中央财经大学《货币银行学》全套讲义(共415张幻灯片可修改).ppt
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1、,货币银行学,主讲:中央财经大学金融学院,货币银行学,第一章 导论,一.为什么要学习货币银行学?,其研究范畴在经济生活中具有极端重要性.现实生活中的各种问题需要通过学习货币银行学来取得科学的认识.学习货币银行学可以为深入学习经济类各专业课程奠定理论基础.,二.货币银行学的基本框架,三根支柱:货币,信用,银行一个空间:金融市场上有调控:中央银行,金融总量与均衡,货币政策,金融监管,金融发展外有扩展:国际金融关系(外汇,国际金融体系,国际收支与内外均衡),货币银行学的基本框架图示,市 场国 国 际 宏 观 金 融 调 控 际 金(货币供求与均衡、中央银行、通货膨胀与紧缩 金融 货币政策、金融发展、
2、内外均衡)融 关 关系 系 货 信 银 币 用 行 市 场,三.货币银行学的研究范畴,货币银行学与经济学的关系:主干与分支货币银行学的学科体系:货币金融学或金融经济学;货币经济学或货币信用经济学,四.如何学习货币银行学?,正确的理论指导 以马克思主义基本原理为指导 吸收全人类一切有益的文明成果 立足国情,实事求是,四.如何学习货币银行学?,科学的思维方式 避免两极式的绝对化思维定式 运用科学的分析方法 从发展和动态的角度来学习 在掌握“三基”的基础上勤于思辨,四.如何学习货币银行学?,良好的学习方法 自学与听课相结合,以自学为主;泛读与精读相结合,以精读为主;理论与实际相结合,关注现实;接受与
3、探索相结合,勇于创新.,货币银行学,第二章 货币与货币制度,一.本章的主要内容与结构安排,主要讨论的问题:货币的起源 货币的形式 货币的职能 货币的本质与定义 货币制度,二.若干基本概念的识记,一般等价物(Universal equivalent):从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品.一般等价物是交换发展的结果.一般等价物只有固定在某一商品上时才转化为货币.,二.若干基本概念的识记,币材(material of money):充当货币的材料或物品.要从货币发展史来观察;商品交换对币材有内在要求;币材不具有完全的排他性;,二.若干基本概念的识记,铸币(coins):由国
4、家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币.世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前800年的布币,刀币,铜贝.铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程。,二.若干基本概念的识记,纸制货币(paper money):流通中用纸制作的货币符号.纸制货币产生于货币的流通手段职能.纸制货币的历史发展.纸币流通规律:纸币发行量决定于流通中所必须的货币金属量.单位纸币代表 流通中所必须的货币金属量的货币金属量=流通中的纸币总量,二.若干基本概念的识记,信用货币(credit money):以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行券,汇票,支票、存款货币等形式存在.信用货
5、币以信用活动为基础,直接产生于货币的支付手段职能中.信用货币的特点:货币本体几乎没有价值;是作为代表债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通.信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流通费用;克服了币材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行创造购买力以推动经济发展的先决条件;使货币与信用融为一体,促进了金融范畴的形成与发展.,二.若干基本概念的识记,银行券(bank notes):银行发行的信用工具.银行券的作用.银行券最早出现于12世纪,经历了由完全兑现 不完全兑现 完全不兑现的发展历程.银行券的发行经历了一个由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程.,二.若干基本概念的识记,现金(cash),
6、亦称通货(currency):指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币,是一国的法偿货币.存款货币(deposit money):在存款货币银行帐户上可使用支票随时提取现金或支付的活期存款.电子货币(electronic currency):存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币.,按币材划分的货币种类,实物货币 商品货币货 金属货币币 纸币、银行券(现金)信用货币 存款货币 电子货币,二.若干基本概念的识记,主币(standard money):即本位币,是一个国家(地区)流通中标准的基本通货,也是法定的价格标准.主币为无限法偿货币.辅币(fractional cu
7、rrency):本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币的等份.辅币为有限法偿货币.,二.若干基本概念的识记,法偿货币(legal money):国家在法律上赋予强制流通的货币。法偿货币的支付能力分为有限法偿和无限法偿。有限法偿是指法律规定某种货币只有有限的支付能力,若一次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收;无限法偿是指当用它来支付或偿还债务时,不得拒收.,二.若干基本概念的识记,格雷欣法则(Greshamlaw):亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币制度下,两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价值较低的劣币充斥市场的现
8、象.,二.若干基本概念的识记,国家货币制度(national monetary system):一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系.国家货币制度是一国货币主权的体现,其有效范围仅限于国内.,二.若干基本概念的识记,国际货币制度(international monetary system):支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例.国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安排汇率制度;确定国际收支的调节方式.国际货币制度主要经历了从国际金本位制布雷顿森林体系牙买加体系的演变过程.,二.若干基本概念的识记,区域性货币
9、制度(regional monetary system):由某个区域内的有关国家(地区)通过协调形成一个货币区,由联合组建的一家中央银行(货币当局)来发行与管理区域内的统一货币的制度.区域性货币制度的理论基础是“最适度货币区理论”.区域性货币制度的发展大致经历了从较低阶段较高阶段的演进.区域性货币制度一般与多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应.,三、需要重点把握和理解的几个问题,(一)怎样把握货币起源的各种学说?古今中外有各种关于货币起源的学说.由于这些学说采用存在的考察法,在特定的历史背景下虽有一定的合理性,但因停留在对现象的解释上,局限性较大.马克思运用历史唯物主义和辩证唯物主义的观点
10、,采用历史的和逻辑的方法,创立了科学的货币起源说.,(二)为什么说货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物?,逻辑的线索:商品及其价值二重性与货币产生的关系:商品定义与产生的原因;商品是使用价值和价值的统一体;货币成为商品价值的外在表现.历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程:简单价值形态扩大价值形态一般价值 形态货币形态.思考:货币与商品交换的依存关系;货币与商品世界的对应均衡关系.,(三)如何从历史唯物主义的角度理解 货币形式的发展?,随着商品流通的扩大和经济发展程度的提高,货币形式经历了从低级向高级不断演化的过程:从一般等价物转化为货币形式后,出现一个漫长的实物货币占主导的
11、时期;从实物货币向金属货币形式的转化;从金属货币向信用货币形式转化。,1993-2002年中国货币形式结构图,(四)如何理解货币的本质?,对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧较大.从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解:货币首先是一种商品,具有商品的共性;货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力.货币外在形式的变化不改变货币的本质,也不改变货币与商品的对立均衡关系.,(五)如何认识货币的职能?,货币职能是货币本质的具体表现.货币职能有多种概括,如交换媒介、核算单位、贮藏手段等三个;也有概括为交换媒介
12、、延期支付的标准、核算单位、价值贮藏等四个.马克思将金属货币(金)的职能概括为:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币五个.,(六)价值尺度职能有何特点与作用?,用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价值尺度职能.特点:只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币.作用:为各种商品和劳务定价:货币单位:以货币表示的价值计量单位.价格:以货币单位表示的价值,即价值的货币表现.价格的内在决定因素是价值,而外在的决定因素为供求,市场上的价格总是围绕价值上下波动.价格的倒数是货币购买力,价格指数与货币购买力成反比.,(七)流通手段职能有何特点与作用?,货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流
13、通手段职能.特点:必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货.货币需求:流通中需要多少货币取决于3个要素:价格(P)、待出售的商品数量(Q)、货币流通速度(V).在金属货币制度下:M=PQ/V;在信用货币制度下:PQMV 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝。人们注意的是货币的购买力,只要有购买力,符号票券 也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。作用:两重性:克服了物物交换的困难,促进商品流通与市场的扩大;将交换过程分离为买卖两个环节,出现买卖脱节、供求失衡的可能性。,(八)如何看待贮藏手段职能的发展与作用?,货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能。原
14、因:货币是社会财富的一般代表,贮藏货币等于贮藏社会财富;货币具有与一切商品直接相交换的能力,可随时购买商品。目的:贮藏财富;为购买或支付作准备;为投资积累资本;为预 防不测之需或其他目的。发展:形态变化:实物货币金属货币信用货币 方式变化:个人窖藏请人代管存入银行 用途变化:单纯致富积累资本,提高消费作用:金属货币制度下可自发调节货币流通量;信用货币制度下形成部分储蓄,影响即期购买力。,(九)如何看待支付手段职能的发展与作用?,货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。特点:没有商品(劳务)与之作相向运动,是在信用交易中补足交换过程的独立环节。发展:扩展到商品流通以外的各个领域:纯粹的货
15、币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。使货币收支在时间上、数量上不一致;改变了一定时期的货币流通量。作用积极的:支付抵消,节约流通费用;通过非现金结算,加速资金周转;促进资金集中与有效利用。消极的:使买卖环节进一步脱节,加大供求失衡的可能性;形成经济主体的债务链条,出现债务危机的可能性;出现财政超分配和信用膨胀的可能性。,(十)货币制度是怎样形成的?,货币制度是当局以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。现存的货币制度可分为国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度三类。,(十一
16、)货币制度主要由哪些内容构成?,确定货币材料;规定货币单位(名称、值);规定流通中的货币种类(主币、辅币及其规格);规定货币的法定支付偿还能力(有限或无限法偿);规定货币铸造或发行的权限与流通程序;规定货币发行的准备制度。,(十二)国家货币制度是怎样演变的?,16世纪以后国家货币制度的主要类型:货 复本位制金银复本位制 金属货币制度币 银本位制 单本位制 金铸币本位制制 金本位制 金块本位制 金汇兑本位制度 信用货币制度 不兑现的信用货币制度,(十三)现行信用货币制度有何特点?,贵金属非货币化;流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成;现实经济中的货币均通过金融活动投入流通;中央银行代表国家对
17、信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。,(十四)我国现行的是何种货币制度?,我国现行的是信用货币制度。具有“一国多币”的特殊性。大陆地区的法定货币是人民币,由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管理来实现。发行库 出库 业务库 现金投放 市场人民币中国人民银行 入库 商业银行 现金归行 存 量,(十五)如何看待国际货币制度的演变?,布雷顿森林体系的建立与崩溃有其历史的必然性:了解布雷顿森林体系建立的背景;了解布雷顿森林体系的主要内容:“双挂钩”的安排;实行固定汇率制;IMF为会员国解决国际收支困难事先作出安排.会员国不得限制经常性
18、项目的支付,不得采取歧视性货币措施.布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用.该体系的安排中隐含着诸多的缺陷导致了其最终走向崩溃.,(十五)如何看待国际货币制度的演变?,了解现行的牙买加体系内容及其利弊?牙买加体系的主要内容:国际储备多元化;汇率安排多样化;多渠道调节国际收支.牙买加体系的积极作用:为国际经济活动提供了多种清偿货币;为各国的经济发展提供了灵活性和自主性;为各国调节国际收支提供了灵活性.牙买加体系的缺陷:国际上缺乏统一而稳定的货币标准;加大了汇率风险;国际收支调节机制存在着局限性.,(十六)如何看待现存的区域性货币制度?,现存的区域性货币制度主要有西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加
19、勒比货币联盟制度、欧洲货币制度等.按照“最适度货币区理论”,区域性货币制度的存在有其合理性.在国际经济一体化进程中,采用区域性货币制度对于协调与稳定区域经济的发展、发挥汇率机制的作用具有积极意义.现存的区域性货币制度仍然存在一些缺陷有待于克服.区域性货币制度的前景尚难定论.,第三章 信 用,一、本章讨论的主要内容与结构安排 信用的产生及其与货币的关系 高利贷信用 现代信用活动的基础及其作用 现代信用的形式 信用与股份公司,二、若干重要概念的识记,信用(credit):建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动.原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约.经济学中的信用专指借贷活动.信用活动双方所形
20、成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础.,二、若干重要概念的识记,实物借贷(physical credit):以实物为对象进行借贷的活动.实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自然经济占主导地位的社会.实物借贷的局限性:借贷对象的供求需要巧合;偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾.,二、若干重要概念的识记,货币借贷(monetary credit):以货币为对象进行的借贷活动.货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式.货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为便利和灵活.货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴.从此以后货
21、币与信用的发展互为条件,相互促进.,二、若干重要概念的识记,高利贷(usurious loan):以谋取高额利息为特征的一种借贷活动.高利贷盛行于前资本主义时期.高利贷的利率一般都高于经济活动中的社会平均收益率,且无上限.高利贷没有统一的市场利率.,二、若干重要概念的识记,信用经济(credit economy):债权债务关系普遍存在于社会各部门之间的经济发展阶段.现代经济是信用经济,信用交易成为最主要的交易方式,交易者通过债权债务关系的建立与清偿实现商品交换或货币转移.信用经济以货币的存在为基础,以金融业的发达为条件.,二、若干重要概念的识记,信用媒介(credit medium):联系信用
22、关系各方的中介机构.信用媒介通常作为独立的企业性经营单位运作.在经济活动中,信用媒介主要角色是充当中介,一方面集聚资金形成债务,另一方面运用资金形成债权,并从中获利.区分直接融资和间接融资以是否通过信用媒介为标准.,二、若干重要概念的识记,直接融资(indirect financing):没有金融中介机构介入的融资方式.直接融资是资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系.直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等.直接融资与直接信用的差异主要在于借贷的对象,直接融资的借贷对象仅限于货币资金.,二、若干重要概念的识记,间接融资(indirect financing):通过金
23、融中介机构进行的资金融通方式.间接融资中的资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系.金融中介机构在间接融资中同时扮演债权人和债务人的双重角色.典型的间接融资是银行的存贷款业务.,二、若干重要概念的识记,信用膨胀(credit expansina):信用供给部门向社会提供的信用量超出其真实基础与客观需要量.在实物借贷和金属货币制度下,一般不会发生信用膨胀.在货币借贷和信用货币制度下,信用供给部门可以通过投放信用货币和扩大信贷规模来扩张其信用能力,往往导致通货膨胀.,二、若干重要概念的识记,信用风险(credit risk):即违约风险,指债务人不能或不愿按时还本付
24、息使债权人受损的可能性.信用风险源于信用的特征.信用活动中始终存在着信用风险,人们只能设法控制和降低信用风险,却难以完全消除它。信用风险不仅造成债权人的损失,而且往往会引起连锁反映,中断信用链条,破坏债权债务关系,动摇公众信心,引发信用危机.,三、需要重点把握和理解的几个问题,(一)信用的基本特征是什么?价值的单方面让渡.贷者在没有取得等值品的情况下就将出借品给了借者,双方构成的是债权债务关系而非等价交换关系,所以信用伴生着风险.以还本付息为条件.由于在信用活动中贷者并没有放弃所有权,故必须偿还;贷者之所以愿意借出,是因为可以从中获益,借者之所以能够借入,是因为承诺了付息的责任,故付息成为信用
25、活动的基本条件.,(二)信用是怎样产生和发展的?,从逻辑的分析阐释信用的产生。从历史的角度考察信用的产生:剩余产品、贫富差别和私有制的出现是信用产生的基础和条件.从信用的发展看,有两个大的飞跃:信用方式的进化:从实物借贷货币借贷.信用活动领域的扩大:从单纯的消费领域生产流通领域宏观经济领域.,(三)如何认识信用与货币的关系?,信用与货币关系经历了三个发展阶段:最初彼此独立发展的阶段.彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用的发展促进了货币形式和货币流通的发展.相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎没有不含信用因素的货币,二者融为一体时 金融.,(四)怎样
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