银行分行金融权益保护教育知识宣传.ppt

《银行分行金融权益保护教育知识宣传.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行分行金融权益保护教育知识宣传.ppt（38页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、1,银行分行金融消费权益保护教育知识,2009年4月中国石油增资控股克拉玛依市商业银行，2010年4月20日正式更名为昆仑银行，由区域性银行发展为全国性银行。现已在大庆、西安、新疆设立分支机构六家、在四川设立乐山村镇银行一家，并将陆续在北京、沈阳、哈尔滨、成都等地开设营业机构。昆仑银行大庆分行于2010年6月9日正式挂牌营业。截止到2012年11月末，大庆分行已开业九个营业机构，分别是分行营业部、炼化支行、石化支行、龙凤支行、远望支行、奥林支行、东风支行、东湖支行、新潮支行。2012年12月，还将在新村地区开业东城银座支行。预计2015年末，我行将实现26家支行开业，整体性的机构组织架构基本搭

2、建完成，将大幅提升分行业务保障及覆盖能力，进一步满足客户需求。,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,1.常用识别假人民币方法：一看首先要看水印。第五套人民币各券别纸币的固定水印位于票面正面左侧的空白处，迎光透视，可以看到立体感很强的水印。100元、50元纸币的固定水印为毛泽东头像图案。20元、10元、5元纸币的固定水印分别为荷花、月季花和水仙花图案。其次看安全线。第五套人民币纸币在各券别票面正面中间偏左，均有一条安全线，因券别不同分别显示不同的微缩文字“￥100”、“￥50”、“￥2

3、0”、“10”、“￥5”，纸币迎光透视，是一条明暗相间的安全线，用仪器检测安全线，均有磁性。再次看光变油墨。第五套人民币100元券和50元券正面左下方的面额数字采用光面油墨印刷，将垂直观察的票面倾斜到一定角度时，100元券的面额数字会由绿色变为蓝色，50元券的面额数字会由金色变为绿色。最后看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对接图案是否可以准确对接。,人民币相关知识介绍,二摸首先摸票面的人像、盲文点、中国人民银行行名等处是否有凹凸感。其次可以摸摸纸币是否薄厚适中，挺括度好。三听通过抖动钞票使其发出声响，根据声音来分辨人民币真伪。人民币的纸张具有挺括、耐折、不易撕裂等特点。手持钞票用力抖动，手指轻

4、弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆响亮的声音。四测借助一些简单工具和专用仪器来分辨人民币真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度，胶、凹印缩文字等，用紫外线灯光照射钞票，可以观察钞票纸张和油墨有无荧光反应等。2.误收到假人民币怎么办 若是误收了假人民币应主动缴到任何一家办理人民币收付业务的银行窗口，避免假币再次流通危害其他人，破坏社会金融秩序。,人民币相关知识介绍,3.持有和使用假人民币如何处罚 明知是假币仍然持有和使用的，根据中华人民共和国刑法第一百七十二条规定，“明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大的，处

5、三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”。4.到哪兑换残缺污损人民币 凡是办理现金收付业务的金融机构都设有残缺污损人民币兑换窗口，义务为您办理残缺污损人民币兑换业务。,人民币相关知识介绍,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,个人信用记录，简单地说就是全面、客观记录您买房，买车，按揭的钱是否按期还款，信用卡是否透支等信用活动，主要分为个人信用报告和信用评分两种形式。如果个人信用状况良好，在

6、商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先是可以节省审贷时间，能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。,良好的个人信用记录有何作用,如果您想查询自己的信用报告，需您本人亲自来查。您可以到个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证

7、、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。,如何查询个人信用报告及所需资料,如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上，继续使用该信用卡；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。,已有逾期还款记录如何补救,某楼盘客户孙某，前往某行要求办理住房按揭贷款。客户经理审核发现：孙某收入稳定。夫妇两人没有购房记录，符合首

8、套房的政策。但是查询个人信用报告时，发现孙某本人有着十二次逾期记录。通过面谈得知，由于孙某信用意识淡薄，总是遗忘还款日期。因此，他不能获得按揭贷款，从而失去了一次购房的机会。风险提示：个人信用记录，是您的“经济身份证”，保持良好的个人信用记录，将为你带来更便利、优惠的金融服务，请增强信用意识，关爱信用记录！,个人信用记录案例,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,目前银行卡被盗刷的原因主要有3种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息；一种是银行卡遗失或被抢；最后一种就是银行卡被克隆。但以

9、最后一种情况居多，比较常见的方法是利用自助银行设施实施犯罪，其作案手法是：通过在自助银行门禁上安装盗码器、偷录装置、针孔摄像机等方式盗取持卡人银行卡磁条信息和密码信息，并在盗取信息后制作伪卡盗取银行卡内资金。其次是利用黑客软件或网络病毒等高科技手段破译网上银行加密技术,盗取客户银行卡的卡号、密码,然后克隆伪卡窃取存款。,银行卡盗刷的方式,如何防止银行卡盗刷,1、将磁条卡换成IC卡。磁条卡是目前使用最广泛的接触式银行卡，其存储信息简单，成本较低，易被伪造。为有效防范金融风险，金融IC卡应运而生。金融IC卡具有磁条卡所有功能，还因采用了先进的智能卡技术，具有难以伪造、快捷便利、一卡多用、储存量大、

10、使用寿命长等特点，可以有效防止卡片被非法复制，避免伪造、冒用卡片信息等手段欺诈资金的案件发生。2013年昆仑银行将开始推行金融IC卡。2015年1月1日起，省内所有商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。,金融IC卡卡样,金融IC卡卡样,2、注意保护好银行卡密码。一是在ATM上查询、取款或修改密码时，应留意ATM上是否有多余装置；输入密码时应尽量遮挡操作手势，以防不法分子窥视；注意力被他人引开时，应用手遮挡插卡口，防止卡片被不法分子调换。二是刷卡消费时不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数；刷卡消费输入密码时，应尽可能遮挡操作，以防不法分子窥视。三是不要点击不明链接或

11、电子邮件提供的银行网站地址，警惕以异常账户活动或银行系统升级等理由，要求提供银行卡卡号及密码的电子邮件或银行网站。四是收到短信或电话时，首先要看清来源是否属于银行正规的客户服务热线，如果电话或短信来源为个人手机，则很有可能是诈骗短信，不要轻信回复短信或回电，可致电银行正规客服热线进行咨询。,如何防止银行卡盗刷,3、开通短信通知服务。目前，大部分银行都有开办短信通知业务，收费在23元/月不等。一旦银行卡出现盗刷，持卡人可根据短信信息及时发现并挽回损失。4、设置消费限额。设置银行卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额，将可能的损失减至最小；勿将大量资金存为活期存款，可部分存定期或购买其他投资产品。

12、,如何防止银行卡盗刷,1、立即致电银行对银行卡进行挂失、冻结。一旦发现信用卡被盗刷等异常情况，应立即拨打银行的客服电话申请冻结银行卡，以减少进一步的损失。2、立即向公安机关报案。如果卡片未丢失，则有可能卡片信息被盗、卡片被伪造，应立即去公安机关报案。3、根据情况进行维权。银行卡被盗刷，有可能是用户自身的原因，也有可能是银行方面的原因，如果是银行方面原因造成被盗刷，银行卡用户可以利用向法院申诉等方式要求银行赔偿损失。,银行卡盗刷后怎么办,银行卡八种骗术揭密,骗术：短信欺诈。冒充银行工作人员发出“在商场刷卡消费成功”类似短信，电话回复时指导存款人到机转款，骗取存款；或“家人车祸受伤，速汇款至*卡账

13、户”，款项收到后，立刻被取出或转走。骗术：电话骗取密码。电话告知“您的银行卡被人伪造或盗用，犯罪嫌疑人已抓获”，要求把卡号和密码报给假冒的银行工作人员，骗取密码。骗术：伪造非法网站盗取卡信息。伪造与银行网址相似的非法网站，或通过某些网站打广告建立链接，存款人输入卡号和密码进入网站后，卡信息即被盗取。骗术：安装微型摄像机和刷卡槽。在机上安装微型摄像机、在机门禁卡槽或插口上加装假刷卡槽，盗取卡信息。,骗术：代办银行卡。不法分子以高息回报、高额授信为诱饵，承诺代办银行存折、储蓄卡和信用卡，在办理过程中盗取卡信息。骗术：制造机故障。人为制造机故障，并在机上张贴“通告”称银行系统出现故障，指导存款人按“

14、通告”上的流程操作，诱骗转款。骗术：在机安装挡板。在机出钞口安装挡板，无法正常吐钞，待存款人离开后取走现金。骗术：调包盗取银行卡。趁存款人操作机时，利用拍肩膀等手段转移注意力后取走银行卡，同时在出钞口插入假卡造成卡已退出的假象，并以急需取钱为由催促存款人离开。,银行卡八种骗术揭密,真实案例：某老人接到收到手机短信，说其在外上学的儿子遭遇车祸，神志不清，交警队已把其送往医院急救，让老人在一个小时之内往其提供的借记卡上存入2万元人民币，否则，医院将不予救治，老人的儿子有生命危险。遇到此事该怎办？风险提示 这是一起典型的手机短信诈骗案，是近年来犯罪分子惯用的伎俩，之所以能够屡屡得逞，是他们利用了人性

15、中最软弱的一面，受骗群众往往急于解除亲人的安危，而忽视了对信息真实性的判断和分析，常常会上当受骗。遇到此类事情，一是不要轻意相信，要冷静分析，周密考虑，不要迫不急待地急于汇款；二是要尽快与亲人或朋友联系，确认事实真相，以免上当受骗。,银行卡诈骗案例,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,1.全面了解将要进行交易的相关信息，不要相信无风险，高收益的产品，当理财师建议您投资基金、保险或给您制定理财计划时，不要只听到好处，要询问理财师在什么情况下投资表现将符合预期。结合自身实际情况进行分析，

16、适合他人的产品不见得一定适合您。如果您认为自己无法完全理解该产品，建议不要盲目相信金融机构而购买，而是向自己的亲人、朋友咨询或寻求帮助。,消费者金融消费注意事项,2.索要对收益和风险清楚陈述的书面描述，而不要仅仅相信金融机构营销人员的口头承诺，营销人员的口头承诺在发生纠纷时无法作为证据使用。3.每一笔交易完成之后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可以及早纠正。同时应注意收集交易凭证，以便在发生纠纷时作为证据使用。交付各种费用时，注意索要金融机构以单位名义出具的统一收据并妥善保管，不要接受营销人员以个人名义出具的借条、收条等。,消费者金融消费注意事项,4.如果可能的话，定期到金融机构查询自己的账户

17、信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机。5.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时请认真按照自身的真实情况填写，不要允许金融机构的销售人员代为随意填写，从而错误评估您的风险承受能力。真实准确的风险承受能力评估可以作为您选择金融产品的依据，对于超出您风险承受能力的产品应当予以拒绝。,消费者金融消费注意事项,2010年，小李的母亲把为孩子积蓄上大学的3万元钱拿到某银行存了三年定期，今年8月小李的母亲拿着“存单”到银行提前支取，可银行却告诉她这张“存单”不是银行的三年定期存单，而是保险理财产品，不能提前支取。若需提前兑付，只能兑付70%的本金，另外还要扣除30%作为手续费。存款时小李

18、的母亲来到银行将存款的意图告知银行后，银行员工告诉她，现在有一种三年期的保险理财产品，利率比存款高，另外还有人身意外保障。小李的母亲听了银行的介绍后，经过权衡选择了理财产品。之后，银行员工告诉小李的母亲请认真阅读相关条款后签字确认。由于保险条款内容很多，小李的母亲没有能够理解每条条款的内涵，就签字确认了，结果就出现了上述的尴尬情况。风险提示：消费者在购买金融产品之前，要深入了解产品特性，仔细阅读约定条款，不可盲目签约；消费者要增强风险意识，不可盲目投资，做一个理性的金融消费者。,消费者金融消费案例,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意

19、事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。注意事项：1.主动配合金融机构进行客户身份识别；2.不要出租出借自己的身份证件；3.不要出租出借自己的账户；4.不要用自己的账户替他人提现；5.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；6.不要轻信所谓资金运作传销项目；7.选择安全可靠的金融机构；8.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。,远离洗钱活动注意事项,2005年至2009年，周A在明知资金是文某（原重庆市司法局局长）非法所得

20、情况下，接受文某之妻交托的价值数千万元的各币种现金及贵重物品进行藏匿，其中部分资金被用于购买基金、高息出借及被投资于信托项目。2010 年3 月10 日，重庆人民法院对周A 洗钱案一审宣判：认定周A犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑7 年，并处罚金70万元。风险提示：法网恢恢，疏而不漏，腐败官员终受严惩。为虎作张，助封为虐，藏匿钱财的亲属帮凶踉档入狱。请保护自己，远离犯罪！,远离洗钱活动案例,人民币相关知识介绍个人征信相关知识介绍银行卡防欺诈注意事项消费者金融消费注意事项远离洗钱活动注意事项金融消费者维权投诉指南,1,2,3,4,5,6,大庆市金融消费者维权中心设在中国人民银行大庆中心支行，

21、位于大庆高新技术产业开发区秀水路7号。主要职责如下：1.指导银行业金融机构开展金融消费者权益保护工作，指导金融消费者依法维权;2.受理金融消费者的投诉以及对投诉的转办、督办和调解;3.通报各银行业金融机构金融消费者权益保护工作开展情况;4.及时向有关部门通报群体性重大或疑难金融消费纠纷事件;5.其他相关工作。,金融消费者维权中心,保护对象：在大庆市市区银行业金融机构购买金融产品或接受金融服务的自然人。投诉时效：金融消费者与银行业金融机构发生业务争议的，可自发生争议之日起6个月内向金融消费者维权中心投诉。投诉方式：金融消费者投诉时，可通过口头或书面形式，采取来电、来函、来访等方式提出，但重大问题

22、应以书面形式提出，金融消费者应对投诉资料的真实性负责。,金融消费者维权中心受理投诉有关事项,金融消费者投诉维权范围,1.银行业金融机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币;拒绝收兑停止流通的人民币;对外支付停止流通的人民币;对外支付伪造、变造的人民币;对外支付印有反动宣传内容的人民币;拒绝提供人民币真伪鉴定服务;未按规定程序鉴定假币;截留或私自处理鉴定、收缴的假币,或使已收缴、没收的假币重新流入市场。2.银行业金融机构违规办理银行卡业务，信息披露不全面或不充分，收费标准不透明,未向消费者告知收费标准，未按规定为持卡人开通自助转账业务的存量持卡人进行风险提示。,金融消费者投诉维权范围,3.银

23、行业金融机构未按规定为存款人开立、变更、撤销账户,违规泄露个人银行结算账户信息;未按要求对票据挂失止付;对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付;违反规定故意压票、退票、拖延支付的。4.利用国债名义揽储，伪造债权账务记录、出具虚假债权托管证明、泄露投资者账户秘密的;销售网点在发行前和发行中未以明显标志明示本网点代理销售本期国债，未配备专职人员对投资者提供现场咨询服务，销售结束时未及时公示的;无故拒绝办理或违规办理国债质押贷款业务的。,金融消费者投诉维权范围,5.银行业金融机构违反个人征信管理制度，违法提供或泄露个人信用信息;违规越权查询个人信用信息;对个人信用信息不按照异议处理规定进行办理

24、;遗失借款人贷款卡或查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的;错误登记上报相关信贷业务或对错误登记上报的信贷登记内容未及时修改，对借款人产生影响的;6.外汇指定银行汇票为客户提供当日美元最高现汇卖出价与最低现汇买入价之差超过当日汇率中间价1%的，最高现钞卖出价与最低现钞买入价之差超过当日汇率中间价4%的。,金融消费者投诉维权途径,1.与银行业金融机构协商解决;2.向银行业金融机构的上级机构投诉;3.向金融消费者维权中心投诉;4.向工商行政管理局等有关部门投诉、申诉;5.根据与银行业金融机构达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁;6.向人民法院提起诉讼;7.其他合法途径。特别提示：金融消费者与银行业金融机构发生业务争议时，可先与该机构协商解决或向该机构的上级机构投诉。,昆仑银行大庆分行金融消费者权益保护热线电话：,昆仑银行与您牵手同行,谢谢大家！,5958382,