邮政大理财之人民币理财业务定稿.ppt

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1、市邮政局,人民币理财产品概念 人民币理财产品分类,人民币理财产品的介绍,人民币理财的概念 由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。,人民币理财产品的介绍,人民币理财产品的介绍,是以国债、央行票据、政策性金融债为主要投资对象 的低风险银行理财产品。,产品特点,风险最低,主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。,人民币理财产品介绍,集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。,运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品

2、与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品,人民币理财产品介绍,市场青睐短期产品,2010年投资者的风险偏好趋于短期理财产品。其中,6个月内的短期产品占比71.2%。此外,2010年投资者青睐于保本保收益的产品,当年共发行保本保收益的产品1999款,占 比33.3%。,人民币理财产品介绍,人民币理财产品介绍,信贷资产及银行间市场工具类产品占主流,按照投资标的分类,2010年市场以投资于信贷资产及银行间市场工具的稳健型产品为主,涉及股市的产品数量下降。2010年投资于信贷资产的理财产品共发行3448款,占比40.8%,同比上升33.4%。投资于银行间市场工具的产品发行

3、3813款,占比46.9%,同比上升19.9%。这二者占比之和为87%,相比2009年增长10个百分点,这说明稳健型产品依然为市场的主流。,邮政储蓄人民币理财产品介绍,邮政储蓄银行人民币理财产品,“创富”系列,“天富”系列,“财富”系列,“财富”-信贷资产类“汇票盈”-票据类“月月升”-债券类“日日升”-债券类“鑫鑫向荣”-债券类,邮政储蓄人民币理财产品介绍,邮政储蓄人民币理财产品特点共性,创富系列,邮政储蓄人民币理财产品介绍,创富系列产品除了兼顾新股、债券等稳健投资的基础上，通过一定比例的仓位限制主要投资于基金产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等。,邮政储蓄人民币理

4、财产品介绍,邮政储蓄人民币理财产品介绍,天富系列,邮政储蓄人民币理财产品介绍,投资方向：募集资金投资方向主要为国内依法公开发行上市的债券、基金及监管机构允许投资的其他金融工具固定收益类债券，包括：国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、次级债、资产证券化产品、逆回购及法律、法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具,邮政储蓄人民币理财产品介绍,较低,风险,期限,产品,客户,较长一年以上,风险偏好较弱但又追求高收益,天富1号 2号,天富系列产品卖点,安全性高投资于低风险产品,以债为主，结合新股，优势互补,潜在额外收益权益投资,免手续费和利息税,预期收益高于货币基金,财富系列,“财富”

5、系列,财富,汇票盈,日日升,月月升,其中，“财富”和“汇票盈”有固定的产品期限“月月升”和“日日升”无固定的产品期限,邮政储蓄人民币理财产品,主要投资方向：“财富”系列产品主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等,邮政储蓄人民币理财产品介绍,财富类产品卖点风险低：信托贷款类由国开行负责担保收益高：预期收益高于同期定期存款期限灵活：30天-24个月，适用于不同投资者的需要免手续费、利息税目标客户群体：风险属性评估中属于保守和稳健客户,邮政储蓄人民币理财产品介绍,财富汇票赢,财富汇票盈,主要投资方向：募集资金主要投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票等货币市场工具风险等级：风险低

6、收益率：流动性好、收益率稳定产品期限：期限短，一般都在3个月,财富月月升发售对象：面向个人和对公客户投资方向：募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级：风险低收益率：收益率较稳定产品期限：是个长期业务品种，没有固定投资期限。,财富月月升,月月升的申购、赎回期限 每月的127日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。举例说明 用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日31日)

7、给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）注意 产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息,财富月月升,财富“月月升”卖点收益“月”长“月”高1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率2.2%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。2、安全性佳，收益稳定。本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益

8、稳定。3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值。,财富日日升发售对象-面向个人和对公客户主要投资方向 募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等固定收益类债券风险等级 风险低收益率 收益率较稳定产品期限 是个长期业务品种，没有固定投资期限。,财富日日升,财富“日日升”卖点现金管理专家1、日

9、日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到1.7%，相当于目前活期存款利率的4.25倍，同时高于七天通知存款利率。2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-15:00内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。3、投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。,财富鑫鑫向荣,预期收益率（1.70%-3.25%）,邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年收益率启用前3个工作日在邮储银行网站或相关营业网点发布相关信息公告。,财富鑫鑫向荣,问题一,知晓度不高,存在问题及应对方式,应对方式,存在问题及应对方式,问题二,收益不高,存在问题及应对方式,应对方式,存在问题及应对方式,问题三,产品不多,存在问题及应对方式,应对方式,存在问题及应对方式,问题四,信息不及时,存在问题及应对方式,应对方式,存在问题及应对方式,问题五,抢购困难,存在问题及应对方式,应对方式,关键字“准备充分”,关键字“网银”,关键字“安抚、转化”,存在问题及应对方式,问题六,理财与余额的关系,存在问题及应对方式,应对方式,存在问题及应对方式,谢谢！,