保险的基础知识.ppt

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1、保险的基础知识,主要内容,风险与保险人身保险人身保险的要素，条款与构成人身保险的经营,财产保险的定义财产保险的特征财产保险的种类财产保险的原则,课程目标,使新人对寿险基础知识有所了解，以完善理论知识，为推销作好准备。,风险的定义,风险是指在特定客观情况下，在特定时间内，某种损失发生的可能性。,风险的分类,纯粹风险投机风险,风险的特点,客观性普遍性偶然性必然性可变性,风险管理的定义,风险管理是指经济单位按照一定程序对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大保障的管理活动。,风险管理的方法,避免预防自留转移,风险与保险,风险是保险产生和发展的前提无风险无保险并不是所有

2、风险均可以保险,保险的定义,根据中华人民共和国保险法第2条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险的特征,经济性商品性互助性法律性科学性,保险的职能,基本职能 经济给付 补偿损失派生职能 防灾防损 融资,保险的作用,社会的稳定器经济的助动器,保险的分类,财产保险人身保险,保险的基本原则,最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则,最大诚信原则,诚信，一方面是诚实，一方面是信用。所谓诚实，就是指当事的

3、一方对另一方不得隐瞒、欺骗；所谓信用，就是任何一方当事人都应当善意地、全面地履行自己的义务。诚实信用的原则是我国民法的基本原则，适用于一切民事活动。保险合同行为属于一种民事法律行为，合同双方当事人当然要受诚信原则的强行规范。保险作为一种特殊的民事活动，要求当事人所具有的诚信程度，要其他民事活动更为严格，达到“最大诚信”，这就是保险的最大诚信原则。,权益转让原则,权益转让原则，是指在财产保险业务中保险公司赔偿了您的损失，而造成您损失责任是第三者，就是说是别人的错误造成的您的损失。那么您在向第三者索赔后应将您投保财产的有关权益转让给保险人，且有义务协助保险公司向第三者追偿又称为代位原则。,什么叫近

4、因原则,近因原则就是在处理保险事故时，判定事故发生的起因和事故责任方到底是谁对遵循的一种原则。近因就是造成损失的最主要的最根本的原因，不是指时间上最近的，而是在效果上最近的原因。,人身保险的特征,保险标的的不可估价性保险金额的定额给付性保险利益的特殊性保险期限的长期性生命风险的相对稳定性,人身保险的分类,根据保障范围不同，可划分为：人寿保险意外伤害保险健康保险,人身保险的特征,保险标的的不可估价性保险金额的定额给付性保险利益的特殊性保险期限的长期性生命风险的相对稳定性,人身保险的分类,根据保障范围不同，可划分为：人寿保险意外伤害保险健康保险,人寿保险的定义,人寿保险是以被保险人的身体和生命为保

5、险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。,意外伤害保险的定义,意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。,健康保险的定义,健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。,人身保险合同的定义,人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，以双方当事人约定，由投保方向保险方缴付保险费，保险方对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发生，或生存到合同期满，依约定方式给付保险金的协议。,人身保险合同的要素,人身保险合同的主体人身保险合同

6、的客体人身保险合同的内容,人身保险合同的主体,保险人、被保险人、投保人、受益人,人身保险合同的共同条款,不可争条款宽限期条款自杀条款不可丧失价值任选条款年龄误告条款复效条款货款条款自动垫缴保险费条款,保险费的构成,保险费=保险金额保险费率,费率三要素,预定死亡率预定利息率预定营业费用率,生命表的定义,生命表又称死亡表，是以特定的人群为研究对象，各年龄对应生死人数、生死概率及平均寿命的一种表格，反映或概括特定人群的生命规律。它是寿险保险费计算的基础，预定死亡率从生命表中取得参考数据。,寿险营运的原则,寿险营运的基本原则是实现“死差益、利差益、费差益”预定的死亡率实际死亡率死差益（损）预定的利息率

7、实际利息率利差益（损）预定营业费用率实际营业费用率费差 益（损）,财产保险的定义,广义财产保险：是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。狭义财产保险：是指物质财产为保险标的的保险（两者事务中一般称之为财产损失保险）,财产保险的分类,财产损失保险责任保险信用保险,财产损失保险-家庭财产保险,是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承包责任范围与企业财产保险综合险基本相同。现有：普通型家庭财产保险、,财产损失保险-工程保险,是承包各类工程项目在建设过程中印自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险。现有建筑

8、工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。,财产损失保险-货物运输保险,是承包货物在运输过程中因遭受自然灾害和意外事故所造成损失的一种财产保险。现有国内水路、陆路货物运输保险、国内航空运输货物保险和出口货物运输保险。,财产损失保险-企业财产保险,适用于各种企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险。主要承包因火灾或其他自然灾害和意外事故造成被保险人的财产损失。现有企业财产保险的“基本险”“综合险”，财产险和财产一切险。,责任保险的定义和分类,是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别的合同责任作为保险标的的保险。（可单独承包，也可作为其他财产保险的附加险）现有公众责任保险、产品责任保险、雇主

9、责任 保险和职业责任保险。,信用（保证）保险的定义和分类,所承包的是一种信用风险。凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险。凡被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险属于保证保险。一般有：商业信用保险和进出口信用保险 合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证 保险,财产保险的特征,财产风险的特殊性 保险标的的特殊性 保险利益的特殊性 保险金额确定的特殊性 保险期限的特殊性 保险合同的特殊性,什么是定值保险,定值保险是由保险人和投保人在签订保险合同时，共同约定保险标的的实际价值，并按约定的价值确定保险金额的一种方式，它主要针对古董、字画、某名人的鼻子、某画家的手指等几乎没在市场上销售同种商品而言

10、。,保险合同里的“第三者”是指什么？,保险合同里的第三者是指在保险合同中，遭受到人身伤亡和财产损失的受害方，或造成被保险人人身伤亡、财产损失的肇事方。第三者在财产保险合同中是一个重要的方面，直接关系到保险理赔的处理。,机动车辆保险的范围有哪些,机动车辆保险是以机动车辆为保险标的的保险。其范围包括：汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险，以及它们的附加险。,哪些船舶可以投保国内船舶险？,国内沿海内河船舶保险简称国内船舶险。凡在我国境内水域，依照我国的法律、法规和主管部门的规章进行合法登记注册，从事合法营运或作业航行的船舶，包括海船、河船和其他可视为船舶的水上移动或浮动的装置，都可以投保此保险。但船上燃料、物料、给养、淡水等财产和渔船不属于保险的范围；用于军事目的的船舶和渔业船舶不适用沿海内河船舶保险条款。,谢谢大家,