反洗钱合规培训客户风险等级分类课件.pptx

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1、反洗钱合规培训客户风险等级分类,“万一网 保险资料下载 门户网站”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”,制度体系,系统操作,主要内容,“万一网 保险资料下载 门户网站”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”,目录,基础知识,01,客户风险等级分类的重要性,客户风险等级分类要素,02,03,04,客户风险分类控制措施,客户风险等级分类方法,客户风险分类的重要性,保险公司按照客户涉嫌洗钱外部风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、筛选、分析等方法，将客户划分为不同洗钱风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同风控措施的过程。,客户风险等级分类是在考虑成本收益

2、的前提下，针对不同风险等级客户采取差异化的风控措施，利于反洗钱资源的有效配置。客户风险等级分类是识别可疑交易的重要参考因素之一。,客户风险等级管理的概念,客户风险等级分类的意义,客户风险分类的重要性,风险为本原则。在洗钱风险较高的领域采取强化的风控措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的风控措施。全面性原则。科学合理地为每一名客户确定风险等级。同一性原则。赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。动态管理原则。根据风险状况的变化，及时调整风险管理政策和风险控制措施。保密原则。,客户风险分类的原则,目录,基础知识,01,客户风险等级分类的重要性,客户风险等级分类要素,02,03,04,客户风险分类控制措施

3、,客户风险等级分类方法,客户风险等级分类要素,客户洗钱风险等级,客户特性,业务风险,地域风险,行业风险,保险产品,分析、评定,相关指标,客户风险等级分类要素包括客户特性风险、地域风险、业务风险、行业（含职业）风险四类要素，并将客户投保的保险产品内部风险评估结果作为客户风险等级分类的参考因素。,客户风险等级分类要素,保险公司根据客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量对客户开展尽职调查工作的难度，评估风险。,客户特性,风险子项：客户信息的公开程度客户与公司建立业务关系的渠道客户身份证件或身份证明文件的种类反洗钱交易监测记录自然人客户年龄、财务

4、状况、资金来源非自然人客户的存续时间、股权或控制权结构涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息,客户风险等级分类要素,衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地与洗钱、恐怖活动及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。,地域风险,风险子项：某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况国家（地区）的上游犯罪状况特殊金融监管风险 对于其住所、经常居住地、注册地、经营所在地与公司经营所在地相距较远的客户，可酌情提高其风险评级。,客户风险等级分类要素,在进行风险评级时，不仅要考虑保险业务

5、的固有风险，而且要结合市场运行状况，进行综合分析。,业务风险,风险子项：保险产品风险（投连、万能型产品风险较高）与现金的关联程度非面对面交易代理交易跨境交易特殊业务类型的交易频率异常交易或行为,客户风险等级分类要素,评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、保险交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。,行业风险,风险子项：公认具有较高风险的行业（职业），如金融机构、政府机关、军队的职位与特定洗钱风险的关联度。如客户为政治公众人物或其亲属、关系密切人行业现金密集程度。如博彩、彩票、艺术品收藏、拍卖行、典当行、贵金属或珠宝等行业风险较高,目录,基础

6、知识,01,客户风险等级分类的重要性,客户风险等级分类要素,02,03,04,客户风险分类控制措施,客户风险等级分类方法,客户风险等级分类方法,公司根据客户特性、地域、业务、行业四类风险要素，制定了客户风险等级评分表，区分自然人客户和非自然人客户设定了风险评估要素及其子项，并对每一要素及其子项进行了权重赋值。该表嵌入到反洗钱系统中，由反洗钱系统直接与核心业务系统对接取数，并初步计算客户风险等级得分。客户风险等级总分最高100分。风险等级：公司确定的客户风险等级为四级，分别为禁止类、高风险、中风险、低风险。禁止类风险等级客户即为与黑名单相匹配的客户，高、中、低风险客户需根据客户风险等级评分表计算

7、评出。高风险等级客户，总分在100（含）80分之间。中风险等级客户，总分在80（含）50分之间。低风险等级客户，总分在50（含）0分之间的。,客户风险等级评分表：,系统初评,可疑、大额报告：客户涉及1次可疑交易报告或涉及2次以上（含）到5次以下大额交易报告；,客户风险等级分类方法,中风险,客户异常行为：1、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件。2、客户拒绝公司依法开展的尽职调查工作。职业风险：客户为政治公众人物或其亲属、关系密切人。违规记录、新闻报道：发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒

8、体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的。地域风险：投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或者其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控要求。可疑、大额报告、案件调查：1、客户涉及2次（含）以上可疑交易报告或涉及5次（含）以上大额交易。2、客户涉及司法机关对于洗钱或其他犯罪案件调查的。,适用于客户实际控制人或实际受益人,高风险,人工调整,系统对客户风险等级进行初步评定后，如客户存在异常风险则需人工调整客户风险等级。各级机构可参照以下标准进行人工调整：,除禁止类客户外，其他

9、客户按照下列要求进行客户风险等级划分工作：新客户：对于新建立业务关系的客户，反洗钱工作部门应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。定期复核：对于已确立过风险等级的客户，其中属于高风险的客户，反洗钱工作部门在客户风险等级确定后的半年重新复核一次；属于中风险的客户，应在一年之内重新审核；属于低风险的客户，应在二年内进行复核。动态调整：当客户变更重要身份信息、司法机关调查本公司客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致客户风险状况发生实质性变化的事件发生时，公司各部门在知悉相关信息后应于知悉后3个工作日内通知反洗钱工作部门，反洗钱工作部门应重新评定客户风险等级。,客户风险等级分类方法,客户

10、风险分类时限要求,目录,基础知识,01,客户风险等级分类的重要性,客户风险等级分类要素,02,03,04,客户风险分类控制措施,客户风险等级分类方法,客户风险分类控制措施,禁止类客户风险控制措施,高风险客户控制措施,按照公司反恐怖融资黑名单工作制度（试行）第十一条至第十九条规定及公司涉及恐怖活动资产冻结操作规程相关规定执行，采取交易（包括但不限于投保、保全及理赔等业务）限制措施。,需采取强化的风险控制措施，包括但不限于：强化和持续性的客户尽职调查。异常资金流向监测。承保、保全、理赔关键流程节点管控。可疑交易报告。恐怖活动资产冻结。采取以上风险控制措施后，在履行客户身份识别义务及在涉及高风险客户

11、的异常交易识别判断时，相应工作要求应当严于风险较低客户。,客户风险分类控制措施,风险较低客户（包括中风险、低风险）控制措施,可采取简化的客户尽职调查及其他措施，履行客户身份识别义务以及进行异常交易识别与判断：在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。适当延长客户身份资料的更新周期。在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。在风险可控的情况下，允许公司工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。,基础知识,系统操作,主要内容,内控制度,华泰人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法,制度体系,制度体系,人行：金融机构洗

12、钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（银发【2013】2号），要求金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级。保监：保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（保监发【2014】110号），要求保险机构从内部和外部综合评估洗钱和恐怖融资风险，将保险产品的内部风险评估结果运用到客户外部风险等级划分中。,制度体系,公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法，该制度规定了公司洗钱内部风险、客户外部风险评估指标体系、内外部洗钱风险评估方法及流程、洗钱风险评估的例外情形、洗钱风险的分类控制措施等方面内容。,监管规定,内控制度,基础知识,制度体系,主要内容,目录,系统操作,01,客

13、户风险等级划分功能,人工调整、客户风险等级查询功能,02,客户风险等级划分功能,系统评定,是否需人工调整,是,中支：人工初评,否,结束,分公司：人工复评,初复评不一致,总公司：终评,中支：异常变动重新评定,中支：中、高风险客户定期复核-人工复核,客户风险等级划分流程图,三级机构,功能说明,操作要求,每周一次登录系统查询，对需人工调整的客户在查询后1个工作日内完成客户风险等级初评；当客户风险状况发生实质性变化时，三级机构需在知悉相关信息后3个工作日内完成客户风险等级的重新评定。,（1）客户风险等级人工初评；（2）客户风险等级重新评定。(动态调整),涉及操作层级,客户风险等级划分功能,人工调整客户

14、风险等级初评模块功能介绍,分公司,功能说明,操作要求,分公司反洗钱工作人员应于收到系统通知邮件后1个工作日内完成客户风险等级复评。,对已经三级机构人工初评、重新评定风险等级（动态调整）的客户及定期复核重新初评的中、高风险客户，分公司可在该模块中进行复评。,涉及操作层级,客户风险等级划分功能,人工调整客户风险等级复评模块功能介绍,涉及操作层级,三级机构,功能说明,系统内各种状态高风险客户的定期复核。分人工复核、系统复核。,分公司对下辖机构高风险客户定期未复核数据进行查询、监督。,分公司,操作要求,高风险客户需半年复核一次风险等级，在到期前15日，系统会自动发送邮件提醒操作人员登录系统查询需复核的

15、高风险客户，三级机构反洗钱报告员在查询后1个工作日内需完成复核工作。,分公司反洗钱工作人员每月一次登录系统查询下辖机构未复核数据并督促完成。仅对半年临期数据进行督促。,注：中风险客户定期复核模块的功能说明与操作要求同高风险客户定期复核模块。（中风险客户每一年复核一次，到期前15日邮件系统三级机构操作人员）,客户风险等级划分功能,定期复核高风险客户定期复核模块功能介绍,目录,系统操作,01,客户风险等级划分功能,人工调整、客户风险等级查询功能,02,人工调整、客户风险等级查询功能,涉及操作层级,三级机构,人工调整查询功能说明,分公司,客户风险等级查询功能说明,（1）查询经人工调整的客户风险等级；（2）查询经人工调整的客户持有保单信息；（3）查询客户风险等级调整历史轨迹；（4）查询经人工调整的保单风险要素信息；（5）相关附件的下载,（1）查询客户风险等级；（2）查询客户持有保单信息；（3）查询客户风险等级调整历史轨迹；（4）查询保单风险要素信息；（5）相关附件的下载。注：该模块可对所有客户风险等级信息进行查询，包括未经人工调整的客户。,综合查询人工调整、客户风险等级查询功能介绍,