保险公司讲义：理财十字架(重要级).ppt

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1、,理财十字架,开场白 理财十字架的结构 聚焦问题 解决方案/产品导入 注意事项 案例演示,大纲,开场白-企业主,您企业经营得这么好，在财务 上一定很过关，那您对家庭财 务情况跟企业一样的清楚吗？我们一起来做个家庭财务健康 体检吧！,开场白-家庭,您最近做过体检没有？那有没有做过家庭财务 健康体检呢？我们一起来做一下嘛！,理财十字架的结构,支出：,资产：,负债：,余额：,净值：,收入：,收入,1、工资收入（挣钱）男 女2、理财收入（赚钱）不动产 金融资产 企业投资3、其他收入（机会）,在一个成熟的家庭收入中基本上有3部分构成(工资收入/理财收入/其他收入),请问在您的家庭收入中，主要收入来源于哪

2、一项，大概是多少?其次呢?还有吗?,1、家庭开销 孩子开销2、房屋贷款 汽车费用3、理财支出4、保险支出5、其他支出,支出,在一个家庭的合理支出中基本上包括五部分(生活开销/信贷支出/理财支出/保险支出/其他支出),那么在这5项支出中，哪一项比重最大呢？分别是什么？支出多少？这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢？除了这一项重要支出外，还有那些支出？分别是什么？支出多少？,1、工资收入（挣钱）男 女2、理财收入（赚钱）不动产 金融资产 企业投资3、其他收入（机会）,1、家庭开销 孩子开销2、房屋贷款 汽车费用3、理财支出4、保险支出5、其他支出,余额,如此看来，结余是我们所有梦想的源泉和保障。

3、（赞美储蓄的习惯）那么，您每个月拿出这些钱应该没有问题吧？,1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产,资产,在您的人生中最大的资产是什么？是房产还是汽车？还是？（停顿/观察）其实，人生最大的资产是您自己，与生俱来且不断增值的“生命资产”，通俗点讲就是身价，他是我们的赚钱能力和经济来源，您说对吗？如此重要的资产您保护过吗？您能确保无论发生什么事情您都能给家庭创造源源不断且稳定的收入吗？,1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本 工作期费用 退休期费用 健康费用 教育费用,负债,生活中除了房贷、车贷以外，还有其他负债吗？您认为将来一定要支付而现在尚未发生的成本和费用算不算是负债

4、呢？（比如）我们是否已经拥有或准备好了这些钱能把这些负债填平呢？不管我们有没有收入，这些负债和费用都会通过我们每个月的支出流走了。,1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本 工作期费用 退休期费用 健康费用 教育费用,1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产,净值,正值：赞美，经过检测，您是百里挑一的家庭理财高手，我想您在未来会做得更加圆满，前提是只要您有机会去展示卓越的财商，而除了一种原因外，没有任何的外力可以影响您的财商去实现价值。而这种原因发生的可能性是很小的，但您之所以成功，是因为比别人在考虑问题时更为地周全。所以我想您也一定想把这种意外的影响排除在外，做到万无一失

5、，不知您有没有想到办法？我倒是可以推荐一个方法，让您的净值一直都是正数。,负值：经过检测，我们发现您的净值是负数。不过别担心，99%客户都是这样的，所以当务之急做好财务规划。一方面保障现有的，另一方面是增加理财收入。无论净值是正还是负，我们都需要提前做财务规划让资产得到保全，让人生更加圆满。,1、生命资产（保额）2、生活成本（老本）3、节余（保费）4、净值（安全感）5、投资增值（投连/增加理财收入）,聚焦问题,卓越人生 卓越人生+一世一诺千金+附加定寿+附加意外+附加重疾/健康投资连接保险,解决方案,注意事项,1、用笔和纸做简单的工具2、确保客户在左，你在右3、营造出轻松而专业的氛围4、操作要

6、熟练5、数字要概括，算大账6、关注4个区域的关联性（内在联系）7、不断认同、赞美客户，坚持完成（结果比过程更重要）8、时时关注客户的反应（眼神/手/肢体/呼吸等）9、始终以提问引导客户进行思考和填写，别忘了这是客 户自己做的财务分析和决定！（我们只是知己而已）,案例演示,支出：,资产：,负债：,余额：,净值：,收入：,收入：,支出：,资产：,负债：,1、工资收入：,房屋资产：,男：10,000元/月女：3,000元/月,房：2,000元/月,余额：,净值：,15,000元/月,0元/月,3、其他收入：,2、理财收入：,200,000元,1、家庭开销：孩子开销：,4,000元/月 2,000元/

7、月,0元/月,2,000元/月 1,000元/月,500元/月,1,000元/月,5、其他支出：,2、房屋贷款：汽车费用：,3、理财支出：,4、保险支出：,10,500元/月,4,500元/月,120,000元+,480,000元,汽车资产：,150,000元,保险资产：,250,000元,储蓄资产：,100,000元,房屋贷款：,收入：,支出：,资产：,负债：,1、工资收入：,1、家庭开销：孩子开销：,男：10,000元/月女：3,000元/月,房：2,000元/月,余额：,净值：,4,000元/月 2,000元/月,0元/月,2,000元/月 1,000元/月,500元/月,1,000元/

8、月,15,000元/月,10,500元/月,4,500元/月,0元/月,3、其他收入：,2、理财收入：,5、其他支出：,2、房屋贷款：汽车费用：,3、理财支出：,4、保险支出：,其他资产：,生命资产：,25年3,900,000元,0元,其他负债：,生活成本：,工作期费用:退休期费用:健康费用:教育费用:,25年3,150,000元,25年1,000,000元,2人/600,000元,500,000元,0元,房屋资产：,200,000元,120,000元+,汽车资产：,150,000元,保险资产：,250,000元,储蓄资产：,100,000元,480,000元,房屋贷款：,4,720,000元

9、,5,730,000元,-1,010,000元,贬,保,贬,增,增,赚钱能力/经济来源有保证?,生活成本变成支出随时间流走了。,生命中这些负债？准备好了吗？,生命中最大的资产您保护过吗？,收入：,支出：,资产：,负债：,1、工资收入：,1、家庭开销：孩子开销：,男：10,000元/月女：3,000元/月,房：2,000元/月,余额：,净值：,4,000元/月 2,000元/月,0元/月,2,000元/月 1,000元/月,500元/月,1,000元/月,15,000元/月,10,500元/月,4,500元/月,0元/月,3、其他收入：,2、理财收入：,5、其他支出：,2、房屋贷款：汽车费用：,

10、3、理财支出：,4、保险支出：,其他资产：,生命资产：,3,900,000元,0元,其他负债：,生活成本：,工作期费用:退休期费用:健康费用:教育费用:,25年3,150,000元,25年1,000,000元,2人/600,000元,500,000元,0元,房屋资产：,200,000元,120,000元+,汽车资产：,150,000元,保险资产：,250,000元,储蓄资产：,100,000元,480,000元,房屋贷款：,4,720,000元,5,730,000元,-1,010,000元,2000,增加/保护资产,减少/准备负债,保障150万元,养老50万元,健康50万元,祝大家业绩倍增,谢谢大家！,