2010 工行主要业务及金融产品.ppt

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1、工行主要业务及金融产品,银行业发展历程,过去,今天,工商银行的业务类型简介,存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的来源。存款业务是银行的传统业务。,储蓄支票借款同业拆借发行金融债券,负债业务,资产业务,中间业务,存款业务,工商银行的业务类型简介,负债业务,资产业务,中间业务,贷款票据贴现债券认购同业拆出项目贷款评估信用等级评级,贷款业务,贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。,工商银行的业务类型简介,

2、负债业务,资产业务,中间业务,结算业务代理业务银行卡业务信息咨询业务担保业务商人银行业务托管业务,存款业务,贷款业务,也称收费业务，是指不构成银行表内资产、负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财服务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。,课程大纲,一、个人金融业务二、企业金融业务,个人金融产品,存款服务,投资理财,便利金融,个人贷款,活期储蓄,不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金。通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点

3、存取现金。同城也可办理无卡（折）的续存业务。资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。,整存整取,客户在存款时约定存期一次整笔存入，到期后一次支取本金和利息的一种定期存款。利率较高可约定转存可质押贷款可质押贷款,通知存款,个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。收益高，资金支取灵活专有积利存款计划,定期一本通,定期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的定期储蓄账户。一个定期“一本通”账户，可以存取多笔本外币定

4、期储蓄存款。账务信息清晰明了，便于对账及保管可办理各种定期存款业务,个人金融产品,灵通卡,理财金卡,E时代卡,借记卡,灵通卡,E时代卡,理财金卡,卡与帐户,基本户,非基本户,活期,活期,整存整取,通知存款,个人贷款,基金,债券,便利金融,存款服务,投资理财,便利金融,个人贷款,个人结算业务,在主体金融产品的基础上，主要利用理财金卡、E时代卡、灵通卡基本户个人结算户，提供各种个人结算服务。汇款直通车储蓄异地通代收代付业务储蓄异地托收个人存款证明保管箱业务刷卡消费,理财协议,活期,协定金额转账,集整为零，产生更多时间价值。,活期,活期,保证一定存款，以备扣款。,预约周期转账,账户A,账户B,定活通

5、协议,活期基本户,定期1,定期2,定期3,理财协议,投资理财,存款服务,投资理财,便利金融,个人贷款,债券,债券是保障一国政府或企业举债融资的证券，可以简单想象成政府或企业的借据。发行债券的政府或企业必须定期支付投资人固定的利息作为报酬，并且在债券到期时偿还投资人本金。,国债,企业债券,金融债券,国债票样,股票,表示投资者投资入股，并按出资额的大小享受一定的权益和承担一定的责任的有价凭证 股票,A股,B股,境内上市，境内投资人，人民币交易。,境内上市，境外投资人，外币交易。,H股,香港HONGKONG上市，港币交易。,N股,S股,NEW YORK上市。,SINGAPORE上市。,基金,证券投资

6、基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具或实业投资，然后分享收益，当然也得共担投资风险。,基金的分类,开放式基金封闭式基金,公司型基金契约型基金,成长型基金收入型基金平衡型基金,股票基金债券基金货币市场基金期货基金期权基金指数基金,对冲基金,Hedgd Fund,风险对冲过的基金,基金定投,在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。开通基金定投后，系统会根据申请的扣款金额、投资年限，

7、自动每月扣款。利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险完全不用考虑投资时点积小成多，小钱也可以作大投资复利效果长期可观,“利添利”账户理财服务,通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场或短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场或短债基金，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。,“利添利”账户理财服务,活期1,“利添利”帐户,基金资金帐户,申

8、购,赎回,活期2,活期3,活期4,发起申购余额,发起赎回余额,金行家个人帐户黄金买卖,“稳得利”人民币个人理财产品,以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。,外汇理财产品,“珠联币合”外汇理财产品本外币结合型理财产品，客户用人民币购买此类产品即可参与外币市场投资，获取更高收益。“汇财通”外汇理财产品以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。,两得利,个人客户来我行办理外汇储蓄存款的同时向我行出让货币选择权，从而使存款获得较高收益（定期存款的本金

9、、利息和货币选择权收益）的一种新型个人外汇理财产品。,保险服务,受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。保险就是汇集资金，共担风险，分流损失。,个人贷款,个人住房购置（按揭）贷款,个人住房装修贷款,个人二手房贷款,个人住房转按揭贷款,个人住房加按揭贷款,贷款分类,客户类型个人贷款公司贷款贷款期限短期贷款中长期贷款有无担保信用贷款担保贷款,小贴示：抵押、质押、按揭,抵押：债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押：动产的抵押，债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。按揭：狭义指房地产转移到

10、贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下，这种方式又称房地产按揭贷款。,贷款流程,贷款五级分类,贷款 申请,贷款 调查,贷款 审批,贷款 发放,贷款 管理,次级,关注,正常,可疑,损失,不良贷款,贷记卡,独有的透支功能，可实现透支取款、消费、转帐；贷款免息期：最长56天；适合新新“月光族”。,电子银行,网上银行,自动柜员机,电话银行,手机银行,自助终端,网上银行安全,U盾电子银行口令卡,多媒体自助终端,我行提供给个人客户自助办理查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单和查询金融信息等业务的多功能电子银行自助设备。同时，客户还可以通过多媒体自助终端直接访问中国工商银行中国网站

11、（）了解丰富多彩的金融资讯，并可以自助注册和登录工商银行个人网上银行，享受个人网上银行为您带来的轻松便利。,自动柜员机,自动取款机又称ATM，提供包括取款、查询、转账、修改密码等功能；每日取款次数不超过5次；每次取款金额不超过1000元，每日提取现金累计不超过5000元人民币。提供客户自助现金存入的自动存款机，又称CDM。只支持面值为50或100的人民币。,课程大纲,一、个人金融业务二、企业金融业务基础金融产品现金管理服务投资银行业务资产管理业务,基础金融产品,基础金融产品,1,2,3,4,对公存款,融资业务,票据业务,结算业务,单位活期存款单位定期存款协定存款单位通知存款集团账户存款业务,协

12、定存款,协定存款,活期利率,活期利率r6个月定期利率,?,定活两便,集团账户存款,集团总公司,集团子公司A,集团子公司B,集团子公司N,集团一级账户,集团二级账户,基础金融产品,基础金融产品,1,2,3,4,对公存款,融资业务,票据业务,结算业务,短期资金贷款项目贷款房地产开发贷款专业融资,流动资金贷款,为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金循环贷款 流动资金整贷零偿贷款 法人账户透支中期流动资金贷款,基础金融产品,基础金融产品,1,2,3,4,对公存款,融资业务,票据业务,结算业务,短期资金贷款项目贷款房地产开发贷款专业融资,票据

13、贴现类产品票据转贴现（买断）类产品代理金融机构银行承兑汇票查询业务,票据业务,汇票出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行汇票、商业汇票本票银行本票是银行签发的，承偌自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票现金支票、转账支票,票据业务,票据贴现类产品：企业法人及其他经济组织票据转贴现（买断）类产品：各级金融机构,未到期票据,扣除贴现利息,支付剩余部分给持票人,贴现,基础金融产品,基础金融产品,1,2,3,4,对公存款,融资业务,票据业务,结算业务,单位银行结算账户国际结算,国际结算,进出口信用证汇款出口托收进口代收打包放款进出口

14、押汇,出口贴现提货担保福费廷国际出口保理买入外币票据边贸结算业务,信用证业务流程,进口商,出口商,开证行/偿付行A银行,通知行/议付行B银行,1.申请开证,9.付款,10.提交货单,5.转交单据汇票,3.通知要求发货,6.付款,7.寄单索汇（向A要钱）,8.承兑付款（付钱给B）,2.开立信用证,4.发货,现金管理服务,应收款服务,应付款服务,账户管理服务,流动资金头寸管理,外汇风险管理,代客理财业务,应收款服务,借记即时通支票直通车电子银行委托收款 上门收款 协议钱箱,汇聚财富 创造价值,应付款服务,电子汇兑网上银行支付 代发工资 牡丹卡公务用卡服务 信用证 外汇汇款 买方付息,汇聚财富 创造价值,账户管理服务,账户收支管理账户余额管理 支付控制电子银行账户信息服务,汇聚财富 创造价值,流动资金头寸管理,短期投资短期融资委托贷款,汇聚财富 创造价值,外汇风险管理,汇率风险外汇买卖外汇期权货币掉期结构性汇率风险管理工具利率风险远期利率协议利率掉期,汇聚财富 创造价值,代客理财业务,与汇率挂钩产品与利率挂钩产品与商品挂钩产品与信用挂钩产品,汇聚财富 创造价值,投资银行,重组并购银团贷款结构化融资顾问资产证券化企业上市发债顾问资产管理常年财务顾问企业资信服务,汇聚财富 创造价值,资产托管业务,资产保管资金清算投资监督财务报告保存纪录QFII业务,汇聚财富 创造价值,谢谢大家,