08207中國信貸 报.ppt

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1、2010 年報,香港聯合交易所有限公司（聯交所）創業板（創業板）的特色,創業板的定位，乃為相比其他於聯交所上市的公司帶有較高投資風險的公司提供一個上市的市場。有意投資的人士應了解投資於該等公司的潛在風險，並應經過審慎周詳的考慮後方作出投資決定。創業板的較高風險及其他特色表示創業板較適合專業及其他經驗豐富投資者。,由於創業板上市公司新興的性質所然，在創業板買賣的證券可能會較於聯交所主板買賣的證券承受較大的市場波動風險，同時無法保證在創業板買賣的證券會有高流通量的市場。,香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本報告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本

2、報告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。,本報告的資料乃遵照創業板上市規則（創業板上市規則）而刊載，旨在提供有關中國信貸控股有限公司（本公司）之資料。本公司各董事（董事）願就本報告的資料共同及個別地承擔全部責任。董事在作出一切合理查詢後，確認就彼等所深知及確信，本報告所載資料在各重要方面均屬準確完備，沒有誤導或欺詐成份；本報告並無遺漏任何其他事項，致使本報告或所載任何陳述產生誤導。,5,11,14,目 錄,公司資料財務摘要主席報告管理層討論及分析業務目標與實際業務進度之比較所得款項用途董事及高級管理層之履歷詳情企業管治報告董事會報告獨立核數師報告綜合全面收益表

3、綜合財務狀況表綜合權益變動表綜合現金流量表綜合財務報表附註財務概要,234131829454748495153108,中國信貸控股有限公司,公司資料,董事執行董事石志軍先生（主席）計祖光先生沈勵女士（首席執行官）獨立非執行董事梁宝吉先生劉翁靜晶博士李思衛先生公司秘書蘇嘉敏女士合規主任沈勵女士法定代表沈勵女士蘇嘉敏女士審核委員會李思衛先生（主席）梁宝吉先生劉翁靜晶博士薪酬委員會梁宝吉先生（主席）李思衛先生劉翁靜晶博士提名委員會劉翁靜晶博士（主席）李思衞先生梁宝吉先生主要往來銀行招商銀行香港中環夏愨道12號美國銀行中心21樓中國建設銀行股份有限公司（上海南京西路支行）中國上海南京西路585號,合規

4、顧問中國光大融資有限公司香港中環夏愨道16號遠東金融中心40樓核數師信永中和（香港）會計師事務所有限公司執業會計師香港銅鑼灣希慎道33號利園43樓註冊辦事處Cricket Square,Hutchins DriveP.O.Box 2681Grand Cayman,KY1-1111Cayman Islands香港主要營業地點香港灣仔軒尼詩道139號中國海外大廈17樓C及D室總辦事處及中國主要營業地點中國上海黃埔區成都北路500號峻岭廣場35樓於開曼群島的主要股份過戶及登記處Butterfield Fulcrum Group(Cayman)LimitedButterfield House68 Fo

5、rt Street,P.O.Box 609Grand Cayman,KY1-1107Cayman Islands香港股份過戶登記分處卓佳證券登記有限公司香港灣仔皇後大道東28號金鐘匯中心26樓網站www.creditchina.hk股份代號08207,2,年報2010,1,財務摘要,經營業績,二零一零年人民幣千元,二零零九年人民幣千元,變動,營業額本公司擁有人應佔年度溢利每股基本盈利每股年度股息,115,16952,294人民幣4.18分1.87港仙,30,44615,552人民幣1.31分無,278.3%236.3%219.1%不適用,財務狀況,資產總額銀行結餘及現金資產淨額,615,377

6、303,828390,741,181,83743,49929,499,238.4%598.5%1,224.6%,營業額,本公司擁有人應佔年度溢利,人民幣千元120,000100,00080,00060,00040,00020,000,30,446,115,169,人民幣千元60,00050,00040,00030,00020,00010,000,15,552,52,294,0,2009,2010,0,2009,2010,每股基本盈利,資產淨額,人民幣分5,4.18,人民幣千元400,000,390,741,432,1.31,300,000200,000,100,000,29,499,0,200

7、9,2010,0,2009,2010,3,中國信貸控股有限公司,主席報告,本人謹代表中國信貸控股有限公司（本公司）董事會（董事會）欣然呈列本公司及其附屬公司（統稱本集團）截至二零一零年十二月三十一日止年度之年報。,本公司於二零一零年十一月十九日成功於香港聯合交易所有限公司創業板（創業板）上市，標誌著本集團發展的重要里程碑。配售結果令人鼓舞，顯示資本市場對本公司之關注及投資者對本公司業務之信心。上市加強本集團財務狀況，令本集團得以抓緊商機，以及推動本公司於二零一零年十一月十五日刊發招股章程（招股章程）所載之業務計劃。,我們致力實踐業務目標，希望成為上海、浙江省及江蘇省以及中華人民共和國（中國）其

8、他地區內其中一家領先的短期有抵押融資及有關諮詢服務供應商。隨著中國經濟快速增長，國內（包括上海）中小企急速擴展，融資需求亦日漸提升。另一方面，中國貨幣政策正逐步走向更審慎，預期中央銀行在二零一一年將密切監察銀行借貸。於二零一一年一月，中國銀行業監督管理委員會上海監管局表示，上海各銀行將嚴格控制房地產的新造貸款，從而壓抑樓價。我們相信，傳統銀行無法滿足短期融資需求的增長，將會有更多商機呈現在本集團面前。,為進一步增強業務基礎，我們正主動物色其他融資服務機會。鑑於上海及鄰近地區對融資租賃有殷切需要，本公司間接全資附屬公司融通融資租賃（上海）有限公司於二零一一年一月十七日成立，並進入此蓬勃發展的市場

9、。為進一步拓展業務及為本集團作長期發展，我們亦在業界探索合併及收購機會。我們不斷物色具潛質目標，使現有銷售網絡或業務模式更為完備，為本公司股東謀取最大的回報。,最後，本人衷心感謝全體董事會、管理人員及員工對本集團所作出的貢獻及努力。此外，本人藉此機會對業務夥伴及股東的長期支持與信賴致以衷心謝意。我相信本集團全體上下將竭盡股肱之力，推動業務增長，並為股東帶來更豐盛的回報。,石志軍,主席兼執行董事,香港，二零一一年三月一日,4,年報2010,管理層討論與分析,本集團提供廣泛短期融資服務，以切合客戶不同需要。本集團營業額主要來自房地產典當貸款服務、委託貸款服務及融資諮詢服務。本集團亦以個人財產為抵押

10、物向個人提供短期個人財產貸款。自於二零零三年創立以來，本集團透過提供優質服務，建立良好信譽，在上海確立自己的地位。藉著提供比傳統銀行更加靈活及快捷的融資服務，本集團主要吸引及服務中小企業、中小企業獨資經營者或個人顧客。建於成功的基礎上，加上股東及員工支持，本公司於二零一零年十一月十九日在創業板上市。,業務回顧,為了在融資服務市場上相對其他參與者保持競爭優勢，本集團在本年度主要專注建立其信譽及增加市場份額，以及透過廣告及市場推廣活動增強本集團服務的公眾知名度。本集團亦重視銀行界的網絡與合作，以提升本身的形象。為了業務得以持續增長，本集團開始擴充其銷售團隊，預期此舉能令本集團以更具效率及系統化的方

11、式找尋及經營業務。,為求實現業務目標，本集團已就上海及鄰近地區的融資租賃市場完成可行性研究。本集團經已制訂執行計劃，以捕捉研究中所建議的龐大商機。,本集團已取得在香港從事放債業務的放債人牌照，以及取得在江蘇省設立貸款擔保業務所需的全部執照。,財務回顧,收入,於回顧年度內，本集團繼續重視賺取收入，而本集團表現令人滿意。截至二零一零年十二月三十一日止年度，收入由去年同期約人民幣30,400,000元增加約278.3%至人民幣115,200,000元。收入增加主要因為本集團於二零零九年底展開委託貸款服務及融資資諮詢服務大幅增加所致。,5,中國信貸控股有限公司,管理層討論與分析,房地產典當貸款服務收入

12、,於截至二零一零年十二月三十一日止年度，本集團房地產典當貸款服務錄得總收入約人民幣9,000,000元，較去年收入約人民幣29,300,000元減少69.3%。是項減少主要因為本集團於二零零九年底藉委託貸款安排處理超過人民幣10,000,000元的貸款申請所致，從而令房地產典當貸款服務所賺取的利息收入由約人民幣,10,000,000元減少約86.6%至約人民幣1,300,000元以及行政費收入由約人民幣19,300,000元減少約60.3%至,約人民幣7,700,000元。,委託貸款服務收入,截至二零一零年十二月三十一日止年度，本集團的委託貸款服務收入由去年同期人民幣170,000元增加至約人

13、民幣36,200,000元，包括利息收入及行政費收入分別為人民幣29,500,000元及人民幣6,700,000元。有關增加有賴於本集團於二零零九年底開始從事的委託貸款服務。,個人財產典當貸款服務收入,截至二零一零年十二月三十一日止年度，本集團的個人財產典當貸款服務收入較去年同期約人民幣180,000元輕微減少約17.6%至約人民幣150,000元。減少主要由於本集團更為專注於房地產典當業務。,融資諮詢服務收入,截至二零一零年十二月三十一日止年度，本集團的融資諮詢服務收入由去年同期約人民幣800,000元顯著增加約8,267.6%至約人民幣69,800,000元。由於本集團在本地市場享有聲譽，

14、本公司間接全資附屬公司峻岭物業顧問（上海）有限公司（峻岭顧問）透過向其他獨立第三方轉借貸款服務從而收取諮詢費用方式擴充其融資諮詢業務。融資諮詢服務收入大幅增加主要由於峻岭顧問的擴張及定位。於二零零九年底，峻岭顧問開始向上海銀通推介客戶委託貸款。誠如招股章程所述，上海銀通由峻岭顧問透過架構合約管理而從事典當貸款業務。由於委託貸款的規模遠超過典當貸款，故本集團的委託貸款收入亦大幅增加。,6,年報2010,管理層討論與分析,此外，峻岭顧問自二零一零年起亦開始向其他獨立第三方放債人推介客戶並因此收到約人民幣23,600,000元融資諮詢服務收入。,應收客戶貸款亦由二零零九年十二月三十一日的人民幣131

15、,700,000元增加至二零一零年十二月三十一日的人民幣303,800,000元。,利息開支,本集團總營業額部分由借款產生的利息開支抵銷。截至二零一零年十二月三十一日止年度，本集團的利息開支由去年同期約人民幣3,200,000元增加約12.4%至約人民幣3,600,000元。是項利息增加主要由於本集團於二零零九年六月獲得的新的貸款人民幣40,000,000元所致，而有關貸款已於二零一零年十二月三十一日之前全數償還。,其他收入,本集團的其他收入主要包括政府津貼、轉租租金收入、出售其他資產的收益淨額及銀行利息收入。截至二零零九年及二零一零年十二月三十一日止兩個年度，本集團的其他收入分別為約人民幣1

16、,800,000元及人民幣2,600,000元。年增加約40.1%，主要由於政府為鼓勵企業擴大而向上海銀通提供的津貼已於二零一零年六月確認。,行政及其他經營開支,本集團的行政及其他經營開支主要包括工資及員工福利、租金開支、市場營銷及廣告開支。截至二零零九年及二零一零年十二月三十一日止年度，本集團的行政及其他經營開支分別為約人民幣8,600,000元及人民幣31,200,000元。年增加約262.3%，主要由於準備本公司上市所產生的法律及中介費用；董事酬金的增加；核數師酬金；銷售佣金及員工成本總額，以及隨著業務增長所增加的其他經營開支。,年度溢利,於截至二零一零年十二月三十一日止年度，本公司擁有

17、人應佔溢利約為人民幣52,300,000元，較截至二零零九年十二月三十一日止年度約人民幣15,600,000元增加236.3%。,7,中國信貸控股有限公司,管理層討論與分析,展望,鑑於中國經濟發展蓬勃，預期中國政府會在來年實施更嚴格的銀行信貸措施，董事會認為商機正日漸增加。面向中小企對短期融資有龐大需要的市場，為確保本集團作好充足準備，董事正物色合併及收購等機會，以加快本集團與市場溶合以及增加地緣覆蓋。董事亦將考慮締結策略夥伴合作安排，開拓業務覆蓋及關係。董事相信，藉著該等活動，本集團所提供服務將會遍佈神州大地，並同時增強本集團在短期融資服務的領導地位。,末期股息,鑑於本集團於截至二零一零年十

18、二月三十一日止年度經營業績頗佳，以及考慮到本集團長遠發展，董事會建議派付截至二零一零年十二月三十一日止財政年度的末期股息每股本公司普通股1.87港仙（或相當於人民幣1.58分），惟須待本公司股東於二零一一年四月十九日舉行之應屆本公司股東週年大會上批准，以及遵照開曼群島法律及其他相關法例及規定。,待上述建議末期股息獲批准，本公司將大約於二零一一年五月四日向於二零一一年四月十九日名列本公司股東名冊之股東支付股息，而回顧年度之股息率將為50.2%。,流動資金、財務資源及資本資源,於二零一零年十二月三十一日，本集團銀行結餘及現金為約人民幣303,800,000元（二零零九年：約人民幣43,500,00

19、0元），而未有銀行及其他貸款（二零零九年：約人民幣40,000,000元）。於回顧年度，本集團並無使用任何金融工具作對沖。於二零一零年十二月三十一日，以本集團總借貸對總資產列示之負債資產比率為無（二零零九年：0.32）。,重大投資,於二零一零年十二月三十一日，本集團並無持有重大投資（二零零九年：無）。,8,年報2010,管理層討論與分析,重大收購或出售附屬公司及聯屬公司,於截至二零一零年十二月三十一日止年度，除本集團為籌備本公司股份於二零一零年十一月十九日於創業板上市所進行的集團重組外，本集團並無重大收購或出售附屬公司及聯屬公司。,重大投資或資本資產及預計資金來源之未來計劃,於二零一零年十二月

20、三十一日，除本年報於報告期後事項及業務目標與實際業務進度之比較所披露者外，並無重大投資或資本資產之具體計劃。,或然負債,於二零一零年十二月三十一日，本集團並無重大或然負債（二零零九年：無）。,資本承擔,於二零一零年十二月三十一日，本集團並無已訂約但未於財務報表撥備的資本開支（二零零九年：無）。,報告期後事項,於二零一一年一月十七日，本集團全資附屬公司融通融資租賃（上海）有限公司（融通）成立，主要於上海及鄰近地區提供融資租賃。融通的註冊資本為200,000,000港元，當中15%(30,000,000港元）經已出資，其餘85%(170,000,000港元）須於發出營業執照後兩年內出資。,外匯風險

21、,本集團若干銀行結餘以港元定值，港元並非本集團功能貨幣，故主要面對港元兌人民幣波動的風險。本集團並未有作出其他安排以對沖外匯風險。然而，董事及管理層將不斷監察外匯風險，並將在有需要時考慮採用適當衍生工具對沖外匯風險。,9,中國信貸控股有限公司,管理層討論與分析,庫務政策,本集團採納穩健庫務政策。本集團透過對客戶財務狀況進行持續信貸評估，竭力降低信貸風險。為管理流動資金風險，董事會密切監察本集團流動資金狀況，以確保本集團資產、負債及承擔的流動資金結構可應付其資金需求。,僱員及薪酬政策,於 二 零 一 零 年 十 二 月 三 十 一 日，本 集 團 僱 員 總 數 為40人（二 零 零 九 年：2

22、6人）。截 至 二 零 一 零 年 十 二 月三十一日止年度，員工成本（包括董事薪酬）為約人民幣14,200,000元（二零零九年：人民幣2,800,000元）。薪酬乃根據市況及根據個別僱員表現、學歷及經驗而釐定。僱員按個別表現獲年終花紅，作為對其貢獻的確定及獎勵。其他福利包括為香港僱員向法定強制性公積金計劃供款及購股權計劃。,10,年報2010,1.,2.,業務目標與實際業務進度之比較以下為招股章程所載業務目標與本集團由二零一零年十一月九日（即最後可行日期，定義見招股章程最後可行日期）至二零一零年十二月三十一日止期間的實際業務進度之比較：,招股章程所述最後可行日期至二零一零年十二月三十一日期

23、間,直至二零一零年十二月三十一日的實際業務進度,的業務目標擴大我們的有抵押融資銷售網絡並發展我們於上海、浙江省及江蘇省及香港的業務,完成對浙江省及江蘇省市場及其他融資服務機會的可行性研究 物色建立有抵押融資公司的目標地點並尋求可能兼併及收購機會,本集團已就上海及鄰近地區的融資租賃市場完成可行性研究。在可行性研究之後，本集團開始成立融通，將主要在上海及鄰近地區從事提供融資租賃服務。,滿足寶康投資擔保（蘇州）有限公司（寶康擔保）的股本要求以支持本集團的短期融資業務,透過廣告及市場推廣活動建立公眾知名度 繼續招聘員工 與銀行及潛在客戶建立合作關係,本集團經已安排定期廣告活動，以宣傳本集團在中國的業務

24、 本 集 團 經 已 成 立 另 外 兩 個 銷 售 團 隊，以 改 進效率、產能及服務質素。本集團正招攬更多員工，以配合預期對短期融資服務增加的需求。本集團經已在中國與多家銀行及中小企建立合,作關係。11,中國信貸控股有限公司,3.,業務目標與實際業務進度之比較,招股章程所述最後可行日期至二零一零年十二月三十一日期間的業務目標 撥用115,000,000港元以滿足寶康擔保的股本 要 求，再 安 排 人 民 幣80,000,000元 的 委託貸款給上海錦瀚投資（發展）有限公司及新融資產管理有限公司（新融資產），供彼等注入上海銀通典當有限公司（上海銀通）作為註冊資本 寶康擔保開始其擔保業務 增加

25、本集團屬下公司（上海銀通除外）向客戶墊付的委託貸款償還人民幣29,000,000元委託貸款予新融資產 償還人民幣29,000,000元委託貸款予新融資產,直至二零一零年十二月三十一日的實際業務進度 由於本集團正檢討及重新考慮貸款擔保業務以及評估不同替代方法及以更有效方式注資上海銀通作為註冊資本，故押後向寶康擔保注資。見上文。峻岭顧問經已墊付客戶委託貸款。本集團經已償還人民幣29,000,000元委託貸款予新融資產,12,年報2010,所得款項用途招股章程所述業務目標與所得款項計劃用途乃基於本集團在編撰招股章程時對未來市況所作出的最佳估計為基礎，而所得款項乃根據市場實際發展應用。由二零一零年十一

26、月十九日上市日期（上市日期）至二零一零年十二月三十一日期間內，發行本公司新股份所得款項淨額已經作下列用途：招股章程所述,擴大我們的有抵押融資銷售網絡並發展我們於上海、,所得款項於上市日期起至二零一零年十二月三十一日之計劃用途港元,所得款項於上市日期起至二零一零年十二月三十一日之實際用途港元,浙江省、江蘇省及香港的業務滿足寶康擔保的股本要求以及支持本集團的短期融資業務償還人民幣29,000,000元的貸款予新融資產保留作本集團一般營運資金的所得款項淨額所得款項淨額總額,30,000,000115,000,00033,300,00027,000,000205,300,000,100,00033,3

27、00,00010,181,00043,581,000,實際應用的所得款項淨額低於計劃用途，有關理由於本年報業務目標與實際業務進度之比較內闡述。董事預期，招股章程所述由上市日期起至二零一零年十二月三十一日期間的若干業務目標將於二零一一年上半年再次檢討。然而，董事將時常評估本集團業務目標，並因應市況轉變更改或調整計劃，以確保本集團業務增長。13,中國信貸控股有限公司,董事及高級管理層之履歷詳情,執行董事,石志軍先生，54歲，乃本集團創辦人之一及本公司主席。其於二零一零年一月四日獲委任為執行董事，亦為本集團多間公司董事。此外，彼為本公司之董事兼本公司控股股東皇都控股有限公司之擁有人。石先生曾於上海電

28、視大學及上海交通大學（前稱上海第二醫科大學）高級主治醫師進修學習。於二零零七年，石先生獲新加坡南洋理工大學授予高級商務管理碩士學位。石先生於20歲時成為一名外科醫生並執業至一九九八年。於一九九八年，為獲得更高的收入，其開始從事物業融資及提供相關融資諮詢及物業代理服務，並獲得該行業逾十一年的經驗。於二零零三年，石先生成立上海銀通並於二零零四年七月獲委任為其主席。在上海銀通以石先生為核心的管理團隊的帶領下，上海銀通擴展其業務範圍並成為以中國上海為重點，提供面向浙江省及江蘇省的獨特短期融資服務的一間公司。自一九九二年至一九九六年期間，石先生連續兩年獲中國上海徐滙區評為上海市優秀青年醫師獎、十佳科技獎

29、及精神文明標兵獎以及十佳科技青年。,計祖光先生，53歲，乃本集團創辦人之一。其於二零一零年一月四日獲委任為執行董事，亦為本集團多間公司之董事。計先生目前負責人力資源管理及本集團法律合規方面。計先生於二零零零年參與成立錦瀚投資（本集團透過其於二零零三年成立）。計先生於一九九二年畢業於中共中央黨校，專修經濟管理。於二零零六年，計先生獲新加坡南洋理工大學授予高級商務管理碩士學位。自一九九二年至二零零零年，其擔任上海市郵電管理局秘書及工程師。自二零零零年起，計先生擔任上海峻岭國際集團有限公司的副總經理，其主要負責物業開發項目的整體運營並於物業開發行業獲得逾三年的經驗。於二零零三年，其參與成立上海銀通並

30、於抵押融資行業獲得逾6年的經驗。,14,年報2010,董事及高級管理層之履歷詳情,沈勵女士，37歲，於二零一零年一月四日獲委任為執行董事，亦為本集團多間公司之董事。沈女士乃本公司首席執行官並負責本公司的運營及管理。其於二零零九年一月加入本集團擔任副總經理。沈女士於一九九五年於上海大學國際商學院獲得計算機及會計學士學位。其擁有中國註冊會計師證並乃中國註冊會計師協會成員。沈女士曾於普華大華會計師事務所、通用汽車（中國）投資有限公司工作並曾擔任克萊斯勒亞洲業務的財務總管。其於財務擁有約十五年的經驗。,獨立非執行董事,梁宝吉先生，60歲，於二零一零年十一月四日獲委任為獨立非執行董事。彼亦為本公司薪酬委

31、員會主席及審核委員會與提名委員會成員。梁先生於一九七三年獲新加坡南洋大學商學士（榮譽學位）。梁先生於銀行及融資業擁有逾30年的豐富經驗。其目前為一間新加坡財務顧問公司Octagon Advisors Pte.Ltd.的董事總經理。自一九七六年至一九九四年間，梁先生於星展銀行集團擔任多個職位，包括DBS Securities Hong,Kong Limited執行董事及DBS Securities Holding Pte Ltd.董事。於一九九四年至一九九六年間，其擔任信和,置業有限公司總經理職位（負責租賃及企業服務），於一九九六年至二零零一年間，其回到星展銀行集團並擔任高級管理層職位，包括DB

32、S Asia Capital Limited總裁及星展銀行香港分行執行總經理。於二零零一年至二零零四年間，梁先生擔任生大華銀行中國區總管及大中華區企業銀行部主管。自二零零五年起，其亦擔任China Yuchai International Limited的董事職位，該公司普通股於紐約股票交易所上市。,劉翁靜晶博士，46歲，於二零一零年十一月四日獲委任為獨立非執行董事。彼亦為本公司提名委員會主席及審核委員會與薪酬委員會成員。翁博士於二零零一年獲香港大學法學碩士學位並於二零零六年獲中國政法大學民商法學博士學位。翁博士獲頒授香港及英國及威爾斯律師資格並於取得專業資格後，擁有逾8年的法律經驗。其現為翁

33、靜晶律師事務所的合夥人。翁博士乃香港大學校友會榮譽司庫、青少年犯罪研究信託會委員及數個機構及組織的法律顧問。,15,中國信貸控股有限公司,董事及高級管理層之履歷詳情,李思衛先生，42歲，於二零一零年十一月四日獲委任為獨立非執行董事。彼亦為本公司審核委員會主席及薪酬委員會與提名委員會成員。李先生於一九九二年獲澳大利亞臥龍崗大學商學學士學位。其為香港會計師公會及澳洲執業會計師公會會員，並於會計及財務擁有逾十八年的經驗。於一九九二年至二零零零年間，李先生於安永會計師事務所工作，專責審計及商業諮詢服務，並於二零零零年二零零六年出任多間公司的財務總監。自二零零六年起於一間專門從事審計及商業諮詢服務的會計

34、師事所擔任董事。於二零一零年，李先生加盟一間事針織品製造商，擔任財務總監，負責財務管理、稅務及合規事務。,高級管理層,郭群女士，40歲，本公司財務總監，負責本集團之整體會計及財務職能。郭女士於二零一零年十二月加入本集團。其持有墨爾本大學商學學士學位。在加入本集團之前，郭女士曾任職於多家香港上市公司及一家國際會計師行。其為澳大利亞會計師公會之會員以及香港會計師公會之資深會員。,孫振東先生，43歲，本公司首席法律顧問，負責本集團的法律工作。孫先生於一九八九年獲聊城師範學院文學學士學位並於一九九二年獲華東政法大學法律碩士學位。孫先生是一名合資格中國法律專業人士，於二零零三年六月加入本集團成為首席法律

35、顧問且已為本集團效力逾六年。,丁璐先生，38歲，上海銀通的董事及其貸款批准委員會的成員。丁先生負責政府有關事務，包括各政府部門的協調工作，及評估及批准上海銀通的貸款。丁先生於一九九五年畢業於北京航空航天大學管理工程專業。自一九九五年至二零零零年，其擔任上海國際藝術中心有限公司主席助理，其主要負責日常營運。自二零零一年至二零零三年期間，其受僱於錦瀚投資擔任董事助理。丁先生於二零零三年加入本集團擔任上海銀通的董事並自此已於抵押融資行業獲得逾六年的經驗。,16,年報2010,董事及高級管理層之履歷詳情,公司秘書,蘇嘉敏女士，37歲，於二零一零年二月九日獲委任為本公司的公司秘書。其為專注於綜合業務、企

36、業及投資者服務的全球專業服務機構卓佳專業商務有限公司的企業服務部經理。蘇女士並非全職為本公司工作，蘇女士為特許秘書，並為香港特許秘書公會及英國特許秘書及行政人員公會會員。其於企業服務的多個領域擁有豐富經驗並已於約十年內為多個上市公司提供專業秘書服務。,17,中國信貸控股有限公司,企業管治報告董事會（董事會）謹此在本公司截至二零一零年十二月三十一日止年度之年報中呈列本企業管治報告。企業管治常規本公司深明董事會對於就本集團業務提供有效領導及指引，以及確保本公司經營之透明度及問責性之重要性。董事會制定適當政策，並推行適用於本集團業務營運及增長之企業管治常規。本公司已應用創業板上市規則附錄十五所載企業

37、管治常規守則（企業管治守則）的原則及守則條文。董事會認為，本公司已遵守企業管治守則所載守則條文。本公司主要企業管治原則及常規概述如下。,A.A.1,董事會責任及職權委託本公司業務的整體管理及監控由董事會負責。董事會負責制定政策、策略及計劃，代表股東領導本公司創造價值並監察本公司之財務表現。全體董事均忠誠履行職責，遵守適用法例及規例，作出客觀決定，並且時刻按符合本公司及股東之利益行事。董事會保留其在本公司所有重大事宜之決策權，包括批准及監察所有政策事務、整體策略及預算、內部監控及風險管理系統、重大交易（尤其是可能牽涉利益衝突之交易）、財務資料、董事的委任及其他重大財務及營運事宜。全體董事可全面和

38、及時取得所有相關資料以及獲得高級管理人員之意見及服務，務求確保董事會程序及所有適用法例及規例得到遵守。各董事可於適當情況下，向董事會提出合理要求而尋求獨立專業意見，費用由本公司承擔。董事會已向本公司首席執行官及高級管理人員委派責任列表。該等責任包括執行董事會的決定及領導及協調本公司的日常營運和管理。,18,年報2010,企業管治報告董事會定期審核所委派的職能及責任。上述主管人員及高級管理人員訂立任何重大交易前，須先獲董事會批准。,A.2,董事會的組成董事會現由下列董事組成：執行董事：,石志軍先生計祖光先生沈勵女士,（董事會主席）（首席執行官）,獨立非執行董事：,梁宝吉先生劉翁靜晶博士李思衛先生

39、,（薪酬委員會主席兼審核委員會及提名委員會成員）（提名委員會主席兼審核委員會及薪酬委員會成員）（審核委員會主席兼提名委員會及薪酬委員會成員）,董事名單（按職務類別分類）載於本年報公司資料一節，亦在本公司根據創業板上市規則不時刊發之所有公司通訊中披露。獨立非執行董事在本公司所有公司通訊中有明確識別。本公司董事之履歷資料詳情載於本年報董事及高級管理層之履歷詳情一節。董事會各成員間概無關連。董事會於二零一零年十一月十九日（上市日期）至二零一零年十二月三十一日止期間內任何時間均符合創業板上市規則委任最少三名獨立非執行董事之規定，其中最少一名須具備創業板上市規則所規定合適之專業資格、會計及相關財務管理專

40、業知識。本公司亦採納企業管治守則所建議之最佳常規，即董事會成員中至少三分之一為獨立非執行董事。19,中國信貸控股有限公司,企業管治報告董事會一直在本集團業務需要及目標與行使獨立判斷所適用的技巧與經驗之間維持必要之平衡。各執行董事根據其專業知識監督本集團業務之特定範疇。獨立非執行董事為董事會提供不同之業務及財務專業知識、經驗及獨立判斷，而彼等會獲邀為本公司董事會轄下各委員會提供服務。透過參與董事會會議、在管理涉及潛在利益衝突事宜上擔當領導工作及為董事會轄下各委員會提供服務，全體獨立非執行董事均對本公司訂立有效方針貢獻良多，並給予充份之制衡作用，以保障本集團及股東之利益。本公司已根據創業板上市規則

41、的規定收到每名獨立非執行董事有關其獨立性之年度確認書。本公司認為所有獨立非執行董事均具獨立身份，符合創業板上市規則所列之獨立性指引。,A.3A.4,主席及首席執行官本公司主席及首席執行官之職位及職務由不同人士擔任。董事會主席為石志軍先生，彼領導董事會並確保其在所有方面均有效力。在高級管理人員的支持下，主席亦負責確保董事及時收取足夠、完整而可靠之資料及董事會會議上所提出事項之適當簡報。首席執行官為沈勵女士，彼負責本公司的日常管理及經營，並集中於實施董事會批准及委派之目標、政策及策略。委任及重選董事本公司各執行董事均與本公司訂有為期三年的服務協議。本公司亦已向各獨立非執行董事發出任期為一年的委任函

42、。,20,年報2010,企業管治報告根據本公司之章程細則，所有董事均須最少每三年輪值退任一次，並且符合資格於本公司股東週年大會上重選連任。任何獲董事會委任以填補臨時空缺的新任董事均須於首屆股東大會上接受股東重選，任何獲董事會委任作為現董事會額外董事的新任董事，均須於下屆股東週年大會上接受股東重選。根據章程細則上述條文，本公司所有董事均須於本公司二零一一年應屆股東週年大會上退任，並符合資格於大會上膺選連任。本公司將與本年報一併寄發之通函根據創業板上市規則載有所有將退任董事之詳盡資料。委任、重選及罷免董事之手續及程序已列入本公司章程細則。本公司已成立提名委員會，提名委員會負責檢討董事會的組成、設置

43、及制訂提名及委任董事之相關程序、監控董事委任及繼任方案及評估獨立非執行董事之獨立性。提名委員會及其所做工作之詳情載於下文董事會轄下的委員會一節。,A.5,董事之培訓及持續發展,本公司所有董事均於首次獲委任時獲得就任通知，以確保彼等適當明白本集團之業務及營運，並且完全了解創業板上市規則所規定的責任及義務及有關的條例規定。現任董事不斷掌握最新的法律及監管規定，以及了解最新的業務及市場變化，以便履行彼等的職責。於有需要時，將會為董事持續安排簡報及專業發展。21,中國信貸控股有限公司,企業管治報告,A.6,董事會會議,A.6.1 董事會會議之常規及進程為方便董事出席會議，常規董事會會議的時間表一般會事

44、先與董事協定。除上述者外，常規董事會會議最少有十四天的通知期。至於其他董事會會議，一般亦會發出合理通知。各董事會會議的草擬議程一般會連同有關通告發送予所有董事，讓彼等有機會將任何其他事宜納入議程以於會議中討論。每次舉行董事會會議，均於最少三天前向所有董事發送董事會文件連同所有適當、完整及可靠資料，向彼等提供關於將於會議上討論的事務的材料，以使董事可作出知情決定。董事會及每名董事於有需要時，亦有自行接觸高級管理層之獨立途徑。主席、首席執行官及其他相關高級管理人員一般會出席常規董事會會議，並於有需要時出席其他董事會及董事委員會會議，就本集團的業務發展、財務及會計事宜、規例的遵守、企業管治及其他主要

45、方面提供意見。公司秘書負責所有董事會及委員會會議的會議紀錄。每次會議後一般會於合理時間內向董事發送會議紀錄初稿以供董事評註，而最後定稿可供各董事查閱。根據現行董事會常規，任何涉及主要股東或董事利益之重大交易，將在正式召開的董事會會議上由董事會審議及處理。章程細則載有條文，規定如董事或彼等任何聯繫人在有關交易中涉及重大利益，則有關董事在批准有關交易的會議上須放棄投票，亦不得計入會議之法定人數。22,年報2010,B.,企業管治報告A.6.2 董事之出席記錄董事會定期舉行會議，以檢討及批准財務及經營表現，及審議及批准本公司之整體策略及政策。當有重大事件或重要事項需要討論及議決，董事會會額外舉行會議

46、。截至本年報日期，董事會曾舉行一次會議，出席會議的有石志軍先生、計祖光先生、沈勵女士、梁宝吉先生、劉翁靜晶博士及李思衛先生。,A.7,交易必守準則,本公司已就本集團董事、高級人員及若干僱員（彼等極有可能掌握有關本公司或其證券的未公佈股價敏感資料）買賣本公司證券自行採納一套證券買賣行為守則（自訂守則），其條款並不比創業板上市規則第5.48條至第5.67條所載董事進行證券買賣的規定準則（交易必守準則）寬鬆。本公司已向本公司全體董事作出具體查詢，而彼等已確認於由二零一零年十一月十九日（上市日期）至二零一零年十二月三十一日止期間一直遵守交易必守準則及自訂守則所載規定準則。本公司並無發現董事或有關僱員有

47、任何不遵守交易必守準則及自 訂守則之事件。倘若本公司知悉任何有關買賣本公司證券的限制期，本公司將會事先通知其董事及相關僱員。董事會轄下的委員會董事會已成立四個董事會轄下的委員會，分別為執行委員會、薪酬委員會、審核委員會及提名委員會，藉以監督本公司事務之特定方面。董事會轄下各委員會成立均訂有界定的書面職權範圍，此等資料於股東要求時可供查閱。董事會轄下各委員會應向董事會匯報彼等所作決定或建議。董事會轄下各委員會舉行會議的常規、程序及安排，在實際可行情況下均與上文第A.6.1節所載有關董事會會議的常規、程序及安排貫徹一致。董事會轄下各委員會均獲得充足資源以履行彼等的職責，並可應合理要求而於適當情況下

48、徵詢獨立專業意見，費用由本公司承擔。23,中國信貸控股有限公司,企業管治報告,B.1B.2,執行委員會執行委員會由本公司全體執行董事組成，並由石志軍先生擔任該委員會的主席。執行委員會為直屬於董事會之一般管理委員會，以提高業務決策效率。執行委員會監察本公司策略性計劃之執行及本集團全部業務單位之營運，並就有關本公司管理及日常運作之事宜作出討論及決策。薪酬委員會薪酬委員會共包括三名成員，即梁宝吉先生（主席）、劉翁靜晶博士及李思衛先生，彼等均為本公司獨立非執行董事。薪酬委員會的主要職責包括(i)就本公司董事及高級管理層成員之薪酬待遇政策及架構提出建議及就設立正式而具透明度的程序以制定有關薪酬政策提出建

49、議；(ii)就執行董事及高級管理人員的薪酬組合提出建議；及(iii)參考董事不時議決的公司目的及目標檢討及批准以表現為本的薪酬。本公司各董事於二零一零年十二月三十一日止年度之薪酬詳情載於本年報所載財務報表附註13。截至本年報日期，薪酬委員會曾舉行一次會議，出席會議的有梁宝吉先生、劉翁靜晶博士及李思衛先生，乃執行以下主要任務：就向本集團僱員支付年終花紅及特別花紅作出檢討及提出建議；及就本集團董事及高級管理層的現行薪酬組合作出檢討及提出建議。,24,年報2010,企業管治報告,B.3,審核委員會,審核委員會共包括三名成員，即李思衛先生（主席）、梁宝吉先生及劉翁靜晶博士，彼等均為本公司獨立非執行董事

50、。審核委員會主席亦具備創業板上市規則第5.28條所規定之合適會計及財務管理專業知識。概無審核委員會成員為本公司現任外聘核數師的前合夥人。審核委員會的主要職能為(i)審閱財務報表及報告，並於本公司負責會計及財務報告職能的職員、合規主任或外聘核數師向董事會提呈任何重大或非尋常項目前對其作出考慮；(ii)參考核數師執行的工作檢討與外聘核數師的關係、彼等之核數費及其委聘條款，並就委任、續任及罷免外聘核數師向董事會提出建議；及(iii)檢討本公司的財務報告制度、內部監控制度及風險管理制度的充分性和有效性及相關程序。截至本年報日期，審核委員會曾舉行一次會議，出席會議的有李思衛先生、梁宝吉先生及劉翁靜晶博士