银行贷款产品营销推介方案.ppt

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1、兰山合行客户座谈暨产品推介会,信 贷 业 务,商速贷贷款,商友贷贷款,创贷通贷款,整贷零还贷款,板材通贷款,动产质押贷款,商速贷贷款,企业周转限额贷款,1,“商速贷”贷款是什么？,“商速贷”是兰山农村合作银行面对合作多年的中小企业，针对其经营稳定、融资需求固定、资金周转快速的特点，为客户量身定做的一款周转型企业流动资金贷款产品。,“商速贷”贷款适合哪些客户群体,商贸流通类客户,快速消费品生产类客户,食品生产加工类客户,对资金周转速度要求较高的客户,其他有快速业务需求客户,“商速贷”贷款能为您带来什么好处？,高效快捷的审贷速度，随时满足您用贷需求,简便快捷的贷款程序，上门办贷更是免去您东奔西走,

2、灵活多变的担保方式，股权、动产皆可担保,WIN,优势一,优势二,优势三,办理“商速贷”贷款需满足哪些条件？,经营地址在合行服务辖区内的企业法人,在合行开立结算账户，业务发展良好，诚信经营，无不良记录,生产经营符合国家产业、环保和信贷政策要求，有合法稳定的还款来源,主体合规,诚实守信,经营稳定,办理“商速贷”需提供哪些资料？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,组织机构代码证、税务登记证,法定代表人证明和身份证件,企业章程、验资证明、董事会（股东会）同意的决议或授权书,近三年和当期、去年同期的财务报表等,商友贷贷款,黄金客户伙伴贷款,2,“商友贷”贷款是什么？,“商友贷”是兰山农村合作银行针对大

3、型成熟企业、支柱企业的上游企业资金需求，以大型企业应收账款提供担保或产业链担保，为客户量身订做的一款企业流动资金贷款产品。,“商友贷”贷款能为您带来什么好处？,应收账款质押，破解企业融资难题困境,产业链条承保，加大贷款业务违约成本,伙伴支持发展，不再担心互保违约风险,WIN,优势一,优势二,优势三,“商友贷”贷款适合哪些客户群体,机械加工企业配套商,食品加工企业供货商,销售流通企业供应商,优质客户的上游企业,其他有集约业务需求客户,办理“商友贷”贷款需满足哪些条件？,经营地址在合行服务辖区内的中小企业法人,在合行开立结算账户，业务发展良好，诚信经营，无不良记录,生产经营符合国家产业、环保和信贷

4、政策要求，有合法稳定的还款来源,主体合规,诚实守信,经营稳定,办理“商友贷”需提供什么资料？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,组织机构代码证、税务登记证,法定代表人证明和身份证件,企业章程、验资证明、董事会（股东会）同意的决议或授权书,近三年和当期、去年同期的财务报表等,“商友贷”贷款程序是什么？,评级授信,签订合同,借款申请,贷款调查,内部审批,贷款发放,创贷通贷款,商户创业启动贷款,3,“创贷通”贷款是什么？,“创贷通”是兰山农村合作银行针对在指定商贸集中区购买或租赁商铺、流动资金匮乏的商户，为客户提供的不高于购买商铺金额或租赁余款的铺底经营资金的个人贷款产品。,创业助力抢占市场蓝海,

5、优势,“创贷通”贷款能为您带来什么好处？,市场西迁，满足资金需求,利率优惠，降低经营成本,商铺抵押，固定资产盘活,“创贷通”贷款适合哪些客户群体,市场批发零售商,商场经营租赁户,办理“创贷通”贷款需满足哪些条件？,经营地址在兰山合行规定地域范围内，在工商部门依法办理注册登记并年检的个体户，年龄不超过65周岁,有固定的生产经营场所和居住地，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力,主体合规,诚信经营,经营稳定,诚实守信，无不良记录，生产经营活动符合国家产业政策，在兰山合行结算业务正常,办理“创贷通”需提供什么资料？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,居民身份证、户口本及原件,婚姻状况证明,担保

6、人或抵押物相关资料,合行要求的其他资料,板材通贷款,板材行业联保贷款,4,“板材通”贷款是什么？,“板材通”是兰山农村合作银行对处于板材行业产业链上经营户发放的贷款产品。,“板材通”贷款能为您带来什么好处？,板材行业联保降低行业经营风险,贷款速度提高满足客户用款需求,利率适当优惠降低客户经营成本,WIN,优势一,优势二,优势三,办理“板材通”贷款需满足哪些条件？,经营地址在兰山合行规定地域范围内，在工商部门依法办理注册登记并年检的个体户，年龄不超过65周岁,有固定的生产经营场所和居住地，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力,主体合规,诚信经营,经营稳定,诚实守信，无不良记录，生产经营活动符

7、合国家产业政策，在兰山合行结算业务正常,办理“板材通”需提供什么资料？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,居民身份证、户口本及原件,婚姻状况证明,担保人或抵押物相关资料,合行要求的其他资料,整贷零还贷款,公司类客户整贷零还贷款,5,“整贷零还”贷款是什么？,公司类客户整贷零还贷款是指企业与合行签订分期还款协议，约定贷款发放后分期偿还，合行按实际期限计算利率的企业流动资金贷款。,“整贷零还”贷款能为您带来什么好处？,分期还款缓解集中还款压力,分段计息降低信贷融资成本,履约监测提前化解经营风险,WIN,优势一,优势二,优势三,“整贷零还”贷款适合哪些客户群体,生产流通行业客户,财务成本控制比较严

8、格的客户,对资金周转要求严格的客户,办理“整贷零还”贷款需满足哪些条件？,经营地址在合行服务辖区内的企业法人,在合行开立结算账户，业务发展良好，诚信经营，无不良记录,生产经营符合国家产业、环保和信贷政策要求，有合法稳定的还款来源,主体合规,诚实守信,经营稳定,办理“整贷零还”需满足哪些条件？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,组织机构代码证、税务登记证,法定代表人证明和身份证件,企业章程、验资证明、董事会（股东会）同意的决议或授权书,近三年和当期、去年同期的财务报表等,动产质押贷款,6,“动产质押”贷款是什么？,“动产质押贷款”是指借款人将其合法或依法有权处分的动产移交给兰山农村合作银行，或

9、者兰山农村合作银行委托的仓储方占有，作为借款人向兰山农村合作银行申请办理融资业务的担保，当借款人不履行债务时，兰山农村合作银行有权以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。借款人为出质人，兰山农村合作银行为质权人，用于质押的动产为质物。,“动产质押贷款”能为您带来什么？,无需提供其他担保，降低企业担保风险。,手续简便，融资成本低。,提高存货利用率，拓宽企业融资渠道。,WIN,优势一,优势二,优势三,办理“动产质押贷款”需满足哪些条件？,经营地址在合行服务辖区内的企业法人或个体工商户,在合行开立结算账户，诚信经营，无不良记录，能够提供合行认可的动产作为质物,生产经营符合国家产业、环保和信

10、贷政策要求，有合法稳定的还款来源,主体合规,诚信经营,还款保障,办理“动产质押贷款”需提供哪些资料？,经工商部门年检合格的营业执照副本.,组织机构代码证、税务登记证,法定代表人证明和身份证件,企业章程、验资证明、董事会（股东会）同意的决议或授权书,近三年度和当期、去年同期的财务报表等,代收代付,代收代付各种款项,（一）代收话费,“中国联通”固定电话、小灵通话费；,“中国移动”所有号段的移动电话话费；,“中国电信”移动电话话费。,委托代扣业务,客户到兰山农村合作银行签订委托代收代付协议，系统自动将客户指定账户中的资金划转到指定的另一账户中。,已开办的代收代付业务,代扣电费,代缴国（地）税税款,代

11、收物业管理费,代发工资,代收保险费,黄金业务,黄金销售、回购业务,山东黄金交易中心有限公司,简称“山东黄金交易中心”，为山东黄金集团有限公司全资子公司。2005年1月7日正式成立，是继上海黄金交易所之后，我国第二个面向个人市场的黄金实物交易所中心。该中心以山东黄金集团自产的黄金制品销售为主营业务，可以为投资者提供各类黄金制品的现货即时交易，其产品包括“山东黄金”投资金条、“泰山”标准金条等，含金量均不低于99.99。,黄金品类齐全,投资实物黄金的优势,不存在信用风险,便于携带,可在长久保存,易于识别等特性,兰山农村合作银行代理山东黄金交易中心黄金投资产品，强强联手，共同为您打造保值增值的理财产

12、品。,票据贴现,什么是票据贴现？,贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息把票据权利转让给兰山农村合作银行的票据行为。,办理贴现需满足哪些条件？,经营地址在合行规定范围内的中小企业法人,在合行开立结算账户，业务发展良好，诚信经营，无不良记录,与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系。,主体合规,诚实守信,真实交易背景,办理贴现需提供什么资料？,经年检合格的企业法人营业执照或企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证；,经过有承兑资格的银行或企业承兑的未到期且要式完整的商业汇票；,持票人与出票人或直接前手之间的商品交易合同、增值税发票原件及复印件；,企业章程、验资证明

13、,近三年和当期、去年同期的财务报表等,Chart Title in here,2003,2004,2005,2006,30,50,70,120,银行卡业务,信通借记卡,信通联名借记卡,泰山卡,齐鲁乡情卡,校园卡,山东城市一卡通,信通联名借记卡,“信通联名借记卡”是由兰山农村合作银行推出的具备消费打折卡、商务会员卡、消费积分卡功能的银行卡。该卡拥有农村信用社信通卡的全部功能。在临沂市境内近400家信通联名卡联盟地域的购物、餐饮、酒店、美容、娱乐等加盟商户消费，出示该卡可享受信通会员折扣优惠。,信通联名借记卡的功能,商务会员功能,金融功能,消费优惠功能,Creativity,Identity,刷卡

14、消费积分奖励,服务专刊信通时尚前沿,专业服务网站,如何办理信通联名借记卡？,1、申领人可以在当地就近的兰山农村合作银行营业网点申办，此卡不需要资信审查和担保，申请人凭本人有效身份证件填写申请表，即可开卡。申领人要按照兰山农村合作银行信通联名借记卡章程办理使用联名卡。具体事宜可咨询兰山合行各营业网点信通联名卡营业人员。,2、信通联名卡申领人初次开户免收工本费，申领联名卡无起存金额。3、持卡人的信通联名卡如遗失或被窃，凭本人身份证或其他有效证件，立即到发卡网点办理挂失。也可通过拨打96668电话银行口头挂失。,Description of the contents,泰山卡,泰山卡是山东省农村信用社

15、面向社会推出的新一代银行卡品牌，本次推出的“泰山卡”集定活期、多储种、多币种、多功能于一体，具有借记卡的全部功能，可以在全球91个加入中国银联网络的国家和地区使用，为社会大众提供了一个全新的银行卡理财、消费的新产品。该卡开卡不收费，暂不收取年费。持该卡在本市农村信用社柜台交易不收取手续费，在省内农村信用社自动取款机取款不收取 手续费，在加入“银联”的POS 机上刷卡消费不收取手续费。,齐鲁乡情卡,齐鲁乡情卡是山东农村信用社（农村合作银行）面向社会农民工发行的银行借记卡，具有信通卡的全部功能，柜台取款有限额，享有手续费优惠，无起存金额，无有效期限制。为农民工提供了返乡取款便利，解决了农民工打工返

16、乡携带大量现金的资金安全问题，使广大农民工享受到方便、快捷、安全的银行卡服务。,校园卡,校园卡是山东农村信用社（农村合作银行）面向高校师生发行的借记卡，全省统一定义为“锦绣前程”校园卡。具有信通卡的全部功能。学生在校期间，持卡在全省信用社（农村合作银行）柜台办理业务实行免费，有效期四年，期满自动转为普通借记卡，不再实行手续费优惠。持校园卡在柜台办理省内异地现金取款、转账取款每卡每日最高限额分别为10000元（含）。,山东一卡通,山东城市一卡通项目是山东省政府推出的一项便民项目。本着服务于民、便利于民，积极推动城市信息化建设的原则，推出了全省跨行业、跨系统、跨城市使用的小额支付卡，应用范围涵盖：

17、公交、出租、高速公路、旅游、公用事业缴费、便利性服务等小额支付领域以及适合IC卡应用的未来新兴行业，并率先在济南临沂实现一卡通的互联互通。兰山农村合作银行与鲁商集团旗下山东一卡通 科技有限公司合作，在兰山合行各营业网点销 售发行的山东一卡通是具有支付功能的非接触式IC卡，在市区众多商场、酒店、药店、加油站、公交系统等各行业应用，让广大市民一卡在手，便捷出行！,Chart Title in here,2003,2004,2005,2006,30,50,70,120,特约商户业务,特约商户有哪些？,是指与兰山合行及银联签订协议后，将银联提供的POS安装在商户的经营场所内，使用银联POS向消费者提供

18、刷卡结算服务的特约商户。,是指与兰山合行及山东一卡通签订协议后，将兰山合行提供的一卡通POS安装在商户的经营场所内，使用一卡通POS向消费者提供刷卡结算的特约商户。,特约商户,银联POS特约商户,电话POS特约商户,山东一卡通特约商户,是指与兰山合行及银联签订协议后，将兰山合行提供的电话POS安装在商户的经营场所内，使用电话POS向消费者提供刷卡结算服务的特约商户。,什么是电话POS？,电话POS是以固定电话网传输的类似POS终端机的新型电子银行业务，同时实现语音电话与安全电子支付及查询功能。下一步，兰山合行电话POS将实现即时到账、老板收付款、代收代付等各类业务，真正让您办理各项结算，足不出

19、户。,目前电话POS适用哪些客户？,各类批发市场客户,各类专业市场客户,成为电话POS特约商户需满足哪些条件？,备有可以正常使用的固定电话线路,诚信经营,线路通畅,在合行开立结算账户，业务发展良好，诚信经营，无不良记录,须有营业执照、税务登记证、身份证的复印件。对于租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件、租赁合同复印件等资料代替；无法提供税务登记证复印件的，可用相关纳税证明代替；如无完税证明可以由市场管理方出具证明。,证件齐全,国 际 业 务,信用证业务,结售汇业务,进口押汇业务,外汇汇款业务,信用证业务,Letter of Credit,什么是信用证？,信用证是银

20、行根据申请人（进口方）的要求和指示，向受益人（出口方）开立的有一定金额、在一定期限内凭受益人交来的符合信用证规定的单据在指定地点付款的书面承诺。,信用证为您提供哪些好处,改善谈判地位-开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了您的信用，您可据此争取到比较合理的货物价位；,货物有所保证-变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量；,减少资金占压-对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后到付款前可减少自有资金的占用。,什么情况下选择信用证?,进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度,进口商品处于卖方市

21、场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算,进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算,WIN,进口押汇,Import Bill Advance,什么是进口押汇？,银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通。,按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证项下进口押汇；,按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；,进口押汇为您提供哪些好处？,减少资金占压您在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易；,把握市场先机当您无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、

22、提货、转卖；,优化资金管理如您在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。,WIN,业 务 特 点,贸易融资的授信期限一般在90天以内，期限较短，可以加快银行资金周转的速度。,在贸易融资业务的处理过程中都有国外的银行参与，对客户交易对象和资金流向，放款更具有针对性。,正常的贸易融资具有明确的还款来源，具有自我偿付的特性。,WIN,外汇汇款,Remittance,什么是汇款？,汇款是银行应客户的委托，将资金从本国拨付到国外债权人或收款人所在地的分行或代理行的结算方式。,采用汇款方式，付款与货权交接不同步，风险较大，多用于关系密切的老客户、子母公司或信誉良好的大企业之间。,汇 款 方 式,电汇（T/T）由银行以电讯方式传递付款指令，快捷可靠，但费用较高。,信汇(M/T)由银行以信函方式邮寄付款指令，费用相对便宜，但在途时间较长，并受到适用地区的限制。,票汇(D/D)的汇票由银行开立，交汇款人自行携带或邮寄给收款人，由收款人去当地银行办理取款手续，具有较大的灵活性。,Thank You!,谢谢您观看,