我国保险业SCP分析.ppt

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1、我国保险业的SCP分析,目录,1.保险业的历史,2,2.市场结构分析,3.市场行为分析,4.市场绩效分析,5.相关产品分析,1.定义,3,保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险分财产保险和人身保险 交强险（机动车交通事故责任强制保险）、社保（社会保险）不属于商业保险。,一.历史,3,海上保险，海上保险在各类保险中起源最早。海上贸易的获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损

2、失的方式共同海损分摊。在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。,2、历史,3,火灾保险,起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。人身保险,在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。,历史,3,健康险 意外险 养老 分红 教育基金,3、人身保险,业务经营符合大数定

3、理。保险公司先将个体的风险集中，运用自己特有的风险管理技术进行分散和转移。业务具有独特的风险管理技术和要求，通过收取保费，集合大量分散的储蓄资金，通过对资金进行充分、安全的投资运作，即可增强偿付能力，又能获得利益。,4.保险业的特点,二、市场结构,1.市场集中度,5,2009-2010年中国三巨头寿险市场CR3值,太保寿险、平安寿险、中国人寿,三大上市公司总体市场集中度趋于下降，从2009年底的60.77%降至2010年上半年的56.81%。综上所述，2010年寿险属于中（上）集中寡占市场。,2.影响保险业的进入壁垒的因素,5,宏观经济水平 从经济性壁垒来看，一个国家经济越发达.对保险产品的市

4、场需求程度也越高，因而对保险企业的资金。技术等方面投入的要求也越高，造成沉淀成本、资本壁垒、绝对费用壁垒等经济性进入壁垒也越高。保险监管能力 一个国家的监管能力高低对保险业进入壁垒具有决定性影响。如果监管能力不足以维护本国保险业的稳定，就不能大幅度地降低保险业的进入壁垒。保险业市场主体状况 从保险业的市场竞争来看，降低保险业的进入壁垒、实行对外开放的产业政策所能带来的主要积极影响在于能够提高市场竞争机制。,经济性进入壁垒主要包括：规模经济壁垒市场容量壁垒产品差别化壁垒技术性壁垒消费者偏好壁垒,我国保险业经济性进入壁垒并不高,我国保险企业的规模都不大我国保险业的保险深度和保险密度很低，保险市场的

5、发展空间巨大我国各家保险公司的险种结构的相似率达90%以上，产品差别很小。我国保险业的产品差别程度对潜在的进入企业构不成进入壁垒我国保险精算技术和管理水平都不高，这两点构不成进入壁垒我国存在的消费者偏好壁垒不足以成为阻碍市场进入的主要壁垒。,经济性进入壁垒并不高的原因,3.保险业的退出壁垒,5,保险业的退出壁垒是指保险公司在经营业绩不佳、偿付能力严重不足而有必要退出市场时，阻碍其退出市场的因素。保险业的退出壁垒主要包括沉没成本壁垒和行政法规壁垒。,5,沉没成本壁垒,沉没成本壁垒，是指保险公司经营失败后，退出市场时无法完全收回的投资。从保险企业的资产特征来看，其固定资产比例较小，并且大部分资产具

6、有同业的通用性，资产较容易转让，因此沉没成本壁垒较低。,5,行政法规壁垒,行政法规壁垒是政府为了减少保险公司市场退出的负外部性而制定的保护和限制保险公司从市场上退出的法律和政策。由于保险企业市场退出所具有的巨大的负外部性，许多国家对保险业的市场退出制定了远远高于其他产业的行政法规壁垒。因此，由政府制定的行政法规壁垒才是现代经济生活中保险业市场退出的最主要壁垒。,我国保险业市场退出的法律法规仍不够完善我国保险业的退出机制还没有建立和发挥作用,我国具有很高的市场退出壁垒的原因,在当今市场，广告的影响力无可取代。保险广告可以通过介绍保险商品和保险企业,挖掘市场,树立保险企业形象,消除公众对保险的偏见

7、。,1.广告行为,三、市场行为,“中国平安、平安中国。”这句中国平安的广告语目标明确，简短有力，内涵深刻，重点突出。兵不在广而在精，内容冗长的广告语非但无法在最短时间内走进大脑，还容易遭到读者的厌弃。除此之外，语言大气雄浑、气势磅礴，也是其独特之处。,中国的保险的广告,“每一位保险单持有者请注意：你身后是六十一亿美元坚强靠山。”这是西方保险公司的一句非常著名的广告语，它以一则警示语的形式出现，没有过多的感情色彩，用极具震撼力的数字让消费者安下一颗心。不得不承认，这样的一种宣传手法的创新是成功的。,西方保险的广告,中西方保险广告的对比,国外的保险广告语是直线型的，更强调直切主题，将各自保险公司的

8、最大的产品优势和服务特色通过简短的广告语呈现给了消费者，重写实;国内的保险广告语善于运用含蓄的语言表达公司的产品和服务，重写意。国内广告的一个重要创作特性是讲究感性诉求，更多地强调整体，非常重视家庭与亲情;西方广告则反映了他们以自我为中心的文化，强调个体的独立和主体作用，重个性的张扬。,经济和社会环境 公司的特点 市场的特点 产品的特点,2、定价行为,影响保险业定价的因素,首先保险公司是对经济和社会环境的当前情况进行评价，并对未来发展趋势进行预测。投资收益率、债券及股票市场的状况将影响寿险公司的利率假设，经济衰退伴随着失业率的增长将导致伤残率、退保率等的增长，人口及其结构变化将改变寿险公司的市

9、场状况，包括寿险公司的营销手段及经营的产品；计算机技术的飞速发张又为产品及营销计算机化提供了良好的条件，在这种情况下，产生了诸如投资连结保险和万能寿险等产品。,经济和社会环境,如利润目标对公司的重要性，保费增长目标对公司的重要性，股东权益对公司的重要性，公司管理的保守程度，公司短期及长期目标的重点，公司类型是股份公司、相互公司还是互助合作公司等。,公司的特点,当寿险公司面对的市场发生了变化，或者决定开辟新的市场或新的险种，就检查此变化对各种定价假设的影响。人寿保险公司需要考虑的与市场相关的因素包括销售机构、销售队伍、营销培训、销售方法和目标市场等。,市场的特点,参与分红的险种就应该采取较保守的

10、定价假设。为在竞争中处于有利地位，保险公司可能较低目标利润，而目标利润的降低又会改变定价假设。保险公司可以对某一种特定产品不收取超额的费用等。,产品的特点,中国人寿拥有强大的产品研发与创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵。使得中国人寿在产品研发和创新方面始终走在市场的前列，许多创新产品填补了国内市场的空白。,5,3.创新与研发,5,创新与研发,新产品：安心无忧福禄鑫尊,四、市场绩效,2010年度，中国人寿实现净利336.26亿元人民币，每股收益达1.19元。截至当年底，总资产达到人民币14105亿元，同比增长15%，公司已赚保费人民币3180亿元。,1、利润率,2010年中国人寿偿付能力充足率为211.99%，相较于2009年末的303.59%，大减近100个百分点。中国人寿达到212%的偿付充足率水平足够支持公司未来两三年的业务发展，如果资本市场趋于好转，偿付能力充足率会进一步提升，这种情况下，没有再融资的需要。,利润率,在寿险市场增速整体低迷的大环境下，各公司都在加大提升业务含金量。在“新业务价值”这一指标上，中国人寿依靠调结构和高价值的康宁重大终身疾病保险的热销，新业务价值也有望恢复正增长。,2、市场环境,谢谢观赏,WPS Office,Make Presentation much more fun,WPS官方微博kingsoftwps,