农行银行卡业务介绍.ppt

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1、银行卡业务介绍,胡阿芳省分行信用卡中心,内 容,银行卡基本知识,银行卡的基本概念,银行卡（Bank Card）是指商业银行向社会公开发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡按性质不同可分为借记卡和信用卡。信用卡又可分为准贷记卡和贷记卡。,银行卡的基本概念,狭义信用卡主要是指银行或其它发卡机构发行、可以在一定的信用额度内先消费、后还款的信用卡。广义信用卡是指凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信用卡。,信用卡的发展历程,1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片；1949年美国大莱公司推出餐馆使用的

2、签帐卡；1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第一张银行信用卡；1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司；1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团；1979年万事达卡国际组织成立。,我国银行卡的发展,1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务。1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡-“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。2003年，中国银联成立,实现了银行卡跨行信息交换的专业化服务,市场资源、机具设备实现共享。,我国银行卡的发展,我国部分银行银行卡的发卡时间 顺序 名称 品牌 发卡时间 1 中行 长城卡

3、 1988年 2 工行 牡丹卡 1989年 3 建行 龙 卡 1990年 4 农行 金穗卡 1991年2月5日 5 交行 太平洋卡 1993年,金穗卡的发展,金穗卡是中国农业银行发行的，以金穗为品牌的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,金穗卡的发展历程,1991年2月5日，中国农业银行于正式在国内发行以“金穗卡”为品牌的银行卡金穗万事达卡。2003年9月22日，中国农业银行在北京、天津、上海、浙江、广东和深圳六地同时举行发卡仪式，推出真正意义上的信用卡产品中国农业银行金穗贷记卡。,金穗卡的发展历程,2005年5月，发行符合银联国际标准，具有综合账户理财功能的62字

4、头的金穗通宝卡；2006年4月，发行面向高端客户的金穗通宝金卡、白金卡产品；2006年11月，发行面向各级政府部门及所属预算单位、国有大中型企业在职人员的银联标准贷记卡金穗公务卡；,金穗卡的发展历程,2007年8月，发行为大学生群体量身设计的贷记卡产品优卡；2007年9月，发行金穗通宝钻石卡产品，金穗卡服务高端客户的能力进一步提高；2008年4月，在全国率先发行金穗环保卡，倡导绿色生活环保理念；,金穗卡的发展历程,2008年4月；发行了面向全国2.5亿农户的金穗惠农卡，揭开农行银行卡服务三农的序幕；2009年1月，在河北、广东、江苏、四川、湖南、贵州、重庆家分行试点发行惠农信用卡；2009年1

5、月,发行符合国际标准的金穗白金贷记卡。,金穗卡的发展历程,1993年1月8日，安徽省分行在蚌埠市发行了全省农行第一张金穗卡；2002年，安徽分行与合肥工业大学联合发行首张金穗校园卡，至今已与全省11家高等学府联合发行了校园卡；2004年12月18日，安徽省分行正式发行贷记卡。,银行卡的特点和作用,银行卡的特点：技术性强 涉及面广 高收益 高风险 银行卡的作用：促进社会经济发展 提高商业银行综合实力,二、金穗借记卡业务,借记卡的定义,金穗借记卡是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它

6、指定的国家和地区使用。,金穗借记卡卡面,借记卡的定义,金穗通宝卡属于金穗借记卡，使用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范的全国性借记卡产品。新通宝卡根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白金卡四个卡种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同服务。,借记卡的卡号标识,XXXXXX XXX XXXXXXXX X X A B C D E FA:卡号标识，中国银联分配给农行的唯一标识。全国性转账卡：62284；全国性特色卡：62282。B：卡种标识，对全国性转账卡，第6位：3为个人银卡，5为个人金卡，6为白金卡，7为单位普卡，8为个人普通卡，9为钻石卡，1为惠农卡；对于全国性特

7、色卡第6位，1为校园卡，2为星座卡，3为社保卡。C：发卡城市代号，由总行统一分配；D:持卡人帐号，由发卡行分配；E:卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡；F:校验号。,借记卡基本业务规定,凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转账存入，不得办理现金收付业务。申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。,借记卡基本业务规定,个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资金以持卡人持有的现

8、金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。有效身份证件包括：居民身份证，临时身份证，户口簿，军人、武装警察身份证件，永久居留证、中国护照等。,密码管理,密码锁定：同一张借记卡（准贷记卡、贷记卡）同一日内在各种交易渠道连续三次交易密码输入错误，该借记卡即被锁定。密码挂失：持本人有效身份证件，在农行任一网点均可办理。代理密码挂失业务，应提供持卡人和代理人有效身份证件。密码重置：须由持卡人本人在原密码挂失网点办理。,交易管理,现金存款：存款金额在5万元（含）以上的，须经提供存款人有效身份证件。无卡存现时，存款人应提供持卡人姓名、卡号，存现金额1万元（含）以上的，还需提供

9、存款人姓名、有效身份证件、联系方式。,交易管理,现金取款：一日一次性从账户提取现金5万元（含）以上的，取款人须提供有效身份证件；提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。委托代理人办理的，5万元以下的，须凭代理人有效身份证件和密码办理；5万元（含）以上须凭持卡人、代理人双方有效身份证件和密码办理。,交易管理,挂失业务：分口头挂失和书面挂失，挂失办妥后即时生效。口头挂失可通过网点、电话银行、客户服务中心、网上银行办理。书面挂失可在发卡行辖内任一网点办理。补发新卡由原挂失网点办理，卡片由持卡人本人领取。,借记卡的费用,年费：10元/年；小额帐户管理费：每季度3

10、元；工本费：5元(开卡、换卡或补卡收取）；书面挂失：10元/次；密码挂失：10元/次；紧急服务：取现最多5000元，转账最多20000元；ATM异地跨行取现：交易金额的12元/笔。,金穗惠农卡简介,金穗惠农卡是我行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠。惠农卡卡号标识：622841，设主卡和附属卡。,金穗惠农卡卡面,金穗惠农卡的功能,金穗惠农卡除具有金穗借记卡各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及

11、费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。,金穗惠农卡的目标客户,针对一般农户户主发放，具有广覆盖、普惠制的性质，是农户小额贷款的载体，用来对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款的工具。,惠农卡的费用优惠,免收惠农卡账户小额账户服务费 免收惠农卡和对账折的工本费 减半收惠农卡年费,金穗准贷记卡业务,金穗准贷记卡的定义,金穗准贷记卡是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有信用消费、转账结算、存取现金、透支现金等功能，持卡人还可凭其信用获得一定的透支便利。准贷记卡按信用等级不同分为金卡和普通卡；按发卡对象不同分为单位卡、个人卡；个人卡分为主卡和附属卡。,金穗准贷记卡卡

12、面,金穗准贷记卡的卡号定义,XXXXXX XXX XXXXX X X A B C D E F A:卡号标识，万事达卡为53591，威士卡为 49102；（银联：为惠农信用卡，为银联标准准贷记卡）；B：卡种标志，0为员工卡，4为单位金卡，5为个人金卡，7为单位普卡，8、9为个人普通卡；C：发卡城市代号，由总行统一分配；D:持卡人帐号，由发卡行分配；E:卡替换号；F:校验位,准贷记卡基本业务规定,凡在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力的个人可申领个人金穗准贷记卡（以下称个人卡）。主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领多张。,准贷记卡基本业务规定,凡在中

13、华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本账户开立证明文件及农业银行要求的有关资料申领单位卡。单位卡最多可申领六张。单位卡账户资金一律从其基本账户转账存入，不得存取现金。,准贷记卡基本业务规定,个人卡的申领材料：申请人须提供本人有效身份证件的原件及复印件，还须提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种。申领员工卡应提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员工卡不设附属卡。,准贷记卡基本业务规定,金穗准贷记卡实行先授信、后用信的原则；持卡人可在有效期内循环使用授信额度。金穗准贷记卡透支基准利率为日息万分之五，并根据人民银行规定或审批的标准进

14、行调整和浮动。透支利息从银行计账日起计算。,准贷记卡基本业务规定,准贷记卡授信额度分为信用额度、保证担保额度、质押担保额度和抵押担保额度。个人卡授信额度最高不超过100万元。其中，信用额度最高不得超过万，保证担保方式最高为万元。,准贷记卡的费用,交易手续费：分省内、省外、自助设备等情况收费。员工卡免收；年费：普卡20元/年，金卡80元/年；工本费：10元（开卡、换卡或补卡收取）；书面挂失：50元/次；密码挂失：10元/次；,准贷记卡基本业务规定,ATM异地跨行取现：交易金额的12元/笔。在等自助设备上提取现金，每卡每日累计取现金额不得超过元，次数不得超过次。,惠农信用卡简介,惠农信用卡目标客户

15、,在县域及以下地区，除公务员以外的其他客户群体。具体包括个体工商户、小型加工运销户、私营业主、规模种植养殖户等具有短期、小额和频繁资金需求特点的客户群体。,惠农信用卡的特点,借贷合一，即时用信 循环透支，快速周转 全额取现，使用方便 高额授信，担保灵活 代理缴费，省心省力 利率优惠、透支期长,金穗贷记卡业务,金穗贷记卡的定义,金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。金穗贷记卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。,金穗贷记卡卡面,VISA、MasterCard、银联双币

16、卡、单币卡普卡、金卡、白金卡,香港旅游卡公务卡、商务卡优卡（大学生卡）国际旅游卡各种联名卡,一卡双账户，境内外通用最长56天免息循环信用多种还款方式额度灵活调整挂失零风险境外紧急援助优惠的积分换礼服务其他增值功能不断添加中,金穗贷记卡定义,完整的产品体系,灵活的产品组合,多样化服务功能,贷记卡的分类,贷记卡按照币种不同分为：人民币卡和本外币合一卡。外币账户可为美元、欧元等外币账户。贷记卡按照发行对象不同分为：商务卡和个人卡，其中个人分为主卡和附属卡。贷记卡按照信用等级不同分为白金卡、金卡、普通卡。,贷记卡卡号标识,X X X X X X X X X X X X X X X X A B C金穗贷

17、记卡卡号由16位数字组成。A:发卡行标识，第1-6位，是由万事达、威士国际组织、中国银联分配给农行的统一标识号（BIN号），不同标识对应不同卡种。B:持卡人账号，第7-15位，由总行信用卡中心统一分配。C:校验码，第16位。,贷记卡卡号标识,贷记卡号 MasterCard 人民币单币种 个人普通卡 519412 人民币单币种 个人金卡 520082 人民币单币种 商务卡 552599 人民币/美元双币种 个人普通卡 519413 人民币/美元双币种 个人金卡 520083 人民币/美元双币种 商务卡 558730,贷记卡卡号标识,VISA 人民币单币种 个人普通卡 404119 人民币单币种

18、个人金卡 404120 人民币单币种 商务卡 404121 人民币/美元双币种 个人普通卡 403361 人民币/美元双币种 个人金卡 404117 人民币/美元双币种 商务卡 404118,贷记卡卡号标识,中国银联：人民币单币种 个人普通卡 人民币单币种 个人金卡 年月日，我行正式推出符合银联业务与技术标准的金穗银联贷记卡。银联标准卡贷记卡发行后，我行逐步停发了VISA，单币贷记卡和MasterCard单币贷记卡。,贷记卡基本功能,先消费后还款；免担保；一卡双币，支付自如；额度灵活调整；账户变动 短信速达；优惠的积分换礼服务；,贷记卡基本功能,循环信用 轻松消费 免息还款期 最短25天，最长

19、56天。多种还款方式 柜台、网银、ATM、约定还款,最低还款额是银行允许持卡人偿还欠款的最小额度。以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇，仍须支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人当期最低还款额为当月非现金贷款余额的10、现金贷款余额的全部和以前各期拖欠未还的合计。,最低还款额,免息还款期,免息还款期指银行记账日至到期还款日。我行为持卡人提供最短25天，最长56天的免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。,记帐日 银行实际记帐日期。帐单日 日终时统计帐单周期内账户交易情况，通知持卡人交易明细、欠款金额和最低还款额等信息。目前我行有三个账

20、单日：每月的10日、17日、20日。还款日 帐单日后25天。持卡人在此日期前归还全部所欠款项可享受消费免息还款期待遇。,记账日、账单日、还款日,贷记卡基本业务规定,凡具有完全民事行为能力、有合法收入的个人可凭本人有效身份证件申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。,贷记卡基本业务规定,凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证向发卡银行申领商务卡。商务卡持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。商务卡所有交易款项均记入该单位账户。,个人卡申领资料,本人亲笔签名的金穗贷记卡申请表；出示本人有效身份证件的原件，并

21、提供本人有效身份证件的复印件。必要时还须提供任意一种个人收入证明、工作证明或资产证明文件、如申请附属卡，还须提供附属卡申领人的有效身份证件复印件,个人卡申领资料,收入证明主要包括：银行出具的最近三个月的代发工资记录；单位开具的收入证明、所得税扣款凭证；公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明；,个人卡申领资料,工作证明文件包括：工作证（牌）；工作合同；出入证、门牌 个人资产证明文件包括：个人金融资产证明（银行存款、国库券证明）个人固定资产证明（住宅类、自有机动车证明等）,贷记卡额度管理,额度统一管理 额度灵活调整 授信额度为：普卡最高5万 金卡最高20万 白金卡最高100万,贷记卡卡片激活

22、,客服中心人工激活 客服中心自助激活 农行网点柜台激活 总行信用卡中心客服电话 800-810-9599 02161195599,贷记卡密码分为交易密码和查询密码。查询密码：系统自动生成，原始密码为申请人生日（YYMMDD)。持卡人在进行电话银行和网上银行查询交易时需要输入此密码。交易密码是持卡人消费或预借现金时，需要使用的密码，称为交易密码。一般在卡片激活时设定。,贷记卡密码管理,贷记卡密码管理,消费交易可选择凭签名确认或密码确认两种方式。目前，系统默认的消费交易确认方式仍为凭签名，如需修改为凭密码确认消费类交易，可在收到卡片后，激活时进行修改。,贷记卡的使用范围,人民币卡（银联贷记卡）可在

23、境内使用，并可在境外有银联标志的商户消费。以人民币为结算币种。双币种卡可在境内外使用，境内以人民币为结算币种，境外以外币账户币种进行结算。境外可在有MasterCard或VISA组织标志的商户消费和ATM取现，境外消费后可直接用人民币购汇还款。,贷记卡预借现金,持卡人可在农行柜台、本行ATM和他行ATM预借现金，预借现金额度为其总信用额度的30。预借现金不享受免息期待遇；本外币合一个人卡可在农业银行受理网点和境外提取外币现金；商务卡可在境外预借外币现金，不得在境内预借人民币和外币现金。,贷记卡预借现金,境内：ATM预借现金，单笔不得超过人民币2000元，每卡每日最多5次，累计不得超过5000元

24、；柜台预计现金累计不得超过总现金信用额度。境外：每日累计预借现金不得超过1000美元或等值外币，每月累计预借现金不得超过5000美元或等值外币。,贷记卡还款,贷记卡还款方式主要有：柜台现金还款、约定还款、网上银行还款、本行ATM还款。持卡人还款时，按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金和非现金交易本金顺序依次偿还。,贷记卡还款,约定还款：持卡人提供农行存款账户，由发卡银行定期从指定存款账户扣款以偿还当期欠款，还款方式分为全额还款或最低额还款。,网上银行转账还款,持卡人在网上银行贷记卡还款项目下的贷记卡登记中登记贷记卡相关信息，从网上银行注册的准贷记卡或借记卡账户中进行任意时间任意额度的转

25、账还款。,贷记卡利率,贷款利息按月计收复利，日利率为万分之五 存款（超额还款）不计息 取款不享受免息还款期待遇,贷记卡手续费标准,境内本行取现：交易金额的1 最低1元 境内他行取现：交易金额的12元 境外预借现金：交易金额的3 最低3美元 紧急取现：交易金额的2 最低2元 境外查询：0.5美元/笔,农行贷记卡产品介绍,标准卡,主题卡,专属卡,联名卡,优卡（U Card),优卡的产品定位,属个人人民币贷记卡普卡，使用银联品牌，与现有银联标准贷记卡普卡使用相同号，具有银联标准贷记卡普卡的所有功能。卡片有效期为两年，不设附属卡。,优卡申领条件,年满周岁、具有完全民事行为能力、学籍状态正常的在校大学生

26、。发卡学校范围：教育部认定的具有普通高等学历教育招生资格的普通本科院校，以及专门从事博士、硕士研究生教育的高等学校。发放零额度贷记卡的，发卡学校范围可扩大为所有教育部认可的具有普通高等学历教育招生资格的院校。,优卡的申领资料,身份资料 本人有效身份证件复印件。学籍类资料。入学通知书（仅限新入学大学生）、学生证（附年度学籍签注）。对于申请额度超过授信额度范围，属于高收入家庭的，应提供父母工作证明；,优卡授信额度,一般为500元10000元之间。仅以大学生卡为媒介，方便大学生支付的，可向大学生发放零额度贷记卡。,优卡的优惠政策,免首年年费；首年内卡片消费满次即免该卡次年年费；同城本行取现免收手续费

27、。优惠政策有效期至年月日。,公务卡卡面,公务卡的定义,公务卡是指中国农业银行面向中央和地方预算单位、国有（控股）企业（分支机构）工作人员发行的、具有公务结算和财务报销功能的金穗贷记卡。卡片有效期为两年，不设附属卡。,公务卡产品定位,公务卡属个人贷记卡金卡。BIN号：威士 404117 万事达 520083 银联 622836（628268）授信额度：最低1万元，最高20万元人民币。,公务卡的发行对象,公务卡的发行对象为中央和地方预算单位、国有（控股）企业（分支机构）具有完全民事行为能力、稳定收入、固定住所、信用记录良好的工作人员。,公务卡申领材料,申领资料 中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表

28、 申领人有效身份证件及复印件；申领人提交的中国农业银行金穗公务卡申请表；发卡行需要提供的其他材料。,公务卡优惠政策,免年费 1.5倍积分奖励 提取超额还款免手续费,产品系列：中国农业银行尊然白金信用卡产品品牌：VISA标准双币号为。产品版本：典藏版、精粹版,典藏版,精粹版,白金信用卡,白金卡产品设定,高额授信高品质的服务 分别向典藏版及精粹版白金客户提供9项和7项的特色增值服务。高性价比 减免挂失手续费、账单补印费、工本费、紧急处理服务费、交易争议调单费、密码重置手续费等七项费用；制定了积分抵次年年费的优惠措施。,白金信用卡产品特色,白金信用卡发卡对象,我行现有信用卡金卡客户，通宝白金借记卡、

29、通宝钻石借记卡客户；科级及以上的国家公务员；中央及地方国有企业部门经理及以上管理人员；金融证券保险等行业各级分支机构班子成员、部门经理；与农行有业务往来的其他公司类客户的中高级管理人员。,+,身份证,+,工作证明/资信证明,白金信用卡的申领,典藏版向持卡人提供保险保障、健康管家、道路救援、商旅礼遇、尊然生活、优越金融、特约名店、贵宾专线、专属网站等九项项服务。精粹版则提供除健康管家、道路救援以外的七项服务。,白金信用卡特色服务,使用尊然白金卡支付享有农业银行为您准备最高达1000万元公共交通意外险安全保障。另有72小时的失卡保障，让您随时随地、安心用卡。,保险保障 畅享平安人生,我们提供更多的

30、就医选择和更完善的医疗服务，百余家三级甲等医院、康护机构，为您提供专业体检、贵宾预约挂号、询等礼遇，祝您保持健康体魄和充沛经理。,健康管家 畅享祥和人生,如您所处的车辆发生意外事故，只需拨打我行白金贵宾服务热线，我们为您免费提供路边快修、拖车、困境救援、医疗救助等全方位的紧急救援。,道路求援 畅享从容人生,提供国内40余家农业银行签约机场的贵宾室服务。同时还可享有国内租车礼遇及全球免保证金租车服务、境外部分区域快捷助签等服务。,商旅礼遇 畅享惬意人生,提供全球商务旅行助理、全球高品位餐饮助理，全球高雅文化艺术活动助理、全球体育赛事助理以及为您进行全球奢侈品代购等。,尊然生活 畅享时尚人生,汇集世界顶级品牌，尽享至尊VIP消费礼遇，服务涵盖顶级酒店、尊尚会所、华贵食府、名品名店等，为您的极品生活带来更多消费乐趣。,特约名店 畅享品位人生,持卡人可在我行遍布全国多达万家的金钥匙理财中心、金钥匙贵宾室、金钥匙贵宾窗口，凭尊然白金卡即可享受贵宾优先通道服务，优先办理各类金融业务。,优越金融 畅享财富人生,香港旅游卡,喜羊羊与灰太狼联名卡,金穗国购联名卡,金穗环保卡,贷记卡年费优惠政策,首年免年费，使用后消费满5次免次年年费 积分换年费：公务卡暂不收取年费 商务卡不免年费,Thank You!,