电子商业汇票系统配套制度.ppt
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1、电子商业汇票系统配套制度,电子商业汇票业务服务协议指引,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,要 点,“大办法”及手续的关键规定,电子商业汇票业务管理办法六章86条,第一章总则(12),第二章基本规定(14),第三章票据行为(44),第四章信息查询(6),第五章法律责任(6),第六章附则(4),“大办法”及手续的关键规定,第一章总 则第一条 为规范电子商业汇票业务,保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益,促进电子商业汇票业务发展,依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、票据管理实施办法等有关法律法规,制定本办法。
2、第二条 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司(以下统称金融机构)承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。,1、电票与纸票的区别与联系2、财务公司承兑为银承,纸质银行承兑汇票票样,纸质商业承兑汇票票样,电子银行承兑汇票统一显示样式,电子商业承兑汇票统一显示样式,第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立,依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电
3、文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则,按照本办法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务,必须通过电子商业汇票系统办理。行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题,行内电子票据的性质归属问题、付款是通过大额支付系统的问题,第六条电子商业汇票业务主体的类别分为:(一)直接接入电子商业汇票系统的金融机构(以下简称接入机构);(二)通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构(以下简称被代理机构);(三)金融机构以外的法人及其他组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不
4、同的类别代码。手续第一章一、电子商业汇票的业务主体分为以下类别:(一)直接接入电子商业汇票系统(以下简称ECDS)的银行业金融机构(以下简称接入行);(二)直接接入ECDS的财务公司(以下简称接入财务公司);(三)通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构(以下简称被代理行);(四)通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司(以下简称被代理财务公司);(五)中国人民银行;(六)除前五项以外的法人及其他组织(以下简称企业)。,划分的意义,第六条(业务主体分类),电子商业汇票业务处理手续,接入行,中国人民银行,对照,六类业务参与者,ECDS,接入点,MBFE,被代理银行,被代理财务公司,企业,直
5、连银行,直连财务公司,系统参与者,人民银行,系统参与者与业务参与者,第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。手续第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司,办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户,或在接入财务公司开立账户;被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。,企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务,第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务,应对客户基本信息的真实
6、性负审核责任,并依据本办法及相关规定,与客户签订电子商业汇票业务服务协议,明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。,名称的规范填写账号、户名不符 清分失败系统对户名不符的规避户名不符的责任承担,A背书申请,B背书回复,B背书申请,第九条 电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息,并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。第十一条 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条 电子商业汇票以人民币为计价单位。,1、运营者2、单张票据金
7、额系统最大设计为10亿元,信息一致性的保证,每日对行为 每月对存量 异议,第二章 基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过1年。,1年按对日计算,第十四条票据当事人在电子商业汇票上的签章,为该当事人可靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。可靠的电子签名必须符合中华人民共和国电子签名法第十三条第一款的规定。第十五条电子商业汇票业务活动中,票据当事人所使用的数据电文和电子签名应符合中华人民共和国电子签名法的有关规定。,电子签名法13条第2款,第十六条 客户开展电子商业汇票活动时,其签章所依赖的电子签名制作数
8、据和电子签名认证证书,应向接入机构指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人时,其签章所依赖的电子签名制作数据和电子签名认证证书,应向电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务提供者的注册审批机构申请。,接入机构管客户运营者管接入机构 第三方认证,第十七条接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构提供者,应对电子签名认证证书申请者的身份真实性负审核责任。电子认证服务提供者依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任。,电子签名法,第十八条 接入机构应对通过其办理电子商业汇票业务客户的电子签名真实性负审核责任。电子商业汇票系统
9、运营者应对接入机构的身份真实性和电子签名真实性负审核责任。,第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务,应对客户基本信息的真实性负审核责任,并依据本办法及相关规定,与客户签订电子商业汇票业务服务协议,明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。,第十九条电子商业汇票系统应实时接收、处理电子商业汇票信息,并向相关票据当事人的接入机构实时发送该信息;接入机构应实时接收、处理电子商业汇票信息,并向相关票据当事人实时发送该信息。,直连接入方式,系统管理办法第八条系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定:(一)系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统
10、;(二)系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。,第二十条出票人签发电子商业汇票时,应将其交付收款人。电子商业汇票背书,背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除,质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人,且受让人签收的行为。,保证不需交付付款(交给,55条)追索(交出,71和72条),广义背书:企业间转让背书、贴现背书、转贴现背书、再贴现背书、赎回背书、质押背书。,第二十一条 签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请,签章并发送电子指令予以确认的行为。驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请,签章并
11、发送电子指令予以确认的行为。收款人、被背书人可与接入机构签订协议,委托接入机构代为签收或驳回行为申请,并代理签章。商业承兑汇票的承兑人应与接入机构签订协议,在符合本办法规定的情况下,由接入机构代为签收或驳回提示付款指令,并代理签章。手续第一章二、客户可与开户行、开户财务公司签订协议,由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理签章:(一)提示收票申请的回复;(二)转让背书申请的回复;(三)提示付款、逾期提示付款的申请。另外,商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时,其开户行、开户财务公司应按电子商业汇票业务管理办法的规则代为回复并代理签章。,代为和代理,第二十二条出票人或背书人在电子
12、商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。“票据法司法解释”第五十三条 依照票据法第二十七条的规定,出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现、质押的,通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的,人民法院不予支持。第五十四条 依照票据法第三十四条和第三十五条的规定,背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现、质押的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。,不得作为与无效不得作为与切断抗辩权,A出票、B收款,B背书给C,C背书给D,第二十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为申请。
13、电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。,时间优先回复包括签收(Yes)和驳回(No)完整票据行为的两个过程:申请和签收,电子商业汇票业务操作模式,合同签订或者到货等,转发,票据权利人转移,第二十四条电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期
14、。,一般都为签收日,第二十五条电子商业汇票责任解除前,电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户,接入机构不得为其办理销户手续。,不能撤户的原因允许其他债务人撤户的原因:追索时不检查行号和账号,追索通知报文中被追索人信息包括“名称、账号、开户行行号、承接行行号和组织机构代码”,系统以组织机构代码而不是开户行行号和账号,来判断追索人是否可向该被追索人追索,即追索通知报文中被追索人组织机构代码等于票据上记载当事人的组织机构代码。被追索人发出追索同意清偿申请报文中的同意清偿人开户行行号、账号、组织机构代码与追索通知中的被追索人开户行行号、账号、组织机构代码一致。,第二十六条 接入机构终
15、止提供电子商业汇票业务服务的,应按规定由其他接入机构承接其电子商业汇票业务服务。,承接的是服务票据当事人权利义务关系不变背书的连续,第三章 票据行为第一节 出票第二十七条电子商业汇票的出票,是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。手续第二章1、承兑必须在票据到期日之前完成;2、出票人必须在票据提示付款期末前将票据交付收款人。,规定期间规定动作未完成“票据已作废”,36条,出票业务处理,为了满足多种的出票方式,出票流程分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人
16、提示收票、撤票6个子流程 成功的出票业务必须包括出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程,电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用 出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中,接收人未签收时,发起人可以撤销该行为;出票信息登记、撤票子流程不允许撤销,第二十八条电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。手续第二章出票人类别必须为企业,限定出票人类别的原因,第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项:(一)表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样;(二)无条件支付的委托
17、;(三)确定的金额;(四)出票人名称;(五)付款人名称;(六)收款人名称;(七)出票日期;(八)票据到期日;(九)出票人签章。,手续第二章实际记载要素要多很多,第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息,并对记载信息的真实性负责,但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,绝对应记载事项相对应记载事项任意记载事项不产生票据法上效力的事项不得记载事项,第三章 票据行为第二节 承兑第三十一条 电子商业汇票的承兑,是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。第三十二条 电子商业汇票交付收款人前,应由付款人承兑。第三十三条 电子银行承兑汇票由真实
18、交易关系或债权债务关系中的债务人签发,并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。,不允许先流通再承兑,第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式:(一)真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑;(二)真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发,交由第三人承兑;(三)第三人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑;(四)收款人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。,无论银承还是商承,债务人始终在票据上体现,第三十五条 电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料,并在电子
19、商业汇票上作相应记录,承兑金融机构应负责审核。,金融机构的两重审核责任审查原件、留存复印件,第三十六条 承兑人应在票据到期日前,承兑电子商业汇票。第三十七条 承兑人承兑电子商业汇票,必须记载下列事项:(一)表明“承兑”的字样;(二)承兑日期;(三)承兑人签章。第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息,并对记载信息的真实性负责,但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,第三章 票据行为第三节 转让背书第三十九条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后,不得进行转让背书。第四十条 转让背书应当基于真实、合法的
20、交易关系和债权债务关系,或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第四十一条转让背书必须记载下列事项:(一)背书人名称;(二)被背书人名称;(三)背书日期;(四)背书人签章。,真实交易背景票据法36条,手续第三章转让背书应遵守以下规则:1、背书人和被背书人必须是企业;2、票据未记载“不得转让”事项。,背书转让业务处理,第三章 票据行为第四节 贴现、转贴现和再贴现 第四十二条贴现是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给其他金融机构,由其扣除一定利息后,将约定
21、金额支付给持票人的票据行为。再贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给中国人民银行,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。,首次明确定义,手续第四、五、六章1、必须在票据到期日之前完成;2、票据未记载“不得转让”事项。,线上清算的回购式转贴现赎回业务处理,第四十三条 贴现、转贴现和再贴现按照交易方式,分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人,不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人,约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人,受让票据权利的票据当事人为贴入人。,均
22、须背书,第四十四条电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务时,应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期,该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止,为赎回开放期。,开放日和截止日包含当日,第四十五条在赎回开放日前,原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定,在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的,原贴入人在赎回
23、截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利,除票据关系以外的其他权利义务关系由双方协议约定。,追索指非拒付追索,第四十六条持票人申请贴现时,应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料,并在电子商业汇票上作相应记录,贴入人应负责审查。,真实交易背景两重审核责任留存,第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项(一)贴出人名称;(二)贴入人名称;(三)贴现、转贴现或再贴现日期;(四)贴现、转贴现或再贴现类型;(五)贴现、转贴现或再贴现利率;(六)实付金额;(七)贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、回购式转贴现和回购
24、式再贴现还应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息。,其他业务的资金入账信息,第一种:手续第一章票据当事人(接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外)收款时,入账应遵循以下规定:付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号(贴现入账应使用贴现入账信息)、名称向收款方汇划资金。第二种:手续第四章在回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、提示付款、逾期提示付款业务中,接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业作为收款方,其填写的资金入账信息应遵循以下规则:入账行行号和账号必须以“#”开始,以“#”结束,入账行行号和账号之间以“”分割,以半角方式填写。备注
25、字段中不得出现用作其他用途的“#”符号。例如入账行行号为“102100012345”,账号为“1234567890”,联系电话为“58881234”,则在备注中填写“#1021000123451234567890#电话58881234”,其中“#1021000123451234567890#”以半角方式填写。第三种:贴现中的入账信息,票据业务资金入账规则梳理,第四十八条电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现赎回应作成背书,并记载下列事项:(一)原贴出人名称;(二)原贴入人名称;(三)赎回日期;(四)赎回利率;(五)赎回金额;(六)原贴入人签章。第四十九条 贴现和转贴现利率、期限等由
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