银行基础知识.ppt

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1、银行基础知识的了解,主讲：王鑫 2011.2.24,银行的基础知识,目录,信用卡的概述,中国信用卡的简况,银行与同行业合作的案例分析,我国银行业的状况,我们的展望,银行的基础知识,银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。,银行的基础知识,银行的基础知识,银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。它的产生大体上分为三个阶段：第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这

2、时货币兑换业 便发展为银行业,银行的基础知识,银行的基本职能包括：一、信用中介二、支付中介三、信用创造四、金融服务,我国银行业的状况,我国银行业的状况,我国银行的分类,中央银行,商业银行,政策性银行,国有商业银行,城市商业银行,农村金融机构（信用社）,外资银行,股份制商业银行,金融是经济的核心，银行是金融的核心，商业银行是银行的核心！,中国人民银行中央银行,性质,国家机关，是我国政府的组成部分，是金融体系的领导力量,主要职能,第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。,第二，发行人民币，管理人民币流通。,第三，经理国库。,第四，持有、管理、经营国家外汇储备、

3、黄金储备。,“银行的银行”,“发行的银行”,“政府的银行”,“储备的银行”,我国银行业的状况,三大政策性银行国家开发银行：承担为国家大型重点项目，提供专项贷款。农业开发银行：承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。进出口银行：为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。,我国银行业的状况,四大国有商业银行工商银行：中国最大的商业银行。中国银行：成立最早，海外机构最多，外汇 业务最发达。建设银行：自从“建行破墙“以来，现在什么业务都搞了。农业银行：机构分布广泛，效益四家银行里面倒数第一。,我国银行业的状况,股份制

4、商业银行：最大的：交通银行（始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。）上市的（按资产规模从大到小）：招商银行，上海浦东发展银行，民生银行，深圳发展银行，华夏银行。其他：光大银行，中信实业银行，广东发展银行,我国银行业的状况,城市商业银行:上海银行、宁波银行、南京银行、天津银行、汉口银行、大连银行、江苏银行,我国银行的分类,农村信用合作社，是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构。,我国银行业的状况,外资银行国内现在的外资银行主要有：花旗银行 第一家美资银行于

5、1902年来到中国上海，开立了在华的第一家分行，也是花旗银行开始外资银行在亚洲营运的第一家海外分行。恒生银行 1985年，恒生银行在深圳设立首间代表处。1997年香港回归，恒生是首家获批将上海代表处升格为分行的香港银行.渣打银行 1858年在上海成立第一间分行，近150年来从未间断营业。今天，渣打银行中国区总部座落上海，下辖十家分行，一家支行，四家代表处和770多名员工。其它如东亚银行，华侨银行，摩根大通银行等等,我国银行业的状况,信用卡的概述,信用卡：一个不可逆转的消费趋势,非一般利息收入,外资银行首攻产品,信用卡的概述,国际信用卡业务的发展进程,信用卡的概述,信用卡如何获益,信用卡的概述,

6、发展客户的途径,条件,信用卡的概述,年费 商户佣金 消费佣金 贷款利息,发卡量 卡消费量 透支额,信用卡形态发展趋势,信用卡的概述,多元化消费,地域性,国际性,饮食购物,旅游、门票、购车和购房的首期、医疗,每次,按月(保险费、水电、电讯、物业、分期付款),信用卡的概述,商务宴请,物业管理,差旅费,医疗保险,公共事业,汽车加油,会员/团体,信用卡的概述,礼品,各式各样的消费奖励,信用卡的概述,跨商户、主题优惠,信用卡的概述,中国信用卡的简况,适用场所 从表1来看，消费者使用信用卡的场所非常广泛，涉及到日常生活、工作和出行的各个方面。国内信用卡的使用一般为 POS 机刷卡和使用网上银行两种方式。零

7、售消费和网购是信用卡消费最主要的两种方式。从全国范围来看，消费者在超市或者大型卖场购买日常生活用品时，有79%会选择使用信用卡进行消费，这种方式更加方便快捷，避免了付现金的找零环节，携带信用卡出门也比携带现金更加方便和安全。日益壮大的网络购物网站也给信用卡的使用带来了更广阔的市场空间，网上购物大多通过网上银行及第三方支付平台等方式进行，很少进行现金交易，不少信用卡都开通了网上银行，这给众多网上购物的消费者带来了方便。,中国信用卡的简况,中国信用卡的简况,使用频率 从全国范围内来看，信用卡持有人使用信用卡的频率一般以 3 至 4 天一次（39%）和一周一次（31%）为主。消费者主要在逛街购物或者

8、网购时使用信用卡进行付款，3 天至一周的频率比较符合消费者的购物习惯。三大一线城市的信用卡使用频率要高于全国的平均使用频率，这与地区经济的发展水平相关。,中国信用卡的简况,品牌知晓度 国内信用卡的发卡机构全部是银行，银行的知名度在很大程度上会影响到信用卡的发卡和使用的情况。从信用卡的品牌知晓度来看（图 2），工商银行、建设银行和招商银行成为信用卡知晓度最高的银行。招商银行在信用卡业务中处于国内领先地位，首先发行了国内第一张“一卡双币”信用卡安全贴心的服务赢得了广大消费者的喜爱。相对而言，地区性银行和知名度比较低的银行发行的信用卡的品牌知晓度也比较低，如华夏银行、上海银行和平安银行。,中国信用卡

9、的简况,办卡频率 从各大银行的信用卡办理情况来看（图3），消费者办理信用卡时选择最多的是工商银行的信用卡，其次是招商银行和建设银行的信用卡。工商银行是国内最早发行信用卡的银行，积累了丰富的经验，并且拥有良好的客户资源。建设银行也是国内较早开展信用卡业务的银行，发行的信用卡都用“龙卡”冠名。招商银行的客户服务中心更被评为国内首家“五星级客户服务中心”和“全球最佳呼叫中心”。华夏银行、深圳发展银行和上海银行的办理频率比较低，这几家银行的知名度也比较低。,中国信用卡的简况,使用频率 从图4来看，消费者日常生活工作中使用频率最多的信用卡也主要来自招商银行、工商银行和建设银行。这三家银行已经占据了一定比

10、例的国内信用卡市场份额，在国内消费者心目中也已经有了不小的知名度。信用卡使用频率比较低的仍然是华夏、深发展和上海银行的信用卡，这几家银行的信用卡业务需要做进一步的推广，同时也要加强信用卡相关的服务，提高产品的声誉。,中国信用卡的简况,品牌形象 从发卡银行留给受访者印象分析来看，工商银行和建设银行是消费者眼中网点分布广、使用比较安全的。招商银行和浦发银行则偏向于被认为是身份象征和口碑好的银行。中国银行被认为是服务功能比较齐全的银行。农业银行和交通银行则被认为斯是比较大众化的银行。民生银行、兴业银行、华夏银行等众多品牌知晓度不是很高的银行大多都被消费者认为是搞活动比较多的银行，这也是银行提高其信用

11、卡知名度的一种手段。,广告到达途径 从广告的投放途径和宣传方式来看，电视广告和网络广告已经成为信用卡广告主要的投放地。电视广告直观形象、受众广泛，电视广告目前仍然是比较主要的信用卡投放广告的途径。随着网络的广泛普及和新媒体的不断涌现，电视广告的投放比重可能会有一定程度的下降。在公交、地铁上的移动电视、公共场所（如电梯）等新媒体上投放信用卡的广告，也会有更大的发展空间。各大报纸和财经杂志也是信用卡广告投放的重要途径，能够更多的接触到目标人群。,中国信用卡的简况,中国信用卡的简况,综合分析 图 6中可以看到，品牌知晓度最高的前三大信用卡发行银行分别是工商银行、建设银行和招商银行，他们的品牌忠诚度也

12、要高于其他银行。成为国内信用卡市场的三大一线品牌。兴业银行和深圳发展银行的忠诚度较高，可见这两个银行提供的服务较完善，再不断提升品牌知晓度的同时，也要保持消费者对其的忠诚度才能在市场中屹立不倒。,银行与同行业合作的案例分析,案例：中信银行&摩尔猫猫,请在随信附赠的“摩尔猫猫”标识中任选一款图案在中信银行卡卡片上合适位置（不影响刷卡使用）粘贴（如上图所示）后，即为摩尔猫猫网友身份证明之信物“中信&猫猫卡”。,摩尔猫猫中信信用卡以9谋食！9元尝遍城中美食！2009年10月1日至2009年10月31日期间，只要持中信信用卡去以下指定商家刷卡消费，即可享用中信银行独有的9元特惠哦！1、蓝湾咖啡二店：珠

13、江路498号未来城2楼、大光路11号 具体政策：酸菜肚肺锅、生焗鱼头、招牌烤鸭饭2、逸叶源 太平北路54号(1912街区2号楼)具体政策：活动期间刷中信信用卡，可享受9元每款汤品（每人限点一份，每人限使用一次，数量有限，需消费请提前告知服务员）3、奶酪时光 高楼门店：玄武区高楼门4-1号 云南北路店：南京鼓楼区云南北路65号 具体政策：香辣培根蘑菇面，奶酪焗海鲜饭，乳酪至尊pizza（9寸）4、雪莉咖啡 拉萨路五台山保龄球馆西楼 具体政策：一品丸子煲套餐、石锅酸汤鱼、鲜炒乌冬面（享受9元特惠不再享受免费停车）注：因空间限制，未把优惠商家全部列出。,案例1：中信银行&摩尔猫猫,案例2：中信银行&摩尔猫猫,案例2：中信银行&摩尔猫猫,案例2：中信银行&摩尔猫猫,我们的展望,南京现有发行信用卡的各大银行:工行，农行，建行，中行，交行，招行，广发，浦发，深发，中信银行，华夏银行，光大银行，民生银行，上海银行，南京银行，江苏银行等,我们的展望,我们的展望,我们的展望,合作方式,推广,增值,会刊、杂志,推广活动,特惠商户,THANK KOU!,