国际业务知识与产品.ppt

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1、,国际业务知识与产品,目录,第一章 国际结算第二章 国际贸易融资第三章 银行保函 第四章 备用信用证 第五章 外汇资金业务第六章 特色产品,第一章 国际结算,国际结算，是指通过货币收付对国际间的债权债务关系进行清偿的行为。引起国际间货币收付的原因很多，如商品进出口、国际旅游、劳务输出入、技术转让、国际投资、外汇买卖、国际筹资与融资、国际工程承包等。国际结算远比国内结算复杂，这不仅仅是因为使用的货币不同，而且在做法上也有很大的差异，同时它还涉及到不同国家的有关法律、国际惯例和银行习惯等等。,第一章 国际结算,国际结算的主要方式有汇款、托收、信用证三种。随着国际贸易的发展，逐渐形成了当今世界国际结

2、算方式的多样化。,第一节 汇款业务,汇款业务是我行应汇款人的指示，以一定的方式将一定的金额，划付给收款人的一种结算方式。根据使用的支付工具的不同，汇款可分为电汇、信汇和票汇,其中以电汇最为快捷，使用最为广泛。目前我行的汇款方式主要是电汇。(实际无票汇和信汇）电汇汇款(Telegraphic Transfer，简称T/T)指汇款人委托银行以电讯的方式付款(我行主要使用SWIFT,以MT103的标准格式来发送付款指令)。,汇出汇款,一、产品简介：汇出汇款是我行接受客户（汇款人）的委托，把外汇款项通过我行的代理行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。二、服务功能：汇款是国际结算业务中最基本的结

3、算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。电汇安全、快捷，能迅速将款项汇到收款人所在银行账户。本产品用于满足国际间资金汇划结算需求。,（二）基本操作流程汇出汇款业务流程（电汇为例）,汇出行,汇入汇款,一、产品简介汇入汇款是境外的汇款人通过其账户行或代理行，以我行为收款银行，将外汇款项汇至我行，由我行解付给客户的业务。二、服务功能汇款是国际结算业务中最基本的结算方式，同时，也是最常用的结算方式之一。电汇安全、快捷，我行收到款项后能迅速将款项解付到收款人账户。本产品用于满足国际间资金汇划结算需求。,（二）基本操作流程汇入汇款业务流程（电汇为例）,3,汇入行,进口代收,一、产品简介 进口代收是指我行接

4、受国外托收行委托，按照托收行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。二、服务功能 用于满足国际结算需求。可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）和其他方式交单等方式（主要为CAD 等同D/P)。,五、操作流程（一）客户准入条件和要求1、具有进出口经营资格。2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。3、拥有贷款卡。4、拥有开户许可证，在银行开立结算帐户。,（二）基本操作流程进口代收业务流程,代收行,4,出口跟单托收,一、产品简介出口跟单托收是指出口商发货后，将单据交到我行，委托我行向国外进口商代为收取货款的业务。我行是托收行

5、，客户为委托人，即出口商。,（二）基本操作流程出口跟单托收业务流程,代收行,托收行,进口商,出口商,光票托收（未实际操作）,一、产品简介光票托收是指不附带商业单据的金融单据的托收。是指我行根据委托人的指示处理金融单据，代其向国外付款人收取票款的一种结算方式。在实物中，银行作为托收行，办理光票托收的业务受理范围为：凡不以受理行为付款行的外汇支票、本票、汇票（不跟单）、旅行支票、存单、存折等有价凭证的托收。,二、服务功能光票托收的适用范围广泛，可以作为贸易、非贸易、贸易项下从属费用等的结算工具，如贸易中的小额贸易交易，非贸易中的捐赠款、赡养款，贸易从属费用中的运费、保险费、佣金等。但由于光票托收的

6、局限和缺陷，用于贸易项下的结算较少。,（二）基本操作流程光票托收业务流程,代收行,托收行,付款人,委托人（收款人）,第三节 信用证业务,信用证业务是国际贸易中非常重要的建立在银行信用基础上的一种结算方式。是指开证行应开证申请人的要求并按其指示，或因其自身需要，向受益人开立的、载有确定金额的、在规定期限凭符合信用证条款规定的单据付款的书面保证文件。,信用证业务有以下主要特点：1、信用证以银行信用为基础，开证行负有第一性的付款责任。2、信用证是一个有条件的付款承诺，即受益人必须依信用证规定的期限和地点交来符合规定的合格单据，开证银行在一定金额范围内承担付款责任。3、信用证独立于基础的交易合同，它把

7、通常的货物/服务/其他交易转变成为只管单证是否相符的“单据交易”。4、当事人一般均遵循国际商会制定的跟单信用证统一惯例，操作标准化。,信用证根据开证行付款责任、期限、流通方式、用途、性质等的不同可分为：1、可撤销信用证与不可撤销信用证。根据信用证是否可撤销，分为可撤销信用证与不可撤销信用证。二者的区别在于可撤销信用证在开出到受益人交单之前，可不通知受益人随时撤消；而不可撤销信用证未经各有关当事方同意，不能随便修改或撤销，对受益人保障较大，也最为常见。（UCP600 删除可撤销概念）,2、保兑信用证与无保兑信用证。根据信用证是否有开证行以外的另一家银行再加具同等付款保证，分为保兑信用证与不保兑信

8、用证。3、即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证。根据信用证支取方式的不同，可将信用证分为即期付款信用证、议付信用证、承兑信用证、延期付款信用证。其中，最常见的为议付信用证。,4、可转让信用证与不可转让信用证。根据信用证可否转让分为可转让信用证与不可转让信用证。5、循环信用证是允许受益人在一定时期或一定金额额度内，根据一定条件，自动、半自动或非自动地更新或还原其金额，直到规定的次数或累计的总金额用完的信用证。（未实际操作）6、假远期信用证是指信用证要求受益人开具远期汇票，但可以即期取得款项，其贴现利息及其他有关费用有开证申请人负担的信用证。（需对代理行授信，未实际操作）,进口开

9、证,一、产品简介指我行(开证行)应国内进口商(申请人)的要求和指示，或以其自身的名义，向国外出口商出具的一种付款承诺，承诺在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：1、向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；2、授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；3、授权另一家银行议付。,二、服务功能进出口双方希望对彼此之间的行为进行一定的约定以便提高贸易的可信度。用于满足国际贸易结算及融资需求。,（二）基本操作流程（以即期、议付、无保兑、无不符点信用证为例）进口开证业务流程,开证行,申请人（进口商）,通知行/议付行,受益人（出口商）,2,3,出口来证通知/转通知,一、产品简介出口

10、来证通知是指我行接受开证行的委托，将信用证或信用证修改通知受益人，我行为信用证的通知行。通知行一般由在出口方所在地、与开证行有代理关系的银行担任。二、服务功能我行通过出口来证通知将开证行开来的信用证传递给受益人。同时，我行可以通过这一服务更多地了解受益人并且争取其成为固定客户。,（二）基本操作流程信用证通知/转通知业务流程,受益人,通知行,第二通知行,开证行,出口来证保兑（未实际操作）,一、产品简介出口来证保兑是指我行接受开证行的委托，对开证行开出的信用证予以保证兑付，（按开证行是否得知分为明保和暗保）我行为保兑行。保兑行通常由通知行兼任，但在实物中，由其他银行包括出口地、开证地或该信用证货币

11、清算中心的著名银行担任保兑行的也不罕见。,二、服务功能我行对不可撤销信用证加具保兑后，就构成了其对信用证开证行以外的确定的付款责任，是信用证的第一付款人，对议付行和受益人独立负责。无论开证行发生怎样的变化，保兑行均不能单方面撤销或变更其保兑责任。议付行和受益人的权利多了一重保障。,（二）基本操作流程出口来证保兑业务流程,（通知行/保兑行）,受益人,开证行,出口信用证转让（未实际操作）,一、产品简介出口信用证转让是指我行应信用证的受益人（第一受益人）的要求，在收到一份注明可以转让的信用证的前提下，将该信用证全部或部分转让给一个或数个受益人（第二受益人）的服务。本产品中，我行为转让行，客户为信用证

12、的第一受益人。,二、服务功能可转让信用证的产生是随着中间商的产生而产生的。通过转让信用证的形式，第一受益人作为中间商即获取了利润，又避免了开证申请人与第二受益人有直接的联系；而第二受益人扩大了自己的货物销售量，拓展了市场。,五、操作流程（一）客户准入条件和要求1、具有进出口经营资格。2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。,（二）基本操作流程出口信用证转让业务流程,第一受益人,江苏银行（通知行、转让行）,第二受益人,开证行,寄单索汇,一、产品简介寄单索汇指我行根据信用证的具体要求，审核受益人的单据后，必须立即向开证行或保兑行（如有）寄单，同

13、时向偿付行索偿；若无偿付行，则向开证行寄单索偿。二、服务功能通过寄单所汇，将信用证项下的款项收回。,（二）基本操作流程寄单索汇业务流程,偿付行,索偿行,开证行,第四节 跨境贸易人民币结算）,一、产品简介指在与境外的贸易往来中，采用人民币计价结算。其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。,二、对企业的好处1、跨境贸易人民币结算将有利于企业有效规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失。2、跨境贸易人民币结算将有利于企业降低财务成本，节省汇兑手续费和衍生交易费用，提高企业抗风险能力和盈利能力。3、跨境贸易用人民币结算可以加快结算速度，提高企业资金使用效率。,三、相关术语试点企业：是指经中国

14、人民银行会同相关部门审核后，可以参与跨境贸易人民币结算试点的企业。RCPMIS系统：是人民币跨境收付信息管理系统，是由人民银行开发的收集来自商业银行的跨境贸易资金流信息和来自海关的跨境贸易货物流信息的系统。RCFE系统：是人民币跨境收付信息管理前置系统，是由我行建立为满足人民银行的监管要求，向RCPMIS系统发送我行跨境贸易人民币结算业务信息的数据传输系统。人民币清算系统：是指大额支付系统或其他人民银行规定的用于跨境人民币结算的收支清算系统。,四、业务办理各行只能为在试点企业名单上的企业办理跨境贸易人民币结算业务，企业在首次办理业务时，应向我行提供以下材料：(一)营业执照复印件；(二)税务登记

15、证复印件；(三)组织机构代码证复印件；(四)海关登记证复印件；(五)开户人法定代表人以及负责人身份证件复印件；(六)加盖公章的国际收支申报单位基本情况表（已在本行办理过国际收支申报的无需提供）。各行应在对贸易单证真实性、一致性审核后，为企业办理跨境贸易人民币结算业务。,五、职责分工 国际业务部：是全行跨境贸易人民币结算业务的牵头管理部门，负责研究制定跨境贸易人民币结算相关管理办法、操作流程等，负责对跨境贸易人民币结算业务的合规审核，负责以我行为代理行的境外参加银行的拓展，负责对各分行对口部门的业务指导。营运部：负责人民币跨境清算管理，负责跨境贸易人民币结算业务中涉及的境内外企业及同业往来的账户

16、、账务管理，负责对各分行对口部门的业务指导。计划财务部：负责跨境贸易人民币结算业务涉及有关会计科目的设置，负责对各分行对口部门的业务指导。信息科技部：负责人民币清算系统、RCFE以及RCPMIS等系统的维护管理，负责对各分行对口部门的业务指导。,第二章 国际贸易融资,第二章 国际贸易融资,国际贸易融资是指国际贸易业务项下的各种融资手段。可以简单分为进口贸易融资、出口贸易融资和买断业务。它具有期限短、周转快、收益高、资金用途清晰且通常有货权或债权作抵押或质押、具备真实贸易背景等特点，整体授信风险低于一般公司贷款业务。正因为如此，国际贸易融资产品成为各家银行倾心关注和大力推广的焦点。,第一节 减免

17、保证金开证,一、产品简介我行减免保证金开证指我行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立的进口信用证业务。二、服务功能进口商流动资金不足，或有其它投资机会，希望能全部或者部分免交开证保证金，以满足其在进口信用证项下的短期资金融通需求。,五、操作流程（一）客户准入条件与要求1、具有进出口经营资格。2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。3、拥有贷款卡。4、拥有开户许可证，在银行开立结算帐户。5、在银行有授信额度。（二）基本操作流程,减免保证金开证业务流程,出口方银行,开证行,出口商,进口商,第二节 提货担保（所提货物与客户描述不匹配等风险）

18、,一、产品简介指当进口货物先于货运单据到达时，进口商为办理提货向承运人或其代理人出具的，由我行加签并由我行承担连带责任的书面担保。大多用于信用证业务项下，而且信用证要求全套货权单据。二、服务功能帮助进口商及时提货，避免进口货物滞港。适用于海运航程较短、进口货物早于单据到达的情况。,第三节 进口押汇（代收和信用证项下）,一、产品简介进口押汇是我行收到国外来单后，应开证申请人或进口代收项下付款人的要求向其提供的短期资金融通，用以对外支付该单据项下款项或在货到付款结算条件下，我行根据进口商申请，凭其所提供的有效凭证及商业单据先行对外支付，从而向进口商提供的短期资金融通（表内）。二、服务功能用于满足进

19、口商在进口信用证或进口代收业务项下的短期资金融通需求，尽早提取货物安排加工或销售。进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单。,进口押汇业务流程,进口商,出口方银行,进口方银行,2,第四节 海外代付,一、产品简介我行的海外代付指我行的海外代理行根据事先与我行签署的协议，（按代付行分为境内代付和境外代付）对我行在跟单信用证或进口代收或汇出汇款业务项下的应付款项在到期日先予以垫付，而给予我行的短期资金融通行为。二、服务功能用于满足国内银行对低成本的海外资金的需求。海外代付业务境外合作对象为我行重点海外代理行；境内合作对象为国内同业；申请人为我行重点客户。,海外代付业务流程,进口商,海外代理行,进

20、口方银行,第五节 同业代付（仅与民生有几次合作）,一、产品简介我行同业代付指的是我行根据事先与国内同业签署的协议，对国内同业在跟单信用证、跟单托收或汇款业务项-下的应付款项，在规定的到期日通过我行或我行海外代付先予以垫付，国内同业在约定的还款日归还我行代付款项的本息。二、服务功能 国内同业资金紧张，需利用我行海外代理行为其先行垫付，满足其对我行的短期资金周转需求。,同业代付业务流程,进口商,国内同业,代付行,第六节 打包贷款,一、产品简介是一种装船前短期融资工具。是由我行向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款，帮助出口商在资金不足的情况下按期履行合同，出运交

21、货。二、服务功能1、用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求。2、还款来源为信用证项下的出口收汇，有信用证开证行有条件的信用保障。3、属于专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。,打包贷款业务流程,开证行（进口地银行）,江苏银行（出口地银行）,进口商,出口商,第七节 出口押汇,一、产品简介出口押汇是指出口商发运货物后，我行凭出口商交来的出口单据保留追索 权地向其提供的短期资金融通。二、服务功能用于满足出口商在信用证或托收业务项下的短期资金融通需求。包括信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇。,出口押汇业务流程,开证行（进口地银行）,出口地银行,进口商,出口商,第八节 福费廷（实际操作中

22、仅限信用证项下）,一、产品简介福费廷也称包买票据或票据买断。指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易而产生的未到期债权，通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。（自行买入或在二级市场上专卖，需加入福费廷协会）二、服务功能不占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断，满足客户规避风险、提前核销退税等综合需求。,福费廷业务流程,出口商（客户）,（交单行/包买商）,开证行（进口地银行）,第九节 出口贴现,一、产品简介是我行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑的未到期远期汇票或已经银行承付的未到期远期债权；或在跟单托收下购入已经银行保付的未到期债权。如果承兑/承付/保付银行到期不

23、付款，我行对出口商拥有追索权（实际中一般仅限于出口信用证议付）。二、服务功能出口商在获得国外银行承兑/承付/保付后收款前遇到临时资金周转困难，用此贴现业务满足其短期资金融通需求。,出口贴现业务流程,开证行（进口地银行）,江苏银行（出口地银行）,进口商,出口商,第十节 出口商业发票融资,一、产品简介（属于出口商业发票融资业务是指出口商将现在或将来的基于出口商与进口商（债务人）订立的出口销售合同项下产生的应收帐款转让给我行，由我行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。我行对出口商的融资有追索权。,二、服务功能出口商流动资金有限，希望出货后就能得到融资，以便加快资金周转开展业务。用此

24、出口商业发票融资业务使得出口商在进口商所付货款到达之前提前从银行得到垫款，方便了资金周转。,出口商业发票融资业务流程,银行,进口商,出口商,第十一节 短期出口信用保险项下融资,一、产品简介出口信用保险项下融资指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，并在货物出运后，将赔款权益转让给我行，由我行按票面金额扣除相关利息和费用，将净额预先支付给出口商的一种短期融资方式。,二、服务功能用于满足出口商在已投保信用保险的出口贸易项下的融资需求。通常适用于所有以“付款交单”（D/P）、“承兑交单”（D/A）或“賒账”（O/A）等为商业信用付款条件，信用不超过180天，产品全部或部分在中国制造的出口

25、合同项下的保险。,三、银行收益除正常的单证处理手续费收入外；有该业务项下的融资利息收入；还可以赚取相应的结汇差价收入四、银行风险主要有出口商的履约风险、进口商/开证行/中信保的信用风险以及业务操作风险。,短期出口信用保险项下融资流程,信用保险公司,进口商,江苏银行出口地银行,出口商,六、温馨提示1、原则上应是我行重点支持的国际结算客户。2、申请出口信用保险项下融资时需提供：中信保公司、银行和出口商三方签订赔款转让协议，出口信用保险项下融资申请书，全套单据，出口销售合同，由中信保公司出具的短期出口信用险出口申报单和短期出口信用险承保情况通知书，缴纳保险费的发票等。3、办理出口信用保险项下融资的基

26、本前提是：出口商已办理了出口信用保险、缴纳了保费并保证忠实履行保单项下的义务。,第十二节 国际贸易货押融资,一、产品简介是在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。二、服务功能为客户提供进口业务项下货物质押后的短期贸易融资。通常限于进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下融资和国内综合保理项下的融资业务，在条件成熟时可逐步扩展到其它类型。,国际贸易货押业务流程,出口商,出口方银行,进口商,银行（质押行）,第三章 银行保函,第三章 银行保函(含内保外贷）,与汇款、托收、信用证等结算方式一样，保函也是国际贸易中重要的结算方式之一，它依托银行的信用，更灵

27、活地适应了国际贸易的发展，不仅成为一种较为新型的国际结算形式，而且对合同项下有关当事人的义务和责任的履行起了积极的作用。一、产品简介银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、担保履行某项义务、承担经济赔偿责任的书面承诺文件，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。它通常有申请人、受益人和担保人三个主要当事人。,银行保函主要有以下几个种类：1、履约保函：指投标人与国外招标人签订供货或工程承包合同，银行向受益人担保，当被担保人签订合同后，在规定的时间内如不能履行合同，银行将按合同的规定支付赔偿金。2、投标保函：

28、指投标人投标时，应招标人的要求，向我行申请开立的投标保证书；银行向招标人担保，若投标人中标后不签约，银行将在保函的范围内向其支付规定的金额。3、租赁保函：指承租方在用租赁方式进口设备时，应出租人的要求，由承担人向我行申请开立的租赁保证书，向出租人担保，当承租人未按租赁合同规定的期限支付租金时，由银行担保代为给付。,4、预付款保函：指出口贸易和承包国际工程项目中，买方或业主预付款项，同时应买方或业主的要求，由卖方或工程承包方向银行申请开立保证书，保证在卖方或承包方未能履行合同时返还预付款。5、付款保函：指进口货物和技术等贸易中，应出口方的要求，由进口方向我行 申请开立的付款保证书。银行向出口方担

29、保，当进口方在货到后或货到经检验与合同相符后由银行保证支付货款。或者是在技术交易中，向卖方担保，当买方在收到技术资料经检验与合同相符后由银行保证支付价款。另外还有加工装配业务进口保函、承包工程保函、质量维修保函、留置金保函、延期付款保函、海关保函、保释金保函、补偿贸易保函、外汇融资保函等。,二、服务功能银行保函的服务对象是中国境内依照中国法律注册，并有合法的资金来源，需要对外开立银行保函的企业或其他经济组织，同时符合国家有关规定、具有对外担保资格以及符合我行出具对外担保条件的客户。,银行保函业务流程,通知行,银行（担保行）,受益人,申请人,第四章 备用信用证,第四章 备用信用证,备用信用证当初

30、产生的原因是美国法律不允许商业银行开立保函，商业银行就用备用信用证来代替保函。它是一种特殊形式的信用证，可以被用于投标、履约、还款、预付等业务。一、产品简介是我行对受益人承担一项独立的、第一性义务的凭证。,二、服务功能开证行承诺在一定条件下偿付或偿还开证申请人的应付款、预收款，或开证申请人未履行合同时，保证为其支付。适用于履约、融资和直接付款备用信用证。三、银行收益开证手续费2,最低1000，按季收取不足三个月按三个月计收；增加存款收入；如启用备用信用证还可以赚取相应的售汇差价。四、银行风险主要有出口商的履约风险、进口商的信用风险以及业务操作风险。,五、操作流程（一）客户准入条件与要求1、具有

31、进出口经营资格。2、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件。3、拥有贷款卡。4、拥有开户许可证，在银行开立结算帐户。5、在银行有授信额度或存入全额的保证金。（二）基本操作流程,备用信用证业务流程,受益人,江苏银行（开证人）,申请人,第五章 外汇资金业务,第一节 即期结售汇,一、产品简介1、即期结售汇业务，是指银行为客户提供的人民币与美元等可流通货币之间的买卖业务。2、结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的业务。结汇有强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。3、售汇是指外汇指定银行将外汇卖给用

32、汇单位，按一定的汇率收取本币的业务。从用汇单位的角度来讲，售汇又称购汇。,二、业务特点1、为方便客户及时用款，江苏银行可接受客户在达成交易的T+0或T+1日办理交割。2、币种丰富，即期结售汇的交易币种包括美元、港币、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元等八个币种。三、适用客户1、存在进行外汇与人民币之间的转换，须满足其贸易、资金使用需求的客户；2、按照国家有关规定必须进行外汇与人民币之间转换的客户。,第二节 远期结售汇,一、产品简介远期结售汇业务是指外汇指定银行与客户协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结

33、售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇的业务。,二、业务特点1、远期结售汇业务分为固定期限的远期交易、择期交易及不规则期限的交易。2、固定期限的远期交易是指交割日为未来某一确定日的远期交易，分为7天、20天、1个月、2个月.12个月等14个固定期限。3、择期交易则是指约定的交割期限为未来某一时段，客户可在此之内选择一个确定的交割日。4、不规则期限的远期交易是指客户可以选择任一期限如52天、86天等与江苏银行办理远期结售汇交易。5、远期结售汇交易可展期一次，展期期限同14个固定期限为12个月。因此，远期结售汇交易的最长期限可达2年。6、展期交易也可以选择固定期限的远期交易或择期交易。

34、7、币种丰富，远期结售汇业务的币种，包括美元、港币、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元等八种可自由兑换货币。,三、适用客户1、未来一段时间有收、付外汇业务的进出口企业（可以起到防范汇率风险，进行货币保值的作用）；2、进出口大宗货物的企业，如造船、电力、钢铁等行业；3、有中长期外汇债务，需要提前锁定债务成本的企业。四、客户需满足的基本条件1、在银行开立结算账户；2、有足额的交易担保。,五、业务流程1、客户提交结售汇业务所需的相应单据和有效凭证；2、客户与江苏银行签订远期结售汇总协议，并提供有权签字人签样、印模及经办人授权书；3、客户缴纳保证金，人民币或外币均可；4、客户逐笔提交远期

35、结售汇申请书。5、江苏银行询价并向客户报价；6、江苏银行与客户成交并到期交割。六、银行收益1、银行以价差方式获取收益（向客户报价中已含），客户无须支付额外费用。,第三节 即期外汇买卖,一、产品简介1、即期外汇买卖，是指两种可自由兑换货币之间的交换，客户与江苏银行双方在交易日约定币种、汇率、金额和交割日等要素，并在交割日进行资金交收，一般资金交割可选择T+0、T+1和T+2日。2、即期外汇买卖可以满足有临时性的支付需要的客户。通过即期外汇买卖业务，客户可将手上的一种外币即时兑换成另一种外币，用以应付的外汇结算或归还外汇贷款。,二、业务特点1、为方便客户及时用款，银行可接受客户在达成交易的T+0、

36、T+1或T+2日办理交割。2、币种丰富，交易方式灵活，交易手段多样。货币种类：美元、港元、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元等八种可自由兑换货币。,三、适用客户1、即期外汇买卖可以满足有临时性的支付需要的客户。通过即期外汇买卖业务，客户可将手上的一种外币即时兑换成另一种外币，用以应付的外汇结算或归还外汇贷款。2、需要调整手中外币的币种结构的客户3、外汇投机的客户。这种投机行为有可能带来丰厚利润（也可能造成巨额亏损）。,第六章 特色产品,第六章 特色产品,第一节 交易大户室一、产品简介“交易通系列之交易大户室”产品是江苏银行为有大额即期结售汇或大额外汇买卖业务的客户设计的资金产品，

37、客户通过该产品可以直接获取市场最优成交价格，提高交易速度，降低交易成本。二、产品优势 客户借助我行直接进场交易，把握第一交易时机，提高交易效率，降低交易成本。三、银行收益交易点差收益。,（二）基本操作流程1、客户事前与我行签订“交易通系列之交易大户室”业务合作总协议并互换有权电话交易人员情况表；2、客户逐笔提交“交易通系列之交易大户室”业务申请书和相关证明材料，客户存款帐户有足额交易资金；3、总行通过电话与客户直接以市场价格成交并出具“交易通系列之交易大户室”业务成交确认书。4、经办行为客户办理资金交割手续。五、温馨提示交易金额原则上不低于300万美元或100万欧元或1000万港币或5000万

38、日元。,第二节 紫金付汇宝一、产品简介“紫金付汇宝”产品是江苏银行为进口企业设计的规避汇率风险、提高资金收益的组合产品，企业通过全额保证项下的海外代付，同时锁定远期汇率来满足支付需要、提高资金收益。二、产品优势企业如按正常的操作模式，付汇时用人民币购汇直接对外支付不产生任何收益。现通过该产品操作，企业在满足对外支付的前提下可以获取额外的收益，既规避了汇率风险，又提高了资金收益。,三、银行收益售汇点差收益和代付手续费收入。四、操作流程（一）客户准入条件和要求1、申请办理“紫金付汇宝”业务的客户须符合我行国际贸易融资业务条件。2、具有贸易进出口资格，申请人与出口商的业务往来记录良好；3、具有真实贸

39、易背景，售付汇符合外汇管理相关政策要求。4、须在我行存入按我行当日卖出价折算的全额人民币保证金作为“紫金付汇宝”业务的担保。,第三节 紫金现金宝一、产品简介“紫金现金宝”业务是指客户有大额外汇资金委托我行进行资金管理，双方签订资金管理协议，我行通过资金运作达到预期收益并收取相应管理费的业务。二、产品优势客户大额外汇资金通过我行管理与运作，可以提高外汇资金收益水平。,第四节 全球现金管理MT940一、概念 全球现金管理（Global Cash Management）是指跨国公司在中国的子公司在江苏银行开户叙做业务，江苏银行每日以MT940电文格式通过SWIFT方式向其区域或全球总部所在地的主办外

40、资银行发送对账单，跨国企业的总部通过主办外资银行的电子银行平台及时查询到其子公司的账户信息，每发生一笔业务占用电文的一条信息。,二、服务流程1、分（支）行负责客户的开户服务；负责与有现金管理业务需求的客户磋商并签署客户现金管理（MT940）服务协议；取得客户的授权书，落实有关服务内容；负责填写江苏银行现金管理（MT940）业务申请表，分（支）行负责人签字并加盖部门公章，交由分行国际业务部；负责每季按时收取现金管理（MT940）的综合服务费。2、各分行国际业务部负责在江苏银行现金管理（MT940）业务申请表上签署意见和签章。3、各分行国际业务部将填写完毕的申请表和服务协议复印件传真至总行国际业务部审核批准。,4、申请表经总行国际业务部审核批准后，由总行国际业务部电讯业务人员负责具体实施：A、在核心系统中录入客户资料数据。B、建立客户资料档案。5、每日上午总行国际业务部在SWIFT系统上将产生的MT940授权发送，并核对发出的报文状态是否为“ACK”。6、跨国公司客户安全方便的使用现金管理系统了解其境内子公司的账户情况。,