银行对私柜面业务知识培训.ppt

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1、对私柜面业务知识,省行营业部,1,对私柜面业务知识种类,对私柜面业务主要包括储蓄和代理两大类共30余种金融产品。普通储蓄存款包括本、外币普通活期，活、定期一本通储蓄存折，整存整取、存本储蓄、零存整取、定期存单，教育储蓄、定活两便、通知存款、绿色存款、通存通兑、我行近期新推出的智能通知存款和联名存款等业务；投资类产品包括人民币理财、汇聚宝外汇理财、保险、开放式基金、国债等；特殊业务包括存款证明书、外币携带证、挂失、异地托收、小额存单质押贷款、法律查询及扣划等；代理类包括银证转账、借记卡、电话银行、网银、ATM、保管箱、代交固定、移动、联通、电费、水费、通存通兑、手续费标准等。,目录,一、活期存款

2、（通存通兑）,二、定期存款（提前支取业务）,四、长期不动户、免填单,三、特殊业务（挂失业务、存款证明书、外币携带证、小额存单质押贷款、法律查询及扣划等）,六、现金管理,五、重要空白凭证及有价单证,七、授权业务管理,八、存款创新业务介绍,一、活期存款,办理活期存款业务的基本要点和产品介绍活期存款业务的开户、存款、取款、结清活期存款业务的重要控制点操作风险管理标准通存通兑业务介绍,活期存款的基本要点,（一）活期存款定义：活期储蓄存款是指不规定存期，储户随时存取的储蓄。存取方便、灵活、手续简便、适合日常生活待用款的存储。,5,（二）活期存款的种类：活期储蓄存款分普通活期、活期一本通两种类型 普通活期

3、存折只能存单种本、外币存款货币。活期一本通账户是活期一本通是集成式的活期存款账户，只需一个存折即可以同时办理人民币及多种外币活期储蓄存款，存款状况一目了然，更可为客户轻松体验多种便利服务。人民币活期存款账户分为个人人民币活期储蓄存款账户和个人人民币结算账户。人民币结算账户是自然人因投资、消费、结算等在银行开立的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币活期存款账户。,活期存款的基本要点,6,（三）活期存款业务的业务范畴：1.人民币和多种外币存取款及通存通兑业务。外币包括：美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元、澳门元(仅限广东省)、韩元(仅限吉林省)；2.本人、他

4、人之间转账；3.境内、境外汇款、自动入账；4.预留密码方可通存通兑。,活期存款的基本要点,7,5.仅限于个人结算账户的业务范畴 办理和使用长城电子借记卡 开通电话银行、网上银行、短信通知等电子渠道服务；办理外汇宝、基金、国债、保险、第三方存管、B股银证转账等投资理财业务；代发工资、代发养老保险金等；代缴纳电话、手机、水电煤气等各种公用事业收费；ATM取现、商户消费等。,活期存款的基本要点,8,存折类,有折产品,存单类,无折无单类,整存整取凭证式国债通知存款定活两便,无折无单产品,无折产品,个人支票单卡户,普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息,产品介绍,按介质分类,9,产品交易码

5、规则,000110有折现金存款冲正,001110无折现金存款冲正,006110倒推日无折现金存款冲正,001010无折现金存款,005010有折倒推日现金存款,006010无折倒推日现金存款,+,=,+,+,=,+,+,+,=,=,=,=,5000倒推日,1000无折,1000无折,5000倒推日,5000倒推日,10,产品介绍,产品表现形式,产品码,产品类别 产品子类产品代码,4位数字 4位数字 8位数字,每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款类别 后四位：货币、钞汇、介质、存期,11,产品码举例,12,1、通过下拉菜单选择产品码（开户）,13,1、通过下拉菜

6、单选择产品码（存款）,14,活期存款开户、存款、取款、结清业务,一、开立客户/账户 中国居民、港澳台居民、居住在中国境内外的外国人、外籍华人和华侨，均可凭实名制认可的有效身份证件在中国银行开立活期账户。,15,活期存款开户、存款、取款、结清业务,下列身份证件为实名制认可的有效身份证件：1、居住在境内的16周岁以上中国公民，应出具居民身份证或临时居民身份证（统称“居民身份证”，下同）。2、居住在境内的16周岁以下中国公民，应出具居民身份证或户口簿。此类客户应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户所有人的居民身份证或户口簿。原则上将账户所有人的父母视为其监护人，监护人应当出

7、示户口簿等证明文件证明其监护关系。如户口簿无法证明或其它特殊情况的监护关系（如指定监护等），监护人应当出示具有法律效力的监护证明文件（如由公安机关、司法机关、公证部门等机构出具的证明文件）。3、尚未申领居民身份证的中国人民解放军军人，可出具军人身份证件；尚未申领居民身份证的中国人民武装警察，可出具武装警察身份证件。4、香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民往来大陆通行证或者其它有效旅行证件。,16,下列身份证件为实名制认可的有效身份证件：5、居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照（应同时出具国外居留证、归国华侨证或可表明华侨身份的其它证件）。6、外国公民，

8、应出具护照、外国人永久居留证或边民出入境通行证。除以上法定有效证件外，网点还可根据需要，要求客户出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其它能够证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认客户身份。持外国公民护照的还可通过以下相关辅助证件进一步确认客户身份：（1）护照签证页附贴的“外国人居留许可”，有效期应在1年（含）以上，且距到期日1个月以上。（2）外国人居留证，有效期应在1年（含）以上，且距到期日1个月以上。（3）居住城市的居住证、固定住所证明、境内雇佣合同或雇佣单位证明、本人名下动产或不动产证明文件等。,活期存款开户、存款、取款、结清业务,17,活

9、期开户流程图,开户,资料审核,录入系统,凭证制作,客户申请,客户资料审核,通过,通用查询,凭客户号开户062000开户,建立客户基本信息062001建立客户信息,拒绝办理,系统联动001010无折现金存款,转账交易：00045有折转客户账、001045无折转客户账、00345有折整存整取账户部分提前转账支取、001345无折整存整取账户部分提前转账支取、003045无折转账结清、003545有折转账销户、0210051内部帐转无折存款账户等转账交易,核准,000500补换发存折交易配发存折，打印传票系统联动000610写磁,存折加盖印章,客户在业务传票上签字确认后收回,设置账户密码,18,活期

10、一本通开户-62000,19,活期一本通开户主画面-2800,20,存款,开户资料审核,录入系统,凭证制作,客户申请,客户资料审核,通过,拒绝办理,现金00010有折现金存款、0001010无折现金存款,000045有折转客户账、001045无折转客户账、00345有折部提转客户账、001345无折部提转客户账、003545有折转账结清关户、003045无折转账结清关户、021051内部账转无折客户账,超限额核准,系统打印凭条凭证,客户在业务传票上签字确认后收回,未通过,活期存款流程图,21,无折现金存款-1010,22,有折现金存款-10,23,活期取款流程图,取款,资料审核,录入系统,凭证

11、制作,客户申请,客户资料审核,通过,拒绝办理,现金00060有折现金取款、0005060倒退日有折现金取款,000045有折转客户账、0050045倒退日有折转客户账,超限额核准,系统打印凭条凭证,配钞付款或转账,未通过,付款,校验账户密码,24,有折现金取款-60,25,有折转客户账-45,26,活期结清流程图,结清,资料审核,录入系统,凭证制作,客户申请,客户资料审核,通过,拒绝办理,活期一本通还需003860关闭账户,超限额核准核准,系统打印凭条凭证,配钞付款或转账,未通过,校验账户密码,转账003545有折现金结清关户,现金003260有折现金结清关户,普通活期直接通过,27,有折现金

12、结清关户-3260,28,有折转账结清关户-3545,29,主账户关户-3860,30,交易码规则,31,活期类产品处理,32,活期业务的重要控制点,(一)活期业务开户的重要控制点开户起存金额 1元人民币或100元人民币的等值外币。个人每日存款外币现钞不得超过5000美元（其他外币折合等值5000美元）；个人每日取款外币现钞不得超过10,000美元（其他外币折合等值10,000美元）；首先要清点现金，开户申请书由客户填写或签字确认，按照“了解客户，了解客户业务”的原则识别客户身份和交易。联网核查，开立实名存款制账户，电子影像保存客户身份资料。,33,(一)活期业务开户的重要控制点严禁代客户填写

13、重要客户信息（姓名、金额、证件号码、客户签名等），或利用工作之便私自查阅客户和交易资料；严禁柜员代客户输入密码；审核系统打印凭条/存折与实际输入相符；凭证不要使用错误，存折要经授权人员复核加盖业务公章，客户在凭条上签字确认；,活期业务的重要控制点,34,(二)活期存款、取款和结清的重要控制点 核实客户存折的真实性。按照“了解客户，了解客户业务”的原则识别客户身份和交易。人民币五万以上存取款，审核客户身份证件；如为代办，还需审核代办人的有效证件的真实性和一致性。超限额存、取款系统提示核准，超限额还应通过人民银行公民身份信息联网核实客户身份。客户提供资料与系统留存资料要一致；严禁柜员代客户输入密码

14、，为自己办理业务。严禁离柜时未签退系统、未办理交接、未锁现金、重要空白凭证、有价单证、公私印章。个人提取外币现钞（本金）当日累积超过等值一万美元的，提供本人身份证件和外管批件。,活期业务的重要控制点,35,存款管理办法2014年主要修订内容：,存取款业务 1、对“办理对人民币单笔大于1万元（含）小于5万元（不含）的现金存款业务（含省内通存、跨省通存）时，应主动询问是否为代办业务，若因合理理由代理人不能提供账户所有人有效身份证件，应核对代理人有效身份证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效身份证件的种类及号码，并留存代理人有效身份证件的电子影像。”2、“办理人民币单笔大于1万元（含）小于5万元（不

15、含）的现金取款业务（含省内通兑、跨省通兑）时，应主动询问是否为代办业务，若因合理理由代办人不能提供账户所有人有效身份证件，应严格审核代理人有效身份证件；对代办人民币单笔超过5万元（含）的现金取款业务（含省内通兑、跨省通兑），应严格审核账户所有人及代理人有效身份证件”。,活期业务的重要控制点,36,操作风险管理标准,1、清点现金：在录像监控范围内进行现金清点，如发现假钞，由双人按照规定办理假钞收缴手续。存款业务严格遵守“先收款、后记账”“唱收唱付”和“一笔一清”；取款业务应严格遵守“先记账、后付款”、“唱收唱付”和“一笔一清”原则。2、信息核对：开户及综合服务申请书的各要素清晰、准确完整，与有效

16、证件保持一致性、完整性和准确性。3、第一次开我行存款的客户要留存存款人的有效身份证件复印件或电子影像。4、对大额实行授权管理制度，授权起点金额为5-20万人民币。5、严禁将空白存折误交至客户。6、活期一本通主账户下的子账户都已经销户后，方可关闭活期一本通主账户。并准确收回相关业务传票，破坏存折磁条。,37,通存通兑业务介绍,第一条 储蓄柜台通存通兑（以下简称“通存通兑”）业务是指同一主机或不同主机范围内的计算机网络上的中行储蓄网点，通过联机方式柜台办理其他储蓄网点存、取款等储蓄业务。不包括ATM存、取现和商户POS机消费的业务管理。第二条 通存通兑业务直接涉及两个储蓄网点，客户开立储蓄账户的网

17、点称为账户行；代理账户行办理存、取款等业务的网点称为交易行。第三条 随着核心系统上线和计算机应用技术的提高，“通存通兑”经办的业务种类不断增加，适用范围已经遍及全国。一定要严格规范操作业务，防范和控制操作风险。,38,二、个人客户定期存款（含提前支取）,39,主要内容,第一部分 产品分类、概念和要求1、介绍定期产品分类和相关概念2、业务操作要求的变化,40,主要内容,第二部分 定期分产品业务操作1、定期开户操作流程及注意事项2、定期存取转操作说明3、定期销户操作流程4、账户信息维护,41,第一部分产品分类、概念和要求,42,定期类存款产品分类,43,金融交易、非金融交易,金融交易是指引起帐户资

18、金变化的存、取、转账和结清关户交易。非金融交易是指不涉及资金变化的其他交易，如：冻结、解冻等。,44,账户部提/结清关户要求,执行3860-关闭一本通主账户时，该定期一本通主账户下所有子账户必须已结清。执行定期存款账户挂失到期销户时，柜员只需输入相应的挂失日期及挂失流水号，销户前不需要再补换发凭证。,45,第二部分 定期分产品业务操作、说明、注意事项和账户信息维护,46,定期存折（单）开户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户信息确认62000（搜索),结束,创建客户号62001,1010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提

19、转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款,补登磁条（610）,配发存折（单）/设置支取方式,选择执行存款交易,62000：开户导入交易,客户提出申请柜员审核资料通过,N,Y,2000：开立普通账户,2800：开立一本通账户,存单（501）,存折（500）,47,定期开户导入交易62000,48,普通定期开户主画面2000,49,定期存折（单）存取款流程图,柜员在系统中的操作,业务前提,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,存现,柜员选择执行存取转账交易,取现,0010-有折现金存款1010-无折现金存款,0060-有折现金取款0360-有折现金部提1360-

20、无折现金部提1063-有折现金存本取息,结束,50,定期开户存款交易1010,点击后，联动发起501交易,51,500-补换发存折,52,610-补写磁条,53,活一本转整存整取新开户 0045,定期帐户可以不输入产品码（除定一本外）,54,定期存折（单）销户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,现金销户,柜员选择执行销户转账交易,有折转账销户（3545）,无折转账销户（3045）,无折现金销户（3060）,有折现金销户（3260）,转账销户,一本通账户关户（3860）,55,定期账户现金销户-3260,56,定期存单现金销户-3060,57,定期账户（有折

21、）转帐销户-3545,58,无折结清转客户帐-3045,59,一本通主账户关户-3860,60,定期类存款产品交易,61,定期类产品处理,账户存款整存整取存单、凭证式国债、定活两便、通知存款、存本取息开户时一次存入，不可续存。零存整取、教育储蓄按开户时约定存入资金。定期一本通帐户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。,账户取款存单账户部提后帐号不变。定一本子帐户部提后，序号变化。存单类帐户部提后，需执行501交易重新配发新存单。3860关闭一本通主账户，前提是所有子账户已结清。,62,开户注意事项,定活两便存款不需要输入存期和基期，定期续存应选择：N-不续存，付息方式选择：I-按指令付息。若账户

22、为绿色存款捐息账户，除了必须输入绿色存款付息方式、转息账号外，还需输入绿色存款标识、到期日等相关控制信息。,63,开户注意事项,一天通知存款存款客户在开户时选择对应产品码，自动转存-5515 0032、不自动转存-5514 0032。七天通知存款客户在开户时选择对应产品码，自动转存-5515 0033、不自动转存-5514 0033。,64,定期分产品注意事项,教育储蓄、零存整取、存本取息教育储蓄：为鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，促进国家教育事业健康发展，开办教育储蓄业务。教育储蓄的对象是在校小

23、学四年级（含四年级）以上学生教育储蓄采取实名制，办理开户时，需持储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。根据人民银行规定，目前只开办人民币教育储蓄存款。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款,65,开户注意事项,教育储蓄、零存整取和存本取息的续存类型只能选择：N-不续存，付息方式选择：I-按指令付息。,66,部分提前支取类交易:1、现金部提：使用360有折现金部提交易，完成定期一本通账户部分现金支取业务；使用1360无折现金部提交易，完成整存整取存单账户和通知存款存单账户部分现金支取业务。,67,部提后系统自动联动501补换发存单交易，输入有关信息后提交，系统

24、打印新存单。360有折部提转客户账手工输入金额、子账户序号（第几册第几号）、支取方式、现金统计分析码（例如储蓄现金存款5050、储蓄现金取款6050）等信息。,68,1360无折现金部提手工输入账号、凭证类型、凭证号码、金额、现金统计分析码等信息。2、转账部提：（1）使用1345无折部提转客户账交易，完成转出资金至其他客户账户的业务处理。,69,1345无折部提转客户账交易手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号等信息。,70,使用21331无折部提转内部账交易，完成转出资金至指定银行内部账，并根据实际业务需要进行后续业务处理。,71,21331无折部提转内部账交易手工输入转出账号

25、、凭证类型、凭证号码、金额、转入账号（BGL）等信息。,72,账户信息维护,产品其它功能处理,73,账户户名变更-7465,74,账户户名变更-7465,75,三、特殊业务（挂失业务、存款证明书、外币携带证、小额存单质押贷款、法律查询及扣划等）,76,三、特殊业务,挂失业务、死亡证明冻结、解冻和法律查询及扣划存款证明书、外币携带证个人存单质押贷款查询业务和冲正交易,77,挂失业务,挂失业务的概述：我行境内机构办理个人客户遗失个人账户的存单、存折、预留印鉴的印章、通信存款的寄存证、凭证式国债收款凭证，以及遗忘凭证密码等挂失业务。不记名式的存单/存折，银行不受理挂失，但如客户持具有法律效力的文件，

26、证实为其所有或享有处分权的，银行也可受理挂失业务。,78,挂失业务介绍,按挂失效力的不同，可将挂失分为临时挂失和正式挂失。临时挂失（一）客户可通过我行联网网点、电话银行等渠道办理临时挂失。（二）临时挂失允许代办，客户通过柜台办理时，应出具账户所有人和代理人的有效身份证件，填写个人客户挂失申请书（以下简称申请书），提供账户所有人姓名、证件名称、证件号码、开户时间、存款种类、存款金额、预留住址及电话等信息，并将有效身份证件的复印件或电子影像留存归档。（三）网点柜台原则上不受理客户通过电话申请临时挂失，应引导客户通过95566电话银行等电子渠道办理临时挂失。（四）临时挂失期限为五天和长期有效两种选择

27、。,79,挂失业务正式挂失,存单/存折、借记卡正式挂失（一）账户所有人须持本人有效身份证件到全国联网网点柜台办理正式挂失。申请正式挂失时，应提供账户所有人姓名、开户时间、存款种类、存款金额、预留住址及电话等信息。正式挂失允许代办，必须提供代理人与账户所有人的有效身份证件，柜员应联系被代理人进行核实，并将有效身份证件的电子影像留存归档。持居民身份证办理的，应通过联网核查系统进行核查。持居民身份证之外的其他有效身份证件的，应采取审核辅助证明文件等方式确认。,80,挂失业务-正式挂失,但对于以下特殊情况代办挂失业务的，应按以下要求办理：1、账户所有人死亡，财产继承人需要挂失：账户所有人的财产继承人应

28、持本人有效身份证件、有效的财产继承证明文件正本（公证机构依法出具的继承权证明书或相关法院的判决书、裁定书、调解书）办理挂失。2、对账户所有人为限制民事行为能力、无民事行为能力的，此类客户应由其监护人代办挂失，出具监护人和账户所有人有效身份证件。监护人还应出示户口簿等证明文件证明其监护关系。如户口簿无法证明或其他特殊情况的监护关系（如指定监护等），监护人应当出示具有法律效力的监护证明文件正本（如由公安机关、司法机关、公证部门等机构出具的证明文件）。*监护人即法定代理人：对未成年人而言，其监护人依次为父母、祖父母/外祖父母、兄/姐、依法指定的亲属等人；对无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人

29、而言，其监护人依次为其配偶、父母、成年子女、其他近亲属等人；下同。,81,挂失业务正式挂失,（二）客户到网点柜台办理正式挂失时，网点应根据客户提供的账户资料，认真核对客户有效身份证件及账户各项内容无误后，再办理挂失手续。涉及冻结账户的，应先冻结账户，再为客户办理挂失手续，挂失后应登记“电子挂失登记薄”。（三）柜员应指导客户填写申请书，将账户所有人姓名、有效身份证件类型、证件号码、签发单位、住址、联系电话等填写齐全，并请客户当面在申请书客户签字栏位签字。如为代办挂失，还应同时注明代理人姓名、有效身份证件等相关内容；凭印鉴支取者，应在申请书上加盖原预留印鉴。,82,挂失业务正式挂失,（四）客户在填

30、写申请书时，若填写的证件名称、号码或联系方式与开户时所留的资料不同，应审核客户其他能证明身份的有效证件，核实其身份及账户信息，并请客户在挂失解除前将能证实以上资料变更的相关证明送交我行；若账户所有人开户时未留任何联系方式，对客户身份核实存在疑问的，应请客户提供能进一步确认客户身份的有效证明或凭据（如驾驶证、连续几个月的水、电、煤气、固定电话、移动电话缴费凭据、账户所有人在我行的其它设有密码的存款凭证或信用卡等），送交我行审核。（五）存单/存折、借记卡凭密码支取的账户正式挂失时须验证密码。如密码输入有误，需同时办理密码挂失。,83,挂失业务正式挂失,（六）为客户办理完挂失业务后，无论挂失金额大小

31、，柜员应留存账户所有人有效身份证件的电子影像，若为代办挂失，须留存代理人及账户所有人有效身份证件的电子影像，并将申请书的第一联、客户提交的有关证明材料在挂失受理网点专夹保管，如有委托书、授权书、财产继承书、遗嘱等具有法律效力的证书或证明（或复印件），应将其作为申请书第一联的附件留存备查；申请书第二联作业务传票的附件；申请书的第三联、手续费收据和有效身份证件原件交客户。（七）为客户办理完挂失业务后，柜员应根据挂失业务相关资料登记“电子挂失登记簿”。（八）在办理正式挂失时，柜员应查询所挂失存款凭证项下的所有账户余额，并将账户余额分币种填写在申请书的“银行填写”栏位内，账户余额查询交易填写内容应包括

32、：存款币种（使用中文或英文缩写）、存款余额；支持系统打印的可通过系统打印，并请客户在余额旁签字确认。,84,挂失业务正式挂失,（九）客户通过网点柜台办理的临时挂失，在临时挂失有效期内办理正式挂失时，原临时挂失申请书收回作为正式挂失申请书附件。对客户通过电子渠道办理的临时挂失，柜员应按本条正式挂失有关规定办理。客户已办理临时挂失，再办理正式挂失时，正式挂失将覆盖临时挂失。因借记卡换卡业务仅限客户开卡所在一级分行内联网网点柜台办理，挂失受理网点应在申请书客户留存联预留网点联系电话，以备挂失后跨网点办理换卡或销卡等业务进行确认。,85,挂失业务正式挂失,柜员受理正式挂失后，应及时对挂失业务进行调查核

33、实，调查核实方式如下：（一）单笔挂失金额为10万元以下（含）人民币及等值外币（一级分行可根据当地经济发展程度自定金额），柜员应核实客户提供的有效身份证件及账户信息与开户时预留资料是否一致。对持居民身份证办理的客户，应通过联网核查系统核实客户身份。（二）单笔挂失金额为10万元以上人民币及等值外币（一级分行可根据当地经济发展程度自定金额），可采取如下方式进行调查核实：1）对持居民身份证办理的，应通过联网核查系统核实账户所有人及代理人（如有）身份，代办挂失的，还应通过账户所有人开户时预留联系方式与账户所有人取得联系并进行核实，记录核实情况；若账户所有人开户资料未填任何联系方式，应审核账户所有人及代理

34、人（如有）提供的用于进一步确认其身份的有效证明或凭据，并进行审核。2）核定客户身份确有困难的，可在控制相关风险的前提下，采用所在单位证明及担保或找本市户口的居民担保等办法处理。受理正式挂失的网点必须对担保单位或个人进行上门调查，核实担保人的可靠性及是否具有经济担保能力。但是，单笔挂失金额为20万元（含）以上人民币及等值外币（一级分行可根据当地经济发展程度自定金额，但最多不得超过50万元）的，银行不受理挂失担保，可采取向证件签发机构发查询调查函或派人到证件签发机构核实挂失申请人有效身份证件等方式做进一步核实。（三）对挂失申请人有疑问的，应作进一步核实，若发现挂失申请人是假冒的，应立即报保卫部门及

35、公安部门查处。（四）正式挂失核实后均须由相关人员将核实情况及方式做相关记录。,86,挂失业务密码挂失,（一）密码挂失包括凭证密码挂失和账户挂失冻结两部分。网点柜台在受理密码挂失时，如客户要求仅办理凭证密码挂失，柜员可根据客户要求办理，但应提示客户如不办理账户挂失冻结，存款账户仍可在电子渠道办理资金业务，存在一定的资金损失风险，要求客户在申请书“是否冻结账户”栏位选择“否”并签字确认。（二）密码挂失可在我行全国联网网点柜台受理。办理凭证密码挂失时，应由账户所有人持原存款凭证及本人有效身份证件办理。如遇账户所有人为限制民事行为能力、无民事行为能力、死亡等特殊情况，监护人应当出示具有法律效力的监护证

36、明文件正本办理。若账户所有人不在境内,需要代办挂失，必须提供代理人与账户所有人的有效身份证件，并联系被代理人进行核实。柜员应严格核实客户提供的有效身份证件及存单/存折、借记卡各项内容，持居民身份证办理的，应通过联网核查系统进行核查。持居民身份证之外的其他有效身份证件办理的，应采取审核辅助证件等方式确认。对于当场可以核实确认账户所有人本人身份的，可即时为其办理密码重置服务；对于当场不能核实确认为账户所有人本人身份或代办挂失的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理密码重置服务。在为客户办理完密码挂失业务后，柜员应根据客户挂失信息资料登记“电子挂失登记簿”。,87,挂失业务介绍,撤销挂失的其它相关

37、规定（一）个人客户办理临时挂失后且临时挂失在有效期内，或正式挂失未办理解除挂失之前，可以到全辖联网网点柜台办理撤销挂失，但存折/存单密码挂失、存折/存单密码与凭证同时挂失不能撤销。（二）我行应收回客户的申请书客户联，在“处理情况”栏打印相应处理结果,请客户当面签字确认，经业务经理审核无误后，先做撤销挂失，再做账户解冻处理，并将挂失申请书客户联作为当日解冻账户传票的附件。（三）撤销挂失时，已收的挂失手续费不退还客户。,88,个人存单（折）挂失业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书/身份证件,是否冻结账户,柜员执行009081交易（冻结正式/临时选择）,凭证挂失,强制核准,柜员审核资料

38、无误,柜员执行21035/1074/74收取挂失手 续费,密码挂失,柜员执行029164凭证挂失交易（正式/临时选择）,柜员执行029187密码挂失交易,柜员执行029164密码凭证挂失交易,凭证密码同时挂失,不输入密码则核准,强制核准,否,是,89,个人存单（折）解挂业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书第三联/身份证件,密码解挂,柜员审核资料无误,申请书一三联填写处理情况，请客户签字,凭证解挂,柜员执行29187交易密码重置,打印存单折,柜员执行0500/501交易补发重空,凭证密码同时解挂,强制核准,强制核准,强制核准,柜员执行009082交易账户解冻,凭证密码同时解挂,账户

39、冻结,账户不冻结,账户不冻结,账户冻结,90,借记卡正式挂失业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书/身份证件,60460/37440信息查询,柜员执行21035/1074收取收取费,不输入密码核准,柜员执行037370卡挂失交易,核准,柜员执行009081冻结交易,柜员审核资料无误,柜员执行37100补预制卡/现在可以37250换非预制卡,账户冻结,账户不冻结,91,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书第三联/身份证件,申请书一三联填写处理情况，请客户签字,借记卡挂失解挂流程图,柜员执行37222销卡,柜员执行037100换预制卡,核准,37250换非预制卡,柜员审核资料无误,柜

40、员执行9082交易账户解冻,账户冻结,账户不冻结,核准,正确,换非预制卡,输密码,换预制卡,销卡,92,借记卡密码挂失业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书/身份证件,60460/37440信息查询,柜员执行37388密码挂失交易,核准,柜员执行009081冻结交易,柜员审核资料无误,账户冻结,账户不冻结,93,借记卡密码挂失解挂业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书第三联/身份证件,申请书一三联填写处理情况，请客户签字,柜员执行37342重置卡密码,柜员审核资料无误,柜员执行009082交易账户解冻,账户冻结,账户不冻结,核准,核准,94,借记卡与密码同时挂失业务流程

41、图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书第三联/身份证件/借记卡,客户在申请书上签字,柜员执行37392卡与密码挂失交易,核准,柜员执行009081冻结交易,柜员审核资料无误,柜员执行21035收取挂失手续费,账户冻结,账户不冻结,60460/37440信息查询,核准,柜员执行（37250换非制卡）37100换预制卡,95,借记卡与密码挂失解挂业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交挂失申请书第三联/身份证件,柜员执行009082交易账户解冻,申请书一三联填写处理情况，请客户签字,柜员执行37222销卡,柜员执行37100换预制卡,柜员执行37240领卡,核准,柜员审核资料无误,柜员执行37

42、342重置卡密码,账户冻结,账户不冻结,核准,换预制卡,换非预制卡,销卡,96,冻结、解冻和法律查询及扣划,97,(一）冻结/解冻,冻结、解冻和法律查询及扣划,冻结种类 帐户冻结冻结账户全部资金，冻结后的账户的资金可以限制为不进不出、只进不出、只出不进三种 金额冻结冻结账户指定金额的资金，该部分资金不能取款或转出，账户剩余资金可以进行金融交易,98,(一）冻结/解冻,贷方冻结/解冻9085/9086,借方冻结/解冻9081/9082,金额冻结/解冻9093/9095,只出不进,只进不出,不出不进,借贷方冻结/解冻 9091/9092,99,（二）强制扣划,强制扣划是指银行依照法律的规定以及有权

43、机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。根据账户不同的产品属性和扣划金额的不同，系统提供3支交易：021031无折客户转内部账；021331无折部提转内部账；003045无折转账结清关户，完成强制扣划的相关业务处理。,100,强制扣划交易（21331）,101,（二）强制扣划,以上3支交易，现在“支取方式”中增加了“9-强制扣划”选项，“凭证类型”中增加了“9001：其他凭证”。对于强制扣划，系统遵循“三不”原则：不验证密码、不验证交易工具、不占部提次数,102,（二）强制扣划,强制扣划的相关要求：强行扣划时，账户未冻结，则直接进行扣划转出处理，柜员选择执行

44、021031、021331、003045等转账交易扣划资金，并根据系统提示打印个人业务交易单。强行扣划时，账户已冻结，则需要执行“60996-账户资料安全维护交易”，维护可操作强制扣划账户的指定柜员，由该柜员执行账户解冻交易，再进行强制扣划操作。,103,有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表,104,有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表,105,有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表,106,存款证明书 和 外币携带证,107,存款证明的目录,存款证明的基本定义存款证明审核/校验存款证明使用的交易码存款证明的操作要点存款证明的后续业务处理,108,存款证

45、明的概念1,基本定义 存款证明是中国银行为存款人出具在银行规定期限内，存有一定个人存款的书面证明。自费留学、国外移民、探亲、境外旅游等情况的客户，需要由银行出具个人资金证明的，在银行规定期限内冻结存款的，均可到银行开具存款证明，存款证明不具有经济担保作用。,109,存款证明审核/校验,柜员接到客户提交有效身份证件、中国银行签发的有效存单（折）和客户填写的存款证明申请书后，要认真审核存单（折）账号、货币/金额、申请人（代理人）的证件号码、申请日期、联系方式等内容填写是否正确，核实客户填写的事项是否清晰、完整、合规。核实是否为中行开立的存款凭证。各账户姓名是否一致。如为代办业务，除审核存款人本人有

46、效身份证件外，还须审核代理人有效身份证件。如客户申请提前收回存款证明，柜员应认真审核该存款证明是否为正本、是否为本网点开立。,110,存款证明使用的交易码,可通过帐号、证件号、凭证号三种方式查询,存款证明查询-9103,存款证明收回-9102,存款证明开立-9101,到期或提前收回时，帐户自动解冻,一份证明包含7个帐户信息，帐户自动冻结，可以是过去日期,111,存款证明的操作要点,已开具存款证明的存款在规定期限内不得办理取现、转账，不能办理质押。已开具存款证明的存款凭证可以办理挂失。已做冻结的存款均不可办理存款证明业务。存款证明未到冻结到期日但要求提前解冻存款，须向银行交回与要求冻结账户有关的

47、全部存款证明。存款证明回收、提前解冻需在原存款证明办理行办理。银行按存款人实际存入的币种开具存款证明，不得将一种币种折成另一种币种开具存款证明。,112,存款证明后续业务处理,执行“009101开立存款证明”交易后，系统自动进行账户借方全额冻结或借方部分金额冻结。系统打印完毕后，柜员应将存款证明正本加盖存款证明专用章，同时核对存款证明正本打印各账户户名是否与客户申请一致，核实无误后交给客户。存款证明申请书、收费凭证随当日传票装订。如客户要求延长存款证明使用期限，需重新填写存款证明申请书，重新开具新的存款证明，并收取手续费，原开具的存款证明无须交回。如客户要求开具与原存款证明相同的证明时，需重新

48、填写存款证明申请书，由银行补开存款证明，并收取手续费。如客户要求新开与原存款证明所包含的账户相同，但金额不同的证明时，必须交回原开具的存款证明，重新填写存款证明申请书，按新的冻结金额开立存款证明，并收取手续费。如客户申请提前交回存款证明，柜员应在存款证明正本加盖“作废”章，作为“系统输出凭证（TY04）”的附件随当日传票装订。对非我行出具的有关存款证明及存单的复印件，不得加盖我行公章。,113,外币携带证的目录,外币携带证的规定外币携带证的注意事项 外币携带证的流程图,114,外币携带证,根据外汇管理局的有关规定：外币携带证境内居民和非居民个人,携带外币现钞出境，携带总金额在等值5,000美元

49、以上，10,000美元(含10,000美元)以下的，可到银行开具。审核相关证件：护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证；有效签证或签注；存款证明(利息清单或取款凭条)或相关购汇凭证；,115,外币携带证,注意事项：预留审核资料的复印件，开立携带证不得超过本行存款的取款或购汇金额，每张或多张携带证累计总额不得超过等值1万美元，但可以低于5千美元。携带证应盖有“银行携带外汇出境专用章”，并自签发之日起30天内一次使用有效。,116,携带外汇出境许可证开立业务流程图,审核资料,录入系统,客户提交护照/存款材料,携带总金额在等值5000美元（含5000美元）以下,拒绝办理,携带总金额超过10000美元,

50、携带总金额在等值5000美元以上，10000美元（含10000美元）以下,客户资料审核,柜员执行29189交易联动打印携带证凭证（近期系统新上的交易码）,通过,未通过,核发携带证，第一联加盖携带证专用章,不需申领携带证,手续费录入（74/1074/21035,银行不予受理，由外汇局受理,117,个 人 存 单 质 押 贷 款,118,存 单 质 押 贷 款,个人存单质押贷款的定义：个人存单质押贷款，指借款人以未到期的定期本、外币储蓄存单（折）做质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。其基本原则是“先存后贷、存贷挂钩、以贷促存、到期归还”。,119,存 单 质