银行网上交易市场支付平台业务介绍.ppt

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1、,银行网上交易市场支付平台业务介绍,电子银行部 电子商务处,目 录,总体架构,前 言,系统典型应用,开办流程,前 言,前 言,网上交易市场定义,网上交易市场是电子商务中为买卖双方之间所提供的电子化和网络化的商务平台。通过网上交易市场，可以改变传统交易中的一对一或一对多的模式，变成了多对多模式，并创造众多买卖方聚集的在线交易空间。买卖双方不仅可以寻找到更多的交易伙伴，增加更多的商业机会，还能够享受更多的方便和标准化的商务服务，获得一个良好的商务环境。,国内目前有大宗商品网上交易市场80余家，主要分布在钢铁、石化、塑料、粮食、蔬菜等等标准化商品行业，每家网站年交易额在320.9亿元，42.8%网站

2、年交易额超过100亿，平均年交易额四百亿。发展规模大，有巨大的发展空间,前 言,网上交易市场的主要交易模式,网上交易市场的主要交易模式,现货交易模式。是指买卖双方根据交易市场规定的支付方式与交货方式，采取即时或在较短时间内进行实物交收或物权转移的一种交易方式。如与我行合作的浙江钢铁网采用的就是这种交易模式。中远期交易模式。是一种按照交易双方的交易指令以价格优先、时间优先的原则确定交易会员的成交价格并自动生成电子交易合同，并按交易所指定的交收仓库进行实物交收的交易模式。网上商铺模式。网上信息模式。,前 言,网上交易市场的支付,网上交易市场的支付,直接支付信用支付：是指为交易客户提供交易资金托管，

3、保证客户交易资金安全，依据客户确认或授权的电子指令为交易双方提供的支付结算业务。,前 言,为了促进网上交易市场健康、快速发展，中国农业银行在原有的电子商务支付模式上创新推出了信用支付等模式，搭建了功能强大、覆盖范围广、能支持多种交易模式的网上交易市场支付平台（信用支付平台）。主要应用于各类网上交易市场，特别是大宗商品交易市场，主要包括行业垂直网站（钢铁、石化、煤炭）、农副产品交易市场等。,直接支付,延时支付,授权支付,信用支付,支付方式,网上交易市场支付平台支付方式,T+0(实时),T+0(日终),T+N,结算模式,网上交易市场支付平台结算模式,借记卡,准贷记卡,一般结算账户,账户类型,网上交

4、易市场支付平台账户类型,网上交易市场支付平台的使用者,特约商户：是指为买卖双方提供网上交易平台，并与我行签订协议，使用我行网上交易市场支付平台为交易客户提供资金结算服务的商户。例如，各类网上综合交易市场、行业性垂直网站等。交易客户：是指已注册我行网上银行（有USB Key证书），与我行签订电子协议，通过特约商户提供的网上交易平台购买/出售商品或服务，并使用我行网上交易市场支付平台进行支付结算交易资金的企业或个人。,前 言,交易资金安全,交易模式灵活,支付结算便捷,交易流程简化,交易管理完善,网上交易市场支付平台特点,买卖双方必须是农行网银USB Key证书注册客户，保证了交易主体的合法性；在交

5、易过程中资金流动遵循客户的真实意愿，且货款存放在银行专用账户，保证了交易资金的安全。,接口参数设置灵活、可扩展性强，商户可以根据自身交易模式的需要灵活组合调用，适用于电子商务B2B、C2C、B2C各个领域，在B2B领域的优势更加明显，另外，平台本身独立于特定行业或产品，应用范围广。,为客户提供快捷的网上支付结算服务，支持即时支付、延时支付、到期支付、分期支付等多种支付方式；手续费收取、结算、分配高效。,资金流与信息流相结合,接口信息中不仅包含支付指令，还包括合同信息、身份信息，不需买卖方、商户和银行之间的多次交互，简化了交易流程，从而减少了各交易参与方的工作量,为商户的管理人员提供查询交易记录

6、、日终对账等服务；买卖双方也可登陆系统进行交易账户的指定、交易记录的查询、账户明细查询等操作。,产品主要特点及发展现状,主要特点,应用网上交易 市场支付平台 的好处,银 行,买卖双方,交易市场,应用网上交易市场支付平台的好处,前 言,目 录,前 言,总体架构,系统典型应用,开办流程,总体架构,系统架构图,（一）银行内部账户。即在商户主办行开立“电子商务交易应付结算款项”内部专用账户，用于核算电子商务交易市场的交易在途资金，该账户不允许手工记账，不计利息。（二）以交易市场名义开立资金专用账户。用于核算交易市场的交易在途资金，对该账户的管理需求为：渠道控制。该账户只允许网上交易市场支付平台对其进行

7、存取，柜台只许进行手续费支取、利息支取、错账处理和配合司法执行强制划款等。不允许其它渠道对该账户进行转账或存取。系统应按协议对账户资金进行计息管理，以吸引交易市场与我行合作。该账户反映为贷方余额，必须保证该账户贷方余额大于等于0。如与开立该类账户的合作交易市场合作终止时，在保证各种交易全部结束和该账户的余额为零时，进行销户处理。,账户限制,交易资金账户设置,保证金模式:挂单即时收取手续费，撤单不退手续费。银行端收费参数信息维护中可对实时支付、付款、客户转客户按多种方式设置收费参数。手续费收取形式：可按笔收取、按交易金额计算（%）、按交易金额分段收取。,收费设置灵活,目 录,系统典型应用,开办流

8、程,网上交易市场支付平台针对交易市场不同的交易模式，设计不同支付结算模式，满足多种交易市场的多种需求。根据业务发展现状，结合商户情况，现计划进行如下分类：（1）转账模式（2）转账支付模式（3）缴费模式（4）保证金模式,业务模式,标准模式 银行资金托管模式 商户确认付款模式 商户代理挂单模式 标准模式 商户资金存管模式 商户确认付款模式 商户代理挂单模式,业务模式,银行资金托管标准模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户、卖方客户在自助挂单时，买方客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证金和交易手续费，客户指示银行将上述款项从客

9、户结算账户划转至银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。客户买卖成交且买方客户验货后，买方客户可以在最后付款日前发起确认付款操作指示银行将货款支付给卖方，银行返还卖方保证金；或者商户平台和支付平台默认在最后付款日将货款自动划至卖方，银行返还卖方保证金。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。,业务模式,商户资金存管标准模式：该模式与银行资金托管标准模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户。该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤

10、单、成交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、退货、修改客户交易结算账户、实时支付、付款、客户转客户等。,业务模式,挂单,买方挂单信息,成交,确认付款,货款结算指令,挂单,卖方挂单信息,物权转移,业务模式银行资金托管标准模式 商户资金存管标准模式,业务模式,扣买方预付货款/卖方保证金、手续费至专用账户,汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费,专用账户,银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户,1、买方、卖方挂单；网上交易市场平台记录买、卖方挂单信息；2、交易市场撮合挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方；4、买方确认付款，交易市场向银行发

11、起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费。,银行资金托管商户代理挂单模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户自助挂单，预交货款和交易手续费，指示银行将款项从客户结算账户划转至银行内部账户暂放；商户代理卖方客户挂单，卖方客户可以选择是否交纳保证金；商户设定最后付款日。买卖客户成交后，买方客户可以在最后付款日前确认付款，也可以由商户确定在最后付款日当天到期支付或最后付款日之后超期合同确认付款。到期支付是指最后付款日时默认指示银行进行付款，超期合同确认付款是指最后付款日不立即进行支付，而由商户在最后付款日后指示银行确认付款

12、。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。,业务模式,商户资金存管商户代理挂单模式：该模式与银行资金托管商户代理挂单模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、退货、修改客户交易结算账户、客户代理挂单授权/取消授权、实时支付、付款、客户转客户等。,业务模式,挂单,买方挂单信息,成交,确认付款,货款结算指令,物权转移,业务模式,

13、扣买方预付货款、手续费至专用账户,汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费,专用账户,银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户,业务模式银行资金托管代理挂单模式 商户资金存管代理挂单模式,1、买方挂单，网上交易市场平台记录买方挂单信息（扣买方预付货款、手续费至专用账户）；2、交易市场代理卖方挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方；4、买方确认付款；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行和商户分配手续费。,银行资金托管客户授权付款模式：该模式是为采用现货即期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据商户交易规则，买方客户、卖方客户在自

14、助挂单时，买方客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证金和交易手续费，客户指示银行将上述款项从客户结算账户划转至银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。买方客户授权商户可以在合同成交后最后付款日前确认付款，银行返还卖方客户保证金。本模式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。,业务模式,商户资金存管客户授权付款模式：该模式与银行资金托管客户授权付款模式基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成

15、交、追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户）、确认付款（商户）、退货、修改客户交易结算账户、实时支付、付款、客户转客户等。,业务模式,挂单(带授权信息),买方挂单信息,成交,确认付款：货款结算指令,挂单,卖方挂单信息,物权转移,业务模式银行资金托管授权确认付款模式 商户资金存管授权确认付款模式,业务模式,扣买方预付货款/卖方保证金、手续费至专用账户,汇划专用账户的货款至卖方账户、分配手续费,专用账户,银行资金托管时，为银行内部专用账户商户资金存管时，为商户名下限制账户,1、买、卖双方挂单（扣买方预付货款手续费/卖方保证金、手续费至专用账户）2、交易市场挂单成交，产生合同号；3、卖

16、方物权转移至买方；4、买方客户授权商户完成确认付款；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费。,转账模式：该模式为采用现货中远期、期货等交易模式的特约商户提供资金划转和支付结算的业务模式。根据商户交易规则，客户在商户平台内发起转账指令，无需跳转到银行支付页面，也无需输入银行账户密码只通过客户证书验证即可以实现客户交易资金从其结算账户转至特约商户交易资金专用账户，从特约商户交易资金专用账户转至其结算账户以及客户与客户之间资金互转。本模式涉及到的账户包括商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户。,业务模式,业务模式,业务模式转账模式,转账请求,转账请求,客户资金

17、实时/日终到交易资金专用账户,专用账户,为商户名下限制账户,通过交易接口实现,1、交易客户将转账请求信息发送至交易市场；2、交易市场向农行网上交易支付平台发起转账请求；（客户资金根据银行端设置方式至交易专用账户）。,转账支付模式：该模式基本与转账模式相同，不同的是客户发起转账指令需要跳转到银行支付页面进行操作，输入其银行账户密码并验证客户证书。本模式涉及到的账户包括商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户该模式包括的交易有：签约、解约、客户转市场、市场转客户、客户转客户、实时支付和付款等。,业务模式,业务模式,业务模式转账支付模式,转账请求,银行支付页面,客户资金实时/日终到交易资金专

18、用账户,专用账户,为商户名下限制账户,通过传统网上支付（传统B2B、B2C）方式实现,确认支付（复核）,1、交易客户将转账请求信息发送至交易市场；2、可跳转银行支付页面；3、交易客户确认付款；4、客户资金根据银行端设置方式至交易专用账户。,缴费模式：是根据特约商户业务需求，实现特约商户实时向客户收取各种费用的业务模式。该模式为银行提供将客户费用从客户结算账户划转至商户结算账户的服务。本模式涉及到的账户为客户结算账户和商户结算账户。该模式包括的交易有：签约、解约、实时支付、付款和客户转客户等。,业务模式,业务模式,业务模式缴费模式,交费请求,交费请求,一般账户,客户资金实时到交易市场一般结算账户

19、,1、交易客户将交费请求信息发送至交易市场；2、交易市场向农行网上交易支付平台发起交费请求；3、客户资金实时至交易市场一般结算账户。,保证金模式：该模式实现客户向特约商户缴纳或特约商户向客户退还保证金功能，银行提供资金划转、支付结算服务。根据商户交易规则，客户需向商户缴纳保证金及交易手续费，保证金及交易手续费存放在以商户名称在银行开立的交易资金专用账户中，银行对该账户实施限制。待客户与商户完成交易后，商户指示银行批量将保证金返还客户。本模式涉及到的账户为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户。该模式包括的交易有：签约、解约、挂单/交保证金、撤单/退保证金、批量撤单/退保证金、实时支付

20、和付款等。,业务模式,保证金缴存申请,交易市场,保证金划至专用账户(手续费实时分配),交易客户,挂单（保证金）,保证金退还申请,撤单,保证金划至客户账户,批量撤单（保证金退还申请）,保证金划至客户账户,业务模式,业务模式保证金模式,专用账户,为商户名下限制账户,1、交易客户挂单时交保证金至商户专用账户，银行收取手续费。2、交易客户撤单时将预缴商户专用账户的保证金退至客户结算账户。,交易部分,签约：客户通过商户平台发起签约请求，用于客户与特约商户签订相关协议。签约成功之后，客户登录农业银行网站客户服务系统进行账户指定操作，而后方可使用网上交易市场支付平台进行资金结算；网上交易市场支付平台签约的前

21、提是客户必须是农业银行网上银行注册客户；对于不同的商户平台客户需分别签约。解约：客户通过商户平台发起解约交易，用于客户与特约商户解除相关协议。签约客户在无未完成支付平台交易的情况下，方可通过商户平台发起解约请求。解约成功之后客户即不能使用支付平台进行资金结算。,业务功能,交易部分,修改客户交易结算账户：客户登录商户平台做变更交易结算账户交易，交易市场将客户的变更交易结算账户信息实时传送到支付平台，支付平台验证客户身份和新的交易结算账户信息后为客户变更交易结算账户。客户代理挂单授权/取消授权：在银行资金托管或商户资金存管交易模式中，客户授权给商户，由商户代理卖方客户挂单。只有和农行有协议约定的商

22、户才能允许其发起该交易。,业务功能,交易部分,挂单：客户进行商品买卖时，通过商户平台发起挂单交易，商户平台将挂单信息发送到银行；银行根据挂单信息从挂单方账户扣划手续费和货款（预交货款）到交易资金专用结算账户。同时，根据特约商户类型，确定在挂单时是否将授权信息发给支付平台，授权信息指客户授权给商户平台在挂单成交后确认付款时将成交货款的部分或全部直接支付给卖方客户的信息。挂单/交保证金:客户通过商户平台发起挂单交易，交易市场将挂单信息发送到银行；银行根据挂单信息从挂单方账户扣划手续费和保证金到专用账户。该交易仅用于保证金模式，挂单/交保证金的手续费实时进行扣收。,业务功能,交易部分,撤单/退保证金

23、：客户可对尚未成交的商品交易进行撤销。客户通过交易市场发起撤单交易，交易市场将撤单信息发送到银行；银行根据撤单信息从专用账户将原挂单金额划回挂单方账户。该交易不支持部分撤单；如需部分撤单，可进行撤单后，重新挂单。撤单交易的结算账号必须和对应的挂单交易的结算账号相同。挂单成交：买卖双方客户对商品交易达成一致之后，在商户平台上生成合同信息。商户平台将买卖双方匹配成交的挂单形成的合同信息发送支付平台；支付平台记录该合同信息，用于对后续的交易进行管理。,业务功能,交易部分,追加货款：买方客户如发生货款支付不足的情况下，在交易成交之后，需要通过商户平台发起追加货款请求，商户平台将追加货款信息发送到支付平

24、台；支付平台实现将追加的货款从买方账户划入交易资金专用账户。必须是在挂单成交并产生合同号后，预付货款少于合同金额，才可以追加货款；可多次追加货款。确认付款（客户发起）：买方客户如对所收悉的货物质量和数量均无异议，则应及时履行确认付款的义务。买方客户通过商户平台发起确认付款请求，商户平台将买方签名的确认付款信息发送支付平台；支付平台从交易资金专用账户将款项划入卖方账户，同时退还卖方挂单时的货款（保证金）。确认付款支持部分确认付款功能。,业务功能,交易部分,退货：分全额退货和部分退货。买方客户在未做确认付款之前允许全额退货；买方客户在做部分确认付款情况下可以部分退货。买方客户向商户平台提出退货申请

25、，通过商户平台发至支付平台，支付平台将剩余货款退还给买方客户，同时将卖方剩余保证金退还到卖方账户。原交易手续费不予退还。退货交易与撤单交易的区别在于，撤单是未成交状态下的交易，退货是已成交状态下的交易。实时支付：交易客户从客户结算账户向特约商户一般结算账户实时支付交易资金（保证金）和会员费等，并按收费标准向交易客户收取手续费。,业务功能,交易部分,付款：商户平台从其特约商户一般结算账户向交易客户结算账户实时支付分红、交易资金等款项，并按收费标准收取相关交易手续费。批量撤单/撤销追加货款：特约商户通过商户平台将交易以批量文件发送至支付平台；支付平台对这些交易进行批量处理。该交易包括批量撤单、批量

26、撤消追加货款。确认付款（商户发起）：买方客户已授权商户确认付款并在挂单时选择使用该授权时，商户通过商户平台将确认付款信息发送支付平台；支付平台在检查客户授权记录和相应成交记录后从交易资金专用结算账户将款项划入卖方账户，同时退还卖方挂单时的货款（保证金）。,业务功能,交易部分,商户代理挂单成交：在卖方授权商户代理挂单模式下的成交的交易，商户平台将成交的合同信息发送支付平台；支付平台记录该合同信息，用于对后续的交易进行管理。与挂单成交的区别在于无卖方挂单号。可以对挂单部分成交。超期合同确认付款：特约商户签约时选择合同到期不直接支付，合同到期日之后可由特约商户发起确认付款；商户将确认付款信息通过商户

27、平台发送支付平台；支付平台从交易资金专用账户将款项划入卖方账户，同时退还卖方挂单时的货款（保证金）。,业务功能,交易部分,客户转市场：在转账模式或转账支付模式下，客户可以将结算账户的资金转入特约商户的交易资金专用账户。该交易在转账支付模式下采用跳转支付页面形式，转账模式下直接使用接口完成支付。市场转客户：在转账模式或转账支付模式下，客户可以将特约商户交易资金专用账户里的资金转入客户结算账户。该交易在转账支付模式下采用跳转支付页面形式，转账模式下直接使用接口完成支付。,业务功能,交易部分,客户转客户：在转账模式或转账支付模式下，可以实现将交易金额实时从买方（付款方）客户账户转入卖方（收款方）客户

28、账户。该交易在转账支付模式下采用跳转支付页面形式，转账模式下直接使用接口完成支付。交易冻结：该交易用于配合执行司法等国家有权机关对某笔交易的纠纷和异议的裁决，即对该笔交易进行冻结处理申请。该交易需要复核方能生效。冻结成功后，该笔交易不能做追加付款、确认付款、退货、到期支付和超期支付等。该交易必须凭司法等国家有权机关对某笔交易的纠纷和异议的书面裁决。,业务功能,交易部分,交易解冻：该交易用于对已经冻结的交易进行交易解冻申请操作。该交易需要复核方能生效。在复核通过前，该笔交易不能做追加付款、确认付款、退货、到期支付和超期支付等。交易付款期限修改：该交易用于满足司法等国家有权部门和异常情况处理需要，

29、对成交后的交易到期付款日期进行修改。该交易需要复核方能生效。更改后的到期付款日期必须大于或等于当日。该交易必须凭司法等国家有权机关对某笔交易的纠纷和异议的书面裁决、或异常情况处理需要。,业务功能,交易部分,交易手续费批量扣收：通过此交易，日终或定期批量扣收交易手续费，并生成报表和回单。支付平台记录该时期内客户结算账户与交易资金专用账户之间资金划转的交易明细，并根据收费标准计算每笔交易的手续费，日终后根据交易手续费记录汇总金额从商户交易资金专用账户中扣收，如果余额不足或其他情况导致扣收不成功，则在接下去的五个工作日内继续续扣收，如仍不能扣成功者，生成催费清单，由网点相关人员对该特约商户进行催收。

30、,业务功能,交易部分,到期支付：当买方客户一直未做确认付款操作，则支付平台在成交时约定的“最后付款日”将款项付至卖方账户。“最后付款日”的日期由商户平台设定。转账支付交易确认：通过此交易，客户可以在网上交易市场支付客户服务系统中对转账支付账单进行确认操作。进入转账支付交易确认交易后，系统显示待支付账单列表和待复核账单列表。支持打印和下载转账支付交易记录列表和记录的详细信息,业务功能,目 录,系统典型应用,开办流程,商户申报材料,开办流程,营业执照或组织机构代码证等有效证件原件及复印件；税务部门颁发的税务登记证原件及复印件；ICP经营许可证或备案证等由工业和信息化部等部门颁发的网上经营许可证明文

31、件原件及复印件；域名注册证或其他对提供域名享有权利的证明原件及复印件；法人授权委托书；法定代表人、经办人员、特约商户操作员的有效身份证件及复印件；特约商户网站网址及内容说明、网站管理相关办法、交易规则及纠纷争议处理规则；特约商户与交易客户签订的协议范本。注意：合作协议商户盖章，银行方先不盖章，待总行审批完成后才能盖章。收费必须填，不可以免费。,注册行负责保管特约商户的全套申请资料、申请表原件、协议复印件各一份;受理行负责保管申请表原件、协议原件各一份，并将申请表原件、协议原件各一份返还特约商户。特约商户所有资料以特约商户为单位专夹保管。,商户资料保管,开办流程,1、与商户洽谈，了解需求，明确初

32、步合作意向。2、与商户签订（1）合作意向协议（2）双向保密协议 3、给商户相应模式的接口包（可并行报批程序）。4、省分行发给商户测试环境下的银行端证书和网银证书。5、商户与我行测试环境联调。,商户上线流程,开办流程,目 录,开办流程,保证金缴存申请,建委招投标系统,保证金划至专用账户(手续费实时分配),投标客户,挂单（保证金）,保证金退还申请,撤单,保证金划至客户账户,批量撤单（保证金退还申请）,保证金划至客户账户,招投标系统设计,专用账户,保证金缴存/退还,招投标系统设计,缴费申请,建委招投标系统,费用划至手续费账户,手续费账户,投标客户,缴费申请,费用(工本费用等）收取,费用支取申请,建委

33、开户行柜台,审核通过后将费用划至手续费账户,手续费账户,建委,柜台只能做特殊交易：违约金支取、利息支取、错账处理、配合司法执行强制划款等。,费用支取申请,招投标系统设计,费用（利息等）支出,与建委签约（网上）,交易客户签约信息,签约,登录交易客户服务系统,与银行(网上交易市场支付平台)签约、账户指定,确认接受中国农业银行网上交易市场支付平台交易客户服务协议 账户指定,投标客户业务办理,建委招投标系统,投标客户,投标客户,招投标系统设计,假设有A、B、C三个客户同时向建委招投标，农行收取客户投标手续费；并对手续费进行分配：商户开户行70%，客户网银注册行30%；A、C客户投标失败后，做撤单交易；撤单时将投标保证金全额退还至客户结算账户，且投标手续费不予退还。,招投标案例设计,谢 谢,