中国工商银行借记卡新业务介绍.ppt
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1、借 记 卡 业 务 介 绍,2,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,3,牡丹灵通卡,理财金账户卡,卡BIN:955880、622200、955882、622202、622203、621225、621226,卡BIN:955888、622208、621227,借记卡业务卡片类别,4,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,5,1989年,广州分
2、行发行“红棉卡”,我行成为国内最早开展银行卡发卡业务的银行之一,2000年,牡丹灵通卡标准升级,推出卡BIN为955880的银联标识卡,1994年,总行将各分行发行的借记卡统一命名为“牡丹取款卡”,2002年,针对中高端客户推出理财金账户卡。,1997年,牡丹取款卡更名为牡丹灵通卡,并注册商标,牡丹灵通卡作为全行个人金融业务的统一品牌正式问世。,发行首张全国性联名卡“牡丹中油灵通卡”,联名卡开始向全国性、规模化方向发展。,2004年,2005年,牡丹灵通卡标准再次升级,推出卡BIN为62200/622202/622208的国内外通用的银联标识卡,2006年,针对青年置业人士和大学生群体,推出增
3、强型牡丹灵通卡新产品“牡丹灵通卡.e时代卡”,借记卡历史,2009年6月,总行统一品牌架构,统一牡丹灵通卡品牌,e时代灵通卡退出品牌系列。,2009年9月,工总行推广借记芯片卡,6,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,7,借记卡市场定位,理财金账户,牡丹灵通卡,五星级以上客户,六星级、七星级以上客户,工银财富理财金账户,8,8,大力拓展新型市场,推进市场营销,实现业务和产品覆盖全部地区,做到全产品、全方位、全市场营销;抓好重点突破,加快进入六类市场:各类商品交易市场
4、新型消费品市场物流、中介服务、物联网等现代服务业市场新型要素市场因体制改革和新农村建设等各类改革与政策调整催生的新生源市场海外市场,借记卡市场定位,9,9,营销新客户群体,始终高度重视客户资源对零售业务发展的保障作用,迅速做大客户规模。大力拓展优质客户,重点关注五类客户群体:小老板:中小企业主、个体经营者小白领:青年职业群体小公务员:党政机关工作人员大学生:在校学生自由职业者:艺术工作者等要做好存量客户的挖潜及培植、升级工作,积极挖转他行客户或吸引客户将他行资产转移至我行。加大源头性优质客户的获取力度,特别是做好代发工资客户的拓展力度。,借记卡市场定位,10,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,
5、借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,11,灵通卡简介,概念,牡丹灵通卡是中国工商银行发行的,在工商银行和特约单位联网终端上使用的具有储蓄、结算、贷款、投资、理财、转账、消费、查询等多种功能的借记卡。它是按照“客户为中心”的原则,以客户为主体,以客户信息号为进入客户信息系统的主索引,以卡片为介质,以卡号为主键,将同一客户的定、活、本、外币、存、贷款、债券和基金托管等相分离的单一账户联系在一起的一种个人金融综合产品。,牡丹灵通卡是我行发行的具有广泛社会影响和较高社会知度的借记卡品牌,经过十多年的发展,产
6、品功能日益成熟和强大,已成为我行向客户提供“一揽子”个人金融服务的重要纽带和介质,是我行个人金融业务的主要品牌之一,借记卡市场业务功能,12,综合帐户 一卡多能,投资理财业务客户可以办理银证通、汇市通、开放式基金、国债、黄金等投资业务,个人结算业务 可以办理汇款直通车和异地存取款、转帐等多种业务,全国数百个城市,实时到账。,多币种、活期以及定期储蓄 客户可以持牡丹灵通卡办理人民币、美元、港币等多种币种的活期存款和各种期限定期存款。,日常缴费、消费 日常缴纳移动话费、固定话费、电费等,本、异地超市、百货商场、酒店特约单位购物消费。,借记卡市场业务功能,13,自助银行,营业网点,网上银行,电话银行
7、,自助服务 快捷方便,借记卡市场业务功能,14,持身份证到网点签订或在网上银行自助签订,工作繁忙,怕忘记每月还贷、缴费或给老人孩子寄送生活费?,您还可以将存入的帐户指定为您或他人的缴费账户、定期一本通账户、通知存款帐户和信用卡,每月按时为您划转约定金额至指定帐户,免除您到网点手工办理的麻烦,牡丹灵通卡套餐预约周期转帐协议,15,工作繁忙,不能及时知晓父母帐户资金短缺情况?,余额补足型:系统将每天检查您父母账户,当账户资金低于约定金额时,将自动从您指定的账户中划入一定金额补足父母账户。,持身份证到网点签订或在网上银行自助签订,起点触发型:可将存入帐户指定为您或他人的缴费 账户、定期一本通、通知存
8、款帐户和信用卡,牡丹灵通卡套餐协定金额转账协议,16,持身份证到网点签订,工作繁忙,帐户闲置资金没时间打理?,每月:闲置资金 定期存款余额不足:定期 活期,智能理财:省时省心高效现金管理:活期便利+定期收益,牡丹灵通卡套餐定活通理财协议,17,随时一次性大额支取?存定期提前支取只得活期利息存活期期限长可能损失定期收益,提前支取,该滚存周期内按活期计息,以1天或7天为周期本息自动滚存,利率0.95%、1.49%可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期可在通知存期结束后自动转存定期,通知存款自动转存,牡丹灵通卡套餐积利存款计划,18,牡丹灵通卡套餐定期存款利息调增转存协议,利息调增,提支还是到期支
9、取?,提前支取转存后的到期收益大于原存款到期收益,且差额大于客户与银行约定转存收益的最小金额,系统于利率调高生效日,为客户办理存款提前支取,并将提前支取后的全部存款本息按照调高后的利率利率转存为原存款期限定期存款。,调整前后的利率分别试算客户存款到期收益,19,批量发卡,牡丹灵通卡批量卡户程序可以捆绑开立工银信使功能。,方式二,牡丹灵通卡办理方式,我快 我e 我灵,借记卡市场业务功能,20,尊贵,专属贵宾通道 专享费用优惠专家理财服务 专供理财产品专业账户管理 专有精彩活动,借记卡市场业务功能,理财金客户服务,21,借记卡市场业务功能,理财金客户收费优惠,优惠50,22,主要内容,联名卡简介,
10、借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,23,管理规定灵通卡、理财金共同规定,(一)牡丹借记卡是中国工商银行发行的,在工商银行和特约单位联网终端上使用的借记卡。(二)牡丹借记卡仅限于个人实名申请,客户需凭符合实名制要求的本人有效证件,向工商银行营业网点申领灵通卡。委托他人领取的,还须出示代理人的有效身份证件。(三)牡丹借记卡是以卡为主介质,以卡号为主键值,以账户代码为次键值,将同一客户的定、活期,本、外币,存、贷款,债券、黄金和基金托管等单一账户挂接在一起,具有储蓄、贷款、结算、转账、消费、
11、其他投资理财和查询等多种功能的银行卡。(四)办理借记卡各项业务必须严格执行储蓄管理条例和中国工商银行牡丹灵通卡业务管理暂行办法、灵通卡和理财金账户章程等规定。(五)借记卡基本账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息,并由发卡银行依法代扣缴利息税。灵通卡相关账户内的存款按照中国人民银行规定的相关存款利率及计息办法计付利息,并由发卡银行依法代扣缴应纳税账户存款的利息税。,24,(六)借记卡已打未发卡必须纳入空白重要凭证管理,使用表外科目核算,已打未发卡必须按卡号由小到大顺序使用,不得跳号发卡。(七)持借记卡办理下挂定期储蓄账户的提前或部分提前支取等业务,须按定期储蓄账户的提
12、前支取、部分提前支取的相关规定办理。(八)借记卡既可以下挂个人结算账户,也可以下挂储蓄账户。但基本户必须是个人结算账户(九)开立借记卡时,必须设置密码.(十)借记卡持卡人办理消费结算、取款、转账等业务须凭密码进行。凡使用密码进行的交易,发卡银行均视为持卡人本人所为,依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该交易的有效凭据。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,25,(十)借记卡持卡人可根据需要通过发卡银行修改密码。(十一)借记卡办理卡内各类账户的存款均视为实名制存款,无需持卡人再提供有效实名证件(单笔存款金额超过20万元以上的大额存款除外)。(十二)借记卡在异地储蓄网点办理存取
13、款业务时,若遇磁条信息无法读取时,可通过手工输入卡号,验证客户身份及密码,并经有权人授权,会同柜员办理。(十三)借记卡在自助设备上办理存取款,日累计取款金额不超过人民币20000元;日转账金额单笔不得超过5万元,日累计转账金额不得超过5万元(含)。(十四)持卡人可凭借记卡办理个人贷款业务。(十五)借记卡可在银行柜面办理存款、取款、贷款、转账以及相关账户挂卡、脱卡、查询、挂失等业务。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,26,(十六)持卡人可持借记卡在异地办理储蓄存取款、转账、查询、消费、密码更改、重置和口头挂失业务。(十七)持卡人因借记卡基本账户余额不足导致年费扣收不成功时,发卡银行可随时停止向持
14、卡人提供相应服务。持卡人存入足额资金,待发卡银行当月自动扣收年费成功后;或持卡人在柜面补缴年费后方可继续使用其他功能。发卡银行因其他原因停止持卡人使用借记卡,应提前通知持卡人。(十八)借记卡卡片损坏,持卡人可向同城任一储蓄网点申请办理换卡手续。(十九)持卡人可随时终止使用借记卡,持卡人终止使用借记卡,应向发卡银行提出书面销卡申请,发卡银行受理后,即可办理销卡手续(二十)借记卡卡时须收回磁卡,收回的磁卡须当场破坏磁条信息做作废处理,营业终了,随当日凭证送事后监督部门。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,27,(一)灵通卡具有消费、转账结算和存取现金等基本功能,可以办理储蓄、结算、贷款、投资、理财等
15、多种增值业务。(二)灵通卡卡样由总行统一设计,并采用总行统一的磁条标准,使用的存款、取款和转账凭证的格式由总行统一制定。(三)灵通卡账户由基本账户和相关子账户组成。1、灵通卡下挂账户可以是活期账户、定期账户。可以开立个人贷款综合账户、基金交易账户、债券托管账户、黄金买卖账户等,并且各自只能开立一个账户。2、基本账户是指在开立灵通卡时,由客户指定或由系统生成的活期个人结算账户。3、灵通卡不允许挂入存折(单)等有纸账户。4、根据个人需要凭灵通卡开立相关的活期和定期子账户。5、灵通卡子账户序号由5位数字组成,是按照子账户开户的时间顺序进行排列。即下挂的所有单一账户按照开户时间先后顺序统一排列,系统从
16、00001开始自动分配5位子账户序号。,管理规定灵通卡,28,(一)网点在办理牡丹灵通卡业务时,应按中国工商银行牡丹灵通卡章程规定收取手续费,收费标准为:每卡每年年费10元,工本费5元。以后年费以首年的年费收取日为基准日,由发卡银行从基本账户自动扣收。代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金六类账户免收年费。(二)牡丹灵通卡密码重置,需缴纳手续费每卡每次10元。(三)持卡人在异地支取现金或转出至个人账户,须按交易金额的1%支付异地取款或转账手续费,最低2元,最高100元。在异地办理存款业务,须按交易金额的0.5%支付异地存款手续费,最低2元,最高100元。手续费联机自动收取。(四)持
17、卡人办理异地汇款业务,须按交易金额的1%支付汇款手续费,最低2元,最高50元收取的异地汇划手续费由大机系统在客户储蓄汇划账户中自动扣收。(五)持卡人使用境内其他金融机构自动柜员机取款,每笔需支付跨行交易手续费4元,使用香港、澳门地区自动柜员机取款,每笔需支付跨境交易手续费12元。在境内异地其他金融机构或香港、澳门地区自动柜员机取款,还需按前款规定支付异地取款手续费。,管理规定灵通卡收费,29,一、准入条件:五星级客户。申请人在理财金账户申请书上签字,即视为同意理财金账户章程。二、基本规定:(一)中国工商银行提供理财金账户服务的分支机构和理财金账户客户均须遵守理财金账户章程;(二)理财金账户可在
18、中国工商银行境内营业网点、自助设备、电话银行、网上银行和手机银行使用,也可在中国银联的境内外受理点使用;(三)理财金账户设基本账户和子账户。客户持理财金账户刷卡消费、在自动柜员机上存取现金均使用基本账户,在营业网点办理现金存取及转账结算、投资理财等业务,可以使用理财金账户基本账户或子账户;(四)客户可将本人名下的其他账户调入理财金账户中,也可通过办理新的银行卡或存折(单)将子账户从理财金账户中调出,调出理财金账户的账户凭新密码正常使用;,管理规定理财金,30,(五)客户持理财金账户在异地支取现金,需支付异地取款手续费,并可享受相关费用优惠。使用其他金融机构自动柜员机取款、使用境外(含香港、澳门
19、地区)自动柜员机取款,需支付相关手续费。(六)理财金账户需缴纳年费。首年年费在开卡时直接收取,以后每年年费以首年年费收取日为基础,从理财金账户基本账户自动扣收。若基本账户余额不足以缴纳年费,中国工商银行将从日后该账户存款中自动扣收;(七)理财金账户使用密码办理的业务,视为客户本人所为,所产生的电子信息记录为该项业务的有效凭证;(八)客户如因理财金账户卡片损坏或遗失等原因补换新卡,需缴纳补换卡手续费;(九)客户若需终止使用理财金账户,须在缴清相关费用后,携带本人有效身份证件和理财金账户到中国工商银行当地营业网点办理销卡手续;(十)客户须妥善保管理财金账户和密码。理财金账户挂失后,下挂的牡丹信用卡
20、仍可使用;,管理规定理财金,31,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,32,宝贝成长卡 卡样,收费优惠,1、16岁(含)以下客户办理宝贝成长卡,免其16岁(含)以前各年年费和新开卡手续费;16岁(不含)以上客户办理宝贝成长卡,按照现行灵通卡收费标准收取相关费用。2、父爱卡和母爱卡客户签署的、指定用途的“预约周期转账”理财协议(即仅限于转出账户为父爱卡和母爱卡,转入账户为宝贝卡),暂不收费。,借记卡市场-宝贝成长卡,33,亲情相伴 预定美好明天,1.成长基金:父爱卡和
21、母爱卡同时定期自动向宝贝卡存入一定资金,共同为孩子累积财富作为成长基金。2.成长保障:提供太平快乐宝宝综合理财计划,由父爱卡或母爱卡作为支付卡、宝贝卡作为收益卡,为孩子成长提供保障。3.求学助手:通过父爱卡或母爱卡向宝贝卡中转账汇款,用于孩子异地求学期间的学费和生活费,同时提供教育储蓄、代缴学费、资信证明、外币兑换、留学购汇、外币携出/汇出境外、开户见证、境外消费退税等服务,帮助孩子实现求学愿望,借记卡市场-宝贝成长卡,34,婴幼儿、青少年、中小学生等未成年客户,面向其家长开展营销推介,大力宣传“培育理财意识、宣传爱心意识、倡导感恩意识”的文化内涵。,目标定位,1、积极开展“进社区、进机关、进
22、企业、进校园、进医院”等定向营销活动,深入挖掘目标客户市场,快速扩大发卡规模。2、各行要围绕婴幼儿、青少年等目标客户的生活、学习、教育、医疗、健康、运动、娱乐、餐饮、服装等各方面需求,定向开展营销推广活动,并拓展一批特惠商户或增值服务提供商。,市场营销,借记卡市场-宝贝成长卡,35,杨澜卡卡样,发行“绿色生活”主题系列首推卡,是国内首张名人效应和环保理念完美结合的主题银行卡,旨在推广环保理念,倡导公益生活。,杨澜卡品牌内涵,借记卡市场-“绿色生活”主题杨澜灵通卡,36,热爱公益环保事业名人的“粉丝”群体以及环保人士、绿色生活理念的支持者、倡导者、实践者。,杨澜卡目标客户,借记卡市场-“绿色生活
23、”主题杨澜灵通卡,杨澜卡业务功能,1.具备灵通卡的所有金融功能。2.其他增值服务功能。珍藏价值。专场活动 专属礼品 公益捐助,37,绿色生活卡首年年费20元/卡,次年起年费10元/卡。不收取新开卡手续费,卡片工本费在推广期间暂免收取,推广期截止到2011年2月底。小额账户管理费按照中间业务收费标准(2009年版)(工银发200965号)收取,其他业务手续费与现行灵通卡收费标准相同。,杨澜卡收费标准,借记卡市场-“绿色生活”主题杨澜灵通卡,杨澜卡业务流程,1.开卡(3982交易,注意联名编号录入):联动收取10元年费。2.剩余10年年费收取:柜员使用“2398内部户记账通用交易”时,在“业务种类
24、”处输入“006个人金融”,“业务分类”处输入分行自行设置的业务分类代码,系统将自动显示“灵通卡年费收入”、借贷标志、现转控制标志和金额等信息。3、打印凭证。,38,借记卡市场-“绿色生活”主题嫣然天使基金灵通卡,嫣然天使基金卡卡样,“月捐”:单次公益模式转变为与我行自身业务发展紧密结合的长效公益模式,构建起我行“爱心银行、价值银行、品牌银行”的多维度、立体式的社会责任体系,进一步提升我行品牌的知名度和美誉度。,推广慈善公益事业,提升我行品牌的知名度和美誉度,39,借记卡市场-“绿色生活”主题嫣然天使基金灵通卡,目标客户,收费标准,慈善公益事业的倡导者、支持者、实践者及嫣然天使基金创办人李亚鹏
25、、王菲夫妇的粉丝,不收取新开卡手续费,其他业务手续费与现行灵通卡收费标准相同。,营销亮点,专场活动,公益捐助,专属礼品,40,借记卡市场-携程商旅服务营销活动,携程灵通卡卡样,活动主题,多重好礼、超值返还,41,借记卡市场-携程商旅服务营销活动,活动优惠内容,1、注册有礼:灵通卡客户拨打工行携程商旅专线400 690 5588报出手机号注册为携程会员,即可享受酒店、机票、旅游产品等全方位旅行预订服务。新用户注册可获赠1000携程积分及100元携程度假抵用券。2、预订送礼:通过工行携程商旅专线预订并成交酒店、机票、旅游产品,可获得酒店成交金额3%、机票和旅游产品成交金额1%的旅游储备金返还。目前
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