证券公司反洗钱知识培训营业部版.ppt

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1、反洗钱知识培训营业部版,前言,2007年，共有715家人民银行分支机构依法对4533家金融机构，进了反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构3909家、证券期货业金融机构96家、保险业金融机构528家。全年共处罚金融机构350家，罚金共计2652万元。,前言,2007年反洗钱现场检查统计,前言,根据中华人民共和国反洗钱法的处罚规定，最高可对金融机构处罚500万。中国人民银行反洗钱局局长唐旭在接受媒体访问时表示，2009年将加大证券业反洗钱现场检查力度。,前言,主要内容,反洗钱相关概念反洗钱法律法规和制度我国证券市场反洗钱现状及案例营业部反洗钱现场检查中存在的问题营业部近期反洗钱工作重点,什么是

2、洗钱?,一、反洗钱相关概念,洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程,反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。,洗钱的上游犯罪（7项）,一、反洗钱相关概念,什么是反洗钱?,黑钱,洗钱,表面合法资金,洗钱的上游犯罪,毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序罪金

3、融诈骗犯罪,反洗钱,所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,一、反洗钱相关概念,金融机构履行反洗钱义务的三道防线,一、反洗钱相关概念,反洗钱相关法律法规,刑法2006、反洗钱法2006、中国人民银行法2003,金融机构反洗钱规定2006年11月金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2006年11月金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法2007年6月金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2007年6月（2007年8月1日实施）,二、反洗钱法律法规和制度,中国人民银行关于印发反洗钱现场检查管理办法试行的通知2006年6月中国人民银行关于印发反洗钱非现场监管办法试行）的通知200

4、7年7月中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知2009年,公司制度,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:证券业客户身份识别,核心制度解读:客户身份资料与交易记录保存,反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身份资料和客户交易记录：至少5年证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法,大额交易标准举例:单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上

5、的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法,大额交易报送要求 金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易的标准举例:可疑交易（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。（三）客户的证券账户长

6、期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易：（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。,证券公司目前上报的典型情况,二、反洗钱法律法规和制度,核心制度解读:大额交易及可疑交易报告管理办法,可疑交易：（八）客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。（九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。（十）其他交易的金额、频率、流向、性

7、质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。,主动识别，不是信息系统提供的,二、反洗钱法律法规和制度,反洗钱内控制度体系,二、反洗钱法律法规和制度,公司有关反洗钱的制度,二、反洗钱法律法规和制度,公司有关反洗钱的制度,二、反洗钱法律法规和制度,设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作，制定内部操作规程,确定真实身份，了解客户职业国籍等情况,真实、完整，符合期限要求,向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易,配合调查、如实提供,对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密,做好组织计划及书面留痕,二、反洗钱法律法规和制度,中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法(中银

8、证股份字2007167号)第十三条 客户资料档案保管年限：（一）客户开户期间应一直妥善保存其所有客户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损；（二）纸制客户资料应自客户销户后保管20年以上；（三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管20年以上。第十四条 客户资料保密原则：（一）不得随意放置、丢弃客户资料；（二）不得随意透露客户资料内容；（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；（四）不得利用客户信息谋取利益。,公司有关反洗钱的制度解读,二、反洗钱法律法规和制度,证券市场反洗钱现状,普遍看法，我国洗钱活动的规模相当大。,我国外逃官员4000

9、人，携款资金500亿美元。中国大陆每年洗钱2000亿元人民币（世界4000亿美元）20世纪80年代以来，我国成为第四大外逃国,2007年8月，全行业实施客户保证金第三方存管后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,证券市场反洗钱现状,通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入非法所得资金进行证券的自买自卖，借频繁的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠道，以取得收入的表面合法性。客户身份识别。在我国证券市场发展初期客户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，使证券

10、市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。大额和可疑交易的监控过度依赖信息化的监控。,客户身份识别和账户资料规范互为表里,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例,未履行身份识别义务,营业部现场检查被处罚案,可疑交易识别案,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,200年10月20日,客户(刚满18岁)到该证券公司开立了证券资金账户。,次日通过银行转入1000万款项申购新股，之后购买了少量证券,次年1月，该客户将900多万元的款项划回银行账户,该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，发现该客户未提供其职业信息，且无法

11、证明该客户的资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。,未按规定履行客户身份识别义务,案例一,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,C国的一股票经纪人不断接受一个客户的现金存款，从7000美元至18000美元不等。资金存入该客户姐姐的货币市场账户，通过签发支票提取。该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。,案例二,按照我国法律，因为洗钱主体其洗钱罪往往被主罪吸收了，所以洗钱罪可以说是给协助洗钱的人的准备的罪名。,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例三,200年，新加坡人罗某到上海某银行办理业务时，一直躲

12、避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后罗某立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户陈某的账户。,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例三,由于陈某账户资金交易比较大，该银行希望为陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允。而此时在旁的罗某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当地人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过50亿元。,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例四（未严格履行反洗钱义务）,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例四（未严格履行反洗

13、钱义务）,营业部申辩，但无书面记录最终被实施行政处罚,罚款48万,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,案例给我们的启示,认真履行反洗钱义务,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,反洗钱法行政处罚之一,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,反洗钱法行政处罚之二,三、我国证券市场反洗钱现状及案例,营业部接受反洗钱现场检查发现的问题,对证券业反洗钱工作的认识还不到位内控机制不健全客户身份识别存在漏洞宣传与培训不全面可疑交易报告工作未有效开展反洗钱工作资料保存不完整,四、反洗钱现场检查中存在的问题,四、反洗钱现场检查中存在的问题,客户身份识别方面存在漏洞,四、反洗钱现场检查中存在的问题,关于转发中国人民银行关于

14、进一步加强金融机构反洗钱工作的通知及进一步落实反洗钱有关工作的通知,建立健全反洗钱工作机制完善反洗钱制度体系 加强客户身份识别及客户资料保存 按时保质报送反洗钱相关信息 积极开展反洗钱培训及宣传 认真配合监管部门反洗钱现场检查,五、营业部近期反洗钱工作重点,一、建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工作小组。证券营业部负责人为组长，主要组员包括但不限于证券营业部合规监督岗、客户服务部经理、开户岗等人员。工作小组指定专人负责反洗钱各项工作（建议为合规监督岗），要有备岗。对反洗钱相关人员的考核应增加反洗钱工作完成情况的内容。,五、营业部近期反洗钱工作重点,二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则客户身份

15、识别程序及具体岗位职责；大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；反洗钱工作文档及资料保存办法；其他有关工作。,五、营业部近期反洗钱工作重点,三、加强客户身份识别及客户资料保存（一）规范保存客户资料,五、营业部近期反洗钱工作重点,（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作 1、加强对客户身份资料信息的维护管理 2、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作 各证券营业部应根据身份识别办法的有关规定，按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：（1）对于2007年8月1日至2009年1月1日之间开户或到营

16、业部临柜办理过业务的客户，应于2009年年底完成等级划分工作；,五、营业部近期反洗钱工作重点,（2）对于2007年8月1日以前开户，且2007年8月1日后没有到营业部柜台办理业务的客户，应于2011年底前完成等级划分工作；（3）对于2009年1月1日之后开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应在客户办理业务的10个工作日内完成等级划分工作。,五、营业部近期反洗钱工作重点,有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级一级”（柜台系统为61标识）：（一）自然人客户户籍所在地或经常居住地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)的（由公司法律合规部根据国际反洗钱组织“金融

17、工作特别行动组”提供的名单定期发布，目录见公司有关通知）;（二）自然人客户为外国政要的;（三）客户身份关键资料缺失或异常的。,客户洗钱风险分类和风险等级标识工作,五、营业部近期反洗钱工作重点,有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级二级”（柜台系统为62标识）：（一）公司各相关业务部门及分支机构业务人员在可疑交易识别过程中，认为相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；（二）被上海、深圳证券交易所等机构下发协助调查函调查两次以上（含两次）的；（三）被中国人民银行及派出机构、中国证监会及派出机构等监管部门调查、通报或处罚的。,客户洗钱风险分类和风险等级标识工作（续）,五、营业部近期反洗钱工作重点

18、,四、重视客户身份重新识别 以下情况需要进行客户身份重新识别：客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的.金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形,五、营业部近期反洗钱工作重点,五、按时保质报送反洗钱相关信息 做好大额交易和可疑交易的识别、报送工作，按时完成反洗钱非现场监

19、管信息的报送工作。各证券营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向地区合规专员、中国人民银行当地分支机 构和当地公安机关报告。反洗钱数据报送系统、经纪业务风险监控系统暂时无法生成初始报送信息或未采集到相关可疑交易信息时，分支机构需主动识别、手工填报全部相关信息，并在交易发生日起2个工作日报告，同时，需向当地人民银行反洗钱机构报告可疑交易情况。,五、营业部近期反洗钱工作重点,六、积极开展反洗钱培训及宣传 各证券营业部应在地区合规专员配合下做好新员工入职反洗钱培训及相关岗位反洗钱持续教育（每年不少于3次）；各证券营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普及，在证券营业部投资者教育

20、园地张贴反洗钱有关内容。营业部进行反洗钱培训应注意留存能够记录说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到表、培训效果评价表、培训教材、宣传材料、试卷、影像、照片、报导、简报等,五、营业部近期反洗钱工作重点,七、认真配合监管部门反洗钱现场检查 人民银行现场检查一般程序,报告地区合规专员,负责人一线岗位 反洗钱负责人员,组织结构内控制度 培训宣传资料 报送的报表 内部审计资料客户资料大额交易登记本,发现场通知单,进场约见谈话,调阅资料取证,事实认定书,报告地区 合规专员减少“负面事实认定”,五、营业部近期反洗钱工作重点,营业部接受检查前工作准备,书面汇报材料（公司、营业部基

21、本、反洗钱组织、人员岗位等情况介绍）制度（建议按前面的层级准备，除了反洗钱的相关制度外还应包括关于账户管理、交易行为、客户资料保存、客户回访等方面）工作记录再次确认营业部全体对反洗钱知识的认识 态度决定一切！,五、营业部近期反洗钱工作重点,八、做好反洗钱的书面留痕工作九、开展反洗钱合规检查工作 各证券营业部合规监督岗要对照反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问题及时报告证券营业部负责人组织整改。各地区合规专员将不定期检查各证券营业部完成上述工作的情况，并将检查结果情况作为证券营业部日常管理考核依据。对反洗钱工作不到位受到监管处罚或影响公司分类评级的，公司将追究有关责任人责任。,五、营业部近期反洗钱工作重点,公司反洗钱数据报送系统,风险监控系统,合规网站（http:/10.8.9.193),谢谢大家!,