信用风险缓释管理系统(对公押品动态管理系统介绍9.14新)1.ppt

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1、信用风险缓释管理系统对公押品动态管理刘思雪2010.9.15,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块介绍,权证管理模块介绍,对公押品动态管理系统介绍,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块介绍,权证管理模块介绍,对公押品动态管理系统介绍,系统建设的背景：1、满足监管合规要求；(商业银行信用风险缓释监管资本计量指引（银监发200867号）)2、提升信用风险缓释管理水平，适应主动风险管理和贷后管理的需要；3、满足业务发展的需要。,概述,本项目的任务用户：为全辖授信执行部、个人金融总部、公司金融总部（金融机构）及其他有需求的部门，包括：风险管理部、公司金融总部(公司业

2、务部)。本项目的业务负责部门：总行风险管理部、授信执行部、个人金融总部、公司金融总部（金融机构）。,概述,概述,2010年,2009年,2011年,CCMS押品估值模块上线,估值/评价、押品清收处置、统计查询、信息导出、国结押品信息整合等,信用风险缓释系统的持续开发、应用、优化与升级,2011年以后,第一期,第二期,第三期,第一阶段,基本信息管理、权证/档案管理、现场核查、评估机构管理、风险监控预警、信息报告、,监控预警、信息报告、评估机构管理等,第二阶段,本期工作范围,6月26日试点行投产上线,概述,概述,从我行押品管理的实际需求出发，坚持“全面管理、全程控制、全品核算”的总体目标，以权属证

3、书管理、押品现场核查、押品内部评估、评估中介机构管理四大块业务为核心，实现押品全流程动态电子化管理。,概述,2、规范押品管理流程,3、建立押品管理风险预警机制,4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制,二期（一阶段）主要功能,概述,押品相关信息,来源于BANCS的押品基本信息、客户信息、合同信息来源与CVS的押品价值信息,管理信息,管理过程信息（风险缓释系统中记录管理信息）,风险信息（通过管理过程信息，记录风险信息及风险值）,风险信息,概述,2、规范押品管理流程,业务流程电子化业务流程精细化业务流程规范化,概述,3、建立押品管理风险预警机制,内部评估中发现的风险,现场核查中发现的风险,押品权属证

4、书管理中发现的风险,计算押品的风险总值，分为一级预警信息和二级预警信息。,概述,4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制,公司业务部门,押品管理部门,整改,押品的风险信息,押品的整改信息,概述,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块介绍,权证管理模块介绍,押品动态管理系统介绍,权证管理模块介绍,押品权属证书的接收与取出流程可按照原有的分行制定的权属证书管理办法中要求的审批流程进行，但不再使用原有的“押品契证资料收据”、“退还押品权属证书联系单”，审批流程通过系统在线完成。各个节点的柜员需要将实物的权属证书上记载的信息与系统中记录的项目信息进行核对，确认后再提交下一环节审批，如有问

5、题，系统支持退回到之前任一环节。,与实际业务差异分析,在接收和取出押品权属证书时，经办人、审批人均可查看到权证的相关押品信息、合同信息、客户信息以及之前各环节的审批信息。,权证管理模块介绍,表一押品契证资料收据（借款人全称）兹收到业务经办人员 送来贵公司抵（质）押授信有关契证及资料份（名称及编号如下表），此据。,保管部门：(部门公章)押品接收日期：结清联 借款人签收：保管员签字：押品退还日期：,对公客户经理：抵（质）押贷款主管客户经理。对公业务部门有权审批人,对公档案管理经办员对公档案管理审批员,对公押品管理经办员对公押品管理审批员,权证管理模块介绍,表2退还押品权属证书联系单,权证管理模块介

6、绍,01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）；02-变现（变现还贷）；03-撤销（担保授信改信用授信）；04-置换（担保变更）；05-抵债（担保品成为抵债资产）；06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）；07-授信展期；08-其它（其它原因）；,出库原因：,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,权属证书的接收与取出流程在系统中根据不同的实际业务需要进行了细化，系统中现有的业务流程有：权证首次移交、权证出库、权证变更、权证借阅、跨机构移交。这五类业务的接收与取出流程都可设置审批环节，需要各省分行根据自身实际情况来设定。,与实际业务差异分析,权证管理模块介绍,权证首次移交入

7、库,权证变更,权证出库,权证跨机构移交入库,权证跨机构移交出库,权证出库,部分权证出库,权证首次移交入库,在BANCS中录入担保品信息，在CRMS中，将自动生成首次移交任务。,在BANCS中，某抵（质）押贷款结清，将在CRMS中自动生成任务。,由客户经理手动发起,由客户经理手动发起,在权属证书变更出库审批流程结束后，自动生成权证变更归还任务。,权证借阅,权证借阅出库,权证借阅归还,无系统在线审批流程，由档案经办员变更权证状态为“借出”。,无系统在线审批流程，由档案经办员变更权证状态为“入库”。,新客户经理处自动生成移交入库工作提醒。,旧客户经理处自动生成移交出库工作提醒。,权证跨机构移交（不同

8、机构）,权证跨机构移交（同机构）,变更主管客户经理,权证管理模块介绍,凡是系统自动触发生成的任务项，都直接在“待处理任务”界面生成。,权证跨机构移交入库、出库任务项出现在“工作提醒”界面。,手动发起的任务项需进入左侧菜单选择相应的任务项点击进入。,权证管理模块介绍,对于“变更出库”和“借出”状态的押品权属证书未及时归还的将由系统自动记录为权属证书管理风险点，并根据风险值的设置计算担保品的权属证书管理风险值。,权证管理模块介绍,权证首次/变更归还/跨机构移交入库流程图,KJ,YQ,审批流程结束，档案经办员在系统中录入权属证书存放地编号，押品权属证书状态为“入库”。,权证管理模块介绍,权属证书出库

9、/变更/跨机构移交出库处理流程图,审批流程结束，押品权属证书状态为“出库”或“变更中”或“移交中”。,权证管理模块介绍,权证首次移交入库,权证首次移交入库,在BANCS中录入担保品信息，在CRMS中，将自动生成首次移交任务。,权证管理模块介绍,权证出库,部分权证出库,由客户经理手动发起,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）；02-变现（变现还贷）；03-撤销（担保授信改信用授信）；04-置换（担保变更）；05-抵债（担保品成为抵债资产）；06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）；07-授信展期；08-其它（其它原因）；,出库原因

10、：,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,权证变更,权证变更出库,由客户经理手动发起,权证管理模块介绍,01-变更抵质押登记信息 02-其它（其它原因）；,变更原因：,权证管理模块介绍,权证变更,权证变更归还,在权属证书变更出库审批流程结束后，自动生成权证变更归还任务。,权证管理模块介绍,权证跨机构移交出库,旧客户经理处自动生成移交出库工作提醒。,权证跨机构移交,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,点击超级连接，进入任务发起页面，如下图：,同机构客户经理移交出库结束，不发起移交出库审批流程。,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,权证跨机构移交（不同机构）,权证管理模块介绍,权证跨机构移交入库,新

11、客户经理处自动生成移交入库工作提醒。,权证跨机构移交,点击上图红色区域超级连接，可进入下图：,同机构客户经理移交入库结束，不发起移交入库流程。,权证管理模块介绍,权证跨机构移交（不同机构）,权证管理模块介绍,权证借阅,权证借阅出库,无系统在线审批流程，由档案经办员变更权证状态为“借出”。,在档案经办员界面：,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,权证借阅,权证借阅归还,无系统在线审批流程，由档案经办员变更权证状态为“入库”。,在档案经办员界面：,权证管理模块介绍,权证管理模块介绍,由押品保管员（双人）将押品权属证书放入或取出押品专用保险箱，档案管理员输入档案存放地编号后，系统将

12、押品状态设置为“入库”，且自动记录该押品权属证书的入库时间。权证出库审批流程结束后，系统将押品状态调整为“出库”，且自动记录该押品权属证书的出库时间。,押品权属证书在系统的状态有“入库”、“入库中”、“出库”、“出库中”、“变更中”、“变更出库”、“借出”、“移交中”、“移交出库中”、“移交入库中”。,权证管理模块介绍,押品权属证书的审批流程均具有回路功能，每节点的柜员员都可以将该项业务数据表单退回至该笔业务路径中任意环节的任务处理人（可选择）。,CRMS支持二级分行及二级分行以下机构管理部分担保品权证，例如：某县级行可以自行保管存单类质押品，但其他担保品权证由二级分行来保管，可通过系统设置支

13、持这种管理流程。,为适应全辖各省分间、省分行与二级分行间不同的审批流程，CRMS可对是否需要审批人进行设置。总行级系统管理员可以设定全辖各机构的业务路径，如是否在移交时设客户经理有权审批人，省行级系统管理员可以维护本行及二级分行是否设有有权审批人，二级分行只执行路径。,权证管理模块介绍,业务发起经办部门的有权审核人、档案管理部门和押品管理部门的经办人员、有权审批人均应根据工作需要设置A、B角，由机构中的系统管理员进行提前设置。当A角因特殊原因无法工作时，可提前在系统中请假，自动由B角按照提前设置好的顺位优先级次序进行接收新的权证管理任务。,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块

14、介绍,权证管理模块介绍,押品动态管理系统介绍,现场核查模块介绍,CRMS系统目前还不支持贷前现场核查，对于已经开展贷前抵（质）押品现场核查的分行，可将贷前现场核查结论作为首次现场核查结论，记录到系统中。各省分行也可结合实际业务情况自行制定相关操作办法。,现场核查人员在系统中录入现场核查情况时，需要对被核查抵（质）押品可能存在的风险点进行逐一识别。省分行可以根据系统中设置的风险点对辖内二级分行的现场核查工作进行指导。,现场核查模块介绍,根据押品动态监控结果，系统会将抵（质）押品风险信息分为一级预警信息和二级预警信息。如果某抵（质）押品已进入一级预警，且现场核查结论存在风险，则系统将在客户经理的风

15、险预警界面生成整改任务。客户经理整改完成后，系统将自动再生成一项新的核查任务，如确认现场核查风险点已不存在或押品进入二级预警，则整改流程结束；反之，继续整改。,现场核查模块介绍,分配现场核查任务,录入核查信息后，由经办人2核对。形成初步的核查报告。,核对核查信息后提交审定人审定,生成正式核查结果,一同核查,权证管理模块介绍,首次现场核查,专项现场核查,定期现场核查,如根据押品动态监控结果，押品已进入一级预警，且现场核查结论存在风险，则系统将在客户经理的风险预警界面要求整改，客户经理整改完成后，系统将自动再生成一项新的核查任务，如确认现场核查风险点已不存在或押品进入二级预警，则整改流程结束；反之

16、，继续整改。,首次移交权属证书入库后，立刻在现场核查派单人处生成首次现场核查任务。,首次现场核查任务完成后，系统根据每类押品的不同的核查周期，计算定期现场核查任务完成期限，在到期前一个月自动生成定期现场核查任务。,由现场核查派单人手动发起,现场核查模块介绍,现场核查派单人可根据押品类别、押品存在的基本风险点、特殊风险点及最后一次核查时间来主动发起专项现场核查任务。,现场核查模块介绍,CRMS支持根据不同的押品种类，设定不同的现场核查周期，定期现场核查任务的生成和任务提示都根据相应的周期值来进行。,现场核查模块介绍,对首次、定期现场核查任务即将到期前还未进行核查操作，会在柜员主页提示：项目尚未进

17、行核查。提前提醒时间可设置。对首次、定期现场核查任务过期还未进行核查操作，会在柜员主页提示：项目尚未进行核查。提前提醒时间可设置。,押品核查需录入的信息点包括：抵押登记核查情况、风险点确认、核查结论。核查报告可打印。,现场核查模块介绍,现场核查模块介绍,可以打印,现场核查模块介绍,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块介绍,权证管理模块介绍,押品动态管理系统介绍,基本风险点,押品所有人涉及重大涉诉；是否办理抵（质）押登记；抵（质）押登记是否有效；抵（质）押登记是否存在不可弥补的瑕疵等。,针对房产类、土地使用权类、机器设备类等押品的具体情况设计的风险选项。如房产类、土地使用权类押

18、品包括：是否存在拆迁、规划等政策风险，影响押品的安全；在建工程类押品包括：建设进度是否与规划一致；是否存在烂尾风险等。,动态监控模块介绍,押品权属证书风险点,内部评估风险点,押品权属证书因变更取出到期未归还；押品权属证书借阅到期未归还。,抵质押率大于100%（贷款余额/最近一期评估值）；最近一期评估报告失效；外部评估值超出内部评估值3540%等。,押品动态管理系统介绍,基本风险点,押品动态管理系统介绍,押品动态管理系统介绍,押品动态管理系统介绍,系统设置风险临界值，风险值总计，预警级别为一级；0风险值总计，预警级别为二级。,客户经理,现场核查人员,“风险监控”风险预警库查询”界面查看。,动态监控模块介绍,“我的工作”预警信息”界面,整改完成后生成新的核查任务,动态监控模块介绍,动态监控模块介绍,押品动态管理系统介绍,动态监控模块介绍,概述,现场核查模块介绍,中介机构模块介绍,权证管理模块介绍,中介机构管理模块介绍,中介机构机构号、地址、注册资本、注册号、年检日期、联系方式,中介机构机构具有的资质类别及相应的资质等级。,所属中介机构、姓名、岗位、资质、联系电话,中介机构管理模块功能：,总行、分行、二级分行均可对本行的中介机构库进行维护。全辖可共享中介机构信息，进行查询。,中介机构管理模块功能：,谢谢大家！,