保险行业现状及机会分析.ppt

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1、保险行业现状及机会分析,2012-3,其他保险行业合作机会,车险理赔合作机会,保险行业电子商务及移动电子商务发展情况,我国保险行业现状,支付同业开拓保险行业情况,我国保险行业现状,1、2010年保险行业保费及赔付数据2010年1-12月，国内保险业实现原保险保费收入14527.97亿元财产险保费收入3895.64亿元人身险保费收入10632.33亿元（其中人身意外伤害险保费275.35亿元，健康险保费677.46亿元，寿险9679.51亿元）2010年1-12月，国内保险业原保险赔付支出为3200.43亿元2、保险机构数量集团控股公司9家，财产险公司56家（其中中资36家、外资20家），人身险

2、公司59家（其中中资33家、外资26家），再保险公司7家，资产管理公司9家，代理公司2614家，经纪公司513家，公估公司353家,2010年行业数据,我国保险行业现状,2010年保费收入渠道占比,其他保险行业合作机会,车险理赔合作机会,保险行业电子商务及移动电子商务发展情况,我国保险行业现状,支付同业开拓保险行业情况,我国保险行业现状,2011年60家保险公司不同程度开展电子商务渠道营销。主要包括网络销售、电话销售。网销保险主要有三种方式：保险公司自己开发的网站，只销售自己公司的产品，目前已有近40家保险公司开展网上直销淘宝等综合网购类网站第三方专业保险网购类网站,2011年保险电子商务情况

3、,保险行业电子商务发展情况,单位：亿,中国保险电子商务持续发展,保险行业电子商务发展情况,以服务对象区分：保险电子商务主要分为面向企业客户的B2B模式、面向个人客户的B2C 模式以及面向内部员工和营销员的B2E(Business to employee)模式。,以 服务手段区分：保险电子商务主要分为网络模式和电话模式，网络模式指基于互联网提供服务和交易平台；而电话模式指保险公司通过建立呼叫中心，集中性的采用电话方式销售保险产品。,保险行业电子商务服务对象,保险行业电子商务发展情况,电子商务中各险险种保费占比,保险行业移动电子商务情况,各保险公司移动电子商务目前主要采用两种形式开展：手机客户端，

4、wap网站。拥有手机客户端的保险公司有5家，拥有wap网站的保险公司5家。,保险行业移动电子商务开展形式,保险行业移动电子商务情况,保险手机客户端展示（太平洋财险、利宝保险）,保险行业移动电子商务情况,主要险种展示,保险WAP网站,其他保险行业合作机会,车险理赔合作机会,保险行业电子商务及移动电子商务发展情况,我国保险行业现状,支付同业开拓保险行业情况,理赔服务是保险公司核心竞争力之一理赔速度是核心中的核心,2009年2月份,中国平安就率先在行业做出承诺,“万元以下,资料齐全,三天赔付”；2010年初，中国平安还对承诺进行再升级“万元以下,资料齐全,一天赔付”。2010年5月18日，财险老大人

5、保财险在公司客服节上的承诺更是掷地有声“5000元以下,资料齐全,1小时通知赔付”。2010年5月19日,阳光保险在首届客服节上承诺“3000元以下,资料齐全无异议,当天赔付”18日,中国平安公布了今年2月至4月车险理赔数据,万元以下理赔案件约115.6万件,占车险理赔案件的97,特别引人注意的是,“一天赔付”承诺的达成率高达99.87。,车险理赔合作机会,理赔服务是保险公司核心竞争力之一,车险理赔合作机会,保险公司：保险公司有足够的4S店供客户选择，并取得更多客户的认可；,4S店：4S店在增加了维修量的同时不影响资金的回流；,客户：客户可以任意选择4S店进行维修，并享受直赔服务；,理想,竞争

6、的核心,车险理赔合作机会,保险公司A,4S店1,车险现有理赔模式,车险理赔合作机会,车险理赔合作机会,1、车主出险；2、保险查勘；3、车主在4S店由保险公司定损；上传定损资料到核赔部门；支付公司战略合作方向车主和4S店收集理赔所需资料；权益转让书 是重点；4、核赔部门认定责任和金额；5、支付公司战略合作方在平台制单，审核通过后支付公司打款给4S店；6、车辆修理完毕，车主提车：7、支付公司战略合作方提交完整资料给保险公司；8、保险公司擅制、核赔后财务付款给支付公司,“理赔资金垫付”快速理赔平台，主要解决车主、4S店、保险公司之间修车垫付、理赔复杂、担心回款等诸多问题，通过此平台，能做到“即修即付

7、”的多赢局面，为保险公司和4S店的和谐发展提供了广阔的空间。,理赔资金垫付平台流程简介,车险理赔合作机会,使用理赔资金垫付平台后形成局面,车险理赔合作机会,易宝支付在推广此产品时没有充分考虑保险行业的各种特性，盲目的认为既然理赔通产品可给保险理赔部门解决工作量大、赔付率高、客户满意率低等问题，保险公司就一定会积极使用。只公关保险理赔机构，没有去解决保险承保机构这个有能力引导客户做出决定的环节，最终导致被动等保险公司理赔部门送车修理，用大量人力公关保险公司送车修理使用理赔通的局面。吸取易宝支付的教训，为实现理赔通产品的成功，按照使用理赔通的客户主体将其分为四个阶段：第一阶段、保险中介机构使用理赔

8、通阶段：利益驱使保险服务公司、公估公司以及保险代理公司向4S店主动送车使用理赔通，保险的传统代理渠道掌握车险70%左右的客户资源，同时目前保险公估发展迅速，与公估公司为保险公司提供出事故现场等定损服务，掌握部分客户资源。整合此类中介资源，满足初级阶段需求。实现此阶段计划需要1年左右的时间。第二阶段、保险公司使用理赔通阶段：中小保险公司通过理赔通修车网络达到与大保险公司竞争服务的目的，同时大保险公司针对自身原有4S维修体系未覆盖的品牌或区域选择性使用理赔通。各家保险公司控制赔付率与提高续保率的需求促使相关人员选择使用相对成熟的解决方案。实现此阶段计划需要1年左右的时间 第三阶段、车主、被保险人主

9、动选择使用理赔通阶段：通过广告宣传等手段达投保人在车险投保时主动询问各家保险公司有无可理赔通产品使用达到直赔。实现此阶段计划需要半年左右的时间 最终阶段、保险行业协会使用理赔通阶段：实现各省、全国车险理赔流程、价格、时间统一化、透明化，培养出保险行业的使用习惯，形成行业标准。北京保险行业协会提出过明确需求，保监会也一直致力于车险理赔透明化的推进。此阶段的实现不但需要市场规模还需要保险行业的政策性支持。,阶段性推广策略,其他保险行业合作机会,车险理赔合作机会,保险行业电子商务及移动电子商务发展情况,我国保险行业现状,支付同业开拓保险行业情况,其他保险行业合作机会,保险电子商务渠道优势1、电子商务

10、平台带来成本节约2、有助保险公司直接掌握客户信息，有效增加续保率3、提供简便快捷的客户体验,制约发展的因素1、传统渠道的不规范制约电子商务发展中国保险市场还存在很多不规范的现象。客户可以通过传统渠道的不规范操作，获得更多的利益和超出规定的服务。2、与传统渠道的业务冲突电子商务会瓜分车商、旅行社、机票代理等强势兼业代理的原有业务，从而引起业务冲突。3、产品标准化与需求差异化的矛盾存在于整个电子商务业务不同地区、不同行业的客户有不同的消费习惯，在保险需求上存在差异，传统保险销售方式灵活性强。,保险电子商务特点与制约保险电子商务发展的因素,其他保险行业合作机会,第三方支付成熟产品保险行业各领域使用,

11、其他保险行业合作机会,第三方支付成熟产品保险行业各领域使用,其他保险行业合作机会,平安业务员首期展业交费终端(E-POS),电脑必备条件：1、确保互联网畅通；2、成功安装E-POS驱动程序。,手机必备条件：1、手机耳机接口须为2.5mm、3.5mm和扁口接口，否则无法连接E-POS机器，目前仅支持诺基亚手机。2、使用时，拨打银联全国统一电话：95105519。,固定电话必备条件：1、座机连接口为电话线接口；2、使用时，拨打银联全国统一电话：95105519。,保险电子商务行业合作方向设想保费收取方向,其他保险行业合作机会,业务概述,管理外勤人员,场景,呼叫中心,查勘员定损员,管理人员,1.任务

12、信息查看2.人员信息管理3.统计结果，进行考核,1.接受任务，实时反馈任务处理信息2.进行现场数据采集和照片采集3.即时填处理意见4.把照片和处理结果实时上传后台业务系统,处理现场理赔任务,调度员根据客户报案电话通知离现场最近的查勘员、定损员赶赴车险现场,外勤人员移动终端,调度管理员PC机,移动现场理赔,保险电子商务行业机会-探索保险行业理赔领域合作,其他保险行业合作机会,小额支付为解决话费支付成本问题，可与保险公司探讨就以省为单位合作，一依靠小额支付成本的降低来提高保险公司自主营销的积极行。另外从大区反馈来看，基地和省移动目前都有加强手机支付与保险的合作态势，我们可以顺应潮流而将保险公司接入

13、小额平台。小区短信等其他渠道销售机场、车站、车辆检测场、体检中心、妇幼保健院等保险准客户聚集地，各家保险公司争夺激烈，利用新手段销售会帮助保险公司提升竞争力。不过航意险、交通意外险、车险、健康险、婴幼儿险各家保险公司市场竞争激烈，小区短信形式销售效果短期有限。,保险电子商务行业机会-话费支付、小区短信,其他保险行业合作机会,车险理赔合作机会,保险行业电子商务及移动电子商务发展情况,我国保险行业现状,支付同业开拓保险行业情况,支付同业开拓保险行业情况,开拓保险行业的主要支付公司,支付同业开拓保险行业情况,与中美大都会、泰康等保险公司合作电话营销领域的信用卡无卡支付。与天平车险、泰康等保险公司在赔

14、款、退保费领域合作下行资金付款。与华泰保险合作资金归集。与中美大都会等保险公司在网销领域合作网关支付。,快钱-保险行业主要合作案例,支付同业开拓保险行业情况,与中国人寿等保险公司合作资金归集在淘宝保险频道提供支付。与友邦等外资保险公司在网销领域合作网关支付为20家左右保险中介网销提供支付解决方案，基本垄断中介网销支付市场。,支付宝-保险行业主要合作案例,支付同业开拓保险行业情况,与天平车险、中银保险合作车险理赔服务，提供赔款先行垫付。与人保寿险合作网销网关支付。,易宝支付-保险行业主要合作案例,支付同业开拓保险行业情况,汇付-与平安、华泰合作电销、网销、信用卡无卡支付。首信易-与PICC集团网销合作网关支付通联-为保险中介提供POS机,汇付、首信易、通联-保险行业主要合作案例,谢谢!,