企业金销售培训(中行各支行省).ppt
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1、企业年金销售培训,目 录,企业年金基础知识集合年金计划介绍企业年金客户营销年金业务操作流程,什么是企业年金?,基本养老,经济效益,集体协商,自愿,递延收入,多个管理人,企业年金产生的背景,国内养老保障体系现状个人账户空帐运行,国家负担过重基本养老保险缴费率太高,企业负担沉重企业年金尚未全面启动,第二支柱薄弱个人储蓄计划由于缺乏详细的财务计划难以作为养老收入的主要来源,支柱二,支柱一,支柱三,社会基本养老统筹的保险金,企业年金,个人储蓄计划,养老保险体系,企业年金要解决的问题,58.5,社会基本养老,企业年金,个人储蓄计划,退休金替代率的调整目标,退休金替代率是衡量老年保障程度的关键性指标,它是
2、指退休金占某一基期内员工工资(例如退休前一年、两年)的比例.大量的研究成果表明,替代率保持70%至80%之间的水平是比较合适的,它可以保证员工退休后生活水平基本维持退休前水平不变.,有效锁定长期的企业客户资源保持原有客户其他业务的稳定性带来新增客户的二次开发为银行/公司带来长期持续收入完善客户金融服务体系加强与政府部门的关系,企业年金的战略意义,建立企业年金的条件,企业年金的管理模式,资金来源和税优政策,企业缴费(Q),职工缴费(Z),+,Q 1/12,Z 1/6-Q,“企业缴费的列支渠道按照国家有关规定执行”,“企业年金由企业出资或企业和职工按约定的比例共同出资筹集,计入职工个人账户,实行全
3、额积累。企业出资筹集企业年金费用在工资总额4%以内的部分,可以在在经营成本中列支,超过4%的部分在企业自有资金中列支;职工个人出资的企业年金费用在本人税后工资、薪金中负担。”-粤府办200481号,“职工个人缴费可以由企业从职工个人工资中代扣”,投资范围和比例,企业年金管理费相关规定,企业年金的领取和转移,可以领取的3 种情况,原机构管理的4 种情况,工作变动处理,职工变动工作单位时,企业年金个人账户可以随同转移,升学参军失业期间新就业单位没有企业年金,目 录,企业年金基础知识集合年金计划介绍企业年金客户营销年金业务操作流程,委托企业发起,根据企业情况选择受托管理人、账户管理人、托管人和投资管
4、理人,建立单独企业年金基金管理。,企业年金单一计划,受托人为核心,事先确定账户管理人、托管人、投资管理人以及标准化的投资组合产品,集合了多个企业企业年金基金统一管理。,企业年金集合计划,VS,集合计划是以确定的账户管理、托管、投资管理机构和标准化的投资产品,集合两个以上企业年金的缴费资金进行集中统一管理、集中统一投资的管理模式。一个集合计划产品对应开立一个账户,每个加入该计划的企业分别在该账户下分设子账户。每个加入集合计划的企业的资金仍然相对独立,账户信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。,集合计划的定义,企业年金单一计划,企业年金集合计划,VS,集合计划的优势,1.手续便捷,服务高效
5、简化了计划准备、计划加入和计划管理等各项手续,实现标准合同、标准流程和标准费率强化了企业年金基金管理的标准化和规范化 保证了企业享受到透明、高效、诚信的企业年金管理服务和公平待遇,集合计划的优势,2.资金汇集,效益更高 集合年金计划聚集了多个企业的年金基金,充分发挥企业年金基金集中管理的规模效益,能为企业获得由于单个企业资金量不高而无法参与的高收益投资渠道的机会。集合计划聚集了大量资金,将为企业创造更好的收益。,举例(以下收益率为假设值):金额单位:元,集合计划的优势,3.科学配置,专家理财,集合年金计划通过成熟的投资策略和投资组合配置,在相对分散投资风险的基础上,提高整体的投资收益,减轻客户
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