邮储银行移动支付推广方案.doc

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1、邮储银行移动支付推广方案沈航在线团队冷晓霜2012040803054李浩田2011040808026刘梦伊2012040803058目录第一章 ：了解移动支付业务 1.1什么是移动支付业务 1.2移动支付的发展史 1.3移动支付业务的特点 1.4移动支付的业务第二章 ：市场走向分析 2.1移动支付的必然性 2.2整个项目在当前市场的规模和发展前景 2.3 SWO分析 2.3.1 优势分析 2.3.2 劣势分析 2.3.3 潜在风险 2.4发展人群 2.4.1 普通客户群体2.4.2 企业客户群体第三章：市场推广 3.1 市场初期调研 3.2 基本进入市场 3.3 市场成熟阶段 3.4 校园推广

2、实施第四章：方案的可行性与可操作性分析 附录 问卷调查第一章 了解移动支付业务1.1 什么是移动支付业务：移动支付业务是具有小额支付功能的移动数据业务，通过它，用户可以随时、随地、随意通过手机使用小额支付的业务服务。 通过IVR、短信或使用直拨接入号加业务代码的一次性拨号等方式使用移动支付业务。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。移

3、动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。远程支付是指：通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商，掌中充值，掌中视频等属于远程支付。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。 移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商（MASP）和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当

4、于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用WAP功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给MASP，由MASP确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和MASP开户银行的主机系统协作）来完成。1.2 移动支付的发展史 移动终端和移动电子商务的发展是移动支付迅速发展的重要前提。根据数据结果，2011年中国移动电子商务市场交易规模为156.7亿元，同比增长609%；预计2012年中国移

5、动电子商务市场规模将达到251.5亿元，到2015年将达到1046.7亿元。随着移动终端的普及和移动电子商务的发展，业界也纷纷看好移动支付市场的发展前景。而移动支付市场近年来的发展速度也没有辜负业界的厚望。研究机构数据显示，2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%；移动支付用户数同比增长26.4%至1.87亿户。易观智库预计未来3年移动支付市场将保持快速发展，2014年交易规模将达到3850亿元，用户数将达到3.87亿户。随着移动支付行业竞争的不断加剧，大型移动支付企业并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的移动支付企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别

6、是对世界移动支付产业发展的总体趋势、国外同类企业模式发展创新、国内企业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的移动支付品牌迅速崛起，逐渐成为移动支付行业中的翘楚!1.3 移动支付业务的特点：1、支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程。2、交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间。3、利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。1.4移动支付的业务（1） 手机订购：用户可以通过短信、WEB、WAP等方式，登录名医导航网站预约名医专家门诊，或者登录移动票

7、务网站订购电子电影票。预订成功后，所产生的费用直接计入电信账单，下个月出账后，与其他电信费用一起支付。（2）手机缴费：用户通过短信、WAP等方式，登录移动支付网站，使用已有的申付卡或付费宝账户，就可以轻松支付话费账单、公用事业费账单，并进行手机充值。如果用户订阅了账单服务，每次出账日，会由系统自动将账单主动推送到用户手机上，用户只要直接点击，便可以进行支付。（3）手机银行：用户将手机号和银行卡账户进行绑定，用户在进行银行卡账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、外汇业务、黄金业务、银期转账、信用卡还款等金融服务时，无需至银行排队，只要用手机发送相应短信，经系统识别确认后，便可以直接从

8、银行卡账户划款支付。（4）刷手机消费：电信运营商与相关厂商合作，将智能支付卡或银行卡内置于手机中，用户充值后，只要通过超市、便利店、商场等商户的POS机，便可以直接刷手机消费购物第二章 市场走向分析2.1移动支付的必然性新年了，或多或少，大家都会进行一些年货消费，各大银行也往往借助这个时机进行刷卡打折活动，甚至还包括了各种储值卡。但是，很多人应该都会有小编一样的抱怨，就是由于各银行优惠内容和力度不一，出门往往要带上多张卡，再加上手机、公交卡、充电宝等一堆设备，出趟门不容易不说，还得时刻提防着被小偷盯上。为什么不能把这些东西都集中到一个设备上呢？其实在国外，移动支付业务早已发展地热火朝天。随着移

9、动设备上应用服务的不断升级，现在的很多移动设备已经不仅仅是可以用来上网、照相和听音乐的通信工具，也已经成为了实现电子支付的理想设备，移动支付正在成为电子支付业继卡基支付、网上支付后出现的又一股新兴势力。从应用的层面看，移动支付功能大致可分为：移动银行、移动钱包、非接触式手机支付和手机支付终端化解决方案。随着3G时代的到来，手机已经不仅仅局限于提供通讯和娱乐服务，高带宽无线数据通道课实现高质量的可视通话、视频监控、高速上网等功能，使手机变成最便捷与即时的多媒体终端，进而推动了手机移动商务的快速发展。移动商务离不开支付，用手机代替现金、支票及信用卡来进行支付，将改变支付手段的应用，也会改变消费者行

10、为方式，造成一场支付领域内的革命。因此，有专家称未来移动支付将会成为消费者生活中不可或缺的一部分，总之，从以上分析可以看出，移动支付虽然还存在着一些不完善之处，但是与传统支付方式相比，它的方便快捷、安全等特点是勿庸置疑的。况且3G日益临近，无线移动的应用将进一步加强，各家服务提供商和内容提供商已经蓄势待发，准备在无线增值市场大展拳脚，移动支付正是各方关注的热点。因此有理由相信，移动支付的发展壮大已是潮流所趋，它在中国的全面普及将会很快到来。2.2整个项目在当前市场的规模和发展前景 邮政储蓄银行与中国银联签署移动支付业务协议，作为银联在移动支付领域的重要创新成果，银联手机支付通过将手机与银联卡相

11、结合，提供远程和近场支付服务。目前，银联手机支付已在30多个省（市）推广应用，手机支付商圈也在不断完善。中国银联与邮储银行此次合作，正是基于银联手机支付业务，为客户提供优质的移动支付解决方案。邮储银行全国率先试点农村手机支付业务长。人民银行也多次下发文件，要求各金融机构坚决贯彻中央精神，把持续改善农村支付结算环境作为金融服务工作重点，积极支持社会主义新农村建设。但针对多数农村用户“低端手机较多、不会上网”的特点，邮储银行选择了“化繁为简”“汇易达”农村手机支付业务，通过手机贴膜卡技术摆脱了传统手机支付产品必须依托手机上网功能的束缚，将一张薄如纸片的贴膜卡与手机SIM卡贴合，与客户的邮储银行绿卡

12、或存折账号绑定，客户通过SIM卡功能菜单的操作即可实现手机支付。目前，邮储银行农村手机支付业务已覆盖湖南省衡阳市衡山县云岭村、四川省成都市郫县战旗村三分之一的家庭，共约400户，笔均交易金额162元，户均交易1227元。据悉，邮储银行将在试点基础上，继续扩大业务服务范围，积极在全国其他省市农村地区推广手机支付。DCCI数据显示，2013年，中国移动支付用户将达到1.36亿人，市场规模将超过1500亿元。截止2013年1月6日，在国内已经有223家企业获得央行颁发的支付许可证，一方面意味着国家有意规范化管理第三方支付行业，另一方面也意味着第三方支付行业将进入更加细分领域的竞争。其中移动支付领域，

13、将是新趋势和新蓝海。几个方面的合力推动移动支付整个产业的发展：首先是支付企业的积极投入，如建行和银联推出的银联手机支付；中国移动则在12年底发布了NFC手机钱包战略。其次是智能手机用户的快速增长，为移动支付应用和电商应用积累了终端基础。三是电子商务企业在无线互联网渠道的拓展，积累了用户的消费习惯。四是HTML5、NFC、二维码、智能语音等新技术与移动终端的良好结合，为移动支付奠定了技术基础。我们认为移动支付的发展在2013年将呈现出来以下几个特点。一是移动支付方式多样化、集成化。移动用户的需求是多样化的，在支付过程中有各种不同的支付需求，银行卡、手机支付、积分、话费都是用户可能选择的支付方式。

14、因此在移动终端上用户需通过便捷的方式选择需要的支付方式。二是移动支付现场化，移动支付的使命并不是取代Internet购物支付，而是在逐步补充线下现金支付，移动支付将在这一领域扮演重要角色。2013年，中国移动将侧重在移动支付领域投入拓展。一是现场支付方面，将大力推广NFC手机钱包。将销售1000万台NFC手机终端，从上海、广州、深圳、苏州、长沙、宁波、成都等首批10个省14个重点城市推广NFC业务，2013年实现全国商用。二是无线支付方面，将大力推广手机支付客户端在B2M（Business To Marketing）与O2O(Online To Offline)领域的应用。将扩大手机终端预制数

15、量，推出手机支付定制终端。2013年为进一步加速电子银行的发展，邮储银行扬州市分行大力发展移动快捷支付业务，该项业务具有公共事业缴费、信用卡还款、火车及飞机购票等远程支付，还可在商场、便利店等场所“刷机”快速支付。2.3.1：优势分析： 今后邮储银行客户将可通过手机，进行公共事业缴费、信用卡还款、火车及飞机购票等远程支付，还可在商场、便利店等场所“刷机”快速支付，享受银联手机支付带来的便利、随心。后续双方还将开展市场营销、风险管理等更多合作。中国银联执行副总裁柴洪峰说，移动支付作为新兴支付方式，应用正加快延伸到中小城市及农村地区，在为城乡群众提供支付便利的同时，还有利于提升农村金融服务水平。邮

16、储银行是服务地方经济建设的主要金融机构之一。银联与邮储银行开展移动支付战略合作，将共同为城乡居民及农村群众带去更方便、快捷的支付体验，在便利民生、服务“三农”方面发挥更积极作用。中国邮政储蓄银行副行长李财林表示，邮储银行自成立以来，坚持以科技引领金融服务创新，不断完善服务功能，在服务“三农”、服务中小企业、服务民生方面做出了积极的贡献。此次与银联达成移动支付战略合作，邮储银行将充分发挥网点优势及在服务“三农”方面的经验，与银联一道，将便捷的支付服务带给更多农村群众。2.3.2：劣势分析：目前，国内可以进行移动支付的银行非常之多，而且各家银行都在朝着方便快捷的方向发展。都在不但扩宽自己的服务领域

17、。中国储蓄银行成立时间不长，仅有七年。在规模上比不上工、农、中、建。而且，邮储银行致力于小额贷款，服务于农村居民中小型企业。这些群体人民操作移动支付工具的能力比较弱，这导致使用移动支付的群体减少。2.3.3：潜在风险：如果我们总是持有一个立场去看待一个事物，那么我们就无法知道事情真实的一面。如果我们过度美化一个事物，我们就难以知道它的风险。华尔街日报的 Miriam Gottfried 善意的提醒我们，移动支付虽然美好，但是也是有风险的，而这个风险来自移动支付的服务，也许会泄露用户的隐私。而当用户的隐私泄露之后，用户无法控制别人会怎样来运用这些信息，这才是风险的真正源头。“如果消费者不愿意分享

18、他们买了什么的信息，他们不应该被分享”来自华盛顿的民主与科技研究中心的政策顾问 Harley Geiger 说，“优惠券不应是自动产生的，数据分享应该在可选择的基础上发生。”另外一个问题在于，移动支付过于便利，会让人消费起来毫无节制。其实这个问题早已存在，在我们的生活周围不缺乏刷卡刷到爆的人，几年前的报纸还报道过卡奴的现象。应该这么说，电子支付手段会让人无法感知自己花了多少钱，或者是在没有了解清楚的情况下花了钱。此前，美国俩小孩让自己的妈妈冤枉地在 App Store 上花了 2000 多美元，就是例子。科技咨询公司 Envisioneering Group 的创始人 Richard Dohe

19、rty 就说：“当我看见钱从钱包里掏出来的时候，我有损失感。当我刷卡时，这种损失感被延期，而我感受不到。”Doherty 认为，数字钱包应该提供新的工具，来模拟人们现实中的消费，或者是限制。以上就是来自 Miriam Gottfried 的善意提醒。这些问题的存在与技术发展的关系不大，和人性中的弱点关系较大，对权力的滥用、对现实的迟钝。这个提醒其实是说给消费者听的，我们要善用技术，而不是被技术操控。 创新往往伴随着风险。黄亚森指出，移动支付的风险主要集中在三个方面：技术风险、法律风险和信誉风险“技术层面来说，手机作为支付工具时，设备丢失、密码被攻破、病毒发作等问题都将造成重大损失。而大多数国家

20、在移动支付方面的法律法规还不完善，对交易各方权利和义务的规定也不明确。此外，操作上存在的风险使金融欺诈成为可能，或将引发信誉危机。” 也有专家认为，中国移动支付产业目前尚处于探索阶段，至今还没有一个公认被大部分人所接受的商业模式诞生。而产业发展初期所出现的市场无序竞争、政策监管风险等不确定因素也困扰着移动支付产业链相关企业。 值得注意的是，10月16日，中国金融移动支付系列标准在京通过审查，该标准的制定填补了中国金融移动支付领域标准的空白，可以满足当前和今后一段时间内我国金融移动支付发展的需求，对促进与规范我国移动支付发展具有积极的指导作用。 事实上，要保证移动支付产业健康有序发展，需要相关企

21、业和用户的共同努力。专家同时提醒，相关监管部门应该对移动支付市场进行规范，在政策与制度层面为移动支付提供安全保障。2.4发展人群2.4.1普通客户群体对于普通客户群体而言，出台一些相关的优惠政策能吸引他们使用移动支付，比如说使用这个立减三元的政策等等，因为普通客户群体更看中的是金钱上的冲击。2.4.2企业客户群体 对于一个企业而言，较大金额的支付难免有让人感觉有所不安全，这样我们可以建立一个属于我们的第三方支付平台，这个平台是要有可靠的保险公司进行维护和认证的，这样一来企业对我们的信任度也会大大提高。第三章：市场推广引言：作为电子支付产业重要的一环，各家商业银行不仅仅推出了企业版和个人版网上银

22、行，还推出了基于移动互联网的移动支付产品。移动支付市场的健康发展，需要加强移动支付立法，对银行、商业机构、移动运营商、支付平台营运商和认证中心规定相应的资格，对市场准入作出合理的规定。3.1 市场初期调研 某国际组织在其发布的移动支付成熟度指数报告中指出，中国大陆市场的移动支付成熟度得分为36.5，全球排名第10位，这主要得益于其优秀的基础设施和消费者成熟度。该指数调查了个人间转账、移动电子商务和柜台非接触式POS机支付3种移动支付方式在全球34个市场的发展程度。调查发现，全球移动支付应用仍处于初级阶段，而消费者成熟度是促进移动支付技术在全球应用推广的关键因素。在中国大陆市场，中国消费者的移动

23、支付使用情况高于全球市场平均值；中国的移动通信基础设施水平优于金融服务基础设施水平；中国消费者使用移动支付时，POS使用率（10%）低于移动电子商务使用率（19%）。中国在电信服务方面的年度投资庞大，而消费者对移动支付的极大热情有利于中国的长期发展。因此，对于银行来说，与电信产业的合作不失为一种明智的选择：在15-64岁的人群中，手机数量的占比是支付卡数量占比的3倍之多。这意味着，通过与移动运营商的合作，金融服务产业可以拓宽用户广度，与更多消费者建立关系。除此之外，银行还可以利用与商户的关系扩大在柜台的移动支付应用，并开发更多更好的移动支付选择。报告还指出，中国消费者主要使用移动支付进行互联网

24、购物和个人间转账。移动商务是最流行的移动支付形式，其次是个人间转账及柜台支付。与此同时尽管并不够了解这种支付方式，但中国消费者十分愿意在柜台支付中使用手机。因此，通过营销和产品教育，用手机在柜台POS上支付将会呈现迅猛的增长。同时，中国的银行和电信产业的潜在合作可以弥补现有鸿沟，并拓展金融服务产业在中国的覆盖，从而为消费者和商业同时带来好处。如果执行得当，此种合作可在未来几年成为推动中国的移动支付迅速发展的关键动力。在移动支付生态系统中，主要参与方的合作对促进移动支付商业化起着至关重要的作用。金融机构、电信运营商、政府以及技术公司等参与方之间的合作能推动市场尽快达到盈利。“技术基础设施、高效的

25、金融监管架构和强劲的经济是移动支付发展的基础，”万事达卡国际组织全球洞察分析部门副总裁Theodore Lacobuzio表示，“消费者成熟度和产业整合是移动支付发展的必要条件。没有任何一个参与者可以独立发展和推动移动支付，因此，支付生态系统中的主要参与者必须紧密协作以推进移动支付的发展。”3.2基本进入市场 随着手机银行和电视银行的上线，邮储银行搭建了全方位、立体化的电子渠道服务体系。但由于客户对银行电子支付的需求不仅仅是丰富的产品功能，更注重追求服务品质。所以，本着“以客户为中心”的理念，邮储银行今年将加强电子银行产品研发和业务创新，并将持续完善电子银行服务。邮储银行网上银行将进行网银二期

26、改造项目，增加很多新的功能，包括“一家亲”账户管理、手机号汇款、E-mail汇款、预约转账汇款等，还将开办外币信用卡、结售汇等新业务。为丰富网银服务内容，还将增添客户财务分析模块和搭建邮储银行网上商城，让客户可以全盘掌握自己的收入支出情况并提供更加丰富安全的支付选择。同时，邮储银行手机银行也将增加贵金属交易、手机预订电影票和购买游戏点卡、手机预约ATM取现功能，并提供火车票查询和股票行情查询等增值服务。手机、PAD、移动PC等移动终端的发展为移动支付提供了强有力的支持，带动了电子商务市场的新一轮发展。作为新兴产业，移动支付有望呈现爆炸式增长。一方面，邮储银行正在积极谋求与移动运营商通力合作，协

27、调各方关系，开发能够体现邮储银行业务特色的技术方案。另一方面，邮储银行将加强移动支付宣传、客户习惯培养等方面的工作力度，做好移动支付环境建设。同时，将移动支付的安全性作为第一要素来抓，建立并完善移动支付高效灵活的保障体系，从而保障邮储银行客户移动支付的安全。3.3市场成熟阶段据最新发布的研究数据显示，2012年全球移动支付交易额将达到1715亿美元，增幅达到60%，且移动支付用户数从2011年的1.6亿增加到今年的2.122亿，增幅达32%。Gartner同时预计，到2016年，移动支付将形成一个价值高达6170亿美元的巨大市场，而那时的用户规模也将增至4.48亿。 与此同时，在中国的移动支付

28、市场也出现利好的消息移动支付标准的制定和统一在今年可能产生新突破。易观国际数据预计中国移动支付市场在未来3年将保持快速发展，2014年交易规模将达3850亿元，用户规模达3.87亿。当前，制约移动支付业务发展的一个重要因素，是用户对手机银行、手机钱包等业务的认知度较低。因此，要使移动支付业务得到更广泛的应用，移动运营商等产业各方就必须不断加大市场推广的力度，有效培养用户的使用习惯。从国外经验来看，在市场培育期，出于对新业务的疑虑和安全性的担心，用户更愿意尝试手机缴费等额度比较小的业务。因此，运营商应首先快速普及移动小额支付业务。随着技术的发展和用户市场的开拓，再逐步推出更为丰富的移动支付业务。

29、虽然目前国内手机还不能支付更多的实物产品，但不久的将来，用手机来支付停车费、洗车费、订电影票和在自动购物机上买东西，会像我们今天拿着纸币支付一样方便。3.4校园推广实施 在校大学生的购买力随着家庭生活水平的提高而提高。大学生的需求与购买行为具有较强的自主性时下的大学生思想活跃，思维敏捷，接受新事物的速度快，他们喜欢紧跟新潮走，喜欢追求。经过调查大学生主要用现金支付，调查报告得出选择现金支付的比率为68%，银行卡支付比率为20%，选择手机支付仅仅占到8%，其余选择信用卡支付。因此，邮储银行在校园的发展具有极大潜力。对于在校园推广移动支付具有如下优势：操作简便快捷，针对大学生“追时尚，求便捷”的特

30、点，可通过短信、互联网等通信手段，使用支付账户完成缴话费、网上购物等功能。手机支付安全性能不断提高，多重保障，采用金融级别的安全机制，并增加手机实时验证，在使用中更安全。手机支付开通账户方便，方式多样（短信开通、网站开通、营业厅开通、客服开通）。多种方式充值，支付途径丰富（网上银行充值、营业厅现金充值、营业厅自助终端充值、手机支付卡通充值）满足大学生多样化的充值需求。并且手机支付业务与170多家商户联盟，给消费者提供丰富的产品选择。但也存在诸多不足。如：名度较低，在校园内的宣传推广不到位。在功能、销售等方面缺乏成熟的手段和通畅的流通渠道，用户对于手机支付的认知度以及在使用方面较低。安全问题突出

31、，校园群体对手机支付广泛缺乏信任感。数据显示，61%的校园群体最关心的是手机支付的“安全性”问题。淘宝网上的商店支持使用移动支付方式的并不多，造成移动支付的使用率较低。第四章：方案的可行性与操作性分析 移动终端和移动电子商务的发展是移动支付迅速发展的重要前提。根据数据结果，2011年中国移动电子商务市场交易规模为156.7亿元，同比增长609%；预计2012年中国移动电子商务市场规模将达到251.5亿元，到2015年将达到1046.7亿元。移动支付发展如此迅速，而邮政银行是刚刚起步的银行它的各方面都需要向那些国有银行学习，再次它没有自已的发展经验许多方面还需要自已去探索，因而发展移动支付面临很

32、大困难。而此方案之前未曾运行，推广存在一定的风险性。 随着移动支付行业竞争的不断加剧，大型移动支付企业并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的移动支付企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对世界移动支付产业发展的总体趋势、国外同类企业模式发展创新、国内企业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的移动支付品牌迅速崛起，逐渐成为移动支付行业中的翘楚!这也意味着邮储银行发展移动支付有着很大的挑战。而此方案并未做这么长远的考虑，很难适应市场的风起云涌。邮储银行发展移动支付的竞争对手有：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、招商银行、交通银行、浦发银行、中信银行、中

33、国民生银行、中国光大银行、兴业银行、广东发展银行、华夏银行等等。对手很强硬，此方案推广步步维艰。操作性分析五大难点：1、远程支付仍将继续，在未来相当一段时间内如何过渡、如何进行政策和标准引导，这个问题仍有待解决。2、可信的平台如何建立，及怎样建立可信服务平台（TSM），标准和规则在哪里？3、商业受理环境建设，目前六七千万商户只有300万户有POS机，如何催生市场？4、产业生态环境建设，硬件、芯片、制卡及设备制造等整个产业链要打通，要盘活。5、产业服务模式设计，包括整个的商业模式、技术模式、安全模式以及监管模式等还未完善。移动支付生态环境的建立，是不可能只靠任何一两家企业独立地把它完成，所以一定

34、要通过全国各地网点共同合作的方式，才有可能把整个产业做起来，达到互利共赢的局面，而这实施比较困难。1 放眼全国，邮政储蓄已成为邮政业务的主要收入来源，每年将近170亿元的利润保证了中国的农村金融市场发展还不深入，谁将第一个开发农村金融市场，为广大的8亿农民提供金融现代化的金融服务，谁就将挖得庞大的农村金融市场的第一桶金！而邮政储蓄银行，正是立足于农村，定位“三农”，瞄准农村金融市场的农村经济越来越好，而此时其它银行也尚未大力进攻农村，所以邮储银行应强化优势，站稳市场。农村经济越来越好，而此时其它银行也尚未大力进攻农村之机，邮储银行应强化优势，站稳市场。这给邮储银行 发展移动支付提供了广阔的天地

35、。此方案也正是应对这一优势而策划的。购买请求 支付流程2、收费请求3、认证请求4、认证5、授权请求6、授权7、收费完成8、支付完成9、支付商品附件： 关于邮储银行与移动支付的问卷调查1.您的性别（）A男 B女2.您的年龄属于哪个年龄段（）A 18岁以下 B 1825 C 2535 D 36岁以上3.您的手机是何种类型的（）A智能机 B非智能机4.您的月生活费（）A 600以下 B 6001000 C 1500以上5.您知道什么是移动支付吗？（） A 知道 B 知道一点 C 不知道6.您喜欢怎样购物方式？（） A 实体店购物 B 网上购物7.关于移动支付这项业务,请问（） A 我已使用过移动支付

36、 B 我未使用过移动支付8.您生活中哪种情况下使用移动支付（可多选）（）A 网上缴费 B下载资源 C 购物订票 D 娱乐餐饮 E 转账9.移动支付给您的生活产生了怎样的影响?（） A 对于我购买的产品、服务是有用的 B 使购买产品或服务更加容易 C 不理性的消费增加 D 对生活有改变，但改变不大 E 对我的生活全没有影响10.您认为移动支付模式的弊端是 （可多选）（） A 不安全 B 操作复杂 C 服务太少,不能满足需求 D 信息费服务费高 E 没有什么信用，不敢尝试 F 其他11. 如果移动支付成为一种趋势，并且逐渐完善，您是否愿意更多的使用移动支付（） A 愿意 B 不愿意 12. 您平时使用什么移动支付？（） A 邮储银行 B 其他银行13.关于此次移动支付问卷调查，您认为有用吗（） A 有 B 没有