个险核保细则.ppt

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1、惠州分公司短险核保岗,核保手册（2008版）,个险投保细则,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第一节 净风险保额 相关概念,一、定义,二、险种分类 及具体说明 1.险种分类,非风险型险种,不计风险型,储蓄型,风险型险种,意外险风险型,寿险风险型,new,2.险种分类说明（1）短期意外险净风险保额等于风险保额。（2）外币险种，应将外币净风险保额（以国家公布的 外汇牌价为准）折合成人民币累计计入该投保人或被保险人相应

2、人民币净风险保额。,（3）豁免保费险种 a有投保人责任险种及有附加豁免保费险种的主险，净风险保额为投保人在交费期间某一时刻发生保险事故后豁免的保费总和；b重大疾病终身类保险发生保险责任后豁免保费的，以剩余死亡赔付额记入被保险人净风险保额。,（4）保额随交费年度依次增加的险种，净风险保额计算方法如下:NINT（交费年期2）a.前 N 年的净风险保额均为第 N 年的净风险保额，并与 该客户相应净风险保额进行累计。b.N1 以后以实际保单年度净风险保额计算。c.满期净风险保额概念不变。,d.举例说明 S92 期交 3 年期 NINT(32)1 5 年期 NINT(52)2 8 年期 NINT(82)

3、4 12 年期 NINT(122)6 若 5 年交费期，则该保单前 2 年的净风险保额均是第二年度的净风险保额，第 3 年以后分别是相应净风险额。,三、净风险保额计算举例,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第二节 特殊险种 投保细则,一、女性疾病 A、B 保险1.填写女性健康补充问卷 填写女性健康补充问卷；与子宫肌瘤相关的项目外，还应提供近 2 年内病历或诊断资料(若被保险人告知已患有子宫肌瘤)。2.体检规定3.

4、女性疾病保险（A、B）的核保使用瑞士再核保评点指引进行寿险评点。（08版无此明确要求）,二、安居定期保险、鸿信消费信贷定期寿险,被保险人必须为贷款合同签订人,不允许投保附加险，且不参与主险保费累计，同时投保短期健康险主险者视为单独投保。,被保险人必须为贷款合同签订人,5.投保人需提供以下证明材料：投保人、被保险人的身份证（军人投保提供军人证件）或其 他有效居留证明 购房合同或协议（投保安居定期保险）与银行的贷款合同或协议 职业和收入证明,三、定期寿险（包括祥福、附加定期 A、B）1.被保险人投保此类险种：应符合高危险职业的承保规定。2.被保险人单独投保此类险种，核保人员应从严处理。3.投保祥福

5、定期保险不允许投保附加险，且不参与主险保费累计，同时投保短期健康险主险者视为单独投保。,四、不计风险型险种 1.健康告知 如果被保险人健康告知有重大问题或核保人员认为有可能存在道德风险，也应酌情进行相应体检、生调或填写各种核保问卷。,2意外险职业类别,五、连生险种,六、国寿新简易人身险（405）（A）最低年交保费为人民币 500 元，最高保额根据年龄与年收入确定。（B）被保险人四类以下职业类别的可以免职业加费，五类以上职业类别的应按照寿险风险保额进行职业加费，特别费率拒保。（C）本险种意外风险保额小于等于 30 万元者可不与其他险种累计风险保额。,七、国寿子女教育婚嫁备用金保险（99版）投保人

6、寿险净风险保额包含累计安定金给付责任，上限应遵循投保人年收入和其净风险保额的配比关系，原则上安定金责任不超过10万元/年。,八、国寿个人养老保险（分红型）（Y24）保单保额计算方法,九、国寿关爱一生终身寿险、国寿附加关爱一生长期健康保险；国寿珍爱一生终身寿险、国寿附加珍爱一生长期健康保险,体检额度参照下表：,十、3 年期交两全保险。各险种符合以下额度者，原则上可免体检，免生调，免财务资料，四类以下职业免职业加费，无需上报总公司。但如有异常告知者，核保人员需酌情决定进行相应项目的核保处理，寿险评点+100 点，需按寿险进行核保加费处理，寿险评点+100点，可标准费率承保。,十一、5年期交两全保险

7、。各险种符合以下额度者，原则上可免体检，免生调，免财务资料，四类以下职业免职业加费，无需上报总公司。但如有异常告知者，核保人员需酌情决定进行相应核保处理：,十二、国寿美满人生年金保险（分红型）及国寿美满一生年金保险（分红型）,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第三节 银邮渠道 险种细则,一、实时出单规则(1)：,一、实时出单规则(2)：,二、其他规则：（1）未成年人投保需填写未成年人投保特别约定声明书；（2）无特

8、殊规定的条件下，可投保附加险及短期健康险，与其他险种累计净风险保额；（3）到公司出单者，体检、生调规则及各分公司权限以累计净风险保额为准，参照核保手册相关规定处理。（4）国寿穗穗红两全保险单独累计净风险保额，超过 300 万上报总公司；（5）国寿瑞丰两全保险（万能型）、国寿裕丰投资连结保险：被保险人年龄大于 55 周岁的，累计保费不得大于 150 万元,不得投保附加险；,（6）五个险种累计,have a rest!,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保

9、险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第四节 万能险种投保细则,一、风险保额,二、体检、生调规定,三、未成年人投保规则 1未成年人投保国寿瑞祥终身寿险（万能型）（A 款/B 款）及国寿附加安泰意外伤害保险的累 计风险保额不得超过当地保监会管理规定。2均需填写未成年人投保特别约定声明书，1617 周岁的被保险人如果能够提供收入证明，可以免特约承保。,五、附加险规定（1）国寿附加安康提前给付重大疾病保险（A 款）、（B 款）风险保额均不能超过其所附主险的风险保额，且在万能系统累计不能超过 50 万。（2）国寿附加安泰意外伤害保险风险保额不能超过其所附主险的风险保额。,内容提要,第一节 净风险保额

10、相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,（一）一般规定 除特别说明以外，组合或者附加于总颁 99 版以 后个人长险之上。,第五节 短期健康险投保规则,短期健康险包括一年期医疗费用类和一年期定额给付类险种,短期健康险不参加累计年交保费；年交保费主险，在计算累计年交保费时，均以实际年 交保费数目计算；趸交保费主险，在保单有效期内计算累计年交保费时 一律以趸交保费的 1/10 计算。,一、国寿住院费用补偿医疗保险（A）、国寿住院费用补偿医疗保险（B）国寿

11、住院定额给付医疗保险（1）同一被保险人投保定额给付保险累计日津贴额度不能超过日收 入，无收入者累计日津贴额度最高不超过 50 元；（2）不允许投保附加险；,常见险种规则如下：,不得投保。,（3）,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,附加定期 A、B 保险、附加残疾保险及附加意外伤害保险投保规则一、除特别说明以外，99 版附加定期 A、B 保险、附加残疾保险及附加意外伤害保

12、险可以附加于总颁 99 版以后个人长险之上。99 版安居定期保险、国寿鸿信消费信贷保险、祥福定期保险除外。投保保额不能超过所附主险保单保额或风险保额的3倍；,二、投保附加定期 A、B 保险，应遵循定期寿险投保规则；三、投保附加残疾保险、附加意外伤害保险，应与其它主险一并累计净风险保额，其中附加残疾保险累计寿险净风险保额，附加意外伤害保险累计意外险净风险保额，并根据核保手册第五章财务风险评估中财务核保的有关规定确定合理的投保保额。,内容提要,第一节 净风险保额 相关概念,第二节 特殊险种 投保细则,第三节 银邮渠道险种细则,第四节 万能险种投保细则,第五节 短期健康险投保规则,第六节 附加定期及附加意外伤害保险投保规则,第七节 新版核保单证介绍,第七节 新版核保单证介绍,一、新版单证的使用要求 各分公司原有核保单证允许使用至2008年 3月31日止，2008年4月1日起必须使用本手册新版单证。二、主要更改的几个方面 格式更改：更加的直观，方便 信息精简 内容明确,三、单证对应的更改内容,Thank you!,