徽商银行对公重点产品介绍.ppt

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1、,www.hsbank.CN,徽 商 银 行 阜 阳 分 行,徽商银行对公重点产品介绍,二一二年四月二十八日,目录,徽商银行阜阳分行简介 徽商银行 金融产品体系介绍 公司客户重点产品介绍 小企业客户重点产品介绍,徽商银行阜阳分行简介,徽商银行是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行，于2005年12月28日正式挂牌成立，总部设在安徽合肥。徽商银行阜阳分行始终坚持以科学发展观为指导，将支持地方经济发展、支持实体经济发展为己任，积极拓展市场业务，不断强化风险控制，稳步推进内部改革，探索出了一条具有自身特色的发展之路。截至2012年3月，阜阳分行贷款余额37.57亿元，其中

2、：公司贷款余额19.41亿元，小企业贷款余额9.94亿元。公司贷款余额和小企业贷款余额，均是成立之初的10倍以上。效率优势：徽商银行只有总、分、支三级，审批链条短、决策高效。授权优势：分行授信授权额度高。绝大部分客户贷款需求可以在分行层面审批解决。产品优势：徽商银行十分注重产品研发，由成立之初的十余个对公产品，发展到现在七十三个对公产品，可以较好满足企业对融资产品的需求。,释义,是徽商银行近年来在企业金融产品和服务创 新实践中，着力打造和培育的的企业金融服务品牌。“智”既融资又融智“汇”银企汇聚与合作“360”为企业客户提供全面、全过程（每年360天，全程服务）金融服务的理念和不懈追求,企业金

3、融连续两届荣获由金融时报社、中国中小企业协会、中国银行业协会评选的“中国中小企业最佳融资方案”奖；2009中国金融营销奖“金融产品十佳奖”；“小企业动产质押第三方监管贷款”产品荣获2011年服务小企业及三农双十佳金融产品奖。徽商银行荣获2009年度安徽省金融产品创新“先进单位”；2010年度全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位。,流动资金综合授信 固定资产贷款 贸易融资,公司重点产品介绍,产品定义：徽商银行提前为优质公司客户进行额度授信，公司客户在核定的额度及有效期内，可以办理贷款、承兑、保证等表内外授信业务。一次授信、多项选择。产品优势：一次授信、多项选择 授信额度内客户可选择贷款、承兑

4、、贴现、担保等多项业务组合，灵活方便。提高效率和竞争力 额度内支用，方便快捷。,公司重点产品流动资金综合授信,产品定义：徽商银行为满足优质公司客户固定资产投资需求，为公司客户发放固定资产贷款。固定资产贷款可用于基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等。产品优势：1、贷款金额较大 2、期限较长 3、还款分散,公司重点产品固定资产贷款,产品定义：贸易融资业务是指徽商银行基于公司客户真实的贸易和生产背景，企业将未来或者已经合法持有的商品实物或者权利抵押、质押给徽商银行，我行为其提供短期资金的融资服务。产品优势：1、业务条件宽松，可以满足不同信用等级企业的金

5、融需求。贸易融资业务是基于企业真实的贸易和生产背景进行的，我行更关注的是交易的成功性而不是过多的关注企业信用等级。2、业务模式多样，满足企业不同需求。贸易融资业务模式中的预付账款类、存货类和应收账款类业务模式基本涵盖了企业采购、生产、销售等环节，可以有效保证企业日常资金运转。除了提供涵盖供产销环节的业务模式外，我行还可根据客户的具体要求，提供购销通、基于仓储中心和中心厂商等多种特定的业务模式，满足企业不同需求。3、服务高效快捷，能够实现资金快速到位。目前，我行贸易融资业务已经形成了完整的组织架构体系，流畅的业务流程，可以保证业务受理同意后资金快速到位。,公司重点产品贸易融资,业务模式：1、预付

6、账款类贸易融资业务模式2、存货类贸易融资业务模式3、应收账款类贸易融资业务模式4、购销通贸易融资业务模式5、基于中心厂商的批量差额退款贸易融资业务模式6、基于仓储中心捆绑的贸易融资业务主要产品：1、商业承兑汇票保贴2、“银汽通”3、仓单质押融资业务4、应收账款质押融资5、国内保理,公司重点产品贸易融资,预付账款类贸易融资 一、业务描述 预付账款类贸易融资业务是企业用未来物权进行抵押、质押，实现融资服务，即是以买卖双方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的一种短期融资服务。二、适用范围 买方条件1、与卖方具有长期稳定的合作关系；2、所购买的商品是我行认可的商品；3、无不良信用记录。卖

7、方条件1、客户信用优良，财务管理规范，履约能力可靠；2、具有较强的上下游辐射能力和市场竞争力，产品供销渠道稳定，与交易对手合作关系和履约记录良好；3、无不良信用记录。,公司重点产品贸易融资,预付账款类贸易融资 三、基本流程,公司重点产品贸易融资,预付账款类贸易融资 三、基本流程（1）买方与徽商银行签署融资协议；（2）徽商银行与卖方签署合作协议，卖方为买方的融资承担一定的责任或提供一定的配合；（3）徽商银行根据融资协议，代理买方向卖方支付货款；（4）卖方按照徽商银行的要求将货物发送给买方；（5）买方到期还款。存货类贸易融资一、业务描述 存货类贸易融资业务是指企业将我行认可的货物抵押、质押，我行为

8、其提供短期融资服务的业务。,公司重点产品贸易融资,存货类贸易融资二、适用范围 企业所抵押、质押的货物必须是我行认可的货物；企业按照我行要求进行适当的授信安排；企业无不良信用记录。三、基本流程,公司重点产品贸易融资,存货类贸易融资三、基本流程（1）徽商银行、企业、仓储监管机构签订仓储监管协议；（2）企业将存货抵押、质押给徽商银行；（3）徽商银行为企业提供授信；（4）企业补缴保证金或打入款项或补充同类抵押、质押物；（5）徽商银行向仓储监管机构发出放货指令；（6）仓储监管机构按照徽商银行的指令向企业放货。,公司重点产品贸易融资,应收类贸易融资一、业务描述 应收账款类贸易融资业务是指徽商银行以卖方与买

9、方签订正常商务合同所产生的应收账款为基础，为其提供应收账款质押融资和国内保理。二、适用范围 卖方条件1、发展前景良好，与买方单位没有关联关系；2、与买方具有长期稳定的合作关系；3、无不良信用记录。买方条件1、客户信用优良，财务管理规范，履约能力可靠；2、具有较强的上下游辐射能力和市场竞争力，产品供销渠道稳定，与交易对手合作关系和履约记录良好；3、无不良信用记录。避免影响与下游客户的关系。,公司重点产品贸易融资,应收类贸易融资三、业务特点 企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。企业

10、可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。,公司重点产品贸易融资,徽商银行充分结合企业客户融资“缺乏有效的抵押和担保”以及需求“短、频、急”的特点，以为小企业提供从创业到发展壮大全过程金融配套服务为理念，根据企业不同的成长阶段、不同的行业金融需求设计了个性化的产品服务方案，共有七大类五十款标准化小企业金融产品和个性化的金融服务方案。,小企业产品体系介绍,担保解决方案适合创业阶段小企业 扩大再生产解决方案适合成长阶段小企业 效率解决方案适合成熟阶段小企业 贸易融资解决方案适合贸易类小企业 出口小企业金融服务解决方案适合出口型小企业 银行担保、证明类解决方案适合建筑行业小企业 信

11、息咨询理财类解决方案适合各类小企业 个性化金融服务解决方案针对特定小企业客户群体,小企业产品体系介绍,担保解决方案 针对众多的小企业融资没有有效资产抵押的难题，我行出台了“专业担保公司担保贷款、优质法人企业担保贷款、小企业联保贷”等。截至2012年3月末徽商银行阜阳分行已与9家各类专业担保公司建立合作关系，充分发挥担保公司的“桥梁”作用，为小企业搭建担保平台，拓宽融资渠道，有效解决中小企业的“担保难”。扩大再生产解决方案 为支持成长阶段的小企业扩大再生产，我行推出了“小企业固定资产购置贷款、工业园区标准厂房购置贷款、法人客户汽车按揭贷款、汽车经销商融资”等产品。,小企业产品体系介绍,效率解决方

12、案 根据小企业融资需求急的特点，我行针对发展较为成熟的小企业，推出了效率解决方案，主要有个体工商户经营循环贷款、小企业快捷贷、小企业循环贷、小企业综合授信等。贸易融资解决方案 针对优质核心企业上下游贸易型小企业资产负债率较高，缺乏有效担保，主体授信标准很难获得银行贷款的情况。我行开发推出了贸易融资类金融产品，以核心企业的信用为依托，通过对动产、应收帐款和预付帐款的结构性设计，加强对企业物流、信息流和资金流的监控，增加上下游小企业的资信，建立其融资通道。为保证贸易融资业务的顺利实施，我行与中铁、元利瑞德、南储仓储等资产监管公司建立合作，引入第三方专业监管公司实施业务监管。,小企业产品体系介绍,出

13、口小企业金融服务解决方案 为支持中小进出口企业加快发展，推动安徽省外经贸事业发展，我行除开办国际结算和多种外汇融资业务外，还积极探索新模式，加强与政府合作，联合省商务厅、财政厅推出了“中小出口企业专项担保资金担保贷款”，打造“银、政、企”合作平台，依靠政府增信，拓宽中小出口企业的融资渠道，我行除了发挥“信贷杠杆”作用，对担保基金放大比例贷款，还对专项担保资金担保贷款执行基准利率，降低企业融资成本。截至2011年末徽商银行阜阳分行已累计向中小出口企业发放40余户，行业涉及柳编、洁具、农产品、加工贸易等众多行业，累计提供信贷资金3.1亿元，12月末贷款余额0.48亿元。,小企业产品体系介绍,银行担

14、保、证明类解决方案 为降低小企业融资成本，我行在确认真实贸易背景下和相关条件下，为小企业开办银行承兑汇票业务。我行还为小企业开办了招、投标等各类保函，信贷证明、贷款承诺等业务，多方位满足客户的金融需求。,小企业产品体系介绍,小企业重点产品介绍,小企业快捷贷款 小企业循环贷款 小企业综合授信 小企业动产质押第三方监管贷款 中小进出口企业专项担保贷款 小企业联保贷,小企业重点产品小企业快捷贷,产品定义：是指徽商银行为满足小企业贷款需求急、办理手续简捷的融资需要，在分析借款人第一还款来源的基础上，主要依据其提供的足额有效地抵（质）押财产和特定保证而办理的流动资金贷款。产品特点：简便的贷款手续 贷款手

15、续简便，为您节约时间成本。（客户提供资料做到标准化）快捷的操作流程 标准化的借款条件，标准化的尽职调查，现场调查于两个工作日内完成高效的审批 限时审批（两个工作日内出具审批意见），贷款出账审查于一个工作日内完成整贷零还，低息高效 为客户提供多种还款方式，其中“整贷零还”以“一次发放，分次还款”的独特模式，按等额本息的计算方式全面让利，让您实付利息大为降低。,贷款担保：质押 我行认可的本（外）币存单、银行承兑汇票、我行代理发行的国债等。质押率符合我行相关规定。抵押 产权明确、变现能力强，市场价格相对稳定的商用门面房、商用写字楼、商品住宅房和以出让方式取得的国有土地使用权。抵押物价值由我行认可的专

16、业房地产评估机构进行评估，抵押率符合我行相关规定。保证 可接受的特定企业连带责任保证：1、经批准与我行签订合作协议的，信用评级在A级（含）以上的国有控 股担保公司或AA级（含）以上的专业担保公司。2、提供保证的优质企业法人须为我行信用评级AA级（含）以上的授信客户，对借款申请的人保证占用保证人的授信额度，担保额度符合我行担保管理办法。,小企业重点产品小企业快捷贷,贷款额度：贷款额度根据借款人的偿债能力、抵（质）押物的价值情况综合确定，且单户贷款最高不超过1000万元。贷款期限：贷款期限不超过一年（含）。对于融资需求1000万元以下，且能提供我行认可的有效抵押或专业担保公司担保的客户，我行将为这

17、类企业提供差异化服务，建立快速审批的“绿色通道”，充分满足小企业融资需求“短、频、急”的特点，严格规定五个工作日完成从贷前调查到出账审查的所有环节作，保持贷款办理的“快捷、高效”。,小企业重点产品小企业快捷贷,产品定义：是徽商银行为能提供有效抵押财产的小企业核定人民币贷款额度，在额度及有效期内，借款人可以随时、分次、循环使用的流动资金贷款。产品优势：授信期限更长 只需一次授信，即提供长达三年的贷款额度期限，为企业建立稳定的融资渠道。资金循环使用 以“借还自由、循环使用”的融资模式，调剂余缺、灵活及时的支持企业的生产经营。手续简便，成本节约 落实最高额抵押，全面节省人力、财力和时间成本。,小企业

18、重点产品小企业循环贷,贷款担保：借款人须提供产权明晰、易于变现、市场价格相对稳定的商用门面房、商用写字楼、商品住宅房和以出让方式取得的国有土地使用权等我行认可的抵押担保。抵押物价值由我行认可的专业房地产评估机构进行评估，抵押率符合我行相关规定。在担保方式上采取最高额抵押，在有效期内循环使用。循环期内按规定每年须由我行认可的资产评估公司对抵押物价值进行重新评估，当抵押物评估价值不足时，经办行须减少相应循环贷款额度或要求借款人追加担保补充担保品总价值以达到抵押率要求。贷款额度：循环贷款的额度根据借款人的还款能力、抵押价值等情况综合确定，单户贷款最高不超过1000万元。额度期限：循环贷款的额度期限为

19、三年。,小企业重点产品小企业循环贷,贷款期限：额度内的每笔贷款期限不超过一年，循环贷款不得展期。还款方式：贷款还款方式可选择等额本金、等额本息、一次性利随本清、不定期不等额。建议您选择“整贷零还”以降低财务成本。,小企业重点产品小企业循环贷,产品定义：徽商银行提前为优质小企业客户进行额度授信，小企业客户在核定的额度及有效期内，可以办理贷款、承兑、保证等表内外授信业务。一次授信、多项选择。产品优势：一次授信、多项选择 授信额度内客户可选择贷款、承兑、贴现、担保等多项业务组合，灵活方便。提高效率和竞争力 额度内支用，方便快捷。操作高效全网络操作，免去往来银行奔波，省时省力。客户自助通过网上银行操作

20、,借款、还款款项实时到账。成本节约 未使用贷款额度不计息，客户可随时自助提前还款，降低企业财务压力。,小企业重点产品小企业综合授信,产品定义:指出质人将其合法所有并有权处分的动产移交给徽商银行委托的资产监管公司（以下简称“监管人”）占有，作为借款人向贷款行申请办理信贷业务的担保而发放的流动资金贷款。动产质押的类型：静态质押是指借款人将存货交由我行认可的监管公司监管，贷款到期前质物不发生变动。滚动质押是指在贷款行批准的质物种类、质物品质、数量、价值之内，对超出质押物最低价值要求的部分，出质人可以置换换、存取。,小企业重点产品小企业动产质押第三方监管贷款,动产质押第三方监管贷款的主要特点:1、质押

21、物选择范围宽、适用性强 小企业可抵押不动产资源相对动产资源较少，动产质押物选择范围宽广。2、交易成本较低 监管公司平均监管费率为1.4%,企业融资成本更低。3、方便企业经营“滚动质押”模式,借款人可用我行认可的同价值动产进行置换，经营便利。4、办理手续方便 不动产抵押须履行资产评估、抵押登记等手续，运作周期较长。动产质押融资手续方便。（不动产抵押贷款出现不良，处置程序繁琐，周期长、环节多。动产质押品流动性强，易处置变现）。,小企业重点产品小企业动产质押第三方监管贷款,产品背景：为解决中小进出口企业融资难问题，支持中小企业扩大出口，徽商银行与安徽省商务厅、财政厅签订安徽省中小进出口企业专项担保贷

22、款合作协议，对经省商务厅、财政厅联合确认、获得专项担保基金担保的中小进口企业提供授信服务。产品特点：搭建平台、互动推荐、免费担保、利率优惠。适用对象：1、在我省境内注册登记、具有进出口经营权并已有一定业绩的中小进出口企业；上年自营进出口额超过4500万美元的，原则上不再支持；2、有固定的经营场所，进出口正常经营两年以上，经营管理规范，成长性较好，管理队伍较为稳定，组织架构较为完整；有健全的财务制度，财务资料真实可信；3、企业生产经营符合国家产业政策和环境保护标准，成长性较好，产品适销对路；,小企业重点产品中小进出口企业专项担保贷款,4、企业及实际控制人信用良好，无不良贷款记录，无偷、漏税、骗汇

23、、走私等违法行为记录；原则上信用评级应在A级以上，对于存量客户可适当放宽至BBB级;5、在我行开立基本或一般结算账户，贷款企业承诺全部或按贷款比例将结算资金和结售汇、信用证等业务在我行办理；6、取得省商务厅、财政厅同意企业贷款担保的确认函；落实经省商务厅、财政厅认定的抵（质）押或保证等反担保手续；7、自愿缴纳企业风险保证金并清楚知悉所要承担的担保责任；8、我行规定的其他条件。贷款额度：单个企业贷款额一般在500万元以内，最多不超过1000万元。贷款期限：贷款的期限一般为6-9个月，最长不超过1年。贷款利率：贷款利率原则上按人行公布的同期基准贷款利率执行。,小企业重点产品中小进出口企业专项担保贷

24、款,反担保措施：贷款企业必须提供有效资产抵押、出口退税账户质押、法人代表个人或企业实际控制人个人保证、担保机构担保及符合银行担保条件的第三方企业为其提供担保作为向省商务厅、财政厅的反担保。各项反担保手续可以单独使用也可以合并使用。反担保手续委托徽商银行经办行办理，反担保权利人设定为经办行。,小企业重点产品中小进出口企业专项担保贷款,产品定义：是徽商银行为进一步解决小企业“担保难”问题，徽商银行向自愿组合的信用联保体核定授信额度，向联保体成员提供流动资金贷款支持，联保体成员互相监督、共担风险。产品优势：解决“担保难”问题 小企业互相担保，银行提供流动资金贷款支持。手续简便，成本节约 为企业节约担保成本，拓宽融资渠道。,小企业重点产品小企业联保贷,1、营业执照副本2、组织机构代码证副本、环评及排污许可3、贷款卡3、税务登记证（国、地税）副本4、开户许可证5、公司章程、验资报告6、股东身份证（法人股需要提供组织机构代码、营业执照）7、公司经营场地土地证或房产证复印件8、上三个年度的年审报表,企业客户申请贷款需提供的基础材料,分行营业部：2162441科技支行：2273666 颍上路支行：2261037 颍河西路支行：2297116太和支行：8655586颍上支行：4435000界首支行：2852258 徽商银行伴您成长！,徽商银行对公业务联系电话,