信托行业信息化系统技术白皮书.doc

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1、目 录第一部分 信托行业系统概述21行业背景22信托公司金融信息化现状3第二部分 信托行业业务系统41业务描述41.1信托业务分类41.2信托业务流程52需求概要分析72.1需求描述72.2需求分析113系统概述133.1硬件网络架构133.2系统模块关系架构133.3技术特点153.4功能特点164系统功能实现184.1总体控制模块184.2财务处理子系统194.3核心业务处理子系统244.4项目库管理系统总体要求294.5OA办公自动化模块464.6客户关系管理模块644.7决策分析系统说明765系统软件选型785.1操作系统785.2网管软件系统785.3数据库管理系统975.4J2EE

2、 应用服务器( BEA WEBLOGIC)1045.5Web服务器1065.6系统开发工具1066系统硬件选型1076.1WWW服务器1076.2数据库服务器1086.3CallCenter服务器（CTI工控机）1106.4应用服务器1106.5服务器配置小结1106.6IBM服务器介绍1116.7IBM磁盘阵列柜介绍1157系统安全1217.1电子商务系统安全1217.2防火墙选型128第三部分 信托行业弱电系统1351保安监控及防盗报警系统1351.1前言1351.2需求分析1351.3系统实现目标1361.4系统设计方案1382综合布线管理系统1432.1概述1432.2国内外应用情况简

3、介1442.3综合布线子系统的组成1452.4传统布线存在的问题：1482.5综合布线系统的优势1492.6设计标准和规范1502.7安装与设计环境1502.8综合布线网络系统集成建设1503楼宇自控系统1563.1前言1563.2设计依据1573.3设计目标1573.4系统特点1583.5ORCA系统主要监控功能1634多媒体会议系统1694.1前言1694.2多媒体会议系统评价表1714.3各类会议厅功能、设计简介1734.4扩声系统1824.5多媒体视频系统1844.6多媒体会议中控系统1864.7多媒体远程会议1865网络UPS系统1885.1银行应用系统及网络概况1885.2设计原则

4、1895.3方案系统架构1896机房工程1986.1综述1986.2机房设备与机房供配电系统2046.3机房新排风系统2126.4机房防雷系统2136.5机房接地系统2166.6机房及设备监控217说 明 根据我公司多年从事金融系统工程建设的经验，并结合目前我国信托行业的实际情况，我们编制了此技术白皮书。旨在为用户提供一整套成型的系统解决方案，并对目前主要技术进行介绍。本书中所提及的产品品牌和型号，只为说明系统使用功能，我们将会根据用户的具体情况和需求提供更有针对性的方案。第一部分 信托行业系统概述1 行业背景在以“银、证、信、保”为四大支柱的现代金融体系中，信托业以其独特的功能和某些业务方面

5、的特有优势，成为金融体系中一个不可或缺的组成部分。在成熟的市场经济国家，信托业的高度发展是成熟金融体系的重要标志之一。但在我国，信托业的发展道路却并不平坦。我国信托业自1979年中国国际信托投资公司成立以来，经历了大起大落的多个发展时期。自1979年恢复信托业以来，历经五次整顿，最近一次从1998年开始，进入2001年,以信托法、信托投资公司管理办法和信托投资公司资金信托业务管理暂行办法的颁布实施为标志，中国信托业基本结束了长达三年的“盘整”格局，跃出谷底，步入规范运行的轨道。2002年5月9日，中国人民银行颁发2002第5号令，根据信托法和中国人民银行法等法律和国务院有关规定再次对信托投资公

6、司管理办法进行修订，其内容较原信托投资公司管理办法对信托投资公司业务开展的可操作性方面进行了重大调整，使信托投资公司在发起设立投资基金、设立信托新业务品种的操作程序、受托经营各类债券承销等方面的展业空间有了实质性突破。信托投资公司资金信托业务管理暂行办法也于2002年6月13日正式颁发，并在7月18日正式实施，进而为信托投资公司开展资金集合信托业务提供了政策支撑。至此，由信托法、新信托投资公司管理办法和信托投资公司资金信托业务管理暂行办法等法律文件和规定构建起来的信托公司规范展业的政策平台已经趋于完善。从2001年9月30日中煤信托首先获得按照新法规重新登记至今，已经陆续有超过60家的信托公司

7、通过央行审批。已获重新登记以及正在努力争取的各家信托投资公司面对广阔的业务空间，都在抓紧制定自己详细的发展策略，扬长避短、立足主业、开拓市场、打响品牌，真正办成名符其实的“受人之托，代人理财”的信托投资公司。基于这一背景， 信托高层团队和业务主管部门提出了建设 信托业务管理系统的要求，包括了业务流程重组、业务规范制定、岗位职责明晰、监控制度建立等一系列任务，其中以信托业务全流程管理为主线的信息化建设尤为迫切和意义重大。2 信托公司金融信息化现状国内金融信托投资公司主要由信托业务、投资银行业务、中间业务、自有资金投资及担保业务等构成，新出台的信托法、信托投资公司管理办法、信托投资公司资金信托管理

8、暂行办法，无疑指明了信托投资公司的发展方向，使得信托机构重新回归本位，开展真正的信托业务。信托可以贯穿社会生活的各个领域，应用空间非常之大，企业、个人以及政府部门都是现代信托的消费者。因此，规范化和产业化发展将成为信托业发展的主旋律，对行业企业的信息化建设也提出了更高的要求。目前，对于金融信息化建设，主要存在以下特点：随着金融法规的不断完善，金融衍生物、业务新品种的不断发展，信托投资公司面临着一些新的问题，原来仅凭手工、半手工的业务处理方式已不能满足现实需要，政府监管、税务部门、股东、委托人等利益相关者都对信托投资公司的业务管理提出了更高要求，信托投资公司拥有高效的综合管理信息系统迫在眉睫。信

9、托业务部门长期缺少针对性、有效性的信息管理手段，缺乏对合同实施过程中的全面监控，面对现代金融市场的高风险特性，往往单凭一些简单的数据作出结论，存在较大风险。证券投资市场孕育着巨大的商机，但是一直以来缺少有效的投资组合管理工具。信托投资公司内部个别应用的管理软件，往往各自独立，难以共享数据，信息孤岛现象明显。中国加入WTO后，信托公司正逐步走向国际市场，直接参与国际竞争。新的业务模式和严峻的市场环境迫使企业采取新的管理模式，以支持企业科学决策。由于金融业信息密集而不对称，信息化和风险防范成为新业务模式和管理模式成败的关键。目前，金融行业的信息化建设正在经历两个阶段，即电子化和信息化，而金融业自身

10、愈来愈高的知识含量决定了仅仅实现信息化是不够的，最终还须通过知识化管理来全面地、真正地提升企业竞争力和风险防范能力。随着现代信息技术和网络技术的发展，以计算机应用为代表的综合管理信息系统的开发和普遍应用，为解决以上问题提供了有效的途径和工具。第二部分 信托行业业务系统1 业务描述1.1 信托业务分类伴随“一法两规”的颁布和实施，以及信托机构重新登记工作的完成，我国信托投资公司彻底告别业务范围混乱不清的历史，从以信贷、实业和证券为主营业务和主要收入来源的模式，转向以“受人之托，代人理财”为主营业务，以收取手续费、佣金和分享信托受益为主要收入来源的金融机构。根据信托投资公司管理办法的规定，信托公司

11、的业务范围可划分为五大类：信托业务：包括资金信托、动产信托、不动产信托、投资基金业务；投资基金业务：包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司；投资银行业务：包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务，发起、管理投资基金，回清企业债的承销业务；中间业务：包括代保管业务、使用见证、信贷调查及经济咨询业务；自有资金的投资、贷款、担保等业务。各类别业务定义为如下：资金信托业务：资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。信托投资公司办理资金

12、信托业务可以依据信托文件的约定，按照委托人的意愿，单独或者集合管理、运用、处分信托资金。单独管理、运用、处分信托资金是指信托投资公司接受单个委托人委托、依据委托人确定的管理方式单独管理和运用信托资金的行为。集合管理、运用、处分信托资金指信托投资公司接受二个或二个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为；财务顾问业务：财务顾问业务是指为服务单位提供资产重组、购并、财务重整的策划设计、发展规划设计及咨询等中介服务；财产信托业务：财产信托是委托人将自己的动产、房产、地产以及版权、知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进

13、行运用、管理和处分；融资租赁业务：融资租赁，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件提供给承租人使用，并向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。作为一种有别于贷款和证券发行的新的融资方式，融资租赁已逐步得到广大企业的认同，它既可以避免中小企业贷款难的问题，又可以避免发行证券时间长的缺点，很大程度上减少了项目建设中诸多的繁杂手续，提高了项目建设的工作效率，同时也有利于企业进行技术改造，及时更新技术装备，迅速采取新技术、新工艺来提高产品竞争力和市场占有率。按照信托投资公司管理办法第二十四

14、条的规定，信托投资公司所有者权益项下依照规定可以运用的资金，可以用于融资租赁。信托公司将积极运用这一金融手段，为企业的技术进步和提升核心竞争力服务；债券业务：信托公司受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券和企业债券等的承销业务，其主要服务内容有：一、企业债券的承销业务：1 企业债券融资的信息咨询和策划；2企业债券发行方案的设计；3承销企业债券并推荐上市；4企业债券代保管；5企业债券兑付等工作。二、国债、政策性银行债券的发行和承销。1.2 信托业务流程根据以上信托业务分类，信托公司按照信托资金来源可以划分为利用自有资金开展的信托业务和利用信托资金开展的信托业务。信托公司信托业务流程如图

15、1所示：信托业务流程图（图1）2 需求概要分析2.1 需求描述根据信托公司信息管理系统用户需求书（以下简称“用户需求书”）所提系统功能要求进行综合归纳，可以看出，用户需求书所列内容对整个信息管理系统的功能要求主要涉及以下几方面内容：整个信息管理系统从功能上划分为以下几个部分：信托业务管理子系统；贷款业务管理子系统；综合管理子系统；系统支撑子系统；系统总体框架，如图1所示：需求框架图（图1）在每个子系统下又分别包含多个具体的业务处理模块，处理相应的信托公司业务，如图2所示：信托业务管理子系统（图2）贷款业务管理子系统（图2）综合管理子系统（图2）对于不同性质、种类的信托业务要有相对应的信托业务模

16、块进行处理；主要包括：信托项目开发与管理，对信托产品开发拓展提供辅助手段：项目开发：根据信托公司各部门不同项目建立项目信息数据库；按照信托项目种类建立相应的数据模型模板；提供信托项目辅助设计、分析手段，例如分析项目相关宏观政策、经济数据、行业信息、行业经济指标、风险监控指标、金融业信用评级指标、货币投向限制等；项目管理：根据信托公司规定的项目评审流程，记录评审过程与结果，传递评审指令，对项目评审流程进行控制；项目信息批露，项目营销监控；生成项目统计所需要的各种报表；财务处理：按照“一法两则”规定，分别核算自有资产与信托资产；提供相关信息；财务分析：对各项财务指标的统计分析和预测，为公司管理层提

17、供辅助决策支持；客户资源管理：积累客户信息，为其他业务处理提供相关的客户关联信息；建立多种途径的客户联系方式；建立资金运用与客户管理，实现对客户运用资金的动态跟踪；现场、非现场稽核管理：对现场稽核活动进行统一管理，主要包括稽核工作定时提示、委派、接收、通知、稽核报告的辅助填写、稽核报告逐级审批；测算稽核强度和稽核周期；非现场稽核与各相关业务系统机密联系，对各项业务运营指标进行监控，与稽核警戒指标自动比较，作出相应提示；违规操作跟踪与风险预警：对各项业务财务数据进行分析整理，对照业务权限判断，追踪违规操作并进行相应提示；设置各项业务风险监控点，当风险要素发生时，发出预警提示；报表管理：自动根据财

18、务数据与业务数据，生成上级主管部门要求的财务报表及公司相关部门要求的业务统计报表；支持用户自定义，生成适应各方面需求的统计报表；统计查询：对各项财务及业务数据的统计查询与分析；债券承销管理：对发债企业进行财务评审，建立发债企业资料库，对已发债券进行统计查询、财务处理、稽核等方面的管理；证券投资管理：对投向证券市场的资金进行统计管理；与证券行情、交易系统相连接，计算浮动盈亏、持仓成本，并进行交易统计、相应帐务处理；远程销售：各个销售网点通过利用远程销售系统销售信托合同，并通过互联网传入信息管理系统，进行相应统计；贷款企业信用等级评估：统计企业注册资本、组织形式、经营范围等基本信息，根据企业财务报

19、表，分析企业财务指标，确定企业的信用等级；合同管理：对各类合同信息进行管理，通过财务数据，追踪合同执行情况；业务预警：对合同执行过程中产生的逾期、诉讼时效、展期、罚息等非正常情况进行预警；贷款审查管理：根据信托公司贷款审查流程，对贷款审查过程及结果进行管理；展期、逾期、罚息管理：对收息、展期、逾期、罚息等工作流程实行多级监控管理；权证物品代保管：对权证物品代保管资料进行管理；不良信贷资产管理：对不良信贷资产保全、变现、出租、参股进行管理；辅助决策支持：运用数据分析手段，将公司相关信息进行分析，出具相关分析结果，为相关决策层提供辅助决策支持；公文流转：将公司内部文件签收、执行等工作纳入计算机管理

20、；固定资产管理：对固定资产实物进行管理；人力资源管理：进行人力资源管理、部门绩效考虑，按期发放工资并生成电子数据；公司网站：介绍公司信息，提供客户网上查询；远程查询：允许内部外出人员访问信息系统，查询相关财务、业务信息；用户需求书对硬件及技术要求系统平台：Windows 2003 Server；由于与Internet相连接，设置托管服务器；后台数据库：Oracle 9i；系统软件构架：基于J2ee架构；基于硬件或软件的病毒及网络安全防范；方便、安全的数据备份策略；2.2 需求分析结合信托公司业务分类、信托公司业务流程考虑，分析以上所列功能，可以得出以下结论：用户需求书所提需求已涵盖信托业务绝大

21、部分内容，但在功能需求的提出上尚存在以下需要讨论的问题：整个信息系统业务子系统划分：用户需求书将子系统划分为信托业务管理子系统与贷款业务管理子系统。从实际情况出发考虑，虽然贷款业务在信托公司业务中占有相当大的比重，但是在业务类别划分上，贷款业务完全可以包含在信托业务之内，因此，是否有必要将贷款业务子系统单独考虑；需求重复阐述：对于一项需求，完全可以在其相关的业务处理模块中解释完全，是否有必要将该项需求在不同模块中重复提出。例如：项目信息管理在信托项目开发管理与项目实施中的描述；客户资源管理在上下游企业资源管理与客户管理子系统中的描述等；相关或相似功能合并：针对某一类业务的处理，是否需要设置多个

22、子系统来进行处理。例如项目管理是否需要划分为项目开发管理与项目实施管理；信托贷款合同管理是否需要划分为合同管理与展期、逾期、罚息管理等；系统模块关系：在信托业务中每一项业务处理都有其相关的业务处理流程且最终要反映到财务信息系统中，因此在各项业务的处理上，仅仅靠一个单独的模块是难以实现的，可能涉及两个甚至多个业务模块；通过对用户需求书所列功能的归纳总结，可以将系统功能划分为以下几个部分：信息系统的核心在于对信托公司各项业务及财务的处理，包括：通过财务模块核算自有资产与信托资产，自有资产与信托资产分别设帐核算；通过信托管理模块实现对信托资产中单一信托项目、集合信托项目的设立、运营、核算等各个环节的

23、处理；通过远程销售模块销售信托品种，将销售数据与公司实时同步，实时反映信托品种销售情况；通过合同管理模块对各类合同进行管理，记录资金收付，登记合同台帐，按时计算利息；根据五级分类对贷款进行管理；通过证券模块完成信托公司资金在证券市场运作的核算管理；通过债券承销管理模块完成信托公司债券承销管理；通过权证物品代保管管理建立权证物品代保管资料信息；通过报表模块生成各类财务、业务统计报表，反映企业最终经营成果；在各个业务模块中设置各项业务的风险监控点、违规操作，当风险或违规操作发生时，自动相相关人员发出预警提示；通过各个核心业务及财务模块功能之间相互配合、相互补充，可以将信托公司绝大部分业务涵盖其中，

24、脱离手工登记，提高信息传递速度。信息系统在完成以上核心业务及财务处理的基础上，辅之以其他业务辅助模块，完成各种业务的事前控制及事后监督，包括：通过项目管理模块建立项目信息库，根据公司内部项目审批流程，管理项目立项、审批、执行；通过信用等级评估模块对企业进行信用等级评估，为其他业务模块提供辅助决策支持；通过财务分析模块实现对各项财务指标的统计分析和预测；通过稽核管理模块实现对现场、非现场稽核活动的统一管理；信息系统通过核心业务模块与业务辅助模块相互配合，完成对业务、财务事前、事中、事后的控制与监督，从整体上避免各项风险的发生和违规操作的出现。在此基础上，更进一步将信息系统扩展到整个公司管理的层次

25、上，从而对内提高整个公司管理、经营水平，对外提供良好优质的金融服务，增强核心竞争力。包括：通过以呼叫中心（CALL CENTER）为统一接入手段的客户管理模块(CRM)管理客户信息，保存客户资料，为进行客户挖掘提供第一手资料。OA办公自动化，提高办公效率；通过固定资产模块管理固定资产实物，计提折旧；通过人力资源管理模块考核人员、部门绩效，发放工资，代扣代缴个人所得税，生成工资银行数据盘；通过远程查询模块为公司领导、外出人员、客户提供远程、实时信息查询；建立、维护公司网站，实现网站与公司内部数据库数据共享，宣传公司信息，介绍公司动态，为客户提供更优质服务3 系统概述3.1 硬件网络架构3.2 系

26、统模块关系架构从系统内部模块关系出发考虑系统软件模块架构如图3所示：系统模块关系架构（图3）如图所示：各个业务模块之间通过信托合同和客户彼此产生联系，主要表现为：客户按照与公司业务发生业务类别分为贷款客户、存款客户、担保客户等；项目管理模块中具体项目与客户管理系统中客户相对应；合同管理模块中管理的合同与客户直接相关联，不同类别合同分别隶属与不同的客户；存贷款帐户管理模块中的存贷款帐户不仅与合同管理模块中不同类别合同相对应，也与客户管理模块中客户相对应；信托业务管理模块中的信托品种与合同管理模块中的合同相对应，同时运用与证券投资领域的信托品种所对应合同与证券投资管理模块中的资金帐号相对应；客户模

27、块中的客户与总帐管理模块中涉及到核算客户的科目相对应，作为总帐模块的明细科目存在；因此，可以看出，合同与客户是贯穿整个信息系统业务处理部分的两条主线；各个业务模块生成的业务数据最终要转化成为财务数据归集到总帐模块中。总帐模块作为整个信托业务处理流程的出发点和最终归宿，在信息系统中处于最基础、最核心的地位；总体控制模块为整个系统稳定有序运行起着保驾护航的作用；报表模块、财务分析模块、稽核审查模块、风险预警模块等辅助决策模块以总帐模块为基础，在总帐系统将一个完整业务循环处理完毕的基础之上，反映业务活动的最终成果，并进行监督控制；项目管理系统、客户管理系统、OA办公自动化系统、人力资源管理等模块与业

28、务系统的连接，实现各类信息共享，加速信息在组织内部传递；远程WEB查询、信托品种远程销售模块、语音查询等外围模块将系统内相关信息提供给相关使用人员，更丰富了整个信息系统的内涵。从信托公司经营情况出发考虑，客户在信托公司经营中所占的重要地位，谁拥有了客户，谁就拥有了未来。因此，无论从信托投资公司自身、还是从目前的社会发展背景上看，了解客户需求，留住客户不仅成为信托投资公司的发展、甚至成为其生存的迫切需要。鉴于客户所处地位的重要性，因此，客户关系管理模块在整个信息管理系统中又处于重要地位，客户管理模块与其他模块之间关系，如图4所示： 系统模块关系架构（图4）3.3 技术特点本信托方案采用J2EE架

29、构设计, J2EE 架构使我们只需要关注于具体的信托业务, 而象负载均衡, 安全, 存储等都可以由应用服务器来负责, 这将极大地提高开发效率, 同时对整个系统的稳定性、安全性、可扩展性有良好的保证。下图展示了以J2EE架构开发信托企业级应用的总体架构综上， 系统拥有如下技术特点：良好的可扩展性良好的跨平台性能，为以后系统迁移到UNIX系统提供了可能稳定性安全性3.4 功能特点系统在功能组合上主要有以下几个特点：贯彻自有财产和信托财产分账管理的要求：信托投资公司管理办法第三十六条：信托投资公司应当将信托财产与其自有财产分开管理，并将不同客户的信托财产分开管理。信托财产为资金时，可以采取分别记账的

30、方式。信托投资公司的应对其信托财产根据委托方的不同，对其资金进行分账管理。如果单纯的采用多套账的方案来解决以上要求，容易导致信托投资公司的业务工作量激增，另一方面则使按各委托方设立的账簿之间人为割裂，形成分立的核算系统，数据不能满足共享的要求。管理信息系统要运用总帐管理模块中的“集团财务、集中记帐”的思想，解决自有财产和信托财产分账管理；运用信托帐户管理系统、信托合同管理系统等系统针对信托财产所属委托方的不同，解决对其资金进行分账管理的需求，合同台帐的运用又满足了信托投资公司对信托合同全过程、跨年度管理的要求。解决集中管理和分散经营的矛盾：现代经济的发展必然导致信托投资公司的管理层特别是高级管

31、理层存在移动办公的需求，而信托投资公司资金委托方地域分布广泛，因此需要信托投资公司提供方便的查询技术手段，使委托方快速方便地查询到各自的财务数据和资金估值数据，管理信息系统运用远程WEB查询系统、客户远程查询模块解决了上述问题。实现信托财产收益与信托帐户、收取手续费的自动分摊：信托投资公司管理办法第三十七条 信托投资公司应当妥善保存处理信托事务的完整记录，至少每半年定期向委托人及受益人报告信托财产及其管理、收益的情况。第三十八条 信托投资公司经营信托业务，依据约定以手续费或者佣金的方式收取报酬。信托投资公司收取报酬的标准，除中国人民银行另有规定外，原则上由信托当事人协商确定。由于信托投资公司是

32、采用按委托方分信托账户进行核算，因此要求信托投资公司的信托财产收益与信托帐户、收取手续费应在委托方之间、委托方与信托投资公司之间进行分摊。配合国家的金融监管政策，最大限度的避免企业经营风险，加强信托投资公司内部监控体系；满足对信托财产实时估值的要求；信托财产随着使用（股票证券投资、资产投资、实物投资等），其价值在不断的变化，信托财产的所有者-委托方需要随时掌握资金的真实价值，而信托投资公司的财务数据受各种因素的限制有一定的滞后性。因此就要求所使用的软件在帐务不做调整的基础上，提供信托财产实时估值的功能。实现证券投资组合的有效管理；证券市场孕育着巨大的商机，为金融机构的自有资金的有效利用提供了广

33、阔的天地，但巨大的商机背后也伴随着巨大的风险，理财人员由于缺少有效的投资组合管理工具，也就无法做出正确的投资组合，当然无法实现机构投资人特有理性投资下应有的基本收益率，管理信息系统通过证券投资管理模块对运用在证券市场上的资金进行管理，很好的解决了证券投资组合管理。满足对风险预警、信贷风险管理的要求。现代金融市场的所具有的高风险特性，迫使要求信托投资公司的加强财务监管，管理信息系统运用综合的财务分析、预警系统和在各个业务模块中的风险预警功能，很好的解决了风险预警、信贷风险管理。4 系统功能实现根据系统功能划分，可以将整个系统分为三个部分：基础部分财务处理子系统，主要包括总帐管理模块、报表管理模块

34、、财务分析模块等；扩展部分业务处理子系统，主要包括信托存贷款帐户管理模块、信托业务管理模块、合同管理模块、信托项目管理模块、客户关系管理模块（CRM）、证券投资管理模块、远程销售模块、债券承销管理模块等；外延部分内部管理子系统，OA办公自动化模块、固定资产管理模块、人力资源管理模块等、现场、非现场稽核管理模块；总体控制模块，协调以上三个子系统关系，组成整个信息管理系统。信息管理系统通过各个子系统不同模块之间相互配合，为信托业务事前、事中、事后的处理提供了一个多维平台。此外，考虑到客户在信托公司经营中的重要性，在客户关系管理模块中引入CRM概念，突出客户管理模块在系统中的地位。4.1 总体控制模

35、块总体控制模块作为一个解决方案的平台控制器，管理着解决方案中所有其他模块的运作状况，并能够通过集中控制系统控制客户终端的每一个模块的具体运作状况，并且能够监测到终端模块的使用情况、协助终端完成一系例的任务，集中控制系统还能够帮助终端进行数据的终端到终端的数据交换，更好的进行桌面协作。主要包括：1、中央控制器：对解决方案平台中的每一个模块及系统进行集中控制；2、终端监测机：对终端的运作情况进行监测，了解其运行的性能及优化状况；3、认证中心：颁发客户端证书，对客户端进行证书认证；4、消息中心：对客户的消息进行过滤交换；5、数据中心：对服务器的数据进行集中配制与控制。主要功能有：基础数据管理：管理一

36、些全局数据的定义与初始，如业务点、角色、用户、考核编码、权限定义等等与解决方案中系统具体数据相关的数据初始；日志管理：有关用户操作中的日志的查询；系统监控：针对当前在线用户的在线情况、状态、进程优劣作出的一种统计与控制；包括：登录监控、状态监控、操作监控、消息管理；桌面协作管理：对桌面协作行为进行管理；参数设置：针对所有系统共有参数或各个系统特有消息针对应用的不同作出专项定义；证书管理：用来对系统中的证书进行认证、颁发、管理；数据库控制：系统安装、数据备份、脚本更新、版本控制、数据收缩；方案加密：针对系统启用的安全方案进行算法的选择及证书的配置的功能，该功能中除了对本身系统的加密方案进行配置外

37、，也可以对第三方网络加密认证商的解决方案进行认证配置；系统自动智能升级更新功能；系统能够在解决方案平台中的某一个终端进行系统升级更新后能够将升级行为进行到整个平台中的每一个终端，并将某一个终端中的模块进行智能升级更新；业务提醒与记事提醒功能；远程桌面协作与共享；4.2 财务处理子系统4.2.1 总帐管理模块作为各个业务模块的总后台，将业务数据转化为财务数据，进行日常帐务核算。帐套设置上，根据“一法两规”的规定，将自有资产与信托资产分别设帐，信托资产按照信托品种单独设帐，信托品种中按照信托受益人单独设帐。会计核算上，将我国“分级汇总”的会计核算方式与西方 “分段码汇总”的会计核算方式相结合，利用

38、科目与辅助核算码的对应关系，建立灵活多变的会计核算科目体系，进行日常帐务登记、查询。具体功能有：按照“一法两则”要求，将信托公司自有资产与信托资产单独设帐管理；其中信托资产核算中，按照信托品种单独设帐，在具体的信托品种帐中按照收益人单独设立科目（帐户）核算；灵活的科目设置：在会计制度规定的一级科目下，自由建立会计核算需要的下级明细科目，设置科目属性；根据核算需要，设置科目与辅助核算码对应关系；不同的一级科目下，同级科目科目号长度允许不同；充分的科目保密、辅助核算码保密：将具体的科目、辅助核算码使用权限规定到具体的操作人员，满足记帐人员岗位分工的需要，技术上杜绝财务数据外泄，加强内控；根据辅助核

39、算码类别的性质规定辅助核算码内容在各个帐套中是否通用，避免同一类辅助核算码，尤其是数据量大且标准唯一的辅助核算码内容，例如证券代码、证券名称，在不同帐套中重复录入；快捷的余额初始：通过录入明细科目和辅助核算内容的初始数据，系统自动汇总，出具试算平衡表；方便的凭证录入：凭证按照制作方式划分为三类：一般会计凭证、标准会计凭证、自动会计凭证。一般会计凭证的制作支持全键盘录入，减少使用鼠标带来的时间耗费；将日常业务对应的会计分录定义为标准会计凭证，在业务发生时，直接调用事先定义的标准分录，既减少录入工作量，也避免由于业务理解诧异所造成的帐务处理错误；自动分录的使用更可以达到事半功倍的效果；严谨的凭证编

40、号方式：根据业务实际情况需要定义凭证编号方式，满足凭证装订、保管，会计审计的要求；月末损益结转、记帐、结帐可以统一进行处理，也可以根据实际情况，分不同帐套分别进行处理；年末自动根据上一会计年度科目体系建立下年科目体系，并允许调整；年终结转允许多次进行；丰富的查询：系统提供凭证模糊查询、科目金额查询、科目平均余额查询、辅助核算码金额查询、科目实时余额查询、汇总明细查询、科目汇总查询、凭证汇总查询等查询，可以方便的查询在一个会计年度内，任意起止时间科目的期初余额、期末余额、期间发生、累计发生等各项数据；支持体系查询，即从指定科目的总分类帐开始查询，向下查询该科目的汇总明细、明细分类帐，直至某笔会计

41、凭证；并根据科目性质打印各种内容帐页，如现金日记帐、银行日记帐、明细分类帐、辅助核算码明细帐、数量金额帐、总分类帐，各种帐页格式按照成文厚标准帐页格式设计；强大的打印和数据导出功能，各种查询结果都可按照相应格式打印，查询结果可以输出到EXCEL文件或TXT文本文件中，已备使用。4.2.2 总帐管理模块详细说明总帐管理模块对会计处理过程和模型是以记帐、算帐和报帐模式为基础而设计的，旨在帮助企业会计人员摆脱手工劳作，自动完成记帐、出表的工作，并以报表管理模块自动计算资产负债表、损益表、现金流量表等会计报表的输出为一会计工作循环的节点。而真正会计报表的分析及信息利用，依然需要财务人员凭借自身的业务经

42、验和职业判断去手工运行，因此带有很大的限制性和随意性。财务分析模块成功地拓展了传统会计信息系统的会计工作循环，第一次把对企业会计报表的自动分析引入会计信息系统的输出视角，使电算化会计工作循环从凭证录入到生成财务报表延伸为：制作会计凭证；复核会计凭证；试算平衡；登记明细帐、总帐；计算报表；财务分析；从而丰富了计算机会计信息系统的功能和结构，方便了报表使用者对财务信息的及时有效运用，打破了会计专业知识对报表信息使用的束缚和限制，使得会计信息系统直接面向管理决策，并利用计算机辅助决策来提高会计流程和模型的使用价值，引发财务信息系统在功能上发生了根本性变化,使得财务信息系统具有更多的“人性”成为现实和

43、可能。依据总帐模块的财务数据、报表管理模块的各类报表信息，定义和计算的各类财务分析指标，对财务状况进行分析。主要功能有：自由定义各种比率指标；选择任意会计期间财务数据计算；分析结果以图表、饼状图、柱状图显示，结果一目了然；打印分析数据、结果，将分析数据导出到EXCEL或TXT文件中；4.2.3 报表管理模块作为经营成果的直接体现，报表在企业经营上占据重要的地位。通过报表管理模块，生成财务、业务报表。主要功能有：系统默认设置金融机构利润表、资产负债表、业务状况变动表、现金流量表；提供简单、多样的报表计算函数，由用户自由定义各类报表；通过定义报表内部审核表，系统自动校验报表内部、表间钩稽关系；生成

44、的结果表自动保护，防止由于误操作而更改数据；在凭证未记帐情况下，预先试算；根据函数定义，直接读取、计算业务数据，出具各种业务统计报表；报表计算结果可以方便的保存为EXCEL文件，供用户编辑；4.2.4 财务分析、预警模块依据总帐模块的财务数据，计算定义的各类财务分析指标，对财务状况进行分析。主要功能有：自由定义各种比率指标；选择任意会计期间财务数据计算；分析结果以图表、饼状图、柱状图显示，结果一目了然；打印分析数据、结果，将分析数据导出到EXCEL或TXT文件中；定义业务风险预警指标，并自动与业务财务数据进行比较分析，当风险因素发生时，自动进行提醒；4.2.5 帐务核算模式采用集中记帐的处理模

45、式，即按照国家会计制度规定建立统一的会计核算科目体系，按照部门或信托品种设立帐套，通过科目授权分配各个帐套帐务核算所使用的会计科目，如图所示：科目授权在部门或信托品种套帐中分别进行初始并达到各自试算平衡，从而实现总体的试算平衡。日常处理中，根据业务所发生的部门或信托品种，在相应帐套中制作会计凭证，登记帐簿。根据业务实际情况，在每个会计期末，各个帐套可以分别结转损益、结转利润、计提各项准备，也可以由系统统一进行上述业务的处理。查询统计时，可以根据科目级次进行分级汇总查询，也可以根据部门或信托品种帐套隶属关系进行分级汇总查询。如图所示：科目汇总品种汇总信息系统帐务主要处理流程帐务处理主要涉及模块：

46、总帐管理模块、信托帐户管理模块、信托业务处理模块。总帐模块建立会计核算科目体系，将信托存、贷款，委托存、贷款科目设置为柜台结转性质的科目，并通过科目授权规定各个帐套会计核算所使用的科目。在每个部门或信托品种帐套中进行科目数据初始，达到试算平衡；在信托帐户管理模块中根据自有业务与信托业务所签订的合同分别在各自帐套中开始信托存贷款、委托存贷款帐户，帐户金额发生变动时，制作相应会计凭证，并通过每天关机操作，将凭证传递到总帐系统中；信托业务处理模块将销售部门与财务部门有机联系起来，财务部门在信托业务处理模块中，通过审核销售数据生成相应的会计凭证传递到总帐模块中。此外，在信托业务处理模块中，财务部门根据信托品种在运作流程中的业务定义相对应的会计凭证，在业务发生时，根据事先定义生成相应的会计凭证，传递到总帐模块中，并根据所选择的信托品种登记到该信托品种帐套中；总帐模块中，财务人员对各个业务模块传递到总帐模块中的凭证进行复核、试算平衡、记帐、结帐。4.3 核心业务处理子系统4.3.1 信贷业务管理模块说明发放贷款是信托公司重要的金融业务之一，将信贷业务的授