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1、您跑赢CPI了吗？,理财沙龙会,xxxxxxxxxxxxxx有限公司客服热线:xxxxxxxxxxx,公司LOGO,目 录 Directory,公司LOGO,2003年8月2号破产申请20年的职业生涯3亿至5亿美金的财富,公司LOGO,从1957年身价30 万美元,到至今身价530 亿美元。,公司LOGO,CPI 猛如虎,2012年1月份消费者价格指数(CPI)同比增长达4.5%（数据引自国家统计局官方网站）银行一年定期存款利率3.0%（数据引自中国人民银行）,公司LOGO,公司LOGO,截至到2012年为止，人民币的总量已经超过70万亿，接近80万亿，而在08年之前，只有50万亿！这也托前几

2、年银行疯狂印刷钞票所致，如此大量的货币流入市场，势必会造成通货膨胀，人民币贬值。所以，事实上，并非是物价上涨了，而是您手中的钱，变得不值钱了，老百姓的消费能力下降了。再说的简单点，是您的工资下降了。这也就是我们为什么需要理财，让手中的货币保值增值的原因。,公司LOGO,目 录 Directory,公司LOGO,假如您20岁开始理财，手中有100万资金，并且年化收益率能达到12%以上，那么我们来看一下您50岁的时候，这100万会变成多少呢？,公司LOGO,第一年，100 万本金加上12万利息等于112 万第二年，112 万本金加上13万利息等于125 万第三年，125 万本金加上15万利息等于1

3、40 万 第十年，本金加利息约等于304 万从20岁开始理财，100 万的资金在年化收益12%的情况下，到50岁时，这笔资金将达到2904 万元，51岁时将增长到3252 万元。,公司LOGO,如果我们30岁开始理财，同样的收益率，同样的100 万元本金，到50岁时，我们将得到937 万元。如果我们40岁时开始理财，同样的收益率，同样的100 万元本金，到50岁时，我们将得到304 万元。,公司LOGO,哈佛曾对200名刚大学毕业的美国人做过二十年的跟踪调查，参与调查人员平均年龄在20岁左右，并分成两队，各100名。第一队严格按照理财规划师给出的理财报告来进行生活计划和资产投资，另一队则任其在

4、社会上打拼。20年后，哈佛大学再次为这200人进行资产和生活质量全方位的调查。发现前100人中有96人资产达到百万以上，且其中65人有着优越的社会地位，而另外100人中，有28人无法找到，有8人资产在百万以上，生活质量较好；在9人锒铛入狱，其他55人生活平庸。短期的理财选择结果可能不明显，但长期的理财结果却能说明理财的必要性。,公司LOGO,理财是一项长期的规划，并不是一个月两个月能够达到目标的，同时，理财应当越早越好，时间等于金钱这句话在资本世界里再恰当不过了。,公司LOGO,理财是一项长期的规划,目 录 Directory,公司LOGO,第一大类 保险产品医疗保险，养老保险，这两个险种是必

5、要的，作为我们的保障，同时，因为保险产品收益率过低，如果没有特殊情况我们没有必要投入太多，这会占用我们在其他较高回报率金融产品的资金占比，建议不超过家庭资产总额的10%。,公司LOGO,第二大类 银行固定存款 活期存款 因为国有银行存款的避险能力是最高的，虽然收益低下，但是我们仍然应当准备一些银行固定以及活期存款，以供平时的日常花销以及应对一些突发情况。根据个人风险偏好，银行存款可占家庭资产总额的10%60%,公司LOGO,第三大类 低风险类理财产品低风险类理财产品有银行类理财产品，货币基金，债券，P2P理财产品，信托，根据收益率和个人风险偏好，建议在家庭资产总额的10%60%,公司LOGO,

6、第四大类 高风险类例如股票，期货，这些高风险金融产品根据年龄来看，年龄越大越不建议投入更多资金，建议不超过家庭资产总额的10%,公司LOGO,人生各阶段重大事件 接受教育，投资，购房 结婚，育儿 旅游，购车 子女教育与婚姻 医疗，养老，丧葬,公司LOGO,单身期（参加工作到结婚前：1-10年）理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。理财优先顺序：节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房,公司LOGO,家庭形成

7、期（结婚到孩子出生前：1-5年）理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。理财优先顺序：购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金,公司LOGO,家庭成长期（孩子出生到上学：18年）理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，此阶段应该选择一些投资回报率稳定，风险较低的产品，如银行固定收益类，

8、货币基金，P2P固定收益类，信托等。理财优先顺序：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划,公司LOGO,家庭成熟期（子女参加工作到父母退休前：10-15年）理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要投入一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。建议选择风险较低如银行固定收益类，货币基金，P2P固定收益类，信托等。理财优先顺序：资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金,公司LOGO,退休以后 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比

9、较保守，身体和精神健康最重要。在这时期尤其不能再进行高风险投资。理财优先顺序：养老规划 遗产规划 特殊目标规划 应急基金,公司LOGO,尤努斯教授于1983年在孟加拉创办了格莱珉机构，向当地贫困农村妇女发放信用贷款。2006年，凭借其在扶贫方面的巨大贡献，当选诺贝尔和平奖。30多年来，其所成立的格莱民银行在全世界共开设了2,226个分支机构，帮助了660万人民。尤努斯教授也被誉为“小额信贷之父”。2006年10月，尤努斯教授访问北京，与中国人民银行、北京大学等单位洽谈中国的小额贷款发展前景，对中国的小额贷款环境给予了极大的肯定和支持。,尤努斯博士-“2006年诺贝尔和平奖”获得者,小额信贷在国际上的发展,“我的银行只贷款给穷人”,公司LOGO,英国Zopa、美国Prosper于05年兴起，迅速走红，Prosper凭借1亿美元的交易额吸引了风险投资机构和众多追随者,P2P模式在国内外的优秀实践,公司LOGO,公司LOGO,P2P小额信贷平台在全球的发展,国家名录：加拿大美国冰岛日本韩国澳大利亚波兰巴西肯尼亚英国意大利西班牙中国印度荷兰,公司LOGO,公司LOGO,公司产品介绍,公司LOGO,THANKS谢 谢 观 赏！,公司LOGO,