银行分行核心系统培训：个人定期存款业务介绍(2).ppt

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1、,个人定期存款业务介绍,银行分行核心系统培训组,个人定期存款业务介绍,个人定期类存款帐户概要 开销户流程图及定期类产品交易码介绍 定期产品操作流程 帐户信息维护 定期存款新旧系统差异,个人定期存款类帐户概要,帐户分类：新系统将个人定期存款类帐户分为存折类帐户和存单类帐户：1、存折类帐户包括定期一本通帐户、零存整取帐户、教育储蓄账户、存本取息帐户。按照帐户支付凭证的不同，存折类帐户又可以分为：单卡户、单折户、卡折合一户。,个人定期存款类帐户概要,帐户分类：2、存单类帐户包括整存整取存单帐户、定 活两便存单帐户、通知存款存单帐户以及凭证式 国债。帐户的支付凭证为存单，柜员应通过无折 交易对此类帐户

2、进行处理。,个人定期存款类帐户概要,账户存款定期一本通帐户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。除定期一本通外，其他定期存款账户开立后必须当日存款，如不存款，当日批量时账户自动关闭。,个人定期存款类帐户概要,账户部提存单账户部提后帐号和存入日期不变。存单类帐户部提后，系统联动执行501-交易重新配发新存单定一本子帐户部提后，子帐户序号相应发生变化。,个人定期存款类帐户概要,结清关户执行3860关闭一本通主账户时，该定期一本通主帐户下所有子账户必须已结清。执行定期存款帐户挂失到期销户时，柜员只需输入相应的挂失日期及挂失流水号，销户前不需要再补换发凭证。,个人定期存款业务介绍,个人定期存款类帐户概要

3、 开销户流程图及定期类产品交易码介绍 定期产品操作流程 帐户信息维护定期存款新旧系统差异,定期存折（单）开户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户信息确认62000（搜索),结束,创建客户号62001,1010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款,补登磁条（610）,配发存折（单）/设置支取方式,选择执行存款交易,62000：开户导入交易,客户提出申请柜员审核资料通过,N,Y,2000：开立普通帐户,2800：开立一本通帐户,存折（500）,存单（

4、501）,定期存折（单）销户流程图,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,现金销户,柜员选择执行销户转账交易,有折转账销户（3545）,无折转账销户（3045）,无折现金销户（3060）,有折现金销户（3260）,转账销户,一本通账户关户（3860）,个人客户存款交易码介绍,个人定期存款业务介绍,个人定期存款类帐户概要 开销户流程图及定期类产品交易码介绍 定期产品操作流程 帐户信息维护定期存款新旧系统差异,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金取款、转帐取款）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款

5、通知管理,开户,一、柜员在系统上选择62000交易，选择“搜索”按钮，输入身份证件类型和号码（客户号、账号、姓名、卡号等），客户号存在则点击返回按钮，系统返回62000交易画面并回显客户号，若客户不存在则系统报错，柜员应通过062001交易建立客户信息；在62000画面选择与其对应的产品类型、产品子类后点击“提交”按钮，系统返回02000画面。,定期开户导入交易,开户,二、柜员在002000交易画面输入 存期、基期、定存金额、定期续存类型 结息周期、付息方式、转息账号等信息，若是倒退日交易还需输入开户日，点击“提交”按钮。,普通定期开户主画面2000,开户,定期续存类型：续存、不续存付息方式：

6、转存本帐户、转其他帐户、按指令付息定期续存类型选择续存的，付息方式只能选择转存本帐户或转其他帐户。定期续存类型选择不续存的，付息方式只能选择按指令付息。,开户,定活两便存期和基期不需要输入 自动转存的通知存款存期、基期、续存类型、付息方式、结息周期都须输入。自动转存的通知存款续存类型选择“续存”，付息方式选择“转存本帐户”非自动转存的通知存款只要输入金额。,开户,定活两便、零存整取、教育储蓄、存本取息 帐户的续存类型只能选择“不续存”，付息方 式选择“按指令付息”。存本取息开户时还要输入“取息周期”,开户,定存金额栏输入的金额必须大于或等于帐户 实际存款金额（零存整取、教育储蓄输入每 月定存金

7、额）。如果为绿色存款捐息帐户，除了必须输入绿 色存款付息方式、捐息帐号等信息外，还必 须输入绿色存款到期日。,开户,个人客户大额外币存款：开户时同时在“议价利率”栏输入与客户签 订的协议利率 大额外币的定期续存类型只能选择“N：不 续存”，付息方式选择”I：按指令付息“。,普通定期开户主画面2000,开户,在开立定期一本主账户时，执行 完62000开户导入交易后，系统将联 动到2800交易画面，若客户默认已经 显示的对账单等有关信息，则无须任 何操作直接提交。,定期一本通开户主画面-2800,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提）销户（现金销户、

8、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,现金存款,现金存款使用的交易码：001010无折现金存入 006010倒推日无折现金存入 000010有折现金存入 005010倒推日有折现金存入,现金存款,001010无折现金存款交易主要适用于 客户现金存款的业务处理。柜员在系统上选择001010无折现金存 款交易，手工输入账号、金额、现金统计 分析码等信息，点击“提交”按钮。,无折现金存款-1010,现金存款,006010倒推日无折现金存款交易，主要 适用于有需要变更存款日期的现金存款业务 处理。柜员在系统上选择006010倒推日无折现金存款交易，手工输入账号、金额、现

9、金统计分析码、交易日期等信息，点击“提交”按钮。,倒退日开户现金存款 6,现金存款,000010有折现金存款交易，主要适用 于已有存折账户包括定期一本通主账户、零存整取、教育储蓄的现金存入业务。有折存款交易都必须通过刷磁条来读 出帐户信息。,现金存款000010,现金存款,005010倒推日有折现金存款交 易，主要适用于已有存折账户包括 定期一本通主账户的现金存入业务。,转账存款,转账存款使用的交易码：000045有折转客户帐 001045无折转客户帐005045倒推日有折转客户帐 006045倒推日无折转客户帐000345有折部提转客户帐 001345无折部提转客户帐003545有折转帐结清

10、关户 003045无折转帐结清关户021051内部账转无折客户帐 020051内部帐转有折客户帐026051倒推日内部账转无折客户帐,转账存款,1、000045有折转客户帐适用于客户从活期 存折类帐户转入资金到新开立定期类存款账户 的交易。柜员在系统上选择000045有折转客户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入金额、转入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。,有折转客户账 0045,定期帐户可以不输入产品码（除定一本外）,有折转客户账 0045,转账存款,2、001045无折转客户帐适用于客户从借 记卡的活期帐户转入资金到新开立定期类存款 账户的交易。柜员在系统上选择001045无折转客户

11、账交 易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工 输入金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,无折转客户帐-1045,返回画面,转账存款,3、005045倒推日有折转客户帐适用于客户 从活期存折类帐户转入资金到新开立定期类存 款账户的交易（变更存款日期）。柜员在系统上选择005045倒推日有折转客 户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工 输入金额、交易日期、转入帐户账号等信息，点击“提交”按钮。,005045交易画面,转账存款,4、006045倒推日无折转客户帐适用于客户 从借记卡的活期帐户转入资金到新开立定期类存 款账户的交易（变更存款日期）。柜员在系统上选择006045无折转客户账交

12、易，点击“搜索”键通过卡号选择转出账号，手工输入 金额、交易日期、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,转账存款,5、000345有折部提转客户帐适用于从定 期一本通下整存整取、通知存款账户部提转 入新开立定期类存款账户的交易。柜员在系统上选择000345有折部提转客 户账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手 工输入转出账户序号、金额、转入账号等信 息，点击“提交”按钮。,000345交易画面,000345交易画面,转账存款,6、001345无折部提转客户帐适用于 从定期整存整取、通知存款存单类账户部 提转入新开立定期类存款账户的交易。001345交易完成后，柜员还应对原存 单进行换单处理，原存单

13、状态为收回。,转账存款,柜员在系统上选择001345无折部提转客户 账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证 号码、金额、转入账号等信息，点击“提交”按 钮。通知存款部提需要输入已建立通知编号,001345交易画面,001345交易画面,转账存款,7、003545有折转帐结清关户适用于从其 他存折类账户（普通活期、活期一本通、定 期一本通）销户将资金转入新开立定期类存 款账户的交易。柜员在系统上选择003545有折转账结清 关户交易，刷折读入转出账户信息，手工输 入转入账号等信息，点击“提交”按钮。,转账存款,003545交易中如果转出结清账户是 活期一本通账户，则需要输入子账户类 别。003

14、545交易中如果转出结清账户是 定期一本通账户，则需要输入结清的子 账户的序号。,活一本子帐户销户转整存整取新开户（003545）,转账存款,8、003045无折转帐结清关户适用于从其 他定期存单类账户销户将资金转入新开立定 期类存款账户的交易。通知存款还应输入通知编号 柜员在系统上选择003045无折转账结清 关户交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按 钮。,无折转账结清关户-3045,转账存款,9、021051内部账转无折客户帐适用于从 银行内部账户转账到新开立的定期存单类账 户的交易。柜员在系统上选择021051内部账转无折客 户账交易，手工输入内部帐

15、户帐号、金额、转 入账号等信息，点击“提交”按钮。,内部帐转无折客户帐（21051）,内部帐转无折客户帐（21051）,转账存款,10、020051内部账转有折客户帐适用于从 银行内部账户转账到新开立的定期类存折账 户的交易。柜员在系统上选择020051内部账转有折客 户账交易，手工输入内部帐户帐号、金额、刷 折转读取转入账号等信息，点击“提交”按钮。,内部账转有折客户账20051交易,转账存款,11、026051倒推日内部账转无折客户帐 适用于从银行内部账户转账到新开立的定 期存单类账户的交易（变更存款日期）。柜员在系统上选择026051倒推日内部账 转无折客户账交易，手工输入内部帐户、金

16、额、交易日期、转入账号等信息，点击“提 交”按钮,存款,新系统定期一本通下可以开立的账 户包括整存整取、定活两便、通知存款三 种，并且在现金存入时，系统自动开立子 账户。,存款,在开立定期一本通主帐户时，需要选 择的产品码是（55160611）个人存折定期 一本通主帐户。每次存入系统开立子帐户时，都需要 录入产品类型和产品子类所包含的介质则 必须选择存单。,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,配发凭证,定期类存款账户的存单折处理一般包括两种业务情形：1）新发，

17、主要用于定期存款账户开户存款 后配发并打印存单。2）补换发，主要用于定期存款账户的挂失 换发存单、部提及破损换发存单、结清冲正换发存单、强制扣划换发存单等业务情况。,配发凭证,新开户配置存单折：定期存款账户开户并完成存款处理后，柜员执行000501补换发存单或000500补换发存折交易，选择菜单“1-新帐户”，输入凭证类型、凭证号码，并设定支取方式等相关信息后提交，系统打印凭证。新系统中支取方式及密码的设置在凭证配发环节，设置的支取方式只针对该介质。,500-补换发存折,联动501交易,凭证配置,补换发存单：柜员执行000501补换发存单和000500补换发存折交易，根据实际业务背景选择相应换

18、发类型，录入相关信息后提交，系统打印凭证。补换发存单涉及的菜单选项分为：挂失换发、部提及破损换发、结清冲正换发存单、强制扣划换单等。,凭证配置,补换发存单 部提及破损换发、结清冲正换发存单时需校验原凭证 的支取方式及密码，但“强制扣划”系统不进行相关校验。补换发凭证时，凭证的支取方式及密码不变。挂失换发存单后，如果帐户被冻结，柜员还需执行解 冻交易，解除凭证挂失冻结的帐户。（挂失仅指凭证，冻 结仅指帐户。）,凭证配置,000500补换发存折交易执行完毕后，系统将自动进入000610存折补磁交易，提 示柜员写磁条。000610所有输入项由系统 自动带入。,610-补写磁条,定期产品操作流程,开户

19、 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提、取息）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,取款,现金部提使用的交易码 001360无折现金部提 000360有折现金部提,取款,1、001360无折现金部提交易适用于整存 整取、通知存款存单账户部分现金支取业务。部提后系统将自动联动000501交易补发新存 单，并打印。柜员在系统上选择001360无折现金部提交 易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、金 额、现金统计分析码等信息，点击“提交”按 钮。,无折现金部提（001360）,无折现金部提（001360）,取款,2、000360

20、有折现金部提交易适用于定 期一本通子账户部分现金支取业务。柜员执行000360交易刷折读入帐户信息，输入客户指定的子账户存款序号、部提金额 等信息，提交。,一本通子账户现金部提-000360,一本通子账户现金部提-000360,取款,转帐部提使用的交易码 001345无折部提转客户账 000345有折部提转客户账 021331无折部提转内部账,取款,1、001345无折部提转客户账适用于存单类 定期账户转出部分资金到其他客户账的交易。柜员在系统上选择001345无折部提转客户账 交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭证号码 金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,无折部提转客户账-1345,取

21、款,2、000345有折部提转客户账适用于定期一 本通账户下整存整取、通知存款转出部分资金 到其他客户账的交易。柜员在系统上选择000345有折部提转客户 账交易，刷折读入转出账户信息，柜员手工输入 转出账户序号、金额、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,000345交易画面,000345交易画面,取款,3、021331无折部提转内部帐交易适用于存 单类定期账户转出部分资金到银行内部帐户的交 易并根据实际业务需要进行后续业务处理。,取款,柜员在系统上选择21331无折部提转内部 账交易，手工输入转出账号、凭证类型、凭 证号码、金额、转入账号（BGL）等信息，点击“提交”按钮。如属于强制扣划交易

22、时，凭证类型选择9001：其他凭证，凭证号码可 任意输入。,无折部提转内部帐（21331）,取款,在办理部分现金支取或部分转账支取 时，对于不自动转存通知存款产品，栏位 录入时需要输入已经建立约定的通知编号。对于七天自动转存通知存款产品，不 允许办理部分支取交易。,取款,存本取息账户利息支取：使用001063有折现金存本取息交易完 成存本取息账户的约定利息支取现金业务。柜员在001063交易中刷折读入帐户信 息，并要求客户输入相应支取方式。,有折现金存本取息（001063）,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提、取息）销户（现金销户、转账销户、加

23、本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,销户,现金销户使用的交易码 003060无折现金结清关户 003260有折现金结清关户 新系统中对于定期存款挂失到期后，客户要求办理销户的，无需补发新凭证，只要在相应的销户交易中输入挂失流水号 和挂失日期。,销户,1、003060无折现金结清关户适用于客户定期类存单账户的现金销户业务。1）客户持存单办理现金销户 柜员在系统上选择003060无折现金结清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码等信息，点击“提交”按钮。,销户,2）、客户存单挂失到期后办理现金销户 柜员在系统上选择003060无折现金结清关 户交易，手工输入账号、凭证类型

24、、凭证号码、挂失日期和挂失流水号等信息，点击“提交”按 钮。,无折现金结清关户-3060,销户,2、003260有折现金结清关户适用于 定期一本通子账户的结清关户。柜员选择003260交易码，刷折读出账 户信息，输入子账户序号和相应的支取方 式，提交。,一本通子账户现金销户-3260,销户,转账销户使用的交易码 003045无折转帐结清关户 003545有折转帐结清关户,销户,1、003045无折转帐结清关户适用于客 户定期类存单的转帐结清交易。1）客户持存单办理转账销户 柜员在系统上选择003045无折转账结 清关户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、转入账号等信息，点击“提交”按钮。,

25、销户,2）、客户存单挂失到期后办理转账销户 柜员在系统上选择003045无折转账结清关 户交易，手工输入账号、凭证类型、凭证号码、挂失日期和挂失流水号、转入账号等信息，点 击“提交”按钮。,无折转账结清关户-3045,销户,存单加本金转存：分为现金加本转存和转账加本转存。1、现金加本转存：A、选择003060无折现金结清关户交易 办理结清后，执行062000交易开立账户并办 理001010交易存入现金。,销户,B、若柜员尾箱现金不足，选择003045无折转 账结清关户交易办理结清将资金转到指定BGL内部账 户，再选择020010BGL内部账户存现交易，在指定 BGL内部账户存入现金（按客户加现

26、需求，若客户要 支取原存款的利息，则将利息从指定BGL内部账户中 转出），然后以加现后的金额重新执行062000交易开 立账户并办理021051交易从指定BGL内部账户转入资 金。,销户,2、转账加本转存：柜员选择003045无折转账结清关户交易办理结清 将资金转到指定的BGL内部账户（若客户要支取原存款的利息，则将利息从指定BGL内部账户中转出），再将新加的本金通过相应的转账交易021031无折转内部账、020031有折转内部账、003045无折转账结清关户、003545有折转账结清关户，转入指定的BGL内部账户，然后以加现后的金额重新执行062000交易开立账户并 办理021051交易从指

27、定BGL内部账户转入资金。,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提、取息）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配发凭证 取款（现金部提、转帐部提、取息）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,定期一本通主账户关闭,关主账户：定期一本通主账户下的所 有子账户都已经销户后，可办理主账户关 闭交易，使用003860关主账户交易，关 闭客户的定期一本通主账户。,定期产品操作流程,开户 存款（现金存款、转帐存款）配

28、发凭证 取款（现金部提、转帐部提、取息）销户（现金销户、转账销户、加本转存）定期一本通主账户关闭 非自动转存通知存款通知管理,通知存款的通知管理,对于非自动转存通知存款产品，客户在支 取前需提前1天或7天建立通知约定。个人自动转存七天通知存款不需要建立取款通知。1、使用000927建立通知交易，输入有关信息后提交，系统自动生成通知存款编号。,通知存款的通知管理,定期一本通中存入的通知存款，建立通 知时，必须输入定期一本通的册号和序号。或销户栏位选择“是”时，金额输零。通知生效日期和通知到期日期只用输入 一项，通知生效日期如果不输，则系统默认 为当日。,通知建立-927,生效日期天数通知到期日提

29、款类别：现金 转帐,通知存款的通知管理,2、使用000928通知查询交易，输入有关 信息后提交，可以查询到帐户建立取款通知 情况。3、使用000924取消通知交易，输入有关 信息后提交，可以将已建立的通知取消，并 可以进行罚息处理。,通知查询-928,取消通知-924,个人定期存款业务介绍,个人定期存款类帐户概要 开销户流程图及定期类产品交易码介绍 定期产品操作流程 帐户信息维护 定期存款新旧系统差异,帐户信息维护,核心银行系统提供了联机帐户信息维 护功能，用于增加/删除/变更帐户明细信 息。帐户信息维护包括：帐户详细资料维 护、帐户临时通信地址明细变更、帐户产 品类型、开户机构变更、帐户户名

30、变更等 多项内容。,帐户信息维护,帐户信息维护通过7050交易实现：1帐户详细信息资料维护 2帐户临时通信地址信息变更 5帐户户名变更 7过账限制维护 9帐户产品类型/开户机构变更 M一本通主帐户维护 N一本通子帐户维护 W对方帐号维护,账户资料维护-7050,维护活期一本通子帐户时要输入子帐户类别维护定期一本通时要输入册号和序号,帐户信息维护,一、7000帐户详细信息资料维护1、用于维护定期存款的定期续存类型，控制帐户是否自动 转存。2、用于维护付息方式、转息帐号等与帐户计结息相关的控 制信息。3、用于维护对帐单周期等与对帐单相关的控制信息。4、用于维护绿色存款付息方式、绿色存款转息帐号、绿

31、色 存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控 制信息。,账户详细资料维护-7000,帐户信息维护,二、2450帐户临时通信地址信息变更 用于维护与客户层设置的地址不同的 通信地址明细，同时为该地址设置一个有 效期限，确定在此期间该帐户的帐单邮寄 到指定地址。,账户通信地址变更-2450,帐户信息维护,三、7465帐户户名变更 用于维护记录帐户的简称和详细名称 的描述，此类信息在帐户户名不同于客户 名称时使用。,账户户名变更-7465,帐户信息维护,四、7040过账限制维护 用于维护帐户是否允许执行存现、取 现、转账等交易的控制信息。,过账限制维护-7040,帐户信息维护,五、7046帐

32、户产品类型/开户机构变更 用于改变帐户产品类型和帐户所属机构，但 不同产品间是否允许互转、何时能够互转取决于 产品的属性。帐户产品类型变更可以在任何机构操作，但只有帐户的开户行才能执行变更开户机构的 操作。,产品类型/开户机构变更-7046,帐户信息维护,六、7005一本通主帐户维护 用于维护一本通主帐户信息。可以修改的内容包括：邮递标识、通知 标识、对帐单周期、份数等信息。,一本通主账户维护-7005,帐户信息维护,七、7006一本通子帐户维护 用于维护一本通子帐户信息。可以修改的内容包括：定期续存类型、付息方式、转息帐号、结息周期等。,一本通子帐户维护-7006,帐户信息维护,八、7054对方帐号维护 用于维护允许与本帐户进行交易的帐 户信息，当帐户仅允许与特定帐户进行交 易时使用。,对方账号维护-7054,个人定期存款业务介绍,个人定期存款类帐户概要 开销户流程图及定期类产品交易码介绍 定期产品操作流程 帐户信息维护定期存款新旧系统差异,新旧系统开户流程差异分析,存取款流程差异分析点,销户主要差异点,课程总结,通过本课程的学习,您已经了解以下内容:,定期类产品分类（存单类、存折类）定期类存款开、销户操作流程及相关功能说明各类定期存款产品的操作规程介绍定期类产品新旧系统差异,谢谢,中国银行陕西省分行,