银行对公客户经理岗位资格考试培训课件（第四讲0909） .ppt

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1、对公客户经理岗位资格培训考试教材讲解(四),员工岗位资格培训考试教材对公客户经理编写组,第三章 对公负债业务,对公客户经理岗位资格考试培训,对公负债业务的概念对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。对公负债业务的特点单个客户对公存款数额较大。期限一般较短，流动性强，成本较低。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债与宏观经济形势关系紧密。,对公负债业务的概念和作用,习题讲解：单选题对公负债对公负债与宏观经济形势关系的描述不正确的是（）A宏观经济扩张时，对公负债增长速度

2、变快B外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快C国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快D人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快答案：D解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。,对公负债业务的概念和作用,对公负债业务的作用是银行经营发展的基础。对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了资产业务的规模。对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运用的方向和结构。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的重点领域。是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆借等业务。,对公负债业务的概念和作用,对公负债业务,对公存款,单位存款,同业存款,单位

3、活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款,存入客户对象,存入币种,人民币对公存款,外币对公存款：9种外币（P350页）,对公借款,短期借款,长期借款：金融债券,同业拆借：期限短、金额大、风险低、手续简便债券回购：质押式/买断式回购中央银行借款：再贴现/再贷款两种途径,对公负债业务的类别划分,单位活期存款除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一个基本存款账户。一般存款

4、账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；只能办理现金缴存，不得现金支取。专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。,对公负债业务通用类产品,单位定期存款 银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金额为1万元。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。“单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利凭证；持“证实书”申请存款行另行开立单位定期存单方可作为质押的权利凭证。可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。,对公负债业务通用类产品,单位通知

5、存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额为50万，最低支取金额10万；一次存入，一次或分次支取。利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定期存款。如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最低支取金额的。,对公负债业务通用类产品,单位协定存款 存款单位与我行协议约定，在基本存款账户或一般存款账户（结算户）之上，开立协定存款账户

6、（协定户），并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计息的存款。兼具流动性和收益性，结算户存款按单位活期存款利率计息，协定户存款按协定存款利率计息。与开户行签订中国农业银行单位协定存款协议，期限最长1年，到期时未提出终止或修订协议，视作自动延期。当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度；若协定存款不足以补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期仍可继续使用。存款单位结清结算户时，须同时结清协定户。,对公负债业务通用类产品,金融机构活期存款金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在我行开立结算账户

7、并保持一定资金而形成的存款。存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公告的金融机构活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、期货公司等金融机构。,对公负债业务通用类产品,协议存款按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关规定，我行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款。保险公司协议存款起存金额为3000万元，期限为五年以上（不含五年）。社保基金协议存款最低起存金额为5亿，期限为五年以上（不含五年）。邮政

8、储蓄协议存款最低起存金额为3000万元，为期限为三年以上（不含三年）。,对公负债业务通用类产品,习题讲解：多选题对公负债按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）、单位活期存款和保证金存款。A单位定期存款 B单位通知存款 C单位协定存款D单位协议存款答案：ABC解析：单位存款与同业存款的分类；单位协定存款和单位协议存款概念的区分。,对公负债业务的概念和作用,习题讲解：多选题对公负债对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债，主要包括（）。A.企事业单位的存款B.金融同业的存款C.向金融机构的借款D.个体工商户的存款答案：ABCD解析：对公存款和对公借款；个体工商户属于对公客户。,对公

9、负债业务的概念和作用,对公客户经理岗位资格考试培训,中间业务的定义商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接受委托，为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。中间业务分为九大类（银监会划分标准）：支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管业务、咨询顾问、其他类（如保管箱业务）。,中间业务的概念及特点,中间业务的特点不运用或不直接运用商业银行

10、自有资金只是接受客户委托办理业务不承受或不直接承担经营风险以收取手续费的方式获得收益业务种类多范围广,中间业务的概念及特点,习题讲解：单选题中间业务以下关于中间业务特点的表述不正确的是（）。A不运用或不直接运用商业银行自有资金B商业银行以中间人身份接受客户委托C以收取手续费的方式获得收益D不承担任何风险答案：D解析：开展中间业务要承担一定风险，如商誉风险。,中间业务的概念及特点,中间业务的作用和发展趋势,中间业务作用,中间业务的作用和发展趋势,农业银行的对公中间业务分类国内支付结算业务国际结算业务代理业务投资银行业务对公理财业务托管及养老金业务交易业务电子银行业务银行卡业务现金管理业务,对公中

11、间业务的分类及产品,国内支付结算业务采用票据、汇款、信用证、信用卡等结算方式提供货币支付及资金清算服务。“三票一汇”：汇票（银行汇票、商业汇票）银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自动退回；有效期内背书转让；注明“现金”可异地支取现金。提示付款期限自出票日起1个月。银行本票 同一交换区域支付各种款项；提示付款期限自出票日起2个月。支票（现金支票、转账支票、普通支票）转账支票：只能转账，不能支取现金。普通支票：既能支取现金，也能转账；划线支票：只能转账。支票提示付款期限自出票日起10日。汇款（电汇、票汇、信汇）电汇：迅速、安全、费用高；多用于急需用款和大额汇款。,对公中间业务的分类

12、及产品,习题讲解：判断题国内支付结算业务汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）答案：错解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。,对公中间业务的分类及产品,汇票,商业承兑汇票,银行承兑汇票,银行汇票,商业汇票,习题讲解：多选题国内支付结算业务关于银行汇票具有的功能，以下描述正确的是（）。A系统内签发的银行汇票见票即付B结算多余款自动退回C在汇票有效期内可以背书转让D可以异地支取现金答案：ABC解析：只有注明“现金”的汇票才能在异地支取现金。,对公中间业务的分类及产品,国际结算业务信用证（银行信用）基本当事人：开证申请人、开证行、受益人一般关系人：通知行、指定银

13、行、偿付行、转让行等。托收（商业信用）主要当事人：委托人、托收行、代收行、付款人。托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。汇款（商业信用）,对公中间业务的分类及产品,国际结算业务进口信用证一经开立，即构成开征行对受益人的或有负债光票托收不需要商业单据，只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托收。外汇电汇汇款按照汇款人的指示，以SWIFT方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题国际结算业务关于托收业务，下列说法正确的是（）。A托收银行对托收的款项能否收到应承担责任B代收银行对托收的款项能否收到应承担责任C托收银行与代收银行对托收的款项能否收

14、到共同承担责任D托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任答案：D解析：托收和汇款都属于商业信用，银行不承担信用责任；信用证属于银行信用，是一项不可撤销的有条件的银行付款承诺。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题国际结算业务进口信用证一经开出，即构成开证行对受益人的()。A负债B或有资产C或有负债D资产答案：C解析：信用证是银行信用，是不可撤消的有条件的银行付款承诺。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代理中央财政授权支付业务预算单位按照财政部的授权，向代理银行签发支付指令，代理银行根据支付指令，在财政部批准的用款额度内通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人（即商品或劳务的供

15、应商）账户的业务。适用于财政预算单位，用于其未纳入工资支出、工程采购支出、物品、服务采购支出管理的购买支出和零星支出。代理财政直接支付由财政部门根据预算单位提出的支付申请，向人民银行和农业银行签发支付指令，农业银行根据支付指令通过财政部门零余额账户将资金直接支付到商品劳务供应者或用款单位账户。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代理中央专项资金支付代理农村义务教育中央专项资金支付业务，是指在农村义务教育经费保障机制改革中，中央财政负担的专项资金由财政部拨付下达后，由农业银行代理的省级财政部门和县级财政部门中央专项资金的财政直接支付业务。其他中央专项资金实行集中支付改革后，按农村义务教育中央专项

16、资金支付业务相同程序办理，按一个产品管理。代理财政非税收入收缴财政部门通过农业银行代为其收缴非税收入，日终时农业银行各营业机构及时把收到的款项划转到指定的财政专户，同时同步地把缴款信息汇总上报至财政部门，以便财政部门全面掌握和了解非税收入的收缴情况。本产品适用于国家机关、事业单位和社会团体。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代理税务代保管资金业务农业银行为基层税务机关开设税务代保管资金的存储和结算账户，开设二级账簿分类办理税务代保管资金的收付业务，为作为税务代保管资金查询用户的上级税务机关，提供对基层税务机关税务代保管资金账户的实时查询、监控服务。税务代保管资金：税务机关（包括国税和地税）根

17、据法律或有关规定，向纳税人、扣缴义务人、纳税担保人或者其他当事人收取的纳税保证金、发票保证金、纳税担保金、保全款、拍卖和变卖收入等款项。通过现金管理平台税务代保管资金业务查询系统，上级税务机关可实现税务代保管资金业务查询统计及个性化需求报表生成等。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代金融机构客户办理银行承兑汇票金融机构客户向农业银行推荐自身的企业客户，由农业银行经办行为该企业办理银行承兑汇票业务。金融机构客户对企业应付票据款承担连带责任保证。银行承兑汇票申请人即出票人为企业。适用于各类银行、信用社和财务公司。申请人必须具备下列条件：依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织；财务公司推 荐的企

18、业限于其集团成员单位。内部管理制度健全，并能严格执行金融机构各项管理规定，不挤占挪用信贷资金。在金融机构客户开立基本账户或一般存款账户，同时在农业银行开立基本账户或一般存款账户。与金融机构客户有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代理信托公司资金信托计划我行接受委托，利用自身网点、网络、各种清算手段及客户资源，协助信托投资公司推介其公开对外发售的某项资金信托计划，代其收取委托人申购的资金信托计划的资金，为信托机构和投资者提供资金划拨以及相关账户服务的行为。代理证券公司集合资产管理计划我行利用自身网点、网络、客户资源及清算手段等，代理证券公司推

19、广其公开对外发售的集合理财产品，为证券公司和投资者提供账户管理、资金划拨等服务的业务行为。农业银行对于证券公司管理集合资产产生的收益和风险不承担任何责任。,对公中间业务的分类及产品,代理业务客户交易结算资金第三方存管业务简称“第三方存管业务”，是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账，办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。适用对象：法人客户须持有组织机构代码证或营业执照。持有有效身份证件的中国居民和外国居民。,对公中间业务的分类及产品,

20、代理业务银期转账银期转账业务是指通过与期货公司的系统对接，建立投资者银行结算账户与其期货资金账户的一一对应关系后，投资者通过我行或期货公司提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户和期货公司保证金账户之间实时划转的一种金融服务。银商通业务银商通业务是指通过农业银行和大宗商品交易市场的系统对接，建立交易商银行结算账户与资金账户的对应关系后，交易商通过农行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在交易商银行结算账户和资金账户之间实时划转和存管等功能的一种金融服务。,对公中间业务的分类及产品,代理业务代理保险农业银行各级机构接受保险人的委托，在保险人授权范围内代其办理的财产险和人身险

21、业务，并向保险人收取代理手续费。人身险：以趸缴分红型产品为主。财产保险：以企业抵押物财产险为主，兼有企业车辆险、工程险、责任险等险种。银保通系统我行在金融服务平台上开发的、通过专线与保险公司连接的、用于处理保险代理业务及相关衍生业务的专用业务平台。银保系统的主要功能是通过与保险公司系统的对接，实现实时新单承保，客户可以直接在银行网点拿到保单，提高了办理效率。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：多选题代理业务代理财政非税收入收缴业务适用对象包括（）。A国家机关 B事业单位 C社会团体 D个体工商户答案：ABC解析：针对的都是团体，非个人或个体工商户。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：多选题

22、代理业务代理信托公司资金信托计划业务是指农业银行接受委托，利用自身（），协助信托投资公司推介其公开对外发售的某项资金信托计划。A网点、网络B各种清算手段C客户资源D自有资金答案：ABC解析：代理业务，不动用自有资金。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务目前农业银行投资银行业务主要涵盖融资类业务、财务顾问类业务和资产管理类业务。融资业务：主要是针对客户融资需求，为客户量身制定综合融资方案，向客户提供多元化的融资服务的投行业务。主要包括银团贷款、债券主承销业务、并购贷款等。财务顾问：主要针对企业经营发展过程中的财务分析、投融资决策、改制上市、兼并重组和低碳经济发展等问题，向客户提供咨询和顾问服

23、务，满足客户的全方位金融顾问需求。主要包括常年财务顾问、清洁发展机制（CDM）顾问、资信业务等。资产管理：主要针对企业资金的保值增值和理财需求，以及资产证券化需求，向客户提供的金融服务。主要包括信托融资、信托理财、信贷资产证券化、企业资产证券化等。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务债券主承销业务：农业银行为企业发行债券提供尽职调查、发行策划、发行人辅导等专业投资银行服务的行为。参与程度：主承销、联席主承销、副主承销和财务顾问承销方式：全额包销、余额包销、代销和其他方式债券品种：债务融资工具、企业债券、公司债券等准入条件：优质类：AA+级及以上，拟发行债务偿还余额30亿元（含）以上；优良类

24、：AA-级及以上，拟发行债务偿还余额15亿元（含）以上；准入类：A+级及以上，拟发行债务偿还余额6亿元（含）以上。农业银行债务主承销工具的融资市场是在银行间市场。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务常年财务顾问业务：主要服务内容：政策分析及金融产品信息发布、日常金融/财务咨询、财务分析、金融/财务专题培训、顾问支持。业务特点：线上常年财务顾问业务平台服务和线下服务相结合；通常是按年收费；实行收费上限管理，超过上限统一纳入专项财务顾问业务管理；常年财务顾问服务分类：普通服务、黄金服务和白金服务；二级分行及以下客户部门是常财业务营销和经营管理部门；二级行及以下客户部门负责建立并管理本级行常财业

25、务档案。适用对象：企（事）业法人、政府机构和其他社会经济组织。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务清洁发展机制（CDM）财务顾问农行为我国企业参与清洁发展机制（CDM）和碳减排交易提供全程咨询服务，帮助我国企业在国际碳排放交易中获得最大利益。产品功能：帮助企业识别项目中实施减排交易的机会；向企业提供全套CDM开发、培训技术服务，协助谈判及交易；对符合条件项目提供信用增级、贷款或股权融资等服务；全方位金融服务：对符合条件项目，将优先提供融资服务；一个CDM项目仅有一次开发机会。适用对象：中资（包括大多数港资）控股企业在国内开展风力、水力、天然气、秸秆直燃、沼气、煤矿瓦斯、垃圾填埋气发电或供热

26、，电石渣制水泥等项目；最迟申请时间不得晚于项目主体工程开工后6个月或工程过半。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务信托融资农业银行为满足高端客户低成本、多元化的融资需求，为客户量身设计方案，借助信托平台，向融资客户提供融资服务的投资银行业务。产品功能：显著降低客户的综合融资成本；流程相对便捷，节约客户时间成本；期限灵活，设计不同期限或不同赎回条款的信托融资产品；个性化设计，量身定制专享信托融资方案。适用对象：有低成本、多元化融资需求的高端对公客户。,对公中间业务的分类及产品,投资银行业务信托理财根据对公或对私客户财务状况、资产配置和风险收益偏好，将客户的闲置资金在规定的期限内通过信托平台投

27、资于相应的融资项目，提高客户的资产收益率。信托理财产品对公系列分为：信托贷款类理财产品、信托股权类理财产品、信托受益权类理财产品、信贷资产转让类理财产品等。信贷资产证券化银行、资产管理公司、汽车金融公司等金融机构作为发起机构，将信贷资产委托给信托公司，由信托公司以该信贷资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。目前我国信贷资产证券化业务尚处试点阶段，证券在银行间债券市场发行和交易。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题投资银行业务农业银行债券主承销工具的融资市场是在()。AA股市场B创业版市场C银行间市场D中小板市场答案：C解析：

28、我行债券主承销业务的融资工具目前仅限于银行间债券市场融资。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题投资银行业务我行常年财务顾问服务划分为（）。A普通服务B黄金服务C白金服务D钻石服务答案：ABC解析：常年财务顾问服务划分为普通服务、黄金服务和白金服务。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题投资银行业务农业银行债务主承销工具的融资市场是在()。AA股市场B创业版市场C银行间市场D中小板市场答案：C解析：我行债务主承销工具目前只能在银行间市场融资，接受银行业协会注册发行。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题投资银行业务下面关于清洁发展机制(CDM)财务顾问业务表述错误的是（）。A

29、风力、水力、天然气、秸秆直燃、沼气等项目均可申请B一个项目只有一次开发CDM机会C对符合条件的项目，农行将优先提供贷款或其他融资服务D申请时间比较灵活，可以在项目施工完成前的任意时间申请答案：D解析：企业拿到发改文的新建小水电项目批文之后，农行协助企业向联合国申请CDM，联合国核查人员须对项目建设过程进行核查核证，为此，企业向我行的业务申请时间不得晚于项目主体工程开工6个月或工程过半。,对公中间业务的分类及产品,对公理财业务对公理财业务：向对公客户提供的财务分析、财务规划、投融资顾问、资产管理等综合性定制化金融产品和服务。债市通以债券代理结算服务为基础，包括经纪、理财、咨询等。为客户办理代理结

30、算业务。帮助客户进行债券市场投资交易。为客户提供高级理财服务。提供基础信息服务。其他与客户沟通协定的个性化服务。,对公中间业务的分类及产品,对公理财业务“本利丰”理财产品投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场。向公众发售，具有较高收益的保本理财产品。风险等级为低或中低风险。“汇利丰”结构存款同利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩；向客户提供保证本金的承诺；产品可分为保本和部分保本两类。,对公中间业务的分类及产品,对公理财业务安心系列“安心得利”理财产品固定期限。投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目及银行存款。非保本浮动收益。风险等级为中低风险。安心系列“安心

31、快线”理财产品超短期开放式（投资周期一般低于1个月）。投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目等。非保本浮动收益。存续期自主赎回或申购。风险等级为中低风险。,对公中间业务的分类及产品,对公理财业务“进取增利”理财产品投资于银行间债券市场、货币市场、资本市场及优质信托项目、私募股权项目。非保本浮动收益。适合稳健型、进取型和激进型的个人和企业投资者。“境外宝”代客境外理财（QDII）具备资格的商业银行、基金公司或证券公司接受投资者委托，以投资者的本外币资金在境外进行规定金融产品的投资活动。适合拥有闲置资金，对收益要求较高，能够承受本金损失风险，对国际金融市场走势有较为深刻认识的客户。,对公中间

32、业务的分类及产品,习题讲解：判断题对公理财业务债市通业务是农业银行结合客户特点而开发的以债券和证券代理结算服务为基础，包括经纪、理财、咨询等多项业务的综合投资服务品牌。（）答案：错解析：债市通业务的基础不含证券代理结算服务。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题对公理财业务以下不属于债市通业务产品功能的是（）。A帮助客户进行资本市场投资交易B帮助客户进行债券市场投资交易C为客户办理代理结算业务D提供基础信息服务答案：A解析：债市通投资领域是在银行间债券市场，不是资本市场。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题对公理财业务农业银行“本利丰”人民币理财计划主要投资于（）。A银行间债券市

33、场和资本市场B货币市场和资本市场C银行间债券市场和货币市场D货币市场和黄金市场答案：C解析：保本理财类产品，不投资于高风险的资本市场和黄金市场。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题对公理财业务以下理财产品中风险等级最高的是（）。A“本利丰”理财产品B保本型“汇利丰”产品C部分保本型“汇利丰”产品D“安心得利”理财产品答案：C解析：“本利丰”理财产品的风险等级为低或中低风险。保本型“汇利丰”产品风险等级为中低。“安心得利”理财产品属非保本理财产品，风险等级为中低风险。部分保本型“汇利丰”产品风险等级为中高或高。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务托管业务农业银行作为独立第三方，接

34、受委托人的委托，对其委托资金进行安全保管、资金支付，并对各当事人的行为进行监督。业务内容主要包括资产保管、核算估值、资金清算、投资监督、托管报告、证券借贷、绩效评估、现金管理。（注意：不含投资管理）养老金业务养老金业务，是指农业银行结合国家养老保障制度体系开展的企业年金基金托管业务、农村社会养老保险基金保管等相关业务。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务证券投资基金托管对基金管理公司证券投资基金产品提供安全保管基金资产、基金资产净值计算和会计核算、根据管理人的指令办理资金划拨、监督基金管理人的投资运作、基金信息披露事项复核等。适用中国境内依法设立的基金管理公司。基金管理公司特定客户资产

35、托管对由基金管理公司担任资产管理人的特定客户委托财产提供安全保管资产的服务。适用于符合基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法有关要求的基金公司。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务保险资金托管全过程托管：是从保费收取开始，按照不同保险产品，分别开设账户、快速上划资金，归集到总公司托管账户，做到统一资金调度、统一资产配置、统一投资运作、统一收益分配的过程。全金额托管：是将保险公司总部统一归集的资金，包括已经委托和尚未委托投资的全部资产，实施第三方独立托管的过程。产品功能：保险资金托管资产的核算、清算和估值，定期和不定期地提供托管资产的风险评估、绩效评估等报告。,对公中间业务的分类及产品

36、,托管及养老金业务券商集合资产管理计划托管投资者与证券公司、我行三方签署资产管理合同，将其特定资产委托证券公司进行投资管理，同时要求我行作为托管人，按照合同约定，托管券商集合资产管理计划资产，维护委托人合法权益。券商定向资产管理托管证券公司接受单一客户委托，与客户签订合同，根据合同约定的方式、条件、要求及限制，通过客户的账户管理客户委托资产，同时我行根据定向资产管理合同中对托管事项约定，履行托管人职责，维护客户的合法权益。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务信托计划保管为各类信托计划提供资产保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息披露等项服务。按照投资领域差异：证券投资类信托计划、非证

37、券投资类信托计划。按照委托人数量不同：集合资金信托计划、单一资金信托。商业银行理财产品托管为各类商业银行理财产品提供资金保管、资金清算、会计核算、投资监督、信息报告等项托管运营服务。适用于有资格在我国开展理财业务的商业银行。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务私募股权投资基金托管商业银行为委托人提供的资产托管、资金清算、会计核算、投资监督等服务的一种有偿资产托管产品。适用在中国境内依法注册的有限合伙型私募基金、公司型私募基金、政府主导型产业投资基金等。账户收支托管农业银行在商品交易、专项资金管理活动中，接受资金所有权人委托，为其开设的特定用途资金账户提供资产保管、账户管理、资金清算、信

38、息报告等资产托管服务。适用于交易类资金和专项类资金。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务合格境外机构投资者（QFII）证券投资托管取得托管资格的商业银行向QFII提供安全保管、清算核算、投资监督、代理投票服务等一系列境内证券市场托管服务。合格境内机构投资者（QDII）托管取得托管资格的境内商业银行向合格境内机构投资者提供一系列境外市场托管服务。合格境内机构主要包括：商业银行、保险公司、基金管理公司、信托投资公司、证券公司。,对公中间业务的分类及产品,托管及养老金业务企业年金基金托管农业银行于2007年底获得企业年金基金托管资格。基本服务：财产保管、缴费归集、资金清算、会计核算和估值、待

39、遇支付、投资监督、信息报告。适用对象：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；具有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。农村社会养老保险基金保管农业银行为新型农村社会养老保险基金（新农保）、农村社会养老保险基金（老农保）、失地农民养老保险基金等提供基金管理业务。适用于各级人力资源和社会保障部门及其他农村社会养老保险基金保管业务相关监管部门。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：判断题托管及养老金业务基金管理公司特定客户资产托管业务适用对象是在我国境内注册的所有基金管理公司。（）答案：错解析：符合中国证监会基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法有关要求的基金管理公司。,对公中间业务的分类及产品,

40、习题讲解：判断题托管及养老金业务我行托管的信托计划，按照投资领域差异可以划分为集合资金信托计划和单一资金信托。（）答案：错解析：按照投资领域分为证券类和非证券类；按照委托人数量分为集合类和单一类。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题托管及养老金业务我行开展的托管及养老金业务的主要品种不包括（）。A证券投资基金托管B保险资金托管C企业年金基金托管D券商自营资金托管答案：D解析：不含券商自营资金。,对公中间业务的分类及产品,交易业务外汇交易业务结售汇交易：银行按照市场汇率买入一定数量的外汇或人民币，同时付出相应数量的人民币或外汇。我行对等额200万美元以上或重点客户给予优惠报价。包括即期结

41、售汇、远期结售汇和人民币外汇掉期交易。外汇买卖交易：包括即期外汇买卖、远期外汇买卖和掉期外汇买卖交易。金融衍生品交易业务金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。掉期（互换）是指交易双方依据预先约定的协议，在未来确定的期限内，相互交换一系列现金流或者支付的交易。记账式国债柜台业务记账式国债柜台交易，是指我行通过营业网点与投资人进行记账式国债买卖，并办理托管与结算的行为。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：判断题银行卡业务根据交易方式的不同

42、，结售汇和外汇买卖交易可以分为即期、远期和掉期交易。（）答案：对解析：结售汇交易包括即期结售汇、远期结售汇和人民币外汇掉期交易。外汇买卖交易包括即期外汇买卖、远期外汇买卖和掉期外汇买卖交易。,对公中间业务的分类及产品,电子银行业务农业银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。主要包括网上银行、电话银行、自助银行、手机银行、消息服务、电子商务等。包括网上银行、电子银行、自助银行、手机银行、消息服务、电子商务等。企业网上银行提供账户管理、付款业务、批量代收、集团理财、特殊账户监管、票据业务、外币业务等。适用于集团企业与

43、系统大客户；具有比较优势的规模客户、龙头企业；中小企业客户（交易较频繁）。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题电子银行业务以下不属于企业网上银行的适用对象的有（）。A跨区域的集团企业、有上下游供应链关系集团化作业企业B资金流量较为频繁、物流量较大、产品销量覆盖面较广的生产性或商贸企业客户C规模不大但成长性较强、交易相对频繁的客户D规模大但成长性较缓慢、交易相对稀少的客户答案：D解析：交易稀少的客户柜台交易基本能够满足需求。,对公中间业务的分类及产品,银行卡业务银行卡业务可分为发卡业务和收单业务。金穗借记卡、金穗贷记卡、金穗准贷记卡（含金穗惠农信用卡）。金穗贷记卡提供消费、透支需求、合作

44、发行联名贷记卡等。分为标准卡、公务卡、商务卡、白金卡。商户收单基本服务服务内容：银行卡交易处理服务，资金清算及对账服务，卡受理及风险防范培训服务，后续维护及风险管理服务。适用对象：拥有合法的营业执照、有固定的经营场所、有合法的税务登记证或纳税证明的商户。,对公中间业务的分类及产品,银行卡业务商业MIS收单系统（BMP）服务适用高级酒店、宾馆；大型商场、连锁超市；医院；高尔夫球场；移动、电信、保险收费等商户。国际卡收单动态货币转换（DCC）服务为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以本国货币结算的服务。现金管理业务我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户和机构类客户为对象、以客户服务为中

45、心，以多种产品组合为内容、以账户管理为基础、以方便客户资金流动性管理为核心的银行综合产品和服务。产品功能：账户管理、流动性管理、结算业务、短期融资、信息服务。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：单选题银行卡业务金穗贷记卡不包括（）。A标准卡B公务卡C商务卡D惠农卡答案：D解析：惠农卡为借记卡；惠农信用卡为准贷记卡。,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：判断题银行卡业务国际卡收单动态货币转换（DCC）服务是指为国际卡持卡人在农业银行指定商户消费时提供选择以外国货币结算的服务。（）答案：错解析：本国货币结算,对公中间业务的分类及产品,习题讲解：判断题现金管理业务目前农业银行现金管理业务除具有账户管理、流动性管理、支付结算、信息服务等功能外，还具有为企业解决中短期融资需求的功能。（）答案：错解析：短期融资功能，不含中期。,对公中间业务的分类及产品,Thank You!,