CFP福利与退休案例—周华.ppt

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1、周华先生个人理财案例,合肥地区CFP班第1组,周华2012年41岁，某IT公司部门经理，年薪（税前）15万元，1999年参加政府养老金计划，目前个人账户已积累2万元；医保卡上有4,000元；个人住房公积金账户上有5万元。从今年起单位建立企业年金，个人供款为当月税后收入的2%，企业与个人按2:1配款。妻子赵燕36岁，某企业职员，年收入（税前）8万元，2002年参加政府养老金计划，目前个人账户已积累1万元；医保卡上有2,000元；个人住房公积金账户上有3万元。儿子周爱哲12岁，读小学六年级。家庭资产状况：客户现有存款35万元。新购100平米住房，首付30万，按揭40万，年利率7.5%，15年还清。

2、,案例,周华资料（1）年龄41（2）职业公司部门经理（3）学历硕士学历（4）健康状况正常（5）保障情况二险一金和企业年金（6）预计退休年龄60（6）预期余寿83赵燕资料（1）年龄36（2）学历大专（3）职业企业职工（4）健康状况正常（5）保障情况二险一金（6）预期余寿88其他家庭成员资料（1）儿子12岁，小学六年级学习成绩中等,基本信息,目标信息,退休规划目标,数据假设,假设项目基本假设CPI4.00%经济增长率8%工资薪金税率按九级超额累进税率企业年金中企业缴费适用税率20%工资年增长率6%月社平工资（元）3322社平工资年增长率6%一年定期储蓄利率3.50%,基本情况分析,风险属性分析,经

3、过对周华先生的风险属性分析，他是中高风险承受态度和中高风险承受能力的人，其能承担的投资报酬率上限为8.5%。,周华家庭负债表,周华家庭收支储蓄表,周华家庭收支储蓄表,周华家庭收支储蓄表,退休赤字测算,家庭无忧生命图,家庭无忧生命图,理财策略,策略1：增加教育支出,为使客户综合效益最大化，增加人力资本 2012年-2022年加大对子女的教育投资，当年投入5万元，以后每年增加5%，贴现率为3.5，每年年初支出。教育支出在退休时点的现值=113.73万元,策略2：住房反抵押贷款,考虑到周华先生拥有自用房产且无需将房产传承下一代，可以采用住房反抵押贷款，增加退休供给。假设房价年均增长率6%，贷款年利率7.5%，贷款费用4%，经计算，可贷款金额148.15万元。,策略3：投资策略的选择,在养老储蓄率60%的前提下，投资回报率达到8.0%以上即可弥补全部的退休赤字并实现盈余。,资产配置,