泰康人寿团体保险业务管理制度.ppt

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1、团体保险业务管理制度,目,录,第一章 承保.01投保规则.01核保规则.08实务流程.15第二章 续保.20续保规则.20实务流程.20第三章 保全.22保全规则.22实务流程.24第四章 续期收费.32第五章 生存给付.34第六章 理赔.37附件.56,总则为了规范团体保险业务规则，统一公司内部团体保险业务的操作流程，制订本制度。团体保险业务在公司内部的各类运作，包括承保、保全、续期收费、生存给付、理赔和再保险等，适用本制度。各分公司可以根据本地区实际情况，在本制度允许的范围内，制订在分公司内部适用的团险业务管理制度。本制度适用于非健康险的团险业务，团体健康险按健康险部的有关规定执行。,第一

2、章第一节,承保投保规则,一、一般投保规定（一）投保方式团险业务通常采取记名投保方式。（二）承保对象我公司承保的团体是指具有法人资格的团体；国家机关、事业单位等团体；有一定雇主或负责人的合法员工团体。（三）投保年龄以周岁年龄为准，周岁年龄按最后生日法计算。被保险人周岁年龄以保险费交至公司的次日或交费后投保人约定保单生效日为标准计算，此日期为该年度生日或此日期之前已过该年度生日者，投保年度减出生年度即为被保险人投保时周岁年龄；若未过该年度生日，则投保年度减出生年度再减 1 即为被保险人投保时的周岁年龄。例：张先生 1972 年 8 月 10 日出生，若 1997 年 7 月 22 日投保，其投保年

3、龄应为 24 岁。若 1997 年 8 月 22 日投保，其投保年龄为 25 岁。（四）保险费计算精确度保险费计算精确到分。（五）受益人受益人可由被保险人指定或以被保险人的法定继承人作为受益人，身故保险金受益人的指定须经被保险人同意。1,（六）保险单生效日,对于新承保业务，投保人交付首期保险费并本公司签发保险单后，保险单生效,日追溯为首期保险费交到公司的次日零时起。（七）附加险规则,附加险缴费期间不得超过对应主险的缴费期间。,二、各险种投保规则（一）寿险,1、团体定期保险,此险为主险，可以单独投保。最低投保人数：8 人。投保年龄：16-60 岁。,每人最高投保金额为 50 万元，最低投保金额

4、5000 元。,（二）意外险,1、团体意外伤害保险,此险为主险，可以单独投保。最低投保人数：8 人。投保年龄：16-65 岁。,每人最高投保金额为 50 万元，最低投保金额 5000 元。,2、综合意外伤害保险,此险为主险，可以单独投保。最低投保人数：8 人。投保年龄：16-65 岁。,每人最高投保金额为 20 万元，最低投保金额 2 万元。如果作为代理业务，每人最高投保金额为 10 万元（本险种投保金额以“其他意外伤害”保险金为准）。3、旅游意外伤害保险（A）此险为主险，可以单独投保。保险期间：1-365 天缴费方式：一次交,附加险种：只可以附加附加中国境外旅行救援保险条款及附加中国境内旅行

5、救援保险条款最低投保人数：1 人,2,投保年龄：2 周岁（含）70 周岁（含）最低投保金额：每人 5 万元,最高投保金额：每人 50 万元；2 周岁（含）16 周岁（含）每人 5 万元（北京、上海、深圳、广州每人 10 万元），60 周岁（不含）70周岁（含）每人 30 万元。,险种销售范围：泰康全国各分、支公司,旅行社为其组团人员投保本保险时，最迟于出发前一天将被保险人的基本资料以传真的形式发给本公司。客户前往特殊区域参加特殊活动旅游时，是否承保、是否采用标准条件承保等问题，在实物操作中由总公司统一掌握。,旅游行程开始之后本公司不再受理投保本保险。,本险种保险合同生效之后（旅游行程开始之后）

6、，不予办理退保、缩短、延长或终止合同手续。4、旅游意外伤害保险（B）此险为主险，可以单独投保。保险期间：1-365 天缴费方式：一次交,附加险种：只可附加中国境内旅行救援保险条款最低投保人数：1 人,投保年龄：2 周岁（含）70 周岁（含）最低投保金额：每人 5 万元,最高投保金额：每人 50 万元；2 周岁（含）16 周岁（含）每人 5 万元（北京、深圳、上海、广州每人 10 万元）；60 周岁（不含）70周岁每人 30 万元。,险种销售范围：泰康全国各分、支公司,旅行社为其组团人员投保本保险时，最迟于出发前一天将被保险人的基本资料以传真的形式发给本公司。客户前往特殊区域参加特殊活动,3,旅

7、游时，是否承保、是否采用标准条件承保等问题，在实物操作中由总公司统一掌握。旅游行程开始之后本公司不再受理投保本保险。本险种保险合同生效之后（旅游行程开始之后），不予办理退保、缩短、延长保险期间或终止合同手续。5、附加中国境内旅行救援意外伤害保险此险为附加险，不可以单独投保，可附加于泰康旅行意外伤害保险（A）条款和泰康旅行意外伤害保险（B）条款;附加中国境内旅行救援意外伤害保险条款仅负责意外救援责任，不负责急性病的救援责任。保险期间：1-365 天缴费方式：一次交最低投保人数：1 人投保年龄：2 周岁（含）70 周岁（含）投保金额：,中国境内旅行：每份 5 万元，入境旅行,每份 50 万元，,每

8、人限买壹份。险种销售范围：泰康全国各分、支公司旅行社为其组团人员投保本保险时，最迟于出发前一天将被保险人的基本资料以传真的形式发给本公司。客户前往特殊区域参加特殊活动旅游时，是否承保、是否采用标准条件承保等问题，在实物操作中由总公司统一掌握。旅游行程开始之后本公司不再受理投保本保险。本险种保险合同生效之后（旅游行程开始之后），不予办理退保、延长、缩短或终止合同手续。6、附加中国境外旅行救援意外伤害保险此险为附加险，不可以单独投保。且仅可附加于泰康旅行意外伤害保险（A）条款。4,保险期间：1-365 天缴费方式：一次交最低投保人数：1 人,投保年龄：2 周岁（含）70 周岁（含）,投保金额：本保

9、险按份投保，保额有两档可供选择，每人限买壹份。,第一档：保额 70 万元第二档：保额 100 万元,境外紧急门诊、牙科门诊保险责任只有一档可供选择（在,投保上述其中一档后）,夫妻两人同行，可免费投保 2 名未成年子女，但其保险金,额以父母两人中保险金额较低一方为准。险种销售范围：泰康全国各分、支公司,旅行社为其组团人员投保本保险时，最迟于出发前一天将被保险人的基本资料以传真的形式发给本公司。旅行社为其组团人员投保本保险时，最迟于出发前一天将被保险人的基本资料以传真的形式发给本公司。客户前往特殊区域参加特殊活动旅游时，是否承保、是否采用标准条件承保等问题，在实物操作中由总公司统一掌握。旅游行程开

10、始之后本公司不再受理投保本保险。,本险种保险合同生效之后（旅游行程开始之后），不予办理退保、缩短、延长保险期间或终止合同手续。7、建筑工程施工人员团体意外伤害保险,此险为主险，可附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险。最低投保人数：8 人。投保年龄：16-65 岁,每人保险金额必须一致，最高保额 10 万，最低保额 3 万。,保险费按被保险人人数计收时，必须是记名投保；其余两种计收方式可不,记名。,8、燃气用户意外伤害保险,5,此险为主险，但不得附加任何附加保险。,本保险被保险人年龄无限制，但必须是有固定居住地址且使用管道燃气三,个月以上的用户。,每人最高保险金额 15 万，最低保险金额 1

11、 万。,9、乘客意外伤害保险,此险为主险，但不得附加任何附加保险。,本保险可采取无记名方式投保，但被保险人必须是购买了合法营运证的客运列车、公共汽车、客轮客运票的乘客。,投保年龄：如合作的交通运输部门规定所有乘客必须购买本保险，被保险人年龄无限制；如为乘客自愿购买，被保险人年龄限制在 3-80 岁。,10、学生平安意外保险,此险作为主险，可以单独投保。投保年龄：2-30 岁。,最高投保金额 10 万元，最低投保金额 5000 元。11、泰康航空意外伤害保险（A 款）,此险为主险，但不得附加任何附加保险。投保年龄：1-75 岁,最高保额 100 万，1-16 岁（不含）、65-75 岁（含）的最

12、高保额 50 万。,12、泰康短期旅行意外伤害保险（B 款）此险为主险，但不得附加任何附加保险。投保年龄：1-75 岁。,最高保额为 30 万（保额以一般意外伤害为准）。,(三)年金类保险,1、团体年金保险（分红型）此险种为主险，可单独投保。投保年龄：16-69 岁。,投保人的每一次交费，平均每一被保险人交纳的保险费不得低于 200 元。可以附加团体医疗保险、团体意外伤害医疗保险、团体重大疾病保险等附加险，附加比例不限。,6,投保人可根据条款规定选择按照生效日对应日或生日对应日领取。,2、团体定额型养老年金保险,此险种为主险，可以单独投保。,每人最低保险费限额：一次交：300 元；年交：200

13、 元；月交：50 元。,投保年龄：16-69 周岁。,可以附加团体医疗保险、团体意外伤害医疗保险、团体重大疾病保险等附加险，确定主险与附险的比例时，按如下规定计算主险保险金额：如果为一次领取，领取金额即为主险保险金额，如果为每年领取，以 75 岁与首次领取年龄的差额乘以年领取金额为主险保险金额，如果为月领，以 75 岁与首次领取年龄的差额乘以月领取金额乘以 12 作为主险保险金额。（四）健康险,1、团体医疗保险特约：,本险种为附加险，须和养老年金类、寿险类或意外伤害类保险一同投保。投保年龄：1660 周岁。,最低投保人数为 8 人，符合参加本特约条件的单位在职人员必须全部参加本,特约。,每人最

14、低投保金额 1 万元，最高投保金额 10 万元，但不能超过团体养老年金类保险保险金额的 50%，不能超过团体意外伤害保险、团体定期保险保险金额的30%。,2、团体意外伤害医疗保险特约：,本险种为附加险，须和寿险类、养老年金类或意外伤害类保险一同投保。最低投保人数为 8 人。最低投保金额 5000 元。,最高投保金额 10 万元，但不得超过团体人寿保险、团体养老年金类保险、团,体意外伤害保险、团体定期保险保险金额的 50%。3、建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险,本险种为附加险，只能附加于建筑工程施工人员团体意外伤害保险。最低投保人数为 8 人。投保年龄：16-65 岁。,每人保险金额必须保持

15、一致，不得超过主险保险金额的 20%。,7,保险费按被保险人人数计收时，必须是记名投保；其余两种计收方式可不名。4、学生团体疾病住院医疗保险特约本保险特约由被保险人所在学校或其他相关部门统一向我公司投保。本保险特约须与学生平安意外伤害保险一同投保。最低投保金额 1 万元，最高投保金额 5 万元。本保险特约与主险附加比例不限。5、女性安康保险本险种为主险，可以单独投保，但不可投保任何附加险。投保年龄：16-55 周岁。最低投保人数：8 人，并且投保人数必须占投保单位女性在职人数的 75%以上，否则不予承保。每人最高投保金额为0 万元。投保时一律填写女性安康健康告知书，如果患有女性安康健康告知书上

16、所列疾病，该被保险人不予承保。如果被保险人在保险合同终止后 30 日内重新投保，可按照续保处理，不再计算观察期；否则重新计算观察期。6、团体重大疾病保险特约：本险种为附加险，须和年金类或寿险类、意外险类保险一同投保。最低投保人数：15 人。最低投保金额 5000 元。最高投保金额 10 万元，但不能超过团体养老年金类保险、团体意外伤害保险、综合意外伤害保险、团体定期保险保险金额的 50%。,第二节,核保规则,一、一般核保规则（一）投保团体的选择1、合法性：投保单位必须是合法的机关、企事业单位和社会团体，不是以参加保险为目的而组成的团体。2、团体的规模：投保团体人数规模上不少于 8 人。3、参保

17、比例：保费在单位全部负担的情况下，要求投保单位的在职员工均应参保；保费在单位和员工共同负担的情况下，参保人数占在职员工总数的比例不得低于 75%。健康险必须全员参保。年金保险参保比例可适当放宽。8,4、职业：不受理从事拒保职业的单位的投保申请；如投保单位中只是有,个别员工从事拒保职业（比例不得超过投保人数的 30%），可接受该单的申请，但核保时应对这个别员工应作加费处理。,5、用工性质：被保险人应为投保单位的正式在职员工。,（二）投保单位的保险计划,1、保险金额的确定：被保险人的保险金额必须按某项原则所定，个人无权选择，同时注意个人保额与总保额的比例。通常可根据以下原则确定保险金额：（1）所有

18、被保险人采用同一金额；（2）按被保险人的职位划分；（3）按被保险人的工资划分；（4）按被保险人的服务年限划分。,2、交费主体：保险费可由单位缴纳、个人缴纳或共同缴纳，但必须以单,位名义统一交费。,（三）承保条款规则：必须以公司正式向保监会报备的条款承保。,（四）特别约定规则：在实际承保过程中，如果确有必要对原条款部分责任免除或限定给付条件的，应上报同意后，在实际承保正式出具的保单特别约定中要有详细约定。,（五）下列情形之一，必须要求被保险人提供健康告知或体检报告，核保人,员要严格核保并有权要求其体检，以有效的规避道德风险：,1、投保一段时间后，原来没有参保而现在要求参保的员工。2、退保后想再参

19、保的员工。,3、承保后要求提高保额的员工。,4、投保人数在 8 人以下。,（六）保险期限规则：严禁承保的短期险业务保险期限超过一年。,（六）卡式业务规则：卡式及撕票式业务仅限于意外及意外医疗险，其他险种不得采用卡式及撕票式方式销售。同时严格控制卡式及撕票式业务的代理渠道，控制承保风险，严格单证的发放、登记及回销制度，避免单证流失。卡单的设计及印刷统一由总公司下发，分公司不得擅自处理，如确有必要，必须上报。,（七）特殊业务规则：特殊行业除非以行业统保或地区统保投保方式且总保,费规模须在 30 万以上，否则一律不受理。,（八）高保额件规则：某一被保险人投保寿险和意外险的保额累计高于 50 万,的为

20、高保额件。投保高保额件，被保险人需填写高保额问券，核保人员作出核保通过之后才能投保。,9,（九）如果投保件不完全满足以上规则，则分情况处理：资料不全或不清楚的要求补充、完善资料；投保单位不符合承保条件的可以拒保；超过本级核保员权限的上向上一级上报；而一般的加费和调整承保条件可由核保员根据有关规则决定。标准的投保件按标准费率和责任承保，非标准的投保件则分别情况采取不同的处理方法。较常用的方法有加费、减额、除外责任和拒保；寿险常用的方法是加费，健康险通常采用除外责任的方法。一般情况下拒保团体投保件的情况较少，但可以拒保一个投保单位中的个人。二、特殊核保规则特殊核保规则是对具体险种和特殊人群的核保规

21、则。针对不同的险种特点，在核保方面有许多不同的具体要求。如特殊核保规则与一般规则有不一致的地方，遵循特殊高于一般的原则。（一）寿险1、团体定期保险（1）健康告知书和体检报告规则（下表限额指保险金额）,投保人数8-30 人31-100 人100 人以上,年龄16-6016-6050-60,免健康告知书限额0 万10 万10 万,免体检报告限额20 万30 万无,注：超于或等于上述保额即提供健康告知书或体检报告书；提供了健康告知书，经核保后如有需要须提供体检报告书。（2）职业加费表,职业类别,1-3 类,4 类,5 类,6 类,6 类以上,加,费,0%,6-15%,16-25%,35%,上报处理,

22、核保人员应注意经验费率，确保加费能合理地反映实际情况。（二）意外险1、学生平安意外伤害保险危险程度较高的专业学校如体育、公安警察、军事等学校不予承保。（三）医疗险医疗险有较高的道德风险，因此核保较寿险、意外险更加严格。核保判定规则：对拒保疾病采取除外该被保险人的方式；对明确的疾10,病采取除外责任方式承保；原则上不采用加费方式承保。指定医院规则：由投保人在分公司指定医院中确定五家医院作为该单位员工医疗的定点医院。1、团体医疗保险（1）健康告知书和体检报告规则小于 50 人的团体，每位被保险人必须提供健康告知书；大于 50 人的团体，50 岁以上的被保险人必须健康告知书。（2）职业加费表,职业类

23、别,1-3 类,4 类,5 类,6 类及以上,加,费,0%,15%,25%,上报处理,核保人员应注意经验费率，确保加费能合理地反映实际情况。（四）年金险年金险核保要求较低，只需提供被保险人信息，不需要提供健康告知和体检报告。被保险人必须退休且投保年限在三年以上才能领取养老年金。退休是指被保险人达到国家规定的并在办理相关手续后停止在投保单位处工作亨有相应法定待遇的行为；如为某些特殊行业提前退休的必须出示投保单位证明及相关手续证明，通过变更领取年龄导致领取金额变动后亦可领取养老年金。三、分公司核保权限（一）保险金额或保险费超过以下标准者，分公司须以书面形式上报总公司团险部：,险种寿险意外险年金险健

24、康险,某一被保险人保额30 万元30 万元无无,每单保费合计100 万元50 万元800 万元100 万元,（二）各分公司核保权限按总公司骋任的团险核保人员权限及赋予各分公司总经理室的临时团险核保权限处理。11,浮动费 保额,/,团体险业务核保权限,级别,意外险 寿险体检个人保额 个人保额（万元）率（%）（万元）（万元）,年金险每单团体保险费（万元）,延期拒保权,医疗险延期拒体检件保,初级核保师,0-3,/,05,0-1,0-10,/,/,/,（一级）,初级核保师,0-4,/,0-10,0-3,0-15,/,体检件,/,（二级）,初级核保师,0-5,0-15,0-5,0-20,01,以上级别均

25、可,（三级）,审核,初级核保师,0-10,5,0-20,0-10,0-50,03,（四级）,初级核保师,0-20,10,0-30,0-15,080,05,（五级）,初级核保师,0-30,15,0-40,0-20,0100,010,（六级）,中级核保师,0-40,20,0-50,0-25,0150,020,（一级）,中级核保师,0-50,25,0-60,0-30,0200,030,（二级）,中级核保师,0-60,30,0-70,0-35,0300,040,（三级）,中级核保师,0-70,35,0-80,0-40,0600,050,（四级）,中级核保师,0-80,35,0-90,0-45,0800

26、,060,（五级）,中级核保师,0-90,35,0-100,0-50,01000,0-70,（六级）,高级核保师 0-100,35,0-120,0-100 02000,080,（一级）12,50,高级核保师 0-200,35,0-150,0-200 0-3000,090,（二级）,高级核保师 0-300（三级）,0-200,0-300 04000 0-100,首席核保师,0-400,特别授,0-300,0-500 0-5000 0-200,权公司核保核 400以上 特别授 300以上 500以上 5000以 200以上,赔委员会,权,上,四、上报规则（一）上报业务的种类：1、超越分公司核保权限

27、的业务、2、某些特殊业务。3、有分保需求的业务（二）上报的时间：进入促成阶段，总公司批复同意后即可承保的业务。（三）上报的内容：上报内容必须详尽，分公司应在呈批件上写清楚影响承保决定的各种因素并提出明确需求之后才行上报，且分公司核保人员应当提出自己的意见及建议，否则总公司不受理。（四）批复的时效性：根据一事一报的原则，总公司的批复只针对呈报的该笔业务有效，不能作为处理同类业务的依据；如同一笔业务曾批复多次，以最新的批复为准。（五）上报件的跟踪管理：分公司对上报件及总公司的回复必须建立档案妥善管理好，保持其完整性。对总公司批复同意承保的业务，分公司须建立电子文档，分公司须在下一季度第一个月的日之

28、前将上一季度批复件承保情况的电子文档反馈回总公司。电子文档的内容应包括是否承保、是否按上报方案和总公司的回复意见承保及其原因、未能承保原因、投保单位、总保费、备注等。（六）分保件的跟踪管理：此处所指的分保件是指临时分保件，法定分保不在其中。分保件的管理除了按照上述“上报件的跟踪管理”的要求执行外，还应符合以下操作流程：1、办理临时分保的业务须上报总公司团险部，总公司团险部与业务管理部联系好分保事宜，经总公司团险部批复同意后方可承保出单。2、承保出单后 3 日内将保险单及人名单复印件传真至总公司业务管理部；如未能承保则及时告知总公司团险部。13,3、建立专门的分保件档案，并在已安排分保的保单上做

29、好标记，以便在将来,发生赔付时作好摊回分保赔款的工作。,4、当已分保业务出险时，应在接到报案后 24 小时内报告总公司团险部，并及时通报赔案进展情况，必要时总公司和再保公司有权参与理赔处理过程及决定。,五、核保员主要职责,（一）按照不同险种的要求收集投保资料和信息，包括被保险人群的职业类别、,年龄结构、健康状况、经济情况等有关风险因素的信息。,（二）秉承“慎独、公平”的办事原则，对不同的业务都应作出自己的核保决,定，做到该承保的承保，该拒保的拒保，该上报的上报。,（三）负责审核投保单及被保险人名单等所有资料，审核费率是否合理，保费计,算是否准确。,（四）按照公司的条款、费率及有关规则以安全、公

30、平的原则做好承保工作。（五）做好业务台账及档案管理工作，特别是部分特殊业务的台账、档案一定要,完整、准确，便于以后的管理及检查。,（六）每季度书写团险承保业务的分析报告，年度结束后要书写年度承介业务的分析报告，以上报告需上报总公司团险部业务管理处备案，并作为两核考试晋级的重要依据,14,一、流程图,第三节,实务流程,投保单暂收据,填写投保单暂收费,业务员取得投保资料缴纳保费投保单审核录入,修改,不通过,复核,拒保通知书,通过,拒保,需调整投保内容,核保,与客户交,核保通知书,换意见,通过,保单,保,打印单证,保费收据,单送,达送达书15,保单副本归档,图例：,工作环节,主要单证,六、应备文件：

31、投保单、被保险人名单、保险费暂收据七、流程描述（一）投保1、填写投保单：（1）向客户出示保险条款和投保须知，详细、准确、客观地解释并请其阅读。（2）投保单须用黑或蓝黑墨水笔填写，投保单上的“保险费”项目不得涂改，其他项目若必需涂改，请改正者在涂改处签名或盖本人人名章确认。（3）投保人资料应按投保时的实际情况填写，其中单位名称、单位地址、联系人、联系电话、企业性质、行业必须填写，其他项目尽量填写详尽。（4）投保单与承保后的保险单为一一对应的关系。一份投保单可以填写客户一次投保的多个险种，客户在投保单上填写一个以上险种时，须注明每个险种在本投保单中的序号，即以“险种 1、险种 2”的形式表述。（5

32、）当被保险人有与风险选择有关的情况或其它事项未列入投保单中时，投保人应在备注栏中详加说明。备注栏中的内容可以对整张投保单填写，也可专门对某个险种填写。（6）投保人填写投保单后，应在投保单上加盖单位公章，并签署投保日期，然后交业务员。2、填写被保险人名单（与保险单中所附的被保险人名单不同，投保时的被保险人名单仅供客户填写被保险人的投保信息，不与正式保单一起装订）：（1）被保险人名单中的信息可以分为三部分：被保险人基本信息、险种信息（保额、保费等）、备注。16,（2）投保人可以按照以下形式提供被保险人名单信息：A、提供包含我公司需要的全部被保险人信息的文件（包括电子文件）；B、提供被保险人基本信息

33、，并以明确无误的文字描述保障计划的内容；C、填写由我公司提供格式的被保险人名单。（3）被保险人基本信息至少应包括被保险人姓名、被保险人身份证号、工程类别等信息，如果被保险人未提供身份证号或被保险人的实际出生日期、性别与身份证号上显示的信息不符，则投保人还应提供被保险人的出生日期、性别。,（4）在被保险人名单中所涉及的各险种，以序号的形式区分，如“险种 1”、“险种 2”等，此处的险种序号应当与投保单保持一致。,（5）根据保险条款规定填写险种信息部分，包括险种、保险金额（或领取年龄、领取金额）、保险费、领取方式、身故受益人姓名以及身故受益人与被保险人关系等（“身故受益人”项可以为空，代表被保险人

34、未指定身故受益人，即在保险事故发生后应由被保险人的继承人领受保险金）。如果一个险种含有多项保险责任，且每项责任的保额（或保障档次）均可以由投保人根据被保险人的年龄、职级、工龄等因素选择，则投保该险种需要填写投保单中的“保障计划”表格。典型的保障计划类险种如世纪泰康系列等。,（6）被保险人名单上须有客户经办人的签字、投保单位的签章，投保人填写完毕交业务员。,（7）投保人提供的被保险人名单原件由保险公司留存。3、如需填写健康告知书，请被保险人填写健康告知书。,（1）请详细注明投保单号码、成员编号、险种名称、加入团体日期。（2）如询问事项中回答有是时，请详细注明有关情况。,4、业务员计算并向客户收取

35、首期保险费，首期保险费如为支票交付，支票抬头须注明“泰康人寿保险股份有限公司分公司”等字样。业务员在收取首期保险费时为客户开具“暂收保险费收据”。,（二）受理：,1、业务员将投保单、被保险人名单、保险费、暂收据、健康告知书、与投保内容有关的其他书面文件送交内勤受理岗。,2、受理岗对投保单证进行审核，查看单证是否齐全、填写是否正确、项目是否完整、保险费计算是否正确，核对被保险人人名单。如发现不符合要求的，应立即退还业务员，要求其补充修改。,3、如需体检，由受理岗出具体检通知书，由业务员通知被保险人到公司指定医院体检。,17,4、如果投保资料符合规定，收取保险费，留存保险费暂收据财务留存联。5、将

36、客户资料、投保单和被保险人名单的内容录入电脑系统。6、对投保信息进行复核确认。,7、受理工作完毕，将书面投保资料和保险费暂收据业务留存联交接至核保岗。,（三）核保,1、核保人员负责对保单的整体风险和个别被保险人的风险状况进行评估，并在投,保单中填写核保意见栏。2、核保意见分为以下几类：（1）正常承保,（2）拒保：即对整张投保单不予承保。,（3）条件承保：在改变原投保条件的基础上承保。通常采用的条件承保方式包括：减保额、加保费、责任免除、对个别被保险人拒保、附加其他约定对原投保条件进行限制或变更。,（4）上报：如果所处理的投保件超出了本级核保人员的权限范围，则须报上一级核保人员；如果所处理的投保

37、件超出了分公司核保人员的权限范围，应上报总公司团险部。,3、凡采用条件承保的投保件，须以“核保通知书”的形式对投保人作出书面说,明，并由投保人签公章确认。,4、核保通过后，所有投保单证交接至承保岗。,（四）承保,1、我公司的团体保险合同含有总保险单和分保险单的层次划分。其中总保险单是包含团体客户在我公司投保的多个险种的总合同；总保险单下的每个险种均对应一个分保险单号，分保险单是保险单的组成部分。由于分保险单代表一个独立的险种，承保后的大部分客户服务工作均可选择对总单或分单进行。,2、出单时，需要打印的主要文件包括保险单封页、保险单打印页、被保险人名单、保单送达书、保险单正式收据。,3、复核员应

38、对保险单各项内容与投保单核对，核对无误后在投保单上复核员处签名，并填入保险单号码。如核对保险单有误，应修改电脑记录，修改无误后出单员重新打印保险单。,4、核对无误后，将保险单、被保险人名单及保单送达书加盖分公司合同专用章并制作保险单。一份完整的团险保险单包括：封面、保险单封页、保险单打印页、被,18,保险人名单、条款、现金价值表、封底、保单送达书。如果有单独打印的特别约定，可贴附于批注页。保险单中所有打印内容须制作一式二份，一份装订入保险单，一份供业务留存。,5、将投保文件整理后交档案室归档。,6、如果投保年金类险种的客户要求为每个被保险人提供养老金证明，可以为其出具“团体养老年金保险证”。养

39、老年金保险证的效力仅限于凭证到期领取，并代替投保单位申请养老金给付时需要提供的保险单和领取申请。如果发生被保险人身故、退保或其他合同内容变更的情况，投保人应在办理相应手续时将保险证交回，我公司根据具体情况注销或重新签发保险证。,（五）保单送达：,由业务代表为客户送达装订好的保险合同以及保险费收据，请客户在保单送达,书中加盖投保人公章。,保单送达书是保险合同的重要组成部分，保单送达书在未返回团险业务管理部门之前，不得计提业务员提奖及津贴。返回保单送达书的工作应于承保后的七个工作日内完成。,（六）团险业务的撤单操作,团险新保业务在签发保险单之前，投保人可以随时提出撤单。我公司根据投保人的书面撤单申

40、请撤消投保操作，并退还投保人全部暂收保险费。,19,第二章 续保,一、续保规则：,（一）我公司对团体保险业务不采取保证续保的方式，即我公司可以拒绝客户,的续保申请。,（二）团体保险在进行续保时，合同双方可以就保险合同的条件（包括保额、保费、保险责任等重要内容）重新协商。核保人员应根据客户以往的核保、人员变动、索赔经验等情况来判断本次续保的条件；如为转续保（原来在其他保险公司投保现转投我司的投保件）的保单还应关注其原因，转续保一般原因为原保险公司要提高费率或对原保险公司服务不满。续保核保可以作出的核保意见与承保核保相同。,（三）在一年期险种保险合同效力终止后的三十日内，如果投保人交纳了续保保险费

41、并提出续保申请，则在续保核保通过并本次续保得到本公司书面确认后，续保合同生效，续保合同的生效时间追溯为原保险合同效力终止日零时。如果客户交纳保险费、办理续保手续的时间超出了续保宽限期的限制，则应作为新契约业务处理。,（四）我公司确认续保合同生效的方式有以下二类：,1、签发续保确认书：以在原保险合同中进行批改的形式，对其保险期间进行延长。采用这种续保形式的结果是不产生新的保险单，原保险合同继续有效。,2、签发续保保险单：以签发新的保险单的形式处理续保业务。,（五）除非保险条款中有相反规定，续保业务可以免除保险合同中的观察期,（保险责任免除期间）限制。,二、实务流程：,（一）续保计划：每月打印下月

42、到期保险单的续保计划，作为我公司统计和筛,选续保业务的依据。,（二）由团险核保人员确定了可以续保的团体客户范围后，为客户送达续保通,知书，提醒客户按时办理续保手续。,（三）客户填写“续保申请书”，业务员计算并向客户收取保险费，开具暂收,保险费收据。,（四）业务员将续保申请书、保险费、暂收据、健康告知书、与投保内容有关,的其他书面文件送交内勤受理岗。,（五）受理、核保的业务流程同新契约业务。,20,（六）核保通过后，签发续保确认书（一式二份，其中一份由客户留存，一份,供业务留存）或续保保险单。,（七）将续保文件整理后交档案室归档。,（八）保单送达的业务流程同新契约业务。送达续保确认书时，须由投保

43、人盖单位公章确认，我公司留存其中一份；或采用贴附于保险单批注页并加盖骑缝章的方式送达。续保确认书、保单送达书是保险合同的重要组成部分，在未返回团险业务管理部门之前，不得计提业务员提奖及津贴。返回续保确认书、保单送达书的工作应于续保确认后的七个工作日内完成。,21,人,第三章,保全,第一节、保全规则一、保全业务类型总保险单保全：对一张包含多个险种的总保险单的合同内容进行的变更；总单保全所变更的合同内容对所有分保险单（险种）都有效。分保险单保全：针对总保险单下的某一个分保险单进行的变更；分单保全所变更的合同内容仅对该分保单有效。个人保险单保全：个人保险单保全的适用对象是根据我公司团体保险保全规定从

44、团体保险单中转出的个人保险单。二、保全项目与保全业务类型的关系保全项目是对保险合同的各类变更进行的归纳，进行团险业务的保全变更时，必须选择在变更中需要适用哪些保全项目。不同的保全业务类型可以应用的保全项目也有所不同，下表列出了主要保全项目的内容描述及其与保全业务类型的对应关系。,保全项目名称1、投保人信息,保全项目主要功能描述变更投保人名称、地址、联系方式、联系人等,总单保全,分单保全,个人单保全,变更,信息,2、被保险人信息变更3、身故受益人,变更被保险人姓名、性别、身份证号、出生日期等信息,变更,4、增加被保险,在保险单中增加新的被保险人,人,5、减少被保险,在保险单中减少已经存在的被保险

45、人，本项变,更不影响整张保险单的合同效力,6、增加保险金额7、减少保险金额,增加保额或年金险的领取金额减少保额或年金险的领取金额,8、退保,终止保险单的合同效力,9、变更缴费方式,只允许期交方式之间的转换（例如年交变为月交；月交变为年交）,22,计划,计划,批改,保全项目名称,保全项目主要功能描述,总单保全,分单保全,个人单保全,10、变更领取方式11、变更领取年龄,允许领取方式在险种允许的各种领取方式之间转换，并计算变更后的领取金额在条款允许的范围内变更领取年龄，并计算变更后的领取金额,12、减少帐户余额13、减少交费帐户余额14、减少投资帐户余额15、帐户金额,应用于以金额为单位，并且不区

46、分交费先后次序的帐户类型。应用于以金额为单位，每一次交费建立一个交费帐户的帐户类型。应用于以投资单位和投资单位的价格来表述帐户余额的帐户类型。在同一保单内部的各帐户之间转移帐户金额,转移,16、更换被保险人17、团单转个人单18、被保险人迁移,允许少数险种对该险种下的被保险人进行更换将团体保险中的某些被保险人从团单中转出，并为被保险人个人出具保险单将一张分保险单中的被保险人迁移至相同险种的其他分保险单。,19、复效20、保单挂失21、增加保障22、更换保障23、增加分单,对于保障计划类型的险种，可以通过本项变更在分保险单中增加一项新的保障计划。例如，分保险单中原有保障计划 A、B，可以通过本项

47、变更增加保障计划 C。对于保障计划类型的险种，可以通过本项变更来更换被保险人所适用的保障计划。例如：被保险人甲原来适用保障计划 A，可以通过本项变更改为适用保障计划 C。在一张总保险单上增加一个分保险单，进行本项变更必须指定新分单的险种。,24、自由格式,遇到无法在以上保全项目的范围内操作的特殊,保全变更要求，例如变更指定医院等，可以采用自由格式批单的形式操作，但自由格式批改的内容不能涉及到保险金额和保险费的变动。23,第二节、实务流程一、保全业务流程图,保全申请书保费暂收据,填写申请书业务员代办且需要收费,录入保全申请,保全核保,不需要缴纳保费保全审核打印单证,需要缴纳保费保全缴费,批单,需

48、要交纳保费需要退费,保费收据领款收据保全退费归档,图例：,工作环节,主要单证,二、保全流程描述：（一）一般规定1、保全业务操作概述团体保险处理保全业务时，在同一个保全业务类型下，可以一次操作多种保全项目。即不同的保全项目可以填写一份保全申请书，并出具一张批单。24,关于保全生效时间的规定：如果保全变更不涉及保险费的收付，变更生效时间为批改日的次日零时；需要收取保险费的保全项目，变更生效时间为保险费入帐日的次日零时；需要退费的保全项目，变更生效时间为批改日的当日零时。关于打印批单的规定：不涉及保费变动的保全项目，打印批单一式二联，其中一联由客户留存，一联由内勤归档；凡涉及到达保费变动的保全项目，

49、打印批单一式三联，其中一联由客户留存，一联由内勤归档，一联由财务部留存。关于批单的送达：批单打印后，内勤应将客户留存联粘贴于保险单批注页并加盖骑缝章，批单中所批注的内容即生效。如果无法以保险单批注页贴附批单的方法送达，也可以采用由业务代表送达、邮寄等其他送达方式，但需要由客户在收到批单后以书面形式（通常可以由客户在批单上加盖公章）确认。2、保全业务操作流程,（1）投保人填写“团体保险保全变更申请书”，加盖投保单位公章，由业务员或投保人递交至团险保全岗。,（2）保全人员审核文件是否齐全，审核投保单位印鉴是否与投保单一致；若文件不齐全或印鉴不符，填写差错通知书，由业务员通知投保单位。自寄发差错通知

50、书起 10 个工作日投保单位仍未提供相关补办手续，按照撤消申请办理。（3）将保全申请中的内容录入电脑，并计算本次保全变更中的应收、应付费用。（4）如果在本次保全变更中，健康类险种有新增加的被保险人，则应由团险核保人员审核并得出最终核保意见。,（5）在一次保全变更中，可能有部分保全项目涉及到财务的收退费。如果应收费金额大于应退费金额，则保全人员应打印“保全变更申请单”一式二联，其中一联由内勤归档，一联作为保全收费凭证。团险业务出纳岗按照申请单上注明的金额收取保险费。,（6）内勤人员对批改内容进行复核。（7）打印单证,A、打印批单并加盖保险合同专用章。,B、如果本次批改中含有应收费的保全项目，打印