79_5089053_2010中国平安 打造国际领先的综合金融平台.ppt

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1、,打造国际领先的综合金融平台,中国平安保险（集团）股份有限公司2010年11月,主要内容,中国平安综合金融的探索与实践,2,1,3,中国平安未来四大重点工程,中国平安发展史简要回顾,中国平安1988年诞生于我国改革开放前沿蛇口，是我国金融保险业改革试点，22年来从无到有、从小到大，进入世界500强,2010年上半年,13人1家（400平方米）深圳蛇口部分财产保险业务0.5亿482万0.5亿,约41万寿险营销员和11万员工约4000家营业机构，近5500万个人客户和200万团体客户覆盖全国近1000个城市覆盖全面的金融服务领域10329亿970亿1099亿,员工/业务员机构业务区域业务种类资产收

2、入股东权益,1988,中国平安市值名列全球金融业第20，全球保险第3,跻身世界500强,市值位居全球金融机构前列,1数据来源：Bloomberg，2009年12月31日。,2008年度财富世界500强第462位,2009年度福布斯全球上市公司2000强第141位,2009年度英国金融时报全球500强第87位,中国平安22年发展历程简要回顾,第一个5年,第二个5年,第三个5年,第四个5年,第五个5年,成立于改革开放前沿蛇口探索保险业务快速发展道路,保险业务快速稳步发展探索国际化管理道路,国际化管理模式快速发展探索综合金融发展模式,综合金融模式初步形成探索非保险业务快速发展道路,全面推行综合金融模

3、式探索“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”,发展主题,主要内容,中国平安综合金融的探索与实践,2,1,3,中国平安未来四大重点工程,中国平安发展史简要回顾,中国平安金融综合经营的探索与实践,1,2,3,4,金融平台和发展战略清晰的集团定位股权结构与公司治理风险管理体制与架构人才与培训,5,中国平安的抱负，是成为国际领先的综合金融服务集团,未来10年发展的基本思路是，以保险带动综合金融，用综合金融进一步促进保险业务加快发展,银行,保险,资产管理,强大的综合金融服务平台 一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,全球十大综合金融集团之一,三个支柱均衡发展,以保险为核心，合理规划、积极培育新

4、的利润增长点，确保集团利润实现可持续稳定增长,第一阶段,第二阶段,第三阶段,寿 险 产 险,银 行 资产管理,消费信贷 企业年金 新型健康险 新渠道 第三方资产管理,未来5年持续的利润增长,未来3-10年新利润增长点,未来5-15年新利润增长点,国务院,防火墙,按照国务院、保监会批准的“集团控股，分业经营，分业监管，整体上市”体制和模式运作，经过多年实践，得到充分肯定和广泛认同；中国平安的这一体制和模式具有“双重管控”优势，代表了中国金融业未来发展的趋势,平安集团,平安银行,平安信托,平安人寿,平安产险,平安证券,平安基金,银监会,证监会,保监会,中国平安金融综合经营的探索与实践,1,2,3,

5、4,金融平台和发展战略清晰的集团定位股权结构与公司治理风险管理体制与架构人才与培训,5,集团的定位与职能,战略方向盘：制定统一的战略远景和抱负，并引领集团各职能和业务单元向这一战略目标前进经营红绿灯：制定清晰、透明的政策、标准和制度，并有效推动和监控业务运营，以确保集团日常运营符合战略目标业务加油站：根据业务需求，提供具有规模效应和专业优势的集中服务，协助专业公司达成业务目标（后援集中，服务外包）,定 位,职 能,有所为，有所不为创造集团整体协同价值,1.战略规划,2.合规风控,制定统一的战略方向和计划，并要求子公司的规划/计划与集团的战略保持高度一致,3.资本配置,通过后台集中实现全集团客户

6、、渠道、产品、服务的集中运作，降低成本，最大限度实现协同效应,集团成立一体化传播委员会，总体规划；设立各子公司新闻发言人；统一的集团品牌形象建设和内外传播管理,清晰的集团职能定位：主要负责五大职责,国际标准、优越的集团“双重管控”体制，是平安未来获得更加稳健、可持续发展的核心优势和基础,4.协同效应,5.品牌管理,要求、督促子公司满足各监管部门的合规风控要求，确保集团整体经营的安全、稳健,根据各子公司发展需求分配集团资本金，平衡各业务发展，降低风险,集团全力以赴支持子公司实现超越市场的增长,增长,战略,资本和资源配置,规则,支持,协同效应,各子公司专业化经营,每一个子公 司都与市场比，做到行业

7、最好,专业化经营,独立的法人独立的资本独立的人才独立的管理独立的薪酬,YES,NO,人员相互交叉薪酬相互攀比,股东大会,董事会,集团执行委员会,监事会,业务系列,薪酬委员会,提名委员会,审计委员会,投资系列,保险系列,海外控股,银行系列,共享平台,平安寿险,平安产险,平安养老险,平安健康险,上海资产,香港资产,平安信托,平安证券,平安置业,平安大华基金,平安银行,小额消费信贷,平安信用卡,平安信息科技公司,平安后台服务公司,平安财富管理公司,平安新渠道公司,万里通事业部,一账通事业部,投资者关系管理委员会,风险管理委员会,投资管理委员会,预算管理委员会,集团的组织架构：保险+投资+银行+共同资

8、源,集团职能中心,人力资源中心,财务企划中心,行政管理中心,内控中心,交叉销售,创新资本,平安置业,期货公司,私人股权,共享平台,职能中心,香港产险,财智投资,证券香港,网上、电话、自助门店,中国平安金融综合经营的探索与实践,1,2,3,4,金融平台和发展战略清晰的集团定位股权结构与公司治理风险管理体制与架构人才与培训,5,股权结构：多元、均衡、合理,平安的股权结构,最早引进外资的金融机构：1994年引进摩根、高盛最高的外资入股价格：2002年汇丰以6倍净资产的价格参股多元、均衡、合理的股权结构,汇丰16.13%,其他H股股东 21.26%,员工持股9.43%,国有股约9%,其他A股股东 44

9、.18%,*持股比例数据：截至2010年上半年,公司治理：国际标准，得到国内外高度认可,2005-2009连续4年“亚洲最佳管理保险公司”（欧洲货币杂志）,2007-2009连续3年“亚洲公司治理杰出表现奖”（Corporate Governance Asia）,2007-2009连续3年“中国企业最佳治理”（财资杂志）,2001-2009连续8年“中国最受尊敬企业”（经济观察报、北京大学）,中国平安金融综合经营的探索与实践,1,2,3,4,金融平台和发展战略清晰的集团定位股权结构与公司治理风险管理体制与架构人才与培训,5,通过实施内部监控，确保集团并督促子公司经营管理合法合规、符合监管要求,

10、证监会,保监会,银监会,其它监管机构,人民银行,香港联交所,上海证交所,保险,银行,投资,其它子公司,合法合规,资产安全,报告真实,效率效果,集团内控管理中心促进战略实现实施内部监控,全面风险管理体系（ERM）,战略合规支持风险识别控制合规风险提示制度体系完善,风险量化监测风险预警追踪风险评级应对流程风险检视,违规案件查处经营效益审计红黄蓝牌处罚内控文化建设,风险事前 策划应对,风险事中 监测控制,风险事后 监督报告,打造行业领先的“三位一体”风险管理体系，进行风险的事前、事中和事后管控,全面风险管理体系（ERM）组织架构,集团内控中心风险管理架构,养老险产品精算部,产险市场中心精算部,上海资

11、产管理风险管理部,集团风险管理部,保险风险管理组,投资风险管理组,专业子公司风险管理架构,寿险精算评估分析部,香港资产管理风险管理岗,信托风险管理部,证券风险管理部,期货风险管理部,集团风险管理委员会,银行风险管理组,平安银行风险管理部,全面风险管理体系（ERM）控制手段,单一/累积风险低于集团可接受水平,防火墙风险管理体系,产险,寿险,银行,信托,证券,其它子公司,信用风险：信贷风险、承保风险、授信风险、担保风险市场风险：汇率风险、利率风险、流动风险、交易对手风险合规风险：监管法规、上市公司规则、行业规范操作风险：业务员行为、IT系统风险、财务控制风险,资本预测,资本分配,全面风险管理（ER

12、M）,战略目标,决策支持,外部环境 内部环境,设立考核 指标,常规资本分配过程,全面风险管理体系（ERM）决策流程,优化,风险识别,风险度量,风险资本 配置,风险应对,合理评估 风险回报,完善的防火墙，有效控制内部交易和管理风险,可能造成风险的“火”,中国平安建立的“墙”,不正当的关联交易,公司管理 不善,利用不公平交易定价，在集团内部转移资产或提供补贴集团直接挪用子公司资产或资金利用子公司担保，获取银行信贷,由于集团内控制度的疏漏或管理的混乱，而间接伤害子公司的利益一家子公司经营不善的风险转移到其他金融子公司，或风险在集团内子公司之间的相互转移，使整个集团出现系统性风险,集团作为投资控股公司

13、，不经营任何业务；各金融子公司独立自主经营，拥有独立的公司治理、资本、财务管理、经营团队，并分别接受对口金融监管部门的监管。,各子公司的财务管理相互独立，实行独立的利润、成本核算，分别由各自委任的外部审计师进行审计，出具独立的财务报告；各公司银行帐户和财务科目、资产和负债严格区分，禁止不公平转移。,法人防火墙,财务防火墙,交易防火墙,集团各关联方的交易视为独立公司之间的交易，严格遵守契约原则，参考市场定价，实行公平交易；同时严格遵守境内外上市规则，公司章程以及证监会、保监会、银监会等部委关于关联交易的规定；建立关联交易管理制度和决策程序，通过事前、事中、事后的流程控制，确保关联交易合规公允有序

14、进行。,建立完善的信息安全管理体系，严格遵循“分配权限最小化”原则，根据实际工作需要严格分配帐号和用户权限，操作人员不能看到与本岗位无关的任何信息。各子公司严格保护自身的经营信息、商业秘密及知识产权；对于信息系统的操作授权、数据提取等有绝对控制权；高度重视客户信息的安全和保护，未经客户授权或同意，各子公司绝不交叉使用、共享客户信息。,信息防火墙,中国平安金融综合经营的探索与实践,1,2,3,4,金融平台和发展战略清晰的集团定位股权结构与公司治理风险管理体制与架构人才与培训,5,最好的培训在平安：将知识转化为价值,平安金融培训学院,长期高额投入：每年的员工培训费用占薪酬总额的5-7%，个险代理人

15、培训费用占销售额的0.6-1%，在国际上同类企业中属于前列。硬件设施建设：2006年初，耗资4.5亿的平安金融培训学院投入使用。此外，在上海张江、各省会及中心城市设立了 100 个左右的培训中心，每家平均面积均超过2000平方米。师资队伍建设：除学院专职教师外，有2500名员工从事培训工作，内部兼职讲师25000名。课程体系开发：建立了国际先进的远程教育系统，自主开发600门网络课程，外部采购170门课程，到2009年，远程教育覆盖98%平安员工，完成网络课程学习70万门次。,主要内容,中国平安综合金融的探索与实践,2,1,3,中国平安未来四大重点工程,中国平安发展史简要回顾,今明两年，在确保

16、各项业务稳健快速发展的同时，着力抓好四大重点工程,后台集中：建立强大的国际综合金融后援平台,投资,银行,保险,客户集中,中台集中,电话销售,网上/手机一账通,个人销售团队,企业销售团队,门店/ATM/远程一体机,家庭自助理财,前台集中-任何渠道都可以提供所有产品和服务,个人客户,企业客户,完整的综合金融集团架构：一个集团、三大支柱、十项业务,1,3,2,4,最迟2010年底前完成,2010年6月前完成,2009年底完成,过去20年建成,中国平安未来四大重点工程,1,2,3,4,后台集中工程中台集中工程前台集中工程客户集中工程,后台集中的目的，首要是管控风险，其次是降低成本，支持销售，提升服务,

17、管理和风控前后台分开，优化管理，增强风险管控成本和效益通过集中整合的作业，形成规模效应，降低成本，提升效益销售和服务支持前线销售，统一服务标准，提供标准化、高质量、高效率的服务,后台,个人客户,企业客户,前台,业务员,电话销售,网络,销售网点,中台,网点共享,集中不共享,日常/执行管理,集中且共享,网点不共享,IT,集团职能及其它,多产品及新技术支持平台,银行产品,最终模式：后台最大化集中与共享,后台集中的目的,长达10年的后台集中，于2009年底彻底完成，为平安带来根本性变革和脱胎换骨的提升,2000年2005年 准备阶段,20062009年 全面完成阶段,1.设立寿险全国电话中心（9551

18、1）；2.资金集中,7.寿险财务收支省级集中,8.寿险契约作业省级集中,6.寿险核保省级集中,5.车险理赔区域集中,3.IT改造和更新；4.公章集中,启动,试点,逐步推广,立项,审慎实施,长期派驻高级经理，组成专家团伦敦总部和各全球服务中心支持,来自世界各地的20人团队工作1年由商业科技业务总负责人牵头,HSBC,专家支持,500人的精英团队；40名6西格玛黑带；总投入5亿,9.年金后台集中,10.证券后台集中,11.信托后台集中,12.银行后台集中,5年准备,平安的后台集中，在引进国际先进管理技术的基础上，进行了大量自主创新，整体水平国际领先,“六西格玛”（GE）,“精益运营”（丰田）,“P

19、DCA”（汇丰）,后台集中有力地支持了业务快速发展,2007年,2008年,2006年,2009年,580万,750万,1140万,承保车辆数,209亿,180亿,赔付和给付,200亿,400万,300万,寿险 新契约件数,480万,150万,120万,审批费用笔数,210万,6000万,4000万,电话服务 人次,7500万,全国运营管理中心,1618万,561万件,9200万,240万,265亿,注：2009年含意健险赔付49亿。,客户保全服务,累计新契约,处理理赔案件,累计流通卡量,客服接通电话,2050万件,936万件,1764万件,342万张,7510万通,9%,14%,27%,22

20、5%,24%,09年运营费用率与07年比改善24.3%IOC件均成本与08年比下降17.4%产、寿、养客户满意度全部超过90%各专业公司集中按计划实施，流程效率和自动化水平有进一步提升顺利实现市场/公司化转制，实施以收定支管理模式,车险配件自动核价率,15%40%,个财保单自动核保率,9%67%,寿险理赔自动化率,自动化从07到09,0 12%,累计发卡量,380万张,234%,注：累计新契约、保全、理赔量为保险业务合计。,有力支持业务快速发展，管理品质得到大幅提升（以2009年为例）,（与2008年同比）,07年,09年,中国平安未来四大重点工程,1,2,3,4,后台集中工程中台集中工程前台

21、集中工程客户集中工程,年金,存款,保险,信用卡,小额消费信贷,财富管理,证券,中台集中：对各种金融产品和服务进行整合，提供“一站式服务”，变复杂为简单，让客户省心省力,平安网上银行,平安信用卡,平安证券,平安寿险,平安产险,平安团险,平安企业年金,银行15家,券商5家,基金5家,社保1家,第三方支付1家,电邮5家,航空4家,通信3家,一账通客户网页1：平安账户清单,一账通客户网页2：非平安账户清单,中国平安引进开发了全球最先进的“一账通”系统，客户可以非常方便地管理各种金融及非金融账户,中国平安未来四大重点工程,1,2,3,4,后台集中工程中台集中工程前台集中工程客户集中工程,企业年金帐户管理

22、,企业受托管理,企业年金投资管理,对公理财,专户理财,公司融资,存款,企业年金运营管理,本外币结算,对公理财,同业金融,现金管理,国际贸易融资,公司发债,投资银行,企业年金,健康保险,家庭财产保险,人寿保险,前台集中：希望通过5-10年时间，让业务员从单纯的推销员转变成为家庭理财师和企业客户经理，掌握更多技能，提升寿险业务员的社会形象和地位，赢得社会认同和尊重,中国平安未来四大重点工程,1,2,3,4,后台集中工程中台集中工程前台集中工程客户集中工程,一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,产险寿险年金健康险,资产管理,保险,银行,增值服务,存款贷款信用卡小额消费信贷,证券基金信托,特约商户急难救援门诊预约旅游出行,小结：四大集中为实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”打造强大的系统性平台,中国平安用近10年建成国际领先的金融后台，在“加强风险管控、降低成本、促进销售”方面取得初步效益，为综合金融集团经营带来革命性的提升未来1-2年时间，在后台集中的基础上，推进中台集中、前台集中、客户集中，彻底完成“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融模式依托这四个领先的平台，我们希望用5-10年时间，将寿险业务员转变成为家庭理财师和企业客户经理，彻底改变保险业务员的定位和形象，提升保险业社会形象，赢得社会认同和尊重,谢 谢!,