《融资性担保公司管理暂行办法》解读(1).ppt
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1、融资担保法律法规解读,目 录,一、一般法理常识介绍 二、暂行办法的主要内容解读 三、暂行办法的实施展望,一、暂行办法的出台背景,(一)中小企业融资难世界性难题(二)中国担保业发展现状(三)中国担保业面临的问题,(一)中小企业融资难世界性难题,中小企业作为现代社会经济发展中不可忽视的一支重要力量,对我国社会经济的稳定和持续发展发挥了积极的影响,其作用也越来越明显。截止到2008年初,我国在工商注册的中小企业已超过800万家,占全部注册企业总数的99%,成为拉动国民经济的重要增长点,在20世纪90年代以来的经济快速增长中,工业新增产值的76%以上是由中小企业创造的,其工业总产值、销售收入、实现利税
2、、出口总额分别占全国的60%、57%、40%和60%,由其所提供的就业岗位约占全国城镇就业岗位总数的75%,在中国整体经济中占据大半壁江山。,原因分析,内部原因竞争力不强 资信状况不佳 抵押物或担保物不足 财务管理不规范 信用观念不强,外部原因在立法和政策体系方面 在融资体系方面,发展信用担保机构破解之道,世界上大多数国家和地区一般都把建立和实施中小企业信用担保体系作为政府扶持中小企业发展的政策体系和社会化服务体系的重要组成部分 1999年6月,原国家经济贸易委员会颁布了关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见,是我国第一部系统地关于建立中小企业信用担保体系的部门规章,标志着担保体系建设由试
3、点探索进入了依法规范阶段,(二)中国担保业发展现状,1993年7月28日,国务院朱镕基副总理对人民银行“关于财政部和国家经贸委共同组建中国经济技术投资担保公司的请示”予以批示,同意中国投资担保有限公司(简称“中投保”)作为特例试办1994年12月29日深圳市成立了深圳市高新技术投资担保有限公司(简称“高新投”)1999年12月28日深圳市政府出资2亿元成立了深圳市中小企业信用担保中心(简称“深圳担保中心”),部分担保机构网站,中国担保联盟 http:/http:/www.smecg.org/Html/Main.asp深圳信用担保同业公会 http:/http:/http:/http:/,案例一
4、:CGC担保公司的发展历程(1),CGC担保机构(以下简称CGC)地处金融发达的沿海开放城市,成立于1999年12月,注册资本2亿元,分三年到位,是地方政府为解决中小企业融资难问题而成立的专业担保机构。成立伊始,CGC为事业单位编制,实行监管会领导下的主任(总经理)负责制,计划运行三年后改制成为产权主体多元化的企业法人。CGC以缓解中小企业融资难、促进中小企业的健康发展为宗旨,实行政策性目标、市场化运作、企业化管理。,CGC担保公司的发展历程(2),2008年1月16日改制更名。现注册资本5亿元人民币CGC业务品种包括贷款担保、委托贷款、保函业务、投资业务、政府专项资金担保、典当业务、小额贷款
5、业务、发债担保、票据担保、上市融资担保、委托评审、融资顾问咨询等截至2009年12月,CGC已累计为6000多家中小企业提供担保额度超过300亿元,其中89%的企业首次获得银行贷款,CGC担保公司的发展历程(3),CGC是广东省唯一入围首批全国中小企业信用担保体系试点单位的担保机构、国家发改委指定的全国中小企业信用担保机构孵化服务基地,现任中国中小企业协会副会长单位及深圳市信用担保同业公会会长单位,先后荣获国家级“企业管理现代化创新成果一等奖”、国家级“最具自主创新能力企业”、“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”、国家级“最具自主创新能力企业”、“中国担保500亿上榜机构”、全国十大中小
6、企业“成长之星”、“深圳知名品牌”等荣誉,2006、2007连续两年在全国担保机构信用评级中被评为最高资信等级AAA级。,中国第一家民营担保机构中科智,成立于1999年12月2005年4月亚洲开发银行(ADB)正式入股深圳中科智,至2007年,深圳中科智集团已进入亚洲开发银行、花旗集团花旗亚洲企业投资公司(CVCI)、美国凯雷、GE商务四家外资股东2008年“中科智事件”,截止2009年底,全国中小企业信用担保机构已达5547户,共筹集担保资金3389亿元,当年为37万户中小企业提供担保贷款额已达10796亿元(首次突破万亿大关),占全国中小企业贷款余额的7.5%;新增担保贷款7240亿元,占
7、中小企业新增贷款总额的21.4%。5547户担保机构当年实现收入180亿元,纳税16.4亿元,实现利润44.5亿元。狄娜:在第十一届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议上的讲话,有关统计(一),有关统计(二),深圳市:截至2008年12月底,工商部门注册担保机构的总数为256家,注册资本总额156亿元。多年来我市各类担保机构共为22507家中小企业累计提供担保总额1083亿元,分别占全国和广东省的10和60以上,2008年为10572家中小企业累计提供担保总额412亿元。(深圳商报),发展特点,资金来源多元化 担保机构性质双重性组织形式多样化 担保品种多样化机构多功能化 业务边缘化,主要问题
8、,分散出资,规模过小 缺乏专业队伍 担保基金的运用缺少规范 政府或股东干预 政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要 法律规范缺失,地方政府支持,河南省人民政府办公厅转发省中小企业服务局关于建立健全全省中小企业社会化服务体系若干意见的通知(2005)河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见(2006)关于加快建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(2006)河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见(2009)河南省人民政府关于以财政为依托建立健全融资性中小企业担保体系的意见(2009),1995年颁布了担保法,但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构
9、关于担保机构的市场准入与退出、业务范围与种类、从业人员资格、财务及内控制度、行业自律和监管等缺少明确规定由于没有建立对担保机构的准入制度,在前期作为一般工商企业到工商登记部门直接注册登记,造成担保公司数量上盲目发展,法律规范缺失,重要法规,历史回顾,2001年2月,财政部出台中小企业融资担保机构风险管理暂行办法2002年6月,第九届全国人民代表大会常务委员会通过了中华人民共和国中小企业促进法 2005年11月9日,财政部关于印发担保企业会计核算办法 2009年2月3日,国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知(国办发20097号),担保公司被纳入监管视野,金融不良资产和银行“惜贷
10、”我国上个世纪90年代初投资膨胀过后,形成不良贷款约1万亿元,占全部贷款增量50%左右 银监会将银行与担保公司的合作纳入监管视野 银监会2006年5月31日印发的关于银行业金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知(银监办发2006145号)规定:担保机构资本金应在一亿元人民币以上,且必须是实缴资本 银监会办公厅关于与银行业金融机构合作担保机构注册资本金有关问题的批复(银监办发2006259号):银行可以自主决定 中国银监会办公厅关于银行业金融机构与担保公司开展合作有关问题的通知银监办发200957号):上述规定不再适用,融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人就发布暂行办法答记者问,促进
11、融资性担保业健康发展的需要 融资性担保业规范经营、加强监管的需要 防范和化解融资性担保业风险的需要,二、暂行办法的主要内容解读,2010年3月8日,经国务院批准,中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布 办法共七章,五十四条办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的,应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案,由省、自治区、直辖市人民政府制定,内容解读,(一)出台意义(二)经营原则(三)准入、变更和退出(四)业务范围,(五)经营规则和风险控制(六)监管制度(七)法律责任(八)附则,(一)出台意义,是根据国务
12、院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知(国办发20097号)要求,由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究制定弥补了担保行业法律监管的空白,有利于融资性担保行业的长远发展,客观上也引起了社会各界对担保行业的关注。暂行办法具有较大的开创性,(二)经营原则,安全性、流动性、收益性原则独立开展业务原则依法经营原则公平竞争原则属地管理原则,第三条:经营原则,应当以安全性、流动性、收益性为经营原则(借鉴商业银行的业务经营原则)建立市场化运作的可持续审慎经营模式与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定,1、安全性风险控
13、制,指融资性担保公司控制业务风险的可靠度主要是通过对风险的防范和控制来实现的,2、流动性代偿能力,原本指银行能够随时随地满足客户提取现金和正常贷款的需要对担保公司而言,则指随时满足代偿的需要,保证具备充足的代偿能力主要是资产的流动性,3、盈利性-公司的本性,公司作为企业法人和非企业法人的区别在于公司是盈利性法人 非企业法人通过盈利性活动达到公益目的,这并不为法律所禁止非营利性担保公司的悖论政策性担保机构 商业性担保机构,VS,4、经营模式,市场化运作 尽量减少和避免政府干预,但可以适当引导可持续 资金、人才、业务上不断补充和更新审慎经营 做事风格要严谨 严格控制好风险 要作最坏的准备,5、诚实
14、守信,中华民族的传统美德之一民法上的帝王条款担保公司提供的基本服务发挥最大担保效应的基石,“只要河南省安阳市XX担保公司肯提供担保,我就一定能进球!”,第四条:独立性原则依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条:相关性原则 应当遵循法律、法规和本办法的规定;不得损害国家利益和社会公共利益;应当为客户保密;不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。,第六条:公平竞争原则应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。现实中的不正当竞争包括:商业贿赂;低价竞争;恶意竞争;贬损同行等。,第七条:监管体制融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区
15、、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置,并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。各省可能分解到:各地级以上市金融办(局)以及县(市、区)人民政府确定的监管部门具体负责辖区内融资性担保公司及其分支机构的日常监管和风险处置工作,并逐级报告工作。,(三)准入、变更和退出,许可证制度 准入门槛 提交文件资料 变更审查 退出方式,(四)业务范围(1),主营业务 贷款担保票据承兑担保贸易融资担保项目融资担保信用证担保其他融资性担保业务,贷款担保,贷款通则第二章 贷款种类1、自营贷款、委托贷款和特定贷款 2、短期贷款,系指贷款期限在年以内(
16、含年)的贷款。中期贷款,系指贷款期限在年以上(不含年)年以下(含年)的贷款。长期贷款,系指贷款期限在年(不含年)以上的贷款。3、信用贷款、担保贷款和票据贴现,业务范围(2),诉讼保全担保投标担保预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务,与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,以自有资金进行投资监管部门规定的其他业务,兼营业务,财产保全担保,定义:指根据我国民事诉讼法的相关规定,财产保全是指人民法院根据当事人的申请,对被申请人的财产或有争议的标的物采取查封、扣押、冻结等强制措施,使其处于人民法院的有效监控之下的司法行为。财产保全担保分类 诉前财产保全担保和诉讼财产保全担保
17、 申请财产保全担保和解除财产保全担保 可参见:论财产保全担保、财产保全担保业务法律风险分析与防范,保函担保,华南地区担保公司的主营业务之一见索即付保函的应用范围从国际延伸到国内,并从工程建设承包扩展到商业借贷、招投标、债券发行、技术合作等经济领域 国际商会(ICC)出版物458号国际商会见索即付保函统一规则(URDG 458)我国现有成文法律至今仍未对见索即付保函作出明确规定。关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定(试行)建市2004137号参见:见索即付保函的法律风险与防范对策,业务范围(3),再担保和债券发行担保业务 须符合以下条件:(1)近两年无违法、违规不良记录。(2)监
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