POS机及收单业务基础培训.ppt

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1、1,黄小敏 15881143511,POS机及收单业务基础培训,内容提要,一、POS机基础知识介绍,二、POS机应用类型,三、POS机收单基础业务介绍,四、交易处理与清算流程,五、POS机收单常见的风险及前景,六、如何销售POS机及注意事项,一、POS机基础知识介绍,1、什么是POS机 POS机是指安装在特约商户，能通过与金融机构联网实现非现金消费、预授权、余额查询和转账等功能的电子设备。,2、POS机分类（1）有线POS机优点是：1、软件升级和维护比较容易；2、网络拨号方式，拨号速度快；3、POS交易清算比较容易；缺点是：需要连线操作，客人需要到收银台付账。（2）无线POS机优点是：1、无线

2、操作，付款地点形式自由；2、体积小；缺点是：1、通讯信号不稳定；2、数据易丢失；3、成本高。（3）其他类型 有、无线兼用,POS机四种应用类型,二、POS机应用类型,传统POS 最常见也是应用最广泛的一款。由主机、打印器、密码键盘、凭条纸几个部分组成。能满足各行各业商户受理银行卡的基本需要。,分体POS 类似于电话的子母机，适用于在一定范围内的移动刷卡消费，饭店、酒店，KTV等娱乐场所,移动POS 利用手机卡进行通讯，不受地域范围的影响，有网络信号的地方，就可以使用，灵活性高，风险可控性差，适用于货物配送等需要远程收款的商户。收银POS 与收银机组合使用，我们可以实现POS机与收银系统的对接，

3、实现二者的有机结合，满足商户的实际需求。,三、POS机收单基础业务介绍,1、什么是POS收单 POS收单即通过销售终端收取账单的支付方式；现在的POS收单统指通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转帐等交易。通俗说就是人们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算。,2、POS机收单的参与角色第一类参与主体：是整个产业的消费方持卡人和特约商户；第二类参与主体：是整个产业的供给方，包括发卡机构、收单机构和银行卡 组织；第三类参与主体：是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系统供应 和维护商以及各类第三方服务机构；第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者；,3、特约商

4、户分类与手续费清算 根据人民银行126号文规定，商户应根据其主营业务的类型进行MCC分类，根据不同的商户类别确定发卡行与银联的收益比例。发卡行、银联、收单行通常按照一定比例进行利润分配。发卡行与收单行是同一家机构，全部手续费属该家机构所有。,四、交易处理与清算流程,1、POS机收单的接入模式,POS收单接入模式,银联直联模式,银行间联模式,第三方POS运营商间联模式,商户,银联商务,发卡机构,收单机构（银行）,商户,银联商务,发卡机构,交易处理与清算流程图,持卡人,特约商户,收单银行,发卡银行,套现风险,违规分单,洗单风险,信用风险,信息泄露,设备遗失,收单业务,常见风险类型,五、POS机收单

5、常见的风险及问题,1、信用风险 定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。,欺诈特征：以预付款类商户居多；往往是新成立的企业，销售规模为中小型；申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息；一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。,2、套现风险 定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。,套现的特征主体：持卡人商户对应的特征：公开招揽，办卡、套现、过帐“一条龙”，商户自刷本质：以套现盈利商户的扣率低于向持卡人收取的 佣金对应的商户特征：低扣率、零扣率

6、、固 定扣率、封顶扣率交易特征：信用卡 整数交易好算账其它主要特征：隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本 的营业地址,3、洗单风险 定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户 的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。,欺诈特征：委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。,4、信息泄露 定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中将持 卡人卡片磁道信息复制下来。,信息泄露类型：在POS终端：侧录、POS储存信息在数据传输过程中：“钩线”

7、在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收单或专业化机构主机系统伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、编码的卡片,5、违规分单 定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔 交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。,违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励违规特征：盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为；犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制；为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；,6、设备遗失 定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的 漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。,违规特征：商户规模小或手续不健全；申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机；不愿接受实地考查，推脱签署协议。,7：前景,六：如何销售POS机及注意事项,（一）：网络宣传,网络推广主要包含付费及免费渠道：如百度、58同城、赶集网、各大论坛网站、QQ、微博、邮件、淘宝、阿里巴巴等,（二）：电话营销,电话营销主要是通过电话获取客户需求，从而达到销售。客户电话来源包含第三方渠道及58同城、赶集网等,（三）：实地走访,实地走访主要是根据当地的实际情况，对潜在的行业及地区进行陌生拜访，从而达成销售。,（四）注意事项,注意事项最重要的是资料的完整和无误，包含：申请表、资质、图片、及后续的回访。,