三种保险模式助力小微企业融资.ppt
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1、知识拓展:三种保险模式助力小微企业融资,总述:小微企业的重要作用、小微企业的融资困境 从发达国家经验和我国的实践看,在政府的大力支持下,保险公司利用贷款保证保险、贷款责任保险和信用融资保险,可以帮助银行分散信贷风险,助力小微型企业融资。2011 年 10 月,国务院出台了支持小微型企业发展的九条金融财税政策措施,提出“要积极发展小型、微型企业贷款保证保险和信用保险”。保监会也于 2011 年 12 月要求保险公司发挥保险增信作用,提升信用风险管理水平。因此研究保险业如何助力小微企业融资、促进小微企业发展具有重要的现实意义。,先列举几个保险公司参与小微企业融资的例子1、如上海市推出履约保险贷款试
2、点,通过政府、银行和保险三方合作,共同参与分担风险,保险公司取代了担保公司,为科技型中小企业的融资短板补上一块缺口。2、中国平安财产保险股份有限公司与银行合作,在业内推出“小微型企业贷款保证保险”业务,帮助企业从合作银行获取贷款,对解决小微型企业融资难问题取得实质性突破。3、中国出口信用保险公司推出“小微企业信保易”,即小微企业出口信用保险简易承保方案,进一步加大对小微企业支持力度。,三种模式概述:虽然各地方和各保险公司推出的产品名称不同,但从理论划分上看,不外是采用保证保险、信用保险或责任保险与小额贷款结合起来的模式。,一、小额贷款保证保险模式:“保证保险”是指债务人应债权人的要求,向保险人
3、投保自己的信用风险,一旦债务人到期无法偿还债务,则由保险人向债权人进行相应的损失赔偿,实际上保险人起着保证人的作用。投保人是债务人,被保险人则是债权人。放在我们研究的问题中,也就是说:投保人为小微企业,被保险人为银行或是小额贷款公司。,“小额贷款保证保险”是由贷款企业向保险公司购买保险,凭借保单向银行申请贷款,银行审核后向企业发放贷款。主要有两种形式:一种是免担保、免抵押的贷款保证保险,由保险公司承担一定的贷款风险;另外一种是抵押贷款保证保险,通过提高企业抵押物评估价值的方式,增加小微型企业信贷额度。,二、小额贷款信用保险“信用保险”是指债权人向保险人投保债务人的信用风险,即债权人作为权利人要
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