p2p理财 合规话术.doc

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1、p2p理财 合规话术 1 关于公司(出借人端)夏泰资产总部位于上海陆家嘴。夏泰资产以客户的理财需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制理财规划，帮助客户实现稳定、安全的财富增值。夏泰资产P2P小额信贷理财模式是中国固定收益理财的重要组成部分，多年来服务的客户均获得满意的投资回报。l 夏泰资产的法律地位和经营范围：夏泰资产作为依法注册的有限责任公司，从事投资咨询与管理服务，营业执照经上海市工商行政管理局依法审批核准，确立的经营范围包括“投资管理；投资咨询、企业管理咨询；企业策划”等。 （借款人端）夏泰资产立足于上海本地，是中国领先的小微贷款咨询服务专业机构，为微小经营业主

2、、工薪阶层、农民、学生等高成长性人群推荐广泛的借款资金来源渠道，为个人客户进行合理全面的财务规划、量身设计最优的借款解决方案，同时为企业合作伙伴提供小微贷款业务的市场宣传和客户推介服务。关于p2p业务一：p2p业务模式p2p模式是什么？2 有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。夏泰资产平台促成双方的出借与借款，帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社

3、会和谐。 p2p模式在国内外的优秀实践有哪些？p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践：2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现；2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；2006年，网站prosper.Com在美国成立并运营，prospe成功的帮助了人们更方便地相互借贷，起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐

4、部 Lending Club，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；二：p2p业务原理借款人来源？夏泰资产帮助都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群实现小额信贷服务。合格的借款人均是经过严格甄选、层层把关后通过的信用度较高的优质借款人。 借款人的借款成本多少？借款人的借款成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过夏泰平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不

5、超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是公司平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过夏泰平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。借款人的资金去向是哪里？3 夏泰资产是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，夏泰资产会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。 三：p2p业务及相关协议的法律基础及依据p2p

6、业务的社会和法律基础1、 个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，但需要符合一定的规则和社会价值取向。2、 夏泰资产作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用中华人民共2和国合同法第十二章借款合同的专门规定。3、中华人民共和国合同法第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。夏泰资产作为平台，履行居间人的角色，促成借款人和出借人完成订立借款协议，应依照合同法的上述规定依法履行居间义务，夏泰有权收取当事人的合理报酬。实际操作中，夏泰平台与借款人和出借人的各自签

7、署的服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托夏泰平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，夏泰基于双方的委托为双方提供订立借款协议的机会，最终促成每一笔借款协议的签署，在借款协议中，借款人和出借人是义务主体，夏泰平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。4、夏泰平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，夏泰平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。 p2p业务的经营基础夏泰平台所提供的p2p借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务内容。营业多年以来，夏泰公司在上海本地得到当地工商局、金融办等主管部门的依法核准和大力支持。

8、个人出借咨询与服务协议、债权转让及受让协议的合法性及法律依据在不违反国家法律法规的前提下，（参考合同法52条）只要不违反这五点，我们的合同就会被视为有效的。4 第一条 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。第二条 恶意串通，损害国家集体或者第三人利益；第三条 以合法形式掩盖非法目的；第四条 损害社会公共利益；第五条 违法法律、行政法规的强制性规定债权文件上显示的出借人的收益率、借款人的贷款利率的合法性及法律依据1.合同法211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2

9、.国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。 依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过夏泰平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。债权可以转让的合法性及法律依据根据合同法规定：第八十八条 当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。四：p2p业务流程资金如何出借给借款人？有两种方式：1

10、、对夏泰推荐的借款人进行选择，决定是否出借；如果决定出借，须通过当面签署、传真签署、扫描签署或授权签署等方式直接与借款人签署借款协议，出借人有义务按照借款协议的约定及时付款给借款人；2、对夏泰服务中的借款协议下的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所购买的债权的转让方，从而完成资金的出借。汇款方式如何？1、选择委托划扣。客户只需持有指定银行的借记卡账户，个人出借咨询与服务协议中支付方式选择“委托划扣”，出借前2个工作日，客户需准备好资金，等待划扣；出借前1个工作日进行划扣；出借当日，资金划转入债权转让人账户；次日，夏泰客服中心为客户快递出债权转让及受让协议及收款确认书。出借周期为多久？5 出

11、借周期分为两大类：1、有期限类：即3、6、9、12期固定期限，出借期满后将债权转让给新出借人进行资金回收；资金如何回收？1、按照借款协议（债权文件）约定按期回收2、出了封闭期之后，出借人可在有需要时，向夏泰提出将自己当时持有的债权资产全部或部分转让给第三方的需求，夏泰在接出借人方的书面申请后协助出借人寻找债权受让人、协助办理转让手续。 封闭期内是否可以进行债权转让进行资金回收？封闭期内夏泰不协助进行债权的转让。五：投资收益:出借资金的收益情况如何？根据出借人选择的出借方式而确定：1、一般非期限类的历史经验年化收益12%以上；2、期限类的出借方式收益是固定的，年化收益6.8%到12%之间。 收益

12、如何达到？夏泰平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，依据借款协议约定的利息获得回报，以往年收益水平在12%以上。 为何收益不是固定的？出借人的收益会受借款人个体差异的影响不是一个固定值。夏泰经过先进、专业的信用审查和风险评估机制，针对每个借款人的信用状况和还款能力，为其量身定做借款方案，这样每个借款人的额度、期限、利率水平都是不同的，这也是出借人收益水平差异的内在原因，但出借人对应的年化收益一般历史经验值在12%以上（期限出借方式除外）。 12%以上的收益可以百分之百保证回收吗？百分之百保本吗？出借人基于自身判断做出出借资金的决定，夏泰P2P平台作为第三方服务机构，为出借人和借款人

13、提供信息咨询与服务，不承诺出借人的投资收益，也不承诺保本。但是夏泰为出借人推荐的p2p出借方式基于科学的设计和严格的风险把控，过去5年来，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现的预期的水平。六：风险控制措施6 潜在风险类型有哪些？1、 政策风险。国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险；2、借款人信用风险。当借款人短期或者长期丧失还款能力（包括但不限于借款人收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况），或者借款人的还款意愿发生变化时，出借人的出借资金可能无法按时回收；3、如果出借人选择还款风险金承担方式，则当还款风险金专用账户余额不

14、足以弥补当期所有的逾期借款人的违约金额时，出借人当期应得到的回款可能延迟回收；4、资金流动性风险。出借人按照约定将资金出借给借款人使用，在借款人不主动提前还款的情况下，借款人将按照约定的期限分期偿还出借人的本金和利息，出借人的出借资金将分期回收，因此资金回收需要一定的周期。同时，夏泰将在出借人提出需要以及其他对出借人有利的时机，帮助出借人寻找、向出借人推荐愿意受让出借人债权资产的第三方，但不能确保一定能够在出借人需求的时间协助出借人寻找到合适的债权受让人；5、不可抗力风险。由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致出借人资产损失的风险。 夏泰风险控制体系1.完善的合规管理制度夏泰合

15、规管理是通过设置风控合规管理部门及合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。2.对于政策风险，个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，具有广泛的社会基础；夏泰作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用中华人民共和国合同法第十二章借款合同的专门规定；个人出借咨询与服务协议、债权转让及受让协议也没有违反合同法52条，所以视为合法；2010年5月国务院最新颁布的“国36条”中也有指示“鼓励和引导民间资本进入金融服务领域”。这也是国家大力倡导的

16、。3.严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低夏泰借鉴国际上最先进的信用风险管理解决方案，夏泰平台对每一位借款人客户进行科学的信审系统评分，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察，通过信用产品设计、信用数据分析挖掘、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商帐管理等全程管理，来精准把握借款人的信用情况。4.夏泰平台推荐出借模式具有低风险性7 出借人通过夏泰平台的推荐进行出借，出借人的资金分散借给多个优质借款人，风险也同时被分散，比如30万的资金很可能被分散借给10个人，通过夏泰平台出借方式具有天然的低风险性。而且目前平台已成功撮合数以万计的借款人和出借人，精准的平台数据量预测和稳健的市

17、场开拓政策，极大地降低了资金流动性风险的出现。5.还款风险金机制：平台与出借人共担风险即使出现个别借款人不还款，平台还设立了还款风险金机制，即平台从服务费中预先提取一定的专用资金，用于弥补借款人违约可能带来的损失。（1）还款风险金的提取比例由夏泰根据借款人的整体违约状况进行设定，并有权进行适当的调整，还款风险金提取比例目前是借款总额的2%；（2）夏泰按季度为周期向出借人披露还款风险金专用账户整体信息情况；（3）如果出借人在披露期 p2p出借的收益是根据出借人选择的出借方式而确定：1、一般非期限类的历史经验年化收益12%以上；2、期限类的出借方式预期年化收益6.8%到12%之间。 夏泰所推荐的P

18、2P出借模式不承诺保本和收益，但p2p出借基于科学的设计和严格的体系可以做到风险可控，比如（1）平台推荐出借人对出借资金分散出借的模式具有天然的低风险性；（2）平台引进世界商业风险决策管理体系，能够精准的把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察；（3）强大的贷中贷后管理确保了风险可控；（4）平台还通过还款风险金机制增强出借资金保障。从过去5年的实践来看，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现了预期的水平。所以在这方 8 面的顾虑是可以打消的！常见问题二：P2P出借合法吗？【参考话术一】首先，个人之间的民间

19、借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，民间金融的发展和金融服务创新实践也得到国务院、人民银行、银监会、地方金融办等国家机构的支持和提倡，比如国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见（国发（2010第13号）明确提出鼓励和引导民间资本进入金融服务领域。 其次，夏泰作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用中华人民共和国合同法第十二章借款合同的专门规定。并且中华人民共和国合同法第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。实际操作中，夏泰平台与借款人和出借人的各自签署的

20、服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托夏泰平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，夏泰基于双方的委托为双方提供订立借款协议的机会，最终促成每一笔借款协议的签署，在借款协议中，借款人和出借人是义务主体，夏泰平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。 再次，夏泰平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，夏泰平台不存在“集资”的行为。【参考话术二】夏泰平台所提供的p2p借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务 p2p小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践： 2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和

21、平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现 2005年成立的Kiva是一个非营利的P2P贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合； 2006年，网站prosper.Com在美国成立并运营，prospe成功的帮助了人们更方便地相互借贷 起源于英国的Zopa，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广； 2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部 Lending Club，使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；常见问题三：1、借款人从哪里来？9 2、借款人贷款的成

22、本？3、为什么我的债权列表上每个借款人的预期收益率不一样呢？4、你们是不是高利贷？回答：都市工薪族、学生、私营业主等高成长性人群都可以通过夏泰平台展示他们的小额资金需求和个人信用资质，从广大出借人获得相应的资金满足。合格的借款人均是经过平台的严格调查、层层筛选后通过的信用度较高的优质借款人。2、借款人获得资金的成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过夏泰平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高

23、不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是夏泰平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过夏泰平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。3、由于借款人工作、收入、地区、行业、年龄等各方面的差异，借款人的信用资质和成本接受能力不同，所以每个借款人的预期收益率是不一样的。3、 出借关系直接发生在出借人和借款人之间，夏泰作为服务平台本身不放贷，而且平台所推荐的借款利息一般不高于银行同类贷款利率的二倍，与所谓的高利贷完全不同。常见问题四：夏泰对于贷款用途是否有限定和跟踪？夏泰帮助的是微小经营业主、工薪阶层、农民、学生

24、等高成长性人群，他们的借款用途主要为消费、学习、生产经营、紧急事项周转等。夏泰要求借款人的借款用途符合国家法律法规的相关规定，并尽自己最大努力调查了解借款人借款用途的真实性，并将借款人的资金用途告知出借人，由出借人自行判定是否提供资金出借。夏泰平台为出借人、借款人提供的信息咨询和服务P2P出借，实现了助工、助商、助学、助农的巨大社会价值，努力为中国诚信体系的构建尽到自己的企业公民责任，也帮助希望获得收益的人在获得一定收益的同时获得一定的社会价值的回报，在帮助有资金需求的人群获得资金的同时也获得自身价值的体现，同时还帮助农村贫困农户和农村经济的发展。常见问题四：夏泰的资金流向是怎样的，是否存在非

25、法集资？一、夏泰P2P以信用创新的模式，使平台两端的客户之间的交易行为更加安全、专业、高效、规范。夏泰主要为有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向10 平台提出出借申请，平台根据客户的需求向出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，夏泰向两端客户收取服务费。出借人通过参考夏泰推荐后决定是否出借资金给特定借款方，资金的借贷直接发生在借款人和出借人之间。借款人将按照约定的期限分期偿还出借人的本金和利息，出借人的出借资金将分期回收。二、夏泰平台不吸储、不放贷，不存在非法集资的行为。借款人和出借人是最根本的借贷义务主体，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人

26、和出借人之间的。夏泰仅作为第三方提供咨询服务，不属于借贷任何一方，夏泰平台不收取资金，也不贷出资金，不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”常见问题五：夏泰是采用网络交易的方式吗？成立五年以来，夏泰平台采取“线上和线下”相结合的方式，线上主要作为推广的平台和营销渠道，信用审核、借贷撮合全部在线下进行。夏泰平台参照银监会个人贷款管理暂行办法的要求，履行尽职尽责调查责任、严格执行贷款面谈、合同面签制度，更好的保障出借人出借资金的安全。常见问题六：夏泰是否登录征信系统了解借款人的信用情况？夏泰要求每一位借款人客户都必须提供其个人征信报告，并作为考察借款人客户信用情况的重要依据之一。2、夏泰平台对借款

27、人的信用调查报告个人征信报告、工作证明、收入银行流水、房产证等居住证明、家庭情况等，一般采用材料调查、亲友电话调查、实地查勘等方式进行综合查访，同时，夏泰最新引进世界商业风险决策管理领导者FICO(费埃哲)体系，精准把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察。严格的信用管理体系将借款人信用风险降至最低。常见问题七：夏泰的贷后管理怎么操作？夏泰从总部到各地建立强大的贷中贷后管理体系保证了风险可控，贷中管理团队对还款期的客户进行不定期的回访，确保及时掌握客户的变动情况；贷后管理团队对不同阶段的违约客户采用不同的催收

28、方式，如电话催缴、上门访问、法律诉讼等文明、合法的途径。夏泰通过合作伙伴接受出借人的委托，提供还款管理服务，并定期跟踪分析借款人履行还款义务的情况，作为后续与借款人合作的信用评价的重要因素。常见问题八：夏泰是否有反洗钱的措施？夏泰引入多位拥有多年银行内控稽核经验的优秀人才，坚持全面风险管理，合规管理是全面风险管理的一项重要内容。夏泰合规管理以“建立合规管理体系、完善合规管理制度、强化合规管理意识、 11 防范系统合规风险”为重点，积极主动开展合规管理工作，完善合规管理制度的文件编写，积极开展合规培训、合规监测等工作。夏泰有反洗钱内控管理制度，按照国家相关法律规定进行合规管理，有效降低运营操作风

29、险。 常见问题九：夏泰的风险提示是否尽到风险提示义务？夏泰主动提示风险存在。夏泰在向出借人提供P2P出借信息咨询和服务之初，会出具风险揭示函，在与出借人签订的信用咨询与服务协议上也有条款清晰说明，提示出借人出借资金会存在哪些风险，包括政策风险，借款人信用风险，资金流动性风险，不可抗力等风险。夏泰服务的出借人都明确知晓上述风险，并在自己做出独立判断后才进行资金出借。常见问题十：夏泰P2P业务的法律性质？夏泰仅提供信息咨询与服务，对平台两端借款人和出借人进行信用对接，实现借款人的借款需求和出借人的投资需求，属于非金融机构。夏泰帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理

30、财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。常见问题十一：夏泰是否有房地产抵押业务？夏泰没有房地产抵押业务。夏泰是否有金融业务许可证？夏泰提供的是信息咨询类服务，非金融机构，尚未明确金融监管部门。夏泰是中国小额信贷联盟的理事单位，在自身规范经营的同时，积极推动成立行业自律组织，引导行业规范发展，长期以来我们积极与人民银行、银监会、金融办等保持密切的沟通和良好的信息交流。常见问题十二：夏泰平台的业务角色？一、夏泰提供专业的信用咨询与管理服务夏泰引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端客户提供包括信用咨询、信用评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等

31、多方面的信用管理和财富管理服务。通过夏泰搭建的信用服务平台，使两端客户之间的信贷交易行为变得更加安全、高效、专业、规范。二、夏泰作为第三方提供见证和信用管理服务夏泰P2P小额信用贷款服务平台作为居间人，与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受双方的委托，促成双方签署借款协议。在借款协议中，借款人和出借人才是最根本的借贷义务主体，夏泰仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方。12 常见问题十二：夏泰的收入来自哪里？夏泰提供专业的信息咨询与管理服务，并收取服务费。夏泰P2P小额信用贷款服务平台与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受借款申请人与出借申请人双方的委托，为借款申请人提

32、供信息咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为出借申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理等服务。夏泰平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。常见问题十三：蒋勇刚的角色？为什么要把出借资金汇给蒋勇刚？债权是否可以转让？是否存在蒋勇刚个人风险？1、蒋勇刚是夏泰CEO，也是夏泰所服务的众多出借人之一。夏泰P2P业务发端于蒋勇刚作为个人出借人出借给学生的尝试，他是中国P2P行业的开创者和实践者之一。2、在目前的P2P出借流程中，出借人可以选择直接出借给借款人，可以选择接受蒋勇刚或其他人士转让的债权，也可以将自己出借的债权转让给蒋勇刚或

33、其他人，相应的出借资金的流转将发生在各个出借人之间或出借人与借款人之间，接受蒋勇刚转让的债权时就需要把出借资金汇给蒋勇刚或者按照出借人的委托由第三方金融服务机构划转。蒋勇刚个人交易资金与夏泰平台资金是严格分开管理的。3、债权转让符合合同法第八十八条规定：当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。4、出借人可以选择直接与借款人签订协议，也可以接受蒋勇刚转让的债权实现出借，无论哪种方式，出借人实现出借后持有一系列完整的可以证明债权债务关系的文件，可以定期收到出借情况报告，需要收回资金时可以向平台提出转让申请，整个过程中与蒋勇刚个人或其他出借人发生交易关系，但不依赖于特定

34、个人。同时，夏泰汇聚了投资理财、信贷服务相关领域的行业专家，具有强有力的管理团队和科学治理机构、运营机制，可以保证稳定的公司运营。常见问题十四：夏泰平台的业务数据？涉及公司业务机密，相关数据由总部统一汇总，我们呈报总部后，总部相关部门给予答复。常见问题四：P2P行业由哪个部门监管？国家还没有明确P2P行业的金融监管部门，但作为信息咨询与管理服务的专业机构，公司的经营范围是符合工商行政管理部门的相关规定，同时作为民间金融服务的一种创新，符合国务院、人民银行、银监会关于鼓励民间金融发展、金融服务创新和农村金融的相关精神。夏泰作为P2P行业的开创者，不但主动积极按照国家相关法律法规规范经营，同时也作

35、为中国小额信贷联盟的理事单位，联合行业伙伴积极推动P2P行业的建设，积极与相关监管部门沟通，共同引导和规范行业的健康发展。13 常见问题十五：如何看待近期媒体对于P2P行业的关注伴随中国经济的发展，自2006年以来，小额信贷行业取得了快速的发展，过去五年，基于数万名学生、农民、工薪阶层、微小企业主、中产阶级的需求，夏泰不断创新，不断进取，已经初步成为小额信贷行业的领军企业之一，积极推动行业规范与发展，获得了社会各界的广泛关注与支持。进入2011年，为调控通胀预期，央行逐步收紧市场流动性，央行开始更多关注民间借贷、小额贷款行业的规范与发展，2011年8月底，网络P2P借贷平台哈哈贷因运营资金短缺而关闭，受到了政府及相关监管部门的进一步关注。在不非常清楚行业和企业的情况下，近期几家媒体对于P2P行业和企业进行了报道，其中部分报道内容不实，公司已在与有关方面进行交流与沟通，增进了解和认识。夏泰将继续努力，对内不断提升业务和服务水平，对外联合行业伙伴积极推动P2P行业的建设，积极与相关监管部门沟通，共同引导和规范行业的健康发展。常见问题十七：媒体人士要求采访？请了解媒体采访需求，并告之公司有新闻媒体采访制度，由公司总部统一来接待。请在第一时间把记者的相关信息，如电话、媒体名称、职务、采访问题反馈到市场公关部，由市场公关部统一来接待媒体的采访。 销售禁语1415