银行保险合规合法管理培训.ppt

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1、合规管理培训 适用于公司银代总监,目 录,合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商业银行、保险公司均设有合规部门。国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门，开展合规管理工作。,一、合规是什么,（一）合规管理的背景,政策要求保监会 关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）保险公司合规管理指引（2008年1月1日起施行）关于具体适用有关事宜的通知 国际监管形势大势所趋 合规与银行内部合规部门-国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10

2、大原则 保险公司治理核心原则-国际保险监督官协会（上述文件对合规管理起到了推动作用）,（一）合规管理的背景,一、合规是什么,保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。,（二）合规的基本知识,什么是合规？,合规是防范监管和经营风险的最佳手段,一、合规是什么,合规风险,合规管理,保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。,保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为

3、。,（二）合规的基本知识,一、合规是什么,（三）监管重要举措,一、合规是什么,（一）全保会坚持防风险、调结构、稳增长 寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险（二）保险监管会议切实规范保险市场秩序 治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究 总公司的管理责任,一、合规是什么,（三）监管重要举措,（三）寿险监管会议整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序(四)保险合规年会建立合规机制 保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新保险法实施为契机，加

4、强合规工作,监管重拳出击，高压监管态势，罚单频频落地，已经动真格了！,一、合规是什么,2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77。其中，责令撤换高管人员105人，同比增加2.94；罚款3467.3万元，同比增加13.48；责令停止接受新业务43项；警告159家机构和345人。此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。,2008年度中国保监会行政处罚情况,（三）监管重要举措,一、合规是什么,保监会行政处罚情况汇总表,一、合规是什么,（三）监管重要举措,一、合规是什么,

5、（三）监管重要举措,2009年上半年公司受行政处罚情况,上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题：一是虚列费用，违规支付银代手续费；二是销售误导，欺诈客户行为；三是公司财务数据不真实。,一、合规是什么,（三）监管重要举措,监管动向与趋势,（一）问责 法人、总公司、高管（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格（三）治乱“大家都这么做”Warren Buffet（2006）（业务经营中最危险的一句话）（四）趋势 3年 5年 走向规范、健康的市场 5-10年,一、合规是什么,（三）监管重要举措,违规事件频发导致巨大压力,财务损失,声誉损失,金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿；律师费用、独立的第三方调

6、查费用、公关费用；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；股价下跌，融资成本增加；其他的间接财务损失。,在监管者面前失去信誉引起监管的连锁反应在公众面前失去信誉媒体的放大效应在市场投资者面前失去信誉投资评级的下降各种声誉风险相互关联造成的放大效应从监管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性个人职业生涯,一、合规是什么,让违规付出成本，且是巨大成本！,随着新保险法、新会计法的开始实施，给公司带来较大的经营风险和监管风险！,一、合规是什么,（三）监管重要举措,（四）公司合规管理要求,公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 2009年公司计划工作会议 加强风险管控、突出核心业务、

7、突破后援建设 孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年的三项重点工作 2009年2-3月，孙兵总裁赴广东、湖北等七家分公司调研时，多次重申“要高度重视合规经营工作”，特别强调了银代业务要高度重视风险控制，重点指出了三类风险：外部风险、销售误导风险和财务风险。,一、合规是什么,公司问责管理办法（新保合20094号）问责对象：公司领导、各中心负责人、各部门负责 人、分公司总经理室成员；问责方式：经济处理类、诫勉提醒类、组织处理 类；问责原则：遵循重大性原则、从严性原则和公正性 原则。分公司也将陆续出台针对各级员工的问责制度,（四）公司合规管理要求,一、合规是什么,强化合规经营和管理，加

8、大风险管控力度，防范和控制公司经营管理中出现重大问题，促进公司高级管理人员恪尽职守,目 录,公司合规，领导垂范！董事会对公司的合规管理承担最终责任！管理层（包括公司各部门和分支机构）对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。管理层负责本部门业务规章制度和操作流程规范的建设，并有责任根据法规和监管要求的变化及时进行修订、补充或删除。,合规从高层做起,合规管理理念,二、合规是谁的责任,合规人人有责,合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一

9、个重要组成部分。,合规管理理念,二、合规是谁的责任,二、合规是谁的责任,最终责任,尽职责任,直接责任,公司各级管理层,起表率作用；对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任；负责本单位业务规章制度和操作流程规范的建设；开展日常合规管理与检查。,二、合规是谁的责任,公司合规部门/岗的角色定位,借鉴和引进国际先进合规/风险管理经验，在 总分公司初步建立职责清晰、运转高效的合规 管理体系；开展合规审阅、咨询、督导检查、评价、报告 等工作，强化合规风险管控；与法律部门、风险管理相关部门/岗位协调配 合，共同建立起公司风险防范的第二道防线。,二、合规是谁的责任,目 录,合规管理不仅能减少或者避免违规

10、罚款的损失，保护干部队伍，同时减少和避免操作风险，促进公司经营效益和内涵价值的提高。更为重要的是，可以减少和避免声誉损害，树立公司品牌，提升公司美誉度。,三、合规创造价值,合规创造价值,三、合规创造价值,西方合规做得好的公司在评估价值时增值20,公司美誉度高，品牌好，业务规模自然容易做大,我没有违规记录！这就是最大的职业价值,罚款走的是公司自己费用，直接影响到经营效益,目 录,银代业务的主要风险点有哪些？,四、银代风险有哪些,虚列费用,销售误导,小帐手续费,四、银代风险有哪些,风险后果,四、银代风险有哪些,以上主要风险点及问题涉及的法律包括公司法、保险法、会计法、税法、反商业贿赂法、反洗钱法，亦违反一系列的保险行业监管规章制度。,四、银代风险有哪些,几点思考,不合格的管理者其实就是最大的风险！,四、银代风险有哪些,一个平庸的管理者只做工作，不知风险,四、银代风险有哪些,规 范,工作要求,谢谢！,百年公司，合规现行！,