银行卡讲解：银行卡概述.ppt

《银行卡讲解：银行卡概述.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行卡讲解：银行卡概述.ppt（93页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、银行卡概述,银行卡定义,银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,银行卡分类,银行卡分为信用卡和借记卡。信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能；专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有部分借记卡功能；储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。其他分类方法：银行卡按发行对象不同分为单位卡和

2、个人卡；按币种不同分为人民币卡和外币卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。,银联标准卡,通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构的，称为发卡行识别码（Bank Identification Number，缩写为BIN）。银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN的范围是：622126622925，都是“62”字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。,银联标准卡图示,银行卡专用名词解释,本代他业务他代本业务发卡行收单行交易日期清算日期,吉祥借记卡,吉祥借记卡卡种

3、,吉祥信通借记卡吉祥VIP贵宾卡吉祥生肖卡吉祥学生卡,吉祥借记卡开卡,柜员审核开卡申请人有效身份证件是否真实有效，如为代理人的，还应审核代理人的有效身份证件，还需提供身份证复印件。同时审核的申请人填写的储蓄存款凭条、开卡申请书、个人结算账户申请书、个人账户管理协议是否完整，申请人在开卡申请书、个人结算账户申请书和账户管理协议上签字。代办的需代理人签字。柜员审核并清点现金无误后，在综合业务系统使用“无折开卡（125753）”交易，根据系统提示输入相关信息。打印吉祥卡开卡申请书、储蓄存款凭条。3柜员填写开户申请书上的开户行名称及代码、账号、开户日期等内容，在开户申请书和账户管理协议的银行签章处加盖

4、核算事项证明章；审核无误后，请客户在开户申请书、账户管理协议、存款凭条上的指定位置签名确认。存款凭条回单联加盖办讫章，连同开户申请书、账户管理协议客户联、吉祥借记卡及其身份证件一并交给客户。4柜员在储蓄存款凭条的指定位置上加盖办讫章，右下角打号，按流水顺序放置柜员传票中。开卡申请书做储蓄存款凭条附件。开户申请书、账户管理协议留存联及身份证复印件交账户管理员保管。,吉祥借记卡续存,1、有卡存款柜员在综合业务系统使用“卡活期存款（125053）”交易。其他业务流程同活期储蓄存款操作。2、无卡存款客户无卡存款时，需提供本人有效身份证件及复印件，同时还应填写存款凭条背面的信息。柜员在综合业务系统使用“

5、卡活期存款（125053）”交易。其他业务流程同活期储蓄无折存款操作。,吉祥借记卡支取,柜员在综合业务系统使用“卡活期取款（125054）”交易，按系统提示输入相关信息。其他业务流程同活期储蓄取款操作。,吉祥借记卡销卡,1、无折销卡（）客户本人持身份证、借记卡到原开卡网点办理销卡业务。客户将结算账户销户申请书填写完整。如为大额销户的，还应填写完整取款凭条背面的信息。()柜员审核是否为本网点开立的借记卡，是否与相关账户信息核对相符。审核账户状态是否正常。联网核查客户提供的身份证件是否真实、有效。审核是否为大额销户，如为大额销户，审核客户是否填写取款凭条背面的信息。审核客户填写的内容是否完整、准确

6、、真实，并与客户递交的资料信息核对是否相一致。()审核无误后，对借记卡进行销户。需要做代理个人理财业务解约登记（125850）、代理个人理财业务解约入账（125859），其中解约登记交易需要经有权人授权。,（）柜员在综合业务系统使用“无折正常销卡（125754）”交易，按系统提示输入相关信息。如为大额款项支取，需经有权人授权。打印取款凭条、利息清单。（）在储蓄取款凭条指定位置加盖办讫章、人名章，在利息清单第一联上加盖办讫章、人名章，传票右下角打号，按流水顺序放置柜员传票中。（6）柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章，右下角打号，按流水顺序放置好传票。将已销户的借记卡从磁道中间剪V字角作废，并在

7、废卡登记簿登记。废卡的保管，按照总行规定办理。,折带卡销户,（）客户本人持身份证、借记卡及结算存折到原开户网点办理销户业务。柜员审核客户提供的资料的真实性有效性。（）柜员在综合业务系统使用“有折正常销卡（125754）”交易，按照系统提示输入相关信息。待销卡业务操作完毕后，方可在活期销户中对存折进行销户处理，相关操作流程见个人结算账户销户。（3）柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章，右下角打号，按流水顺序放置好传票。将已销户的借记卡从磁道中间剪V字角作废，并在废卡登记簿登记。废卡的保管，按照总行规定办理。,作废卡处理办法,将已销户的废卡登记在废卡登记簿上，登记内容有户名、卡号、作废原因及经办人

8、。将废卡的磁条损坏，剪角以示作废，记账，做表外收入操作，使用表外科目收入传票手工制票，其户名处写账号*0101030005901，金额写，其摘要内容为废卡待销毁户，记账操作在综合业务系统：5总账内部账-4表外记账-1记表外收入（361440）交易，按制票账号输入，凭证类型输入082，表外科目收入凭证，金额处输入记账张数，即1。记账完成产生复核号。复核柜员经复核无误,在系统复核完成，则表外记账完毕。经办柜员在传票指定位置加盖办讫章、人名章，右下角打号，按流水顺序放置好传票，该业务结束。废卡由柜员统一保管，每月月末上缴99尾箱一次，打印卡销户登记簿逐一勾兑，按照市合行规定上缴期限统一上缴市合行进行

9、销毁。,借记卡查询,1、资料查询（）本人持有效身份证件，到任意网点可以进行查询。（）经办柜员审核是否为本行签发的借记卡，联网核查客户提交的身份证件是否真实、有效。（）柜员在综合业务系统使用“卡数据查询（125102）”交易查询。,2、明细账查询（）本人持有效身份证件，到任意网点可以进行查询。（）经办柜员审核是否为本行签发的借记卡，联网核查客户提交的身份证件是否真实、有效。（）柜员在综合业务系统使用“卡内账户明细查询（125117）”交易查询。,吉祥借记卡挂失、撤挂,吉祥借记卡挂失、撤挂业务，柜员审核的内容及流程同储蓄存款挂失、撤挂操作。柜员在综合业务系统使用“卡号查询（125115）”交易及“

10、卡挂失（125021）”交易挂失；在综合业务系统使用“卡解挂（125023）”交易解挂。,吉祥借记卡密码挂失,吉祥借记卡密码挂失、解挂业务，柜员审核的内容及流程同储蓄存款挂失、撤挂操作。柜员在综合业务系统使用“卡密码挂失（125022）”交易挂失；在综合业务系统使用“卡密码解挂（125024）”交易解挂。,吉祥借记卡挂失补发,柜员在综合业务系统使用“卡挂失补发（125025）”交易。其他流程同储蓄存款单（折）挂失补发。,卡密码挂失后重置,柜员在综合业务系统使用“卡密码挂失重置（125026）”交易。其他流程同储蓄存款单（折）密码重置。,吉祥借记卡解锁,客户持本人有效身份证件、卡到我行任意网点办

11、理，如代办的，还应提供代理人的身份证件。审核是否为本系统签发的借记卡，是否与相关账户信息核对相符。审核身份证件是否真实、有效。审核无误后，在综合系统中卡解锁（125032）交易，刷卡后输入密码、证件名称、证件号码按回车键，交易成功。,补磁,客户持存款人本人的卡、身份证件到银行任意网点办理卡补磁业务；如为代理人的，还应提供代理人的身份证件。联网核查身份证件的真实、有效性。审核无误后，在综合系统中卡补磁（125035）交易。其他流程同储蓄存折补磁操作。,换卡,客户持本人身份证、借记卡于开户网点可办理换卡业务，需填写换卡申请书；如为代办人办理的，还应出具代理人的身份证件。柜员联网核查存款人及代理人的

12、身份证件真实、有效性，审核是否为本网点签发的借记卡，是否与相关账户信息相符，账户是否已挂失、销户、冻结止付；审核借记卡是否确实损坏不能再用。柜员在综合系统中换卡（125027）交易，手工输入旧卡号，新卡需刷磁输入，收取工本费，打印换卡申请书及手续费凭证。,审核打印信息无误后，请客户在换卡申请书指定位置签名确认。手续费第三联加盖办讫章，连同新卡、身份证件一并交给客户，并用温馨话语提醒客户将其收妥。手续费凭证第二联的指定位置加盖办讫章右下角打号，换卡申请书左下角加盖附件章，按流水号放置，该业务完成。已损坏的借记卡管理同借记卡销户。,吉祥商联卡,开户,客户持身份证件到网点办理开立商联卡业务。开立商联

13、卡卡费为元/张。面额分为100、200、500、1000四个档次。柜员接过客户递交的资料。联网核查身份证件并询问清楚客户所需要的面额及张数，收取本金及手续费，正确核对金额，辨别真伪。手工补制一张现金收入凭证，户名为：其他应付款，账号为*0262290000101，摘要为：开商联卡，科目号即为2621。在综合业务系统使用“内部账现金收入（361344）”交易中记账。,编辑数据信息在综合业务系统使用“无折批量开卡数据编辑（125756）”交易下，将客户的户名及身份证号输入在相应的位置，根据相同面额的开卡数量，编辑相应数量的客户信息。（快捷键如下：ctrl+c是复制，ctrl+p是粘贴，ctrl+y

14、是删除）信息编辑完成后，点击delete键，将光标移至“确定”的位置上，点击回车键即可。开卡使用凭证最小号的商户告知书，并按数量抽出商联卡。在综合业务系统使用“无折批量开卡(125757)”交易，卡种标识“5111商联卡”，卡片种类选择“002商联卡”，员工卡标志“1否”，划磁导入第一张卡和最后一张卡（两张卡之间的商联卡凭证号连续）。文件名处输入：网点号+柜员号.wplk（wplk为“无批量开”的简拼，注意数字与字母中间加“.”隔开。）输入告知书编号，输入单卡金额，提交等待响应。成功后，打印成功/失败清单。打印商户告知书,提示开卡成功后，在综合业务系统使用“商户告知书打印(125830)”交易

15、，输入告知书编号，输入商户名称，根据提示打印告知书及手续费凭证，并打印借贷方凭证（打印在报表打印机上）。在已开好的商联卡的签名条处盖上相应金额的数字，告知客户密码为6个1。在告知书的相应位置盖储蓄专用章、经办员人名章，收费凭证加盖办讫章。将告知书第二联及手续费第三联交给客户，并提示妥善保管和使用。经办柜员在现金收入凭证上加盖办讫章。将现金收入凭证、商户告知书右下角打号，按流水顺序放入传票中。收费凭证、打印的借贷方凭证、成功/失败清单放入批处理里。该业务完成。,补磁,持卡人携带身份有效证件到任意网点均可办理补磁交易；如为代办人代办的，还应提供代理人的身份证件。审核是否为在系统签发的商联卡。审核身

16、份证件是否真实、有效。审核商联卡磁道是否已无法使用。审核无误后，在综合业务系统使用“补磁（125035）”交易，手工输入卡号，核实无误后点击回车键，经02级综合柜员授权，该业务完成。手工登记吉祥卡补磁登记簿，客户签名确认。,换卡,持卡人持身份证、商联卡于开户网点可办理换卡业务，需填写换卡申请书。经办柜员联网核查身份证件真实、有效性，审核是否为本网点签发的商联卡；审核商联卡是否确实损坏不能再用。审核无误后，使用最小凭证号的商联卡，在综合系统中换卡（125027）交易，手工输入旧卡号，新卡需刷磁输入，收取工本费，打印换卡申请书及手续费凭证。,审核打印信息无误后，请客户在换卡申请书、收费凭证的指定位

17、置签名确认。手续费第三联加盖办讫章，连同新卡、身份证件一并交给客户，并用温馨话语提醒客户将其收妥。手续费凭证第二联的指定位置加盖办讫章，右下角打号，换卡申请书左下角加盖附件章，按流水号放置，该业务完成。已损坏的商联卡记入表外管理，相关操作流程见借记卡销户。,卡解锁,持卡人持身份证件、商联卡到我行任意网点办理。审核是否为本系统签发的商联卡。审核身份证件是否真实、有效。进入卡数据查询（125102）交易检查卡片是否已锁定。审核无误后，在综合系统中卡解锁（125032）交易，刷卡后输入密码、证件名称、证件号码按回车键，交易成功。,吉祥信用卡,信用卡的定义,信用卡是商业银行向单位或个人发行的，凭它可以

18、向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。很大程度上满足客户的透支需求。信用卡具有预借现金、循环信用、延期还款、增值服务等功能。,信用卡的特点,它具有消费信贷和支付的功能，信用卡在现代人生活中越来越重要先消费，后付款循环信用，方便理财比现金更安全有消费回馈等附加利益信用过渡扩张欺诈仿冒的案例多,信用卡与借记卡的比较,借记卡：账务处理系统面向大众客户，免费存取款，消费，代收代付信用卡：账务和业务管理系统面向高端客户，收费存取款，消费，（取款费、滞纳金等）客户信用和信息管理（额度、续卡等）交易行为控制催收坏账处理 全面的客户服务,名词解释,交易日(交易日期:Transact

19、ion Date)入帐日(记账日期:Posting Date)账单日(Statement Date)账单宽限期(我行为25天,即帐单日与最后还款日之间为25天)最后还款日(到期还款日:Payment Due Date)还款宽限期（我行2天）,还款,（一）客户可在任意网点可办理还款业务。客户如未持卡还款的，需向银行提供办理人的身份证件（留存身份证复印件，做传票附件），并填写存款凭条背面的信息。（二）经办柜员接过客户递交的贷记卡、现金。审核是否为本系统签发的贷记卡，是否与相关账户信息核对相符。审核客户是否为持卡还款，如不是，审核客户是否提供身份证件，是否填写存款凭条背面的信息，审核客户填写的内容是

20、否完整、准确、真实，是否与客户递交的资料信息核对相符。清点现金，辨别真伪，向储户明示存款数额后收妥。,（三）审核并清点现金无误后，在综合业务系统使用“贷记卡还款（795050）”交易中，刷磁或手工录入账号，系统提示客户账面余额及还款额，根据界面提示操作，打印存款凭条。（四）审核打印信息无误后，将存款凭条交给客户签字确认。客户确认无误后，在存款凭条回单联上加盖办讫章。将回单、贷记卡、身份证件交给客户，并用温馨话语提醒客户将其收妥。（五）经办柜员在存款凭条指定位置加盖办讫章、人名章，右下角打号，按流水顺序放置传票。,预借现金,（一）客户持吉祥贷记卡及本人身份证，在任意网点可办理预借现金业务；如为代

21、办人办理的，还应提供代理人的身份证件。如为大额取款，客户须填写完整取款凭条背面的信息；代办人办理的，应在代理人处签章。（二）经办柜员接过客户递交的资料。审核是否为本系统签发的贷记卡。审核身份证件的真实、有效性。审核卡片状态是否正常、可用。审核是否为大额取款，如为大额取款，客户是否填写取款凭条背面的信息，审核客户填写的内容是否完整、准确、真实，是否与客户递交的资料信息核对相符。审核该贷记卡是否为个人卡贷记卡主/附卡。按贷记卡信用等级检查可用取现额度、当日可用透支取现额度等额度限制。,（三）审核无误后，在综合业务系统使用“贷记卡预借现金（795051）”交易中，根据界面提示输入相关信息。柜员刷卡输

22、入贷记卡卡号，手工输入预借现金/溢缴款金额，提请客户输入交易密码，输入取款金额，交易完成。如为大额款项需授权的，需登记大额款项登记簿。授权人审核并授权后，柜员打印业务凭条。授权人在取款凭证、大额款项登记簿上登记。(四)审核打印信息无误后，交客户签名确认。根据取款金额进行配款。在回单联上加盖办讫章。将款项、贷记卡、身份证件交给客户，并用温馨话语提醒客户将其收妥。（五）经办柜员在取款凭条指定位置加盖办讫章、人名章，右下角打号，按流水顺序放入传票中。,注：未激活卡、挂失的卡、被锁的卡、销户的卡、止付的卡、更换的卡等状态异常情况下不允许进行预借现金交易。个人贷记卡每日累计透支取现不得超过2000元，不

23、得超过透支取现额度，但持卡人可在我行营业网点取出溢缴金额全额，即持卡人柜面取现最高额=溢缴金额+2000元。有效期到期的卡不允许取现。持卡人透支取现不享受免息期。透支取现从记账日起计算透支利息，并按月计算复利（由贷记卡系统计算手续费与利息）。,贷记卡交易密码修改,（一）贷记卡柜面交易密码修改时必须由本人携带本人身份证件对其贷记卡交易密码进行修改。（二）经办柜员审核是否为本系统签发的贷记卡，是否与相关账户信息核对一致。审核身份证件是否真实、有效。（三）审核无误后，在综合业务系统使用“贷记卡交易密码修改（795007）”交易进行密码修改。使用读卡器读磁输入贷记卡卡号，客户输入旧交易密码、两次一致的

24、新交易密码后提交主机，打印相关凭证。（四）审核打印信息无误后，请持卡人签字确认。在相关凭证上加盖办讫章，按顺序放入传票中。注：柜面不支持查询密码的设置和修改。,余额查询,（一）客户持吉祥贷记卡及本人身份证，在任意网点可办理余额查询业务。（二）联网身份证件的真实、有效性。（三）审核无误后，在综合业务系统使用“贷记卡余额查询（795001）”交易中，刷磁进入界面，要求客户输入密码。密码无误后，根据页面信息告知客户其卡片信用额度、可用额度、卡片账户状态。,贷记卡自扣还款维护,（一）客户持有效身份证件、贷记卡、关联账户（存折/借记卡）到银行网点办理贷记卡自扣还款维护。（二）经办柜员审核是否为本系统签发

25、的贷记卡，是否与相关账户信息核对相符。联网核查身份证件是否真实、有效。（三）审核无误后，进入综合业务系统使用“贷记卡自扣还款维护（795013）”交易进行维护。柜员根据实际需要选择新增、查询、修改或删除关联的自扣还款账户，输入贷记卡卡号、还款账号、还款方式、交易密码等信息后提交主机。柜台收到返回信息进行核对后，按需求进行确认，修改或删除后提交，若为查询交易则查询完毕后退出即可。业务操作完毕，将客户身份证件、贷记卡、相关账户交给客户，并用温馨话语提醒客户将其收妥。,贷记卡销户,一）贷记卡销户申请与撤销贷记卡柜面销户申请是指使用我行贷记卡的客户若选择柜面销户，销户之前需要做销户申请交易，此交易是销

26、户交易，只能在45天后进行销户，否则销户被禁止。45天是1.5个账单周期，把此账户涉及的利息、费用在这个时间段显现出来，避免贷记卡账户销户后有未结清的欠款。1、客户持贷记卡、有效身份证件到银行任意网点办理贷记卡销户申请；如为代办人代办的，还应提供代理人的身份证件。2、经办柜员审核是否为本系统签发的贷记卡，是否与相关账户信息核对相符。联网核查身份证件的真实、有效性。3、审核无误后，贷记卡销户申请与撤消（795011）交易进行操作。刷卡后，系统提示客户在密码键盘上输入交易密码，提交，将交易信息上传，交易完成。,4、柜员根据本行主机的提示进行处理（1）若交易成功则打印相关凭证。核对无误后，交客户签字

27、确认。若该卡有溢缴款，需在销户申请期满后到柜面做账户结清处理，取走溢缴款。若是显示贷记卡处于余额为零的状态，45天后，贷记卡系统会自动关账。（2）若是显示贷记卡处于透支状态则需要要求客户还清当前的欠款，否则不予以销户申请。（3）若销户申请不成功则告知客户原因，提示客户需要具备的销户申请的条件。注：销户申请只有主卡才需要申请，申请销户后，系统将该账户的所有主卡附卡关闭。若客户卡片丢失，先通过客服电话办理挂失补卡，再销户。若客户忘记交易密码，需补印密码函，在密码正确的情况下做销户申请。申请销户时如有欠款，持卡人可通过“现金还款”交易归还欠款后做申请。,（二）贷记卡销户结清当贷记卡客户销户申请后有溢

28、缴款时，需要在销户申请45天后到柜台进行销户结清，将溢缴款取出。若有透支的利息和费用需要客户还清该账户的透支金额，保证关账时，账户的余额为零。否则属于贷记卡透支，到期未还款属于逾期，且该卡销户失败。1、客户在销户申请后的45天后，持贷记卡、有效身份证件、原销户申请单据到银行网点办理贷记卡销户结清业务。如为大额取款的，还应填写取款凭条背面的信息。2、经办柜员接过客户递交的资料。审核原销户申请单据的真实性。审核是否为本系统签发的贷记卡，是否与相关账户信息核对相符。联网核查身份证件是否真实、有效。如为大额取款的，审核客户是否填写取款凭条背面的信息，审核客户填写信息是否填写完整，是否与客户递交的资料信

29、息核对一致。,3、审核无误后，进入综合业务系统使用“贷记卡销户结清（795052）”交易进行操作。必须刷卡读磁，由柜员输入持卡人账面余额，再提示客户输入交易密码后提交主机。柜员根据系统提示，打印凭证。4、审核打印信息无误后，交客户签字确认。柜员进行配款，在回单上加盖办讫章。将回单、现金、身份证件一并交给客户，用温馨话语提醒客户清点现金，并将其收妥。5、在传票指定位置加盖办讫章，右下角打号，按流水顺序放置传票。注：本交易只支持申请销户时有溢缴款，结清时提取现金，不支持余额为零或有欠款时的结清（余额为零时，系统在销户申请期满时自动将当日批处理中满足条件的贷记卡批量关账。）贷记卡销户结清后，可对该贷

30、记卡进行销户确认，相关操作见销户确认。,（三）贷记卡销户确认1、客户在销户申请后的45天后，持贷记卡、有效身份证件、原销户申请书当原销户申请的网点办理销户确认。2、经办柜员接过客户递交的资料。审核原销户申请单据的真实性。审核是否为本系统签发的贷记卡，是否与相关账户信息核对相符。联网核查身份证件是否真实、有效。3、审核无误后，在综合业务系统使用“贷记卡销户确认（795014）”交易进行操作。柜员输入卡号、证件类型和证件号码，提交主机，交易完成，该贷记卡账户关闭。注：只有在销户申请45天后，账户余额不为零的情况下需要销户确认，否则该账户不是处于最终的关账状态；如终端提示账户已关闭，柜员将卡片减角作

31、废，记表外收入。,柜面通业务,我行开通柜面通业务的对应银行如下：民生、兴业、华夏、光大、渤海、浙商银行天津分行、上海银行天津分行、大连银行天津分行、深圳发展银行天津分行、滨海农商行、北京银行天津分行。业务描述:柜面通业务是指持卡人通过柜面银行终端，利用现有银联网络实现成员机构发行的银行卡在他行的银行终端进行跨行查询、存款、取款、转账业务。,柜面通业务受理原则,（一）柜面通交易应遵守国家的法律法规和有关管理部门颁布的相关管理办法；（二）本行网络中心应执行银行卡联网联合技术规范（含银行卡联网联合技术规范新业务接口标准），并保证本行系统内的柜面通业务良好运转，正确处理跨行交易信息；（三）本行会计清算

32、中心应及时完成系统内柜面通业务清算和差错处理；（四）各营业网点和银行卡管理部门应妥善受理柜面通业务交易的查询和投诉，并协助其他参加该业务的金融机构做好信息查询及纠纷处理。（五）持卡人无需事先申请即可开通柜面通业务。,柜面通业务种类,（一）查询1、参与柜面通业务的他行卡持卡人可在本行柜面通业务平台查询银行卡上的账面可用余额。2、本行银行卡持卡人可在参与柜面通业务的他行网点柜台查询银行卡账面可用余额。（二）取款1、参与柜面通业务的他行卡持卡人可在本行柜面通业务平台进行跨行取款交易。2、本行银行卡持卡人可在参与柜面通业务的他行网点柜台办理我行银行卡取款交易。,（三）存款1、参与柜面通业务的他行卡持卡

33、人可在本行柜面通业务平台进行跨行存款交易。2、本行银行卡持卡人可在参与柜面通业务的他行网点柜台办理我行银行卡存款交易。（四）转账1、本行营业网点柜台可受理参与柜面通业务的银行卡账户之间的转账交易（包括本行卡转他行卡、他行卡转本行卡、他行卡转他行卡）。2、本行银行卡持卡人可在参与柜面通业务的他行网点柜台办理与其他参与行的银行卡之间的转账交易。,本代他存款,（一）客户须持卡、现金到我行网点办理存款业务，并填制柜面通业务受理单。（二）前台柜员首先清点客户缴存的现金，并与客户核对无误后，认真审核受理单内容填写是否完整，客户是否在受理单指定位置签名。（三）在综合系统柜面本代他存款（125606）交易，系

34、统提示刷卡并输入金额，F10提交。（四）综合系统中交易录入完毕后，系统首先提示打印柜面通业务受理凭条，然后提示打印收费凭证。（五）核对打印信息无误后，提示客户在凭条指定位置签名确认。柜员在凭条第二联加盖业务办讫章，并将卡、凭条第二联交给客户。（六）前台柜员将客户填写的柜面通受理单左下角加盖附件，作为机打的受理凭条的附件。在凭条指定位置加盖办讫章，业务收费凭证第二联作正式传票，加盖办讫章，在凭证右下角打号，按流水位置放置，收费凭证第三联专夹保管，该业务完毕。,本代他存款注意事项,存款交易是指持卡人持他行银行卡通过本行营业网点柜面将现金存入该银行卡账户。存款交易参与清算和对账。1、持卡人无需输入银

35、行卡密码，存款业务支持手输卡号；2、存款最高限额为每笔人民币20万元；3、每日存款累计金额、笔数不限；4、柜面人员操作应遵守人民银行和监管部门有关大额现金的管理规定；5、柜面操作人员应主动要求存款人阅读柜面通业务相关风险提示（详见柜面通业务受理单背面）；6、无卡交易仅能由柜面银行终端发起（不能由存款机发起），且柜员受理无卡交易时需要求存款人出示有效身份证件并复印留存，预留存款人联系方式。,特殊情况处理,若系统反映交易超时（应答码98），系统自动发起存款确认，柜员手写柜面通业务受理凭条，请客户签字后将卡片和业务受理凭条客户联交还客户（此时视同存款交易成功，不能给客户退款）；若系统反映交易失败，柜

36、面经办人手写柜面通业务受理凭条留存，并将卡片和存款现金及业务受理单交还客户；对于存款资金未清算至发卡行的，网点柜员应于次日与市合行营运管理部核实确认后，主动联系持卡人办理退款或代理其再次存款。在办理退款业务过程中，存款人存款凭证丢失，若存款交易为无卡交易则可持本人身份证前往办理退款，不允许他人代理；若为有卡交易，则持存入卡前往网点办理退款。,本代他取款,（一）客户办理柜面通支取现金时填制柜面通业务受理单，连同卡一并交给前台柜员。（二）柜员认真审核受理单内容填写是否完整，客户是否在受理单指定位置签名。（三）在综合系统柜面本代他取款（125602）交易，划磁导入账号，要求客户输入密码，输入金额，F

37、10提交。（四）综合系统中交易录入完毕后，系统首先提示打印柜面通业务受理凭条，然后提示打印收费凭证。（五）核对打印信息无误后，提示客户在凭条指定位置签名确认。柜员在凭条第二联加盖业务办讫章，按客户的支取金额配款，并将卡、凭条第二联及所支取款项一并交给客户，唱付，提示客户当面点清。（六）前台柜员在客户填写的受理单左下角加盖附件章，作为机打的受理凭条的附件。在凭条指定位置加盖办讫章，业务收费凭证第二联作正式传票，加盖办讫章，凭证右下角打号，按流水位置放置，收费凭证第三联专夹保管，该业务完毕。,本代他取款注意事项,取款交易是指持卡人持他行银行卡在本行营业网点柜面进行的取现交易。1、取款必须持有银行卡

38、；2、取款交易持卡人需输入银行卡密码；3、取款最高限额为每笔人民币5万元；4、每日取款累计金额、笔数不限；5、柜面操作应遵守人民银行和监管部门大额现金的管理规定。,存款确认,存款确认是指银行柜面终端在限定的时间内收不到存款交易请求报文的应答时，柜面自动引发的通知类交易。在对应存款交易未成功的条件下，存款确认参与清算和对账。1、存款确认只能由柜面系统自动发起，不能人工发起；2、存款确认属通知类交易，系统发起同笔存款确认通知的次数限制为5次，但最多只能清算一笔；3、存款确认不能隔日发起；4、柜面发起存款确认通知后，柜员按交易成功处理，但需要求存款人预留联系方式，并向其说明可能出现的交易不成功及事后

39、处理事宜。,存款撤销,存款撤销是指当客户办理柜面通存款业务时，因网点柜员操作有误，由网点柜员发起的对已经成功存款交易的取消。存款撤销可以是无卡交易。由存款机发起的存款交易和经存款确认的存款交易不得存款撤销。存款撤销交易必须是对原始交易的全额撤销，参加当日清算。1、存款撤销是在柜员操作失误的情况下，对已成功的柜面通存款交易的撤销，存款撤销必须与存款交易发生在同一清算日；2、存款撤销交易是对原始存款交易的全额撤销；3、存款撤销交易需输入银行卡密码；4、存款撤销交易仅限经银行柜面终端发起的存款交易，经存款机发起的存款交易不允许存款撤销；5、对于存款人因填写卡号错误或其他原因造成存款交易失败的，本行有

40、义务协助持卡人解决。,存款撤销交易的操作流程,营业网点柜员为持卡人办理柜面通存款业务时操作有误，应及时对本笔成功存款交易办理存款撤消。柜员在综合业务系统：10信合卡业务-8柜面通-3柜面本代他存款撤销（125604）交易，输入卡号，原流水交易号，客户输入银行卡密码后，系统自动处理，并显示交易结果。1、成功后打印柜面通业务受理凭条和业务收费凭条（打印收费凭条需垫红色复写纸红字打印，并注明“存款撤销退还手续费”字样），在客户签字确认后，柜面人员将现金和业务受理凭条客户联退还给客户；2、若操作完成终端未显示存款撤消交易成功信息，柜员不能将存款退还存款人。如果终端显示明确的拒绝应答以及存款撤销交易失败

41、的信息，则应直接告知存款人撤销不成功；,3、如果终端显示撤销交易超时，柜面操作人员须告知存款人撤销无法完成，并再次向存款人确认其填写的联系地址、电话准确无误。清算人员应在两个工作日内（即收到银联清算报表后）与清算报表核对，如果经确认其撤销成功，柜员及时通知存款人退款；4、柜员完成每笔柜面通存款撤销交易后需要手工制过渡户传票，过渡户传票金额等于客户存款撤销金额减去本行代收手续费金额，同时柜员把柜面通业务受理凭条网点留存联和手续费收入凭条第一联、第三联作为此票附件。柜员使用新制传票和业务收费凭条第二联作为会计凭证。,转账,本行卡转他行卡；他行卡转本行卡；他行卡转他行卡转账交易是指持卡人通过本行营业

42、网点柜面进行银行卡账户之间资金划转的交易。（一）交易条件1、转账须持有转出卡、转入卡卡片；2、转账交易持卡人需输入转出卡片的银行卡密码；3、转账交易规定遵照中国银联跨行转账业务管理暂行办法。,转账交易操作流程,（1）本行卡转他行卡客户将填好的业务受理单、卡片递交给网点柜员，柜员审核无误后，在综合业务系统10信合卡业务-8柜面通-4跨行转账（125605）交易，刷卡读取转出卡磁条信息，并让客户输入转出卡片密码，录入转账金额和转入卡号（由于转账交易无法冲正，因此柜员录入转入卡号后需换人复核），系统自动受理，交易成功后打印柜面通业务转账凭条和业务收费凭条，客户在凭条签字确认后，柜员将卡片和转账凭条客

43、户联一并交给客户，交易完成；若交易不成功，系统显示提示信息。,（2）他行卡转本行卡客户将填好的业务受理单、卡片递交给网点柜员，柜员审核无误后，在综合业务系统10信合卡业务-8柜面通-4跨行转账（125605）交易，刷卡读取转出卡磁条信息，并让客户输入转出卡片密码，录入转账金额和转入卡号（由于转账交易无法冲正，因此柜员录入转入卡号后需换人复核），系统自动受理，交易成功后打印柜面通业务转账凭条和业务收费凭条，客户在凭条签字确认后，柜员将卡片和转账凭条客户联一并交给客户，交易完成；若交易不成功，系统显示提示信息。,（3）他行卡转他行卡客户将填好的业务受理单、卡片递交给网点柜员，柜员审核无误后，在综合

44、业务系统10信合卡业务-8柜面通-4跨行转账（125605）交易，刷卡读取转出卡磁条信息，并让客户输入转出卡片密码，录入转账金额和转入卡号（由于转账交易无法冲正，因此柜员录入转入卡号后需换人复核），系统自动受理，交易成功后打印柜面通业务转账凭条和业务收费凭条，客户在凭条签字确认后，柜员将卡片和转账凭条客户联一并交给客户，交易完成；若交易不成功，系统显示提示信息。,其他相关业务,社保卡激活,1、持卡人领取社保卡后，需持有效身份证件及卡片到我行就近营业网点办理激活手续（即修改初始密码），方可使用。2、卡片激活操作流程参照卡改密操作流程。3、根据中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知

45、（银监发200917号）：对于因老弱病残、出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持卡人本人亲自办理业务的特殊客户，各营业网点应开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸服务，必要时可提供上门服务。并将此类事宜做好相关记录，以备核查。,社保卡书面挂失申请,1、持卡人可到本行任意营业网点办理社保卡书面挂失申请。2、书面挂失申请操作流程参照吉祥借记卡书面挂失业务操作，柜台打印挂失申请书一式两联，一联银行留存，年终统一封装，另一联交予客户。客户凭我行的挂失申请书七日内到户籍所在地、居住地或单位所在地的街（乡、镇）劳动保障服务中心办理补卡手续。3、社保卡书面挂失申请的补卡操作由市合行营业部统一完

46、成。,社保卡解挂,1、社保卡书面挂失不能办理解挂；2、社保卡密码挂失解挂必须在原挂失网点办理，并提供办理挂失时的相同有效证件和银行卡业务申请书回执；3、解挂交易成功后，系统对原卡取消止付。,社保卡销卡,1、持卡人需到户籍所在地、居住地或单位所在地的街（乡、镇）劳动保障服务中心申请销户，并由中心开具社保卡清户通知单；2、持卡人持有效身份证件、社保卡和清户通知单到市合行营业部办理销户手续，社保卡销卡操作流程参照吉祥借记卡无折销卡操作。,关于社保卡密码修改问题,津农合银发2007209号文件天津农村合作银行系统会计管理业务操作流程中，“二十一、储蓄存款密码重置、增设、更改支取方式业务-(三)操作流程

47、-(4)正常情况下(非挂失后)的增加、变更，应持持有人有效身份证件办理；（5）如确需委托代办的，须有符合规定的特殊情况，且持公证的证明文件、存款及代理人身份证件办理。以上流程应解释为，对于正常情况下的修改社保卡密码业务，开卡人可以委托他人代办，代办此业务需提供开卡人及代理人身份证件，在代理人输入正确的原密码的情况下，可以办理密码修改业务，重置密码业务仍需本人凭身份证到原开户网点办理。,关于借记卡通过大、小额支付系统办理来账业务、同城交换业务的问题,借记卡通过大、小额支付系统办理来账业务、同城交换提入的银联进账单（POS商户清算资金），当收款人账号为借记卡卡号（19位）时，柜员必须通过综合业务系

48、统“卡资料查询”（125102）交易，手工录入收款人卡号（19位）查询账号（22位），使用“专用凭证纸”拷屏打印相关信息（如图示），经业务主管签章确认后，柜员使用账号（22位）在综合业务系统相关交易中记账。拷屏打印的“卡资料查询”信息作为“中国人民银行支付系统专用凭证”或“银联进账单”附件。,ATM加钞规定,自动柜员机钞箱中存放的备付金，既是营业用现金，又是营业网点库存现金的组成部分。使用自动柜员机的营业网点要严格按照自动柜员机现金投保额度，合理确定每台自动柜员机存放备用金的限额。（一）自动柜员机在严格按照自动柜员机现金投保额度确定每台自动柜员机存放备用金的限额内正常使用中，如遇轧账单数据不符

49、或取款人提出疑问时，管理员必须当天清点钱箱的现金。（二）自动柜员机“当前余额”小于等于2000元人民币时，自动柜员机应停止取现服务。管理员应定期查询自动柜员机当前余额，保证自动柜员机当前余额大于2000元人民币。四）管理员做加钞、清机交易后，必须进行自检，确保钞箱位置准确无误。,使用自动柜员机的营业网点负责自动柜员机的装钞、卸钞、反假、整点、账款核对、钞箱检查及有关账务处理工作，并应按有关规定确保现金调运、装卸过程中的安全及做好相关的监控录象工作。办理自动柜员机的现金管理业务，必须贯彻双人管理原则。凡是办理自动柜员机的钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核

50、，并坚持做到手续清楚、责任分明、登记完善、数字准确、账款相符。,为自动柜员机加装备付金，可采用更换钞箱法。即：将备付金不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好备付金的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好自动柜员机加钞、结账登记薄的记录。回到柜台内再打开卸下钞箱清点剩余现金，并在当日完成账款核对工作。对于两只钞箱都需使用的自动柜员机，加装备付金时，必须同时将两只钞箱取回到柜台内，清点正确剩余现金后，再加入备付金，锁好钞箱，最后放回自动柜员机内的钞箱格，按要求完成加钞操作。,自动柜员机现金轧账是指将自动柜员机打印的清单、报表与钞箱中的现金进行核对。钞箱中的备付金，必须双人清