年将应提拨的16.1万左右来规避转嫁风险，进行财务规划购买保险。,一、假设私营企业主陈董事长遗产净额1000万元，则应纳遗产税税额为：,资产规划前后利益分析（续1）,二、利益分析：规划后（已投保）创造现金,1.购买中意的20年期鸿盛终

4、身寿险350万保额，每年应交保费为16.1万（40岁），20年总交保费322万，预存免税现金。2.规划后原资产净额1000万扣除此之外总保费322万,则降低遗产净额为678万3.规划后应纳税额为：（遗产净额20年总保费）税率累进差额=实际应纳税额（1000万322万）40%25万=196.2万,资产规划前后利益分析（续2）,4.规划前原交纳税额为325万，经扣除总保费后可降低税率，实际应纳税额为196.3万，可减少应交遗产税额，节税了128.8万，这是降低名目资产，保全实质财富。5.当继承发生时，身故给付350万完全免税。而实交总保费仅322万，规划后创造了28万现金。350万理赔金足以交纳遗

5、产税，保全资产，合法转移下一代。6.规划后除了增加了128.8万+28万=156.6万资产，资产总额仍保存1000万以上。6.如有需要，可将现金价值提取部分资金做为临时周转资金，也可根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配分红水平将主要取决于公司的资产赢利状况，但红利分配是不保证的。,个人资产1000万减遗产应纳税额325万675万,投保金额350万减理赔现金、交纳实际遗产税额196.2万1000万以上,您是否会考虑“今天”支付保费做为交纳遗产税准备金或者能在“明天”的意外、疾病身故中预先准备足够的费用来支付家庭各项支出,规划前,规划后,冲击资产,保全资产,资产规

6、划前后利益分析表,资产保全计划,演练,资产规划前后利益分析表,传递给准主顾的观念,预防的观念做好风险管理未来趋势走向不是需要，而是重要,保全资产保障计划,角色扮演,销售面谈两两对练,赚钱要靠精明的人，但保全财产则要靠事前的财务规划做好准备。我们将以何种方式去保全这笔值得又重要的税赋准备金？很显然地，我们的难题已经不是付不付税的问题，而是用什么方法支付，或由谁来支付。我们可以请教律师、会计师，他们会为我们的财产尽可能减低税款，但到了付税的时候，他们不会替我们交付税款，毕竟会计师提供的只是数字而已，交纳税款的还是我们，因此我们并没有真正解决问题。陈董，这笔税款为何不指定保险公司来替您支付呢？我确切

7、地相信，您只要拥有350万保额的保险，用分期付款的方式来支付保费，保全财产的问题就迎刃而解了。,保全资产销售话术,陈董，您也知道在修改宪法时已将私有财产合法化的条文写宪法中，很多政经分析师预测将很快会颁布中华人民共和国的遗产税法。其实买保险是其次，我不是要卖您保险，我是要提供您购买您自己财产的现金，这笔钱不是我要的，是政府未来要的，事实上，当一个人财富到了一定程度时重要的不是能再赚多少钱，而是能留下多少？陈董，不知道您同不同意？我想提醒陈董的是，如果您现在不事先做好保全资产的规划，日后当您想把财产转移给您的下一代及配偶的时候，遗产税法将会给他们带来很大的困扰，因为这笔钱必须是现金而大部份的遗产

8、继承人一时无法筹措这一大笔现金，而且您辛苦一生所积累的财产也将会由100%变成50%，陈董，您甘心这样吗？,遗产税颁布了再说,要求退佣,陈董，佣金就是服务费，请问您没有利润的生意您会做吗？如果您不给我佣金赚，我拿什么来为您服务呢？我们的服务费是服务20年，甚至更久。我有佣金赚，服务品质也相对的更好，您随时打电话来，我们会随时帮您安排，帮您与医师、会计师或是律师咨询，这些费用是由我来支付的。陈董，佣金买的是我的服务，如果在退佣的情况下，我也支付不起会计师、律师、家庭医师的咨询费，也没办法为您做高附加价值的服务。而且您希不希望理赔的时候被打折？自己申请理赔？陈董，您的企业经营的这么好，难道您每个月付薪水的时候，都要求员工少领一点吗？那当然不会的。我也是您的员工之一啊，我不但是您专属的保险专业员工，更是具备高附加价值的员工。,面谈的异议处理,小组研讨,企业主经营企业的想法,不断地想赚钱，做再投资不断地想省钱，省税节税保障自己辛苦所积累的个人资产希望能留住企业的经营权，永续经营,独资企业帮助客户留住经营权,税赋,利润,6,7,7,3,3,5,1,2,信诚人寿,独资企业主保险的好处,提供稳定收益的资金来源偿付企业主的贷款或债务提供聘请专家来协助企业主的遗属继续经营资产完整的移转给子女,Thank You!,