科尔尼－民生银行转型项目报告IT Workshop v4CN.ppt

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1、Strictly Confidential,民生银行项目组讨论会,2004年7月14日,核心业务系统改造的转型规划,今天的议程,介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤,Dr.Peter Lowe和Zoe Corino在全球金融机构计划和实施核心业务系统改造项目上都具有丰富的经验,Dr.Peter Lowe,Dr.Peter Lowe是金融市场变革规划方面的高级规划经理。他拥有超过八年的交易处理经验，并领导过欧洲，美国，南非许多银行的流程改善的实施。他也曾在两个大型的商业和零售银行担任过高级职务。相关的核心业务系统经验：领导一个在非洲32个国

2、家拥有480家分行的国际银行业务集团的核心业务平台改造规划评价南非最大的银行业务集团的核心业务系统改造新规划重新设计英国一家商业银行的按行业部门的跨国银行业务活动从前曾在Nedcor银行担任交易处理部门的总经理Dr Lowe是英国证券交易委员和APAC的顾问委员会成员 现在是一家商业银行的IT部门主管,科尔尼核心业务系统专家,Ms.Zoe Corino,今天的议程,介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤,由于核心业务系统改造的高度复杂性，它已经成为银行最具挑战性的IT项目,核心业务系统的主要挑战,核心业务系统是银行业务系统和其操作的中枢即使

3、一点小故障也会对银行业务操作和客户的经历产生重大影响,项目平均成本大约为5000万美元估计花旗银行在失败的尝试上已经花费了大约10亿美元从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一家获得成功,只在本国拥有分行的银行也需要1到3年的时间在地理上分布较广泛的银行平均需要3到4年时间花旗银行用了超过两年时间改造它在美国之外的国家和地区的批发业务模块,全球性的银行偏向于拥有开发架构和模块化组件的解决方案，可以保证不断变化的业务模式和外部调整要求(如 BASEL II)所需要的灵活性不过，大型主机系统的解决方案仍然具有无可匹配的稳定性和可测量性关键且实时的交易处

4、理系统上平滑过渡和系统整合的要求使得挑战更为艰巨,对业务和客户的重大影响,巨大的项目成本和较高的失败概率,较长的项目周期,重大的技术挑战,来源:Celent report:The Global Vendors of Core Banking Solutions:The Heat Is On,A.T.Kearney Analysis,从全球核心业务系统改造项目中得到的主要经验将用来指导民生银行的核心业务系统项目,从全球银行中得到的主要经验,最好利用现有的解决方案而不是试图自主开发项目太大，风险太高，不能独自承担从上世纪八十年代到九十年代，几个全球性的银行试图在机构内部自主改造核心业务系统，没有一

5、家获得成功大多数核心业务系统软件包可以适应银行的要求（通过参数调整）与业务战略相一致是保证IT投资的业务价值事项的关键新的核心业务系统软件包将会促进新的操作程序 例如，集中式的产品设计将会确保全行范围内的一致性设计一个“最佳模式和配置”将会覆盖所有的业务要求强大的规划管理，并有一支由银行业务单元和系统整合员组成的团队对规划成功非常重要平滑过渡非常关键，系统整合通常是项目中最大的技术挑战充分的准备是关键。制定准确的产品定义和会计规则将会极大地简化实施过程。对核心业务系统的代码改变尽量小。高度定制的系统成功率最低。实施未作调整的软件包。这可以使银行决定哪些调整是必要的。,例如，领先的银行正向“环形

6、架构”发展，以提高效率和适应力,核心业务系统趋势 以技术架构为例,预约架构,环形架构,数据中心,分行,分行,分行,分行,分行,灾难备份中心,支行,支行,支行,次数据中心,主数据中心,高速中枢,支行,支行,支行,加密通过公众网络，可以方便的添加新的分行和ATM,每个分行维护自己的客户数据，即使网络故障了夜间恶意进行操作,灾难备份中心,两个数据中心和一个灾难本分中心最小化备份服务器的成本,分行,银行也重新设计其信息架构，以增强客户集中性和处理效率,核心业务系统趋势 以信息架构为例,“客户终生号码,为每一位客户指定一个独一无二的号码，并与客户所有的帐户相连将客户ID和产品ID相连可以获得帐户号码为了

7、交易处理，可以将渠道ID和交易类型ID添加到帐户号码之后,操作数据仓库,以前，银行会将交易数据储存在核心系统中，90天后再将其备份到第二种存储媒体上。随着数据存储和检索技术的进步，一些银行已经建立操作数据仓库和相关的基本查询和分析工具。如会计报表打印等任务不在这个数据仓库中进行。运用操作数据仓库，银行只需将交易数据在核心业务系统中保存三天，因此改进了处理效率。操作数据仓库不同于传统的企业数据仓库在于以下几点：企业数据仓库只维护聚集数据操作数据仓库有更强大的数据管理约束，所有的数据访问和转化都会被跟踪和记载在日志中,客户ID,产品 ID,帐户号码,渠道 ID,交易类型ID,数量,由于新的核心业务

8、系统包括传统的不被认为是核心业务的功能，银行的应用架构也会相应变化,核心业务系统趋势 以应用架构为例,CRM功能,全行范围的收集，处理，维护客户信息的机制：客户数据分析确定和引导客户盈利能力客户数据分析确认和剔除无获利能力的客户通过选择客户基础的细分市场进行目标市场营销活动针对客户互相联系的不同的地位（如家庭成员等）提供特殊的产品,风险管理功能,贷款服务提供对延期支付的及时警告。追踪客户以防止可能的不良贷款每日重新评价可以监控汇率的波动每日特别报告提供监控和控制的细节：未超过额度的透支Overdrafts with facilities超过额度的透支Overdrafts without fac

9、ilities超过范围的内部收益率Internal rates beyond range超过范围的外部收益率External rates beyond range,今天的议程,介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤,系统架构 Application Architecture,综合业务系统Core Banking Processing System,产品管理和运作Products Admin&Ops,渠道 Channels,网关 Gateway,国际结算系统International Settlement System,网银系统 Elect

10、ronic Banking System,客服中心系统Call Centre,银联前置系统EFT Network,商业汇票交易管理系统Corporate Checks,保理系统Factoring,个人消费信贷系统Retail Credit Mgmt,个人实盘外汇买卖系统FX Trading,开放式基金代销系统Open-end Mutual Fund,银证通Securities Trading,资金拆借系统 Capital Management,全行集中的财务系统Consolidated Financial Accounting,电子口岸Electronic Port(TradeNet?),人民

11、银行支付系统Payment System of the PBOC,电话银行系统Phone Banking,自助银行系统ATM/Self Service Banking,银保通Insurance Products,旧 MISOld MIS,验印系统Seals Verification,会计事后监督系统Accounting Supervision,企业数据库Enterprise Data Warehouse,指纹密码系统Fingerprint password system,手机银行系统Mobile Phone Banking,管理会计Managerial Accounting(SAP),门户系统

12、Enterprise Portal(SUN),非现场稽核Off-site Auditing,民生国航一线通CMBC AirChina Reservation,公文处理系统Document Mgmt,设备管理Equipment Management,人力资源Human Resource(Peoplesoft),办公自动化系统Office Automation,视频会议系统Video Conferencing,非零售信贷管理Wholesale Credit Risk Management,资产负债管理Assets Liabilities Management,集中后段交易Back-office c

13、entralization,管理 Management,分行系统Branch Systems,信用卡Credit Card,分析型客户管理系统Analytical CRM(NCR Teradata),2,2,1,1,5,5,7,8,6,7,6,8,9,9,?,内联服务机Network server,3,4,3,4,运营型客户管理系统Operational CRM(对公Corporate),运营型客户管理系统Operational CRM(对私 Personal),集中采购Procurement,Batch 批量Real-time 实时,Branch Systems,北京管理部 Beijing,

14、上海分行 Shanghai Branch,人行监管PBOC Supervision,中间业务-代收费Fee based services Collection agent,Direct,回单柜Acknowledgement receipt box,保管箱系统Safekeeping box system,统计报表Statistics Reports,创利系统Profitability Analysis System,重点客户管理系统VIP Customers Management,银证转帐系统Securities Trading using Bank-card,Management,Branch

15、 Products,Branch SpecificChannels,移动银证通系统Mobile Securities Trading,Regional Gateways,证券资金拆借系统Funds Transfer with Registered Securities,金卡SNET系统Golden Card SNET System,Mail Server(FX transaction reporting),银基通系统Mutual Funds,公积金贷款管理系统Central Provident Fund Loan Management,付费通系统Utilities Payments,福利彩票系

16、统Welfare Lottery,电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box,付费通批量代扣系统Utilities Payment,(Batch),Webserver(网上帐户信息查询,Online Accounts Checking),DBSERVERBranch MIS,电讯手机收费系Mobile phone payments,电讯固定电话收费系统Fixed-line phone payments,征询系统Credit Inquiry,广州分行 Guangdong Branch,人行信贷登记系统Report loans to Guangzhou

17、 PBOC,分辖系统FX Settlement,短信平台SMS Platform,他代本对帐系统Reconcile with Banks Agents,中国电子口岸-进口付汇子系统ePort-TradeNet,交通卡管理系统Smart Card for Transportation,银证通系统Securities Trading using Bank-card,中间业务服务器Fee-based Services Server,缴费易系统Payment of phone bills,金卡系统Golden Card ATM,定期借记系统Scheduled Bill Payments thru Gu

18、angzhou PBOC,税库联网系统Tax payment thru Guangzhou PBOC,批量代工代扣工具软件Batch Processing Tool,考勤系统Staff Attendance Monitoring,储蓄通兑系统EFT thru Guangzhou PBOC,头寸系统Daily Reports on Positions,个人客户营销支持系统CRM for Retail Customers,电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box,数据安全传输系统Data security,流水上传程序Uploading of log

19、 files from Self-service terminals,电信批量扣款系统Batch processing of telecom bills,授信审批流程监控系统Credit Evaluation Process Management,加油卡系统Petrol Station Card,积分系统Analysis of Points Awards,积分抽奖系统Award Points and lucky draw management,财务分析系统Financial Analysis,授信监测系统Loan Portfolio Reporting,筹资系统Deposit Statisti

20、cs Analysis,对公对帐单系统Monthly Corporate Statements,本代他对帐系统Reconcile transactions where bank act as agent,POS清分系统POS Settlement,公积金管理系统Central Provident Fund Management,国际业务收支申报系统Intl Business Transactions Reporting,国际业务台帐系统Intl Business Teller System,发卡文件生成系统Issued Cards Reporting,设备监控系统Assets Mgmt Sys

21、tem,电信联名卡系统Telecom Affiliated Card,个人所得税申报系统Personal Income Tax reporting,Impact by Core Banking Replacement,Indirect,None,Branch Systems(Contd),武汉分行 Wuhan,大连分行 DaLian,人民银行数据回传系统PBOC Reporting,电信代收付系统Collection of China Telecom Bill,移动代收付系统Collection of China Mobile Bill,民生国航一线通CMBC AirChina Reserva

22、tion,自助银行考核系统Analysis of Self-service Channels,代工代扣查询系统Analysis of Agent Transactions,Management,Branch Products,Branch SpecificChannels,Regional Gateways,贷款考核系统Credit loan evaluation,大连分行内部网站DaLian Intranet Site,国际结算数据统计系统Intl Settlement Data Analysis,泰康个险代理Agent for Insurance Products,联通代收付系统Colle

23、ction of China Unicom Bill,燃气代收付系统Gas utility bill payment,养老金代发系统Agent for distribution of retirement funds,小区物业代收Collection of Property Maintenance Fees,社保系统Distribution of social security,现金配送Cash Distribution,短信平台系统SMS Platform,ATMC钞箱监控ATM Cash Box Monitoring,零售重点客户管理系统VIP CRM(Retail),ATM对帐系统ATM

24、 Reconciliation,外汇报表报送Reporting on FX transactions,彩票投注系统Lottery System,电子回单箱Electronic acknow-ledgement receipt box,国投系统Wealth Management RMB investments,中间业务平台Fee-based services platform,对公重点客户管理系统VIP CRM(Corporate),综合查询Assessment and Profit Analysis of Accounts,年终员工考评系统Staff annual performance as

25、sessment,金卡前置系统Golden Card ATM,查询机系统Accounts Enquiry,金卡前置系统Golden Card ATM,南京分行 Nanjing,江苏省肿瘤医院民生卡专户项目业务Hospital-link Acct,民生卡华联超专户项目Hualian Supermarket Affiliated Card,民生卡好又多专户项目Supermarket Affiliated Card,民生卡苏果专户项目Sogo Affiliated Card,民生卡金润发专户项目Affiliated Card,南京分行与南京商行柜面相互代理活期储蓄存取款项目Partnership w

26、ith Nanjing Commercial Bank,民生卡代收固定电话费Collection of telephone bills,南京分行柜面通EFT Network,太原分行 DaYuan,银电联网Payment of Electric Bill,集团消费Group Consumption Affiliated Card,代收联通手机费Collection of China Mobile bills,代收固定电话费Collection of telephone bills,96999电信一卡通Telecom Affiliated Card,代收移动手机费Collection of Ch

27、ina Unicom bills,Direct,Impact by Core Banking Replacement,Indirect,None,Branch Systems(Contd),重庆分行 ChongQing,代收费系统Collection of fees(utilities etc),内部考核系统Internal performance assessment,Management,Branch Products,Branch SpecificChannels,Regional Gateways,五行柜台存取通EFT Network of 5 banks,福州分行 FuZhou,银税

28、库横向联网Collection of corporate tax,联通代缴费Payment of China Unicom Bills via mobile banking,电力代缴费Collection of electric bills,外管局数据监控External Control Dept Data Management,个人理财代扣系统Wealth Management Securities Trading,金卡前置系统Golden Card ATM,济南分行 JinNan,话费代缴系统Collection of Fees,金卡业务处理系统ATM card management,综合

29、信息系统MIS,集中监控系统Centralized Security,贷款查询系统Loan Enquiries,深圳分行 ShenZhen,财政局资金查询系统Acct Enquiries by Finance Bureau,小额联机批量系统Batch processing of small payment,外币实时支付系统Real-time FX Transfers,回单箱服务器Electronic acknow-ledgement receipt box,验印及一票一密系统Seals and Password Management,分行MIS数据库(业务数据库)Branch MIS,银税联网

30、系统Tax Payment,银证转帐系统Securities Trading,信贷台帐及报表系统Credit teller and reporting system,“柜面通”系统EFT Network,人行支付系统PBOC Payment System,同城交换系统PBOC Inter-city Exchange,存款统计系统Deposits Accounts Analysis,移动局、联通代收费Collection of mobile phone bills,海关代收费Collection of Customs Fees,福利彩票投注系统Welfare Lottery,分行国际业务客户关系

31、管理系统Intl Business CRM,分行客户贡献度系统Customer Contribution Analysis,薪资系统Salary Deposit Notice,国际收支International Payment,帐户增值系统-柜面通EFT Network,银联前置系统EFT Network,零售银行部内部网站Retail BU Intranet,福利卡Welfare card,深交所法人清算系统Corporate Cash Mgmt/Settlement,银证通系统Securities Trading over Phone and Internet,金融同业部宣传网站Intra

32、net amongst Financial Institutions,分行公司客户信息库Corporate Customer DB,分行市场人员日志管理系统Marketing Staff Log,分行资金管理系统Cash Management,分行科技部故障受理系统IT Events Log,会计考核Accounting Performance Evaluation,分行车辆管理系统Vehicle Management,外管局国际收支申报系统Regulatory reporting of FX transactions,Direct,Impact by Core Banking Replace

33、ment,Indirect,None,Branch Systems(Contd),Management,Branch Products,Branch SpecificChannels,Regional Gateways,汕头支行 ShanTou,税银联网系统Tax payment,宁波分行 NingBo,财政库税行横向联网Income Tax Payment,专户圈存系统Restricted Affiliations Card,一卡通系统All-in-one card for payment of fees,成都分行 ChengDu,回单柜系统Acknowledgement Receipt B

34、ox,民生专户卡Restricted Affiliations Card,西安分行 XiAn,代收移动话费系统Collection of China Telecom Bills,代收联通话费系统Collection of China Unicom Bills,代收电信话费系统Collection of Phone Bills,综合信息管理系统MIS,工行代理系统Agent for ICBC,柜台存取通EFT Network with 6 local banks,银联POS系统EFT POS,杭州分行 HangZhou,移动充值系统Recharging of mobile phone bills

35、,实时一户通系统Collection of tax,四行柜面通EFT Network with 4 local banks,Direct,Impact by Core Banking Replacement,Indirect,None,CMBC Headquarters,Disaster Recovery,Branch,Sub-Branch,Technical Architecture,综合业务系统Core Banking Processing System,商业汇票交易管理系统Corporate Checks,个人消费信贷系统Retail Credit Mgmt,保理系统Factoring,

36、个人实盘外汇买卖系统FX Trading,开放式基金代销系统Open-end Mutual Fund,内联服务机Network server,门户系统Enterprise Portal,人力资源Human Resource,中台Middle Office Server,自助银行系统ATM/Self Service Banking,Regional fee-based services platform,Msg Pool,(1)Each tellers terminal is linked to the sub-branchs server,Teller System,(2)Sub-branch

37、s server is linked to the branchs Middle Office server,(3)All transactions at the ATM are processed in the branchs ATM server,(4)Middle office has a small workflow module to support regional fee-based services.Certain branches have a separate platform to support such services,(5)The Middle Office po

38、ols the messages from the sub-branch and branch systems.System crashes when transaction volume is high,(6)Messages are routed to the appropriate application,(7)Products applications interface with the core banking system for accounts management,LDAP,Internet Browser,Internet Browser,VT100 Terminals,

39、VT100 Terminals,VT100 Terminals,Bank Tellers/Counter Staff,RM,Credit Officer,Check Processor,(8)A separate web-based platform has been deployed for new products,Partners(e.g.,Utility Companies,Supermarkets),我们需要了解更多信息以更好的理解核心业务系统改造的优先级别和技术约束,附加问题：,现在的应用是怎样集成的？在产品，渠道和核心业务系统之间文件传输的格式是什么样的？将外挂系统集成到新的核心

40、业务系统上会是多么困难？现在计划中核心业务系统的变化是什么？在新的核心业务系统实施和展示时冻结这些变化会是多么困难？按产品（比如存款，贷款等）中国民生银行拥有多少客户？每小时交易量（平均，峰值）是多少？每个处理周期（一天）的交易量是多少？核心业务系统改造对分行现存的应用系统的影响是什么？数据中心和灾难备份中心的现有设置是怎么样的？,Peter/Zoe to add,今天的议程,介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤,Questions and Answers,今天的议程,介绍核心业务系统的专家核心业务系统实施的经验 民生银行核心业务/IT系统讨论Q&A 下面的步骤,下面的步骤,追踪关键问题和数据的相关联系人与民生银行一起验证最初的核心业务/IT系统评价定义核心业务系统的范围开发核心业务系统架构起草招标书相关文档,