中国农业银行PCRM系统2010版推广应用培训.ppt

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1、中国农业银行PCRM系统2010版推广应用培训,个人金融部,2010年7月,PCRM2010版功能简介,贵宾客户评价准入标准,对金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户的审批功能,新增及修改的相关报表,一,二,三,四,主 要 内 容,推广上线重要事项,五,一、PCRM2010版功能简介,PCRM2010在PCRM三期的基础上：修改了客户的分层标准：目标客户的等级不再以原三期系统中的客户贡献积分和月日均金融资产为准入评价标准，而是调整为比较直观的客户年日均金融资产作为准入评价标准；根据办法整合了贵宾客户签约发卡流程：以系统中打印的贵宾客户签约凭证作为发放贵宾卡的凭证，对符合评价标准的客户由系统自动审批，

2、对不符合评价标准客户采取三级审批模式；增加了总、分行主管查看辖内高价值客户明细报表的功能增加了支行、网点主管查看辖内贵宾客户明细报表的功能,二、贵宾客户评价准入标准,一、金融资产计算方法,二、潜力客户、目标客户准入与退出标准,三、贵宾客户分层方法,二、贵宾客户评价准入标准,1、实际金融资产计算方法,实际金融资产=存款余额+基金余额+国债余额+本利丰余额+汇利丰余额+外汇宝余额+投资型保险保单金额+实物黄金余额+纸黄金+第三方存管（券商端）,2、折算金融资产计算方法（PCRM2010版系统中的金融资产的定义）,折算金融资产=存款余额+基金余额+国债余额+本利丰余额+汇利丰余额+外汇宝余额+投资型

3、保险保单金额+实物黄金余额+0.5*贷款余额+纸黄金+第三方存管（券商端）（A1A11为各对应产品的金融资产折算系数）注：参数的修改由总行统一执行，分行只有查看权限，没有修改权限,二、贵宾客户评价准入标准,3、月日均金融资产余额（折算）计算方法,月日均金融资产余额=当月每日的金融资产累加之和/当月计算的天数。月日均金融资产余额每天计算。,二、贵宾客户评价准入标准,4、年日均金融资产余额计算方法,潜力客户不满12月，按以下公式计算：年日均金融资产余额=(每月的月日均金融资产余额*对应的这个月计算的天数)/每个月计算天数之和 潜力客户满12个月，按以下公式计算：(前12个月的月日均金融资产余额*对

4、应的这个月计算的天数)/前12个月计算天数之和。年日均金融资产每月计算。年日均金融资产余额每日计算。,二、贵宾客户评价准入标准,潜力客户的准入标准,潜力客户为单个账户余额在10000元以上且达不到目标客户标准的客户，同时进一步将上期是否为潜力客户作为筛选标准之一。贷款类型为可疑和损失类的客户不得进入潜力客户中。潜力客户每天进行筛选，计算金融资产。,二、贵宾客户评价准入标准,目标客户的准入标准,客户如有可疑和损失类的贷款（从CMS系统中提取有不良贷款的客户名录），则客户不能进入目标客户：,二、贵宾客户评价准入标准,潜力客户的退出标准,保留1个月有效期：即某个潜力客户连续1个月各账户余额都达不到账

5、户余额标准且当月月末年日均金融资产余额小于10000就将其进行退出操作。如该客户退出潜力客户，将该客户剔除潜力客户成为留置客户，不再计算日、月、年日均金融资产。,目标客户的退出标准,管理客户：连续6个月年日均金融资产余额评价达不到目标客户标准的，将其剔除出目标客户范围，同时解除管理关系；非管理客户：连续6个月年日均金融资产余额评价达不到目标客户标准的剔除目标客户范围；签约客户：解除其签约关系及管理关系，再剔除目标客户范围。注：6个月有效期是从成为目标客户月份算起，在月末进行处理。,二、贵宾客户评价准入标准,贵宾客户分层方法,PCRM三期中的客户分层标准,PCRM三期中的客户分层标准,一星级客户

6、：客户贡献积分03000分 或月日均金融资产在520万；二星级客户：客户贡献积分30006000分 或月日均金融资产在2050万；三星级客户：客户贡献积分600015000分 或月日均金融资产在50100万；四星级客户：客户贡献积分1500035000分 或月日均金融资产在100500万；五星级客户：或客户贡献积分35000分以上 月日均金融资产在500万以上；,三、对贵宾客户的签约审批功能,自动审批,自动审批：是指相应等级的客户申请相应等级（或更低等级）的贵宾卡，无需经过网点及有权审批行的审批，就可直接签约成为相应等级的签约客户。,手工审批,手工审批的发卡流程为三级逐级审批制度，签约只能在网

7、点由个人客户经理发起；金卡的最终审批权在支行，白金卡的最终审批权在市分行，钻石卡的最终审批权在省分行，只有经过最终审批通过才可以发卡。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批流程图,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批系统操作客户经理角色,以金卡级别客户签约白金卡为例：,在填好申请理由并选择提交相应主管后，出现以下界面,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批系统操作客户经理角色,当此客户的签约审批在主管处通过之后，客户经理在工作提醒中可看到相应提示：,管户客户经理进入“一对一营销”页面，点击审批通过的贵宾客户，在签约营销的菜单下提示“该贵宾客户签约已审批通过！”，点击“打印签约发卡凭证”，可

8、打印贵宾客户签约发卡凭证。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批系统操作客户经理角色,存量签约凭证的处理方式：对于存量签约客户的签约凭证，保留PCRM三期中签约凭证上面的客户姓名、客户号、联系电话、联系地址、签约时间、主管客户经理、主管客户经理号、签约网点、审批主管中的信息，并在PCRM2010优化的签约凭证上显示。而客户等级、客户年日均金融资产、申请卡种三个栏目在PCRM2010优化的签约凭证上置为空。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批支行主管角色,支行主管在主页看到有待审批客户列表，点击相应的客户号，进入待审批客户明细表：,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批支行主管角色,支行主

9、管查看客户明细后，在意见栏单击“同意”与“不同意”按钮，提交审查意见。如果申请卡种是金卡，点击“同意”，签约成功。,如果申请卡种是白金卡、钻石卡，点击“同意”，提交给市分行主管审批。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批支行主管角色,如果点击“不同意”，则输入不同意原因，签约不成功，流程终止。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批支行主管角色,在签约发卡审批，审批主管不同意签约时，审批主管需填写审批意见，审批意见不超过20个字。完成审批后，系统直接将审批意见直接反馈给管户个人客户经理，将“工作提醒”栏中的提示信息修改为“个人客户 客户号 未通过会员关系申请，因XXX(日期)”。XXX为主管

10、的审批意见。,三、对贵宾客户的签约审批功能,手工审批注意事项,对于新营销进来的贵宾客户，无需等到月终评级，系统可以直接进行签约操作。对于当日手工增加的目标客户，可以直接进行客户指派，在T+1日后可以进行签约。系统对手工审批签约金卡、白金卡、钻石卡的客户设比例限制，如果超过比例限制，系统会自动提示，并禁止再进行手工审批签约。,四、新增和修改的相关报表,四、新增和修改的相关报表,规模细分中的报表,即将规模细分中各个业务规模细分报表的规模分类修改成：05万、510万、10万50万、50100万、100300万、300500万、500800万、800万5000万、5000万以上。,四、新增和修改的相关

11、报表,规模细分中的报表,在规模细分和评价细分的选项中增加了年日均金融资产的栏目以供查询,四、新增和修改的相关报表,客户明细查询表,网点主管和支行主管可以通过“规模细分”、“评价细分”模块中的网点统计表中直接查看客户清单明细，从而掌握本网点目标客户、签约客户的详细情况。二级分行主管和一级分行主管不能查询。其中，规模细分中有八张报表可以查询到客户明细，分别为“目标客户”和“签约客户”对应的“期末存款余额”、“年日均存款余额”、“期末金融资产余额”和“年日均金融资产余额”这八张报表。评价细分中四张报表可以查询到客户明细，分别为“目标客户”和“签约客户”对应的“期末存款余额”和“期末金融资产余额”这四

12、张报表。,四、新增和修改的相关报表,客户明细查询表,以规模细分中“目标客户”的“期末存款余额”这张报表为例：,四、新增和修改的相关报表,客户明细查询表,选择查询后，可以看到该机构下的汇总表：,四、新增和修改的相关报表,客户明细查询表,按资产的区间分布，在人数上面单击鼠标左键，可以进入相应的客户明细。,四、新增和修改的相关报表,客户明细查询表,四、新增和修改的相关报表,高净值客户客户清单,1）在贵宾服务贵宾管理模块下模块下，增加高净值客户清单查询功能。总行系统和分行子系统均有此功能。2）总行端可直接查看省分行及辖属行高价值客户名单。省分行、市分行、支行、网点主管可以看到其辖内的高价值客户名单。3

13、）各级别行所对应的高价值客户的标准不一样：总行、省行所能查询的高价值客户清单：为金融资产在500万以上的客户。市分行所能查询到的高价值客户名单：为金融资产在100万以上的客户。支行和网点所能查询到的高价值客户：为金融资产在50万以上的客户。4）对于以上报表均提供了报表下载功能。,四、新增和修改的相关报表,高净值客户客户清单,以主管角色选择贵宾服务-贵宾管理，可进入以下界面：,四、新增和修改的相关报表,客户金融资产结构分析表,以主管角色选择市场细分-个人报表-金融资产结构分析表,可进入以下界面,四、新增和修改的相关报表,我的主页-快速分析表,在“我的主页-快速分析表”中新增全部目标客户数以及存款

14、数。在我的主页-快速分析表中单击鼠标左键可以看到如下界面。,五、推广上线重要注意事项,关于存量签约客户的清理,新系统切换日起以当日数据对所有个人客户潜力客户和目标客户的筛选，在月终对贵宾客户进行评价。自新系统上线日起设置过渡期到2010年12月31日，在过渡期内不解约客户，过渡期满后，对于之前连续6个月年日均金融资产余额达不到贵宾客户标准的，系统自动对其解约，从而退出客户。存量不规范的签约客户认定:贵宾卡发卡行与贵宾客户签约行不一致。清理原则:如客户已持有贵宾卡，则以持有最高等级的贵宾卡的发卡行做为签约行，先由现有签约行对其进行解约操作，然后在最高等级贵宾卡的发卡行进行重新签约操作。,Thank You!,