中国工商银行借记卡新业务介绍.ppt

《中国工商银行借记卡新业务介绍.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国工商银行借记卡新业务介绍.ppt（120页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、借 记 卡 业 务 介 绍,2,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,3,牡丹灵通卡,理财金账户卡,卡BIN:955880、622200、955882、622202、622203、621225、621226,卡BIN:955888、622208、621227,借记卡业务卡片类别,4,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,5,1989年,广州分

2、行发行“红棉卡”，我行成为国内最早开展银行卡发卡业务的银行之一,2000年,牡丹灵通卡标准升级，推出卡BIN为955880的银联标识卡,1994年,总行将各分行发行的借记卡统一命名为“牡丹取款卡”,2002年,针对中高端客户推出理财金账户卡。,1997年,牡丹取款卡更名为牡丹灵通卡，并注册商标，牡丹灵通卡作为全行个人金融业务的统一品牌正式问世。,发行首张全国性联名卡“牡丹中油灵通卡”，联名卡开始向全国性、规模化方向发展。,2004年,2005年,牡丹灵通卡标准再次升级，推出卡BIN为62200/622202/622208的国内外通用的银联标识卡,2006年,针对青年置业人士和大学生群体，推出增

3、强型牡丹灵通卡新产品“牡丹灵通卡.e时代卡”,借记卡历史,2009年6月,总行统一品牌架构，统一牡丹灵通卡品牌，e时代灵通卡退出品牌系列。,2009年9月,工总行推广借记芯片卡,6,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,7,借记卡市场定位,理财金账户,牡丹灵通卡,五星级以上客户,六星级、七星级以上客户,工银财富理财金账户,8,8,大力拓展新型市场,推进市场营销，实现业务和产品覆盖全部地区，做到全产品、全方位、全市场营销；抓好重点突破，加快进入六类市场：各类商品交易市场

4、新型消费品市场物流、中介服务、物联网等现代服务业市场新型要素市场因体制改革和新农村建设等各类改革与政策调整催生的新生源市场海外市场,借记卡市场定位,9,9,营销新客户群体,始终高度重视客户资源对零售业务发展的保障作用，迅速做大客户规模。大力拓展优质客户，重点关注五类客户群体：小老板：中小企业主、个体经营者小白领：青年职业群体小公务员：党政机关工作人员大学生：在校学生自由职业者：艺术工作者等要做好存量客户的挖潜及培植、升级工作，积极挖转他行客户或吸引客户将他行资产转移至我行。加大源头性优质客户的获取力度，特别是做好代发工资客户的拓展力度。,借记卡市场定位,10,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,

5、借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,11,灵通卡简介,概念,牡丹灵通卡是中国工商银行发行的，在工商银行和特约单位联网终端上使用的具有储蓄、结算、贷款、投资、理财、转账、消费、查询等多种功能的借记卡。它是按照“客户为中心”的原则，以客户为主体，以客户信息号为进入客户信息系统的主索引，以卡片为介质，以卡号为主键，将同一客户的定、活、本、外币、存、贷款、债券和基金托管等相分离的单一账户联系在一起的一种个人金融综合产品。,牡丹灵通卡是我行发行的具有广泛社会影响和较高社会知度的借记卡品牌，经过十多年的发展，产

6、品功能日益成熟和强大，已成为我行向客户提供“一揽子”个人金融服务的重要纽带和介质，是我行个人金融业务的主要品牌之一,借记卡市场业务功能,12,综合帐户 一卡多能,投资理财业务客户可以办理银证通、汇市通、开放式基金、国债、黄金等投资业务,个人结算业务 可以办理汇款直通车和异地存取款、转帐等多种业务，全国数百个城市，实时到账。,多币种、活期以及定期储蓄 客户可以持牡丹灵通卡办理人民币、美元、港币等多种币种的活期存款和各种期限定期存款。,日常缴费、消费 日常缴纳移动话费、固定话费、电费等，本、异地超市、百货商场、酒店特约单位购物消费。,借记卡市场业务功能,13,自助银行,营业网点,网上银行,电话银行

7、,自助服务 快捷方便,借记卡市场业务功能,14,持身份证到网点签订或在网上银行自助签订,工作繁忙，怕忘记每月还贷、缴费或给老人孩子寄送生活费？,您还可以将存入的帐户指定为您或他人的缴费账户、定期一本通账户、通知存款帐户和信用卡,每月按时为您划转约定金额至指定帐户，免除您到网点手工办理的麻烦,牡丹灵通卡套餐预约周期转帐协议,15,工作繁忙，不能及时知晓父母帐户资金短缺情况？,余额补足型：系统将每天检查您父母账户，当账户资金低于约定金额时，将自动从您指定的账户中划入一定金额补足父母账户。,持身份证到网点签订或在网上银行自助签订,起点触发型：可将存入帐户指定为您或他人的缴费 账户、定期一本通、通知存

8、款帐户和信用卡,牡丹灵通卡套餐协定金额转账协议,16,持身份证到网点签订,工作繁忙，帐户闲置资金没时间打理？,每月：闲置资金 定期存款余额不足：定期 活期,智能理财：省时省心高效现金管理：活期便利+定期收益,牡丹灵通卡套餐定活通理财协议,17,随时一次性大额支取？存定期提前支取只得活期利息存活期期限长可能损失定期收益,提前支取，该滚存周期内按活期计息,以1天或7天为周期本息自动滚存，利率0.95%、1.49%可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期可在通知存期结束后自动转存定期,通知存款自动转存,牡丹灵通卡套餐积利存款计划,18,牡丹灵通卡套餐定期存款利息调增转存协议,利息调增，提支还是到期支

9、取？,提前支取转存后的到期收益大于原存款到期收益，且差额大于客户与银行约定转存收益的最小金额，系统于利率调高生效日，为客户办理存款提前支取，并将提前支取后的全部存款本息按照调高后的利率利率转存为原存款期限定期存款。,调整前后的利率分别试算客户存款到期收益,19,批量发卡,牡丹灵通卡批量卡户程序可以捆绑开立工银信使功能。,方式二,牡丹灵通卡办理方式,我快 我e 我灵,借记卡市场业务功能,20,尊贵,专属贵宾通道 专享费用优惠专家理财服务 专供理财产品专业账户管理 专有精彩活动,借记卡市场业务功能,理财金客户服务,21,借记卡市场业务功能,理财金客户收费优惠,优惠50,22,主要内容,联名卡简介,

10、借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,23,管理规定灵通卡、理财金共同规定,（一）牡丹借记卡是中国工商银行发行的，在工商银行和特约单位联网终端上使用的借记卡。（二）牡丹借记卡仅限于个人实名申请，客户需凭符合实名制要求的本人有效证件，向工商银行营业网点申领灵通卡。委托他人领取的，还须出示代理人的有效身份证件。（三）牡丹借记卡是以卡为主介质，以卡号为主键值，以账户代码为次键值，将同一客户的定、活期，本、外币，存、贷款，债券、黄金和基金托管等单一账户挂接在一起，具有储蓄、贷款、结算、转账、消费、

11、其他投资理财和查询等多种功能的银行卡。（四）办理借记卡各项业务必须严格执行储蓄管理条例和中国工商银行牡丹灵通卡业务管理暂行办法、灵通卡和理财金账户章程等规定。（五）借记卡基本账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息，并由发卡银行依法代扣缴利息税。灵通卡相关账户内的存款按照中国人民银行规定的相关存款利率及计息办法计付利息，并由发卡银行依法代扣缴应纳税账户存款的利息税。,24,（六）借记卡已打未发卡必须纳入空白重要凭证管理，使用表外科目核算，已打未发卡必须按卡号由小到大顺序使用，不得跳号发卡。（七）持借记卡办理下挂定期储蓄账户的提前或部分提前支取等业务，须按定期储蓄账户的提

12、前支取、部分提前支取的相关规定办理。（八）借记卡既可以下挂个人结算账户，也可以下挂储蓄账户。但基本户必须是个人结算账户（九）开立借记卡时，必须设置密码.（十）借记卡持卡人办理消费结算、取款、转账等业务须凭密码进行。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该交易的有效凭据。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,25,（十）借记卡持卡人可根据需要通过发卡银行修改密码。（十一）借记卡办理卡内各类账户的存款均视为实名制存款，无需持卡人再提供有效实名证件（单笔存款金额超过20万元以上的大额存款除外）。（十二）借记卡在异地储蓄网点办理存取

13、款业务时，若遇磁条信息无法读取时，可通过手工输入卡号，验证客户身份及密码，并经有权人授权，会同柜员办理。（十三）借记卡在自助设备上办理存取款，日累计取款金额不超过人民币20000元；日转账金额单笔不得超过5万元，日累计转账金额不得超过5万元（含）。（十四）持卡人可凭借记卡办理个人贷款业务。（十五）借记卡可在银行柜面办理存款、取款、贷款、转账以及相关账户挂卡、脱卡、查询、挂失等业务。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,26,（十六）持卡人可持借记卡在异地办理储蓄存取款、转账、查询、消费、密码更改、重置和口头挂失业务。（十七）持卡人因借记卡基本账户余额不足导致年费扣收不成功时，发卡银行可随时停止向持

14、卡人提供相应服务。持卡人存入足额资金，待发卡银行当月自动扣收年费成功后；或持卡人在柜面补缴年费后方可继续使用其他功能。发卡银行因其他原因停止持卡人使用借记卡，应提前通知持卡人。（十八）借记卡卡片损坏，持卡人可向同城任一储蓄网点申请办理换卡手续。（十九）持卡人可随时终止使用借记卡，持卡人终止使用借记卡，应向发卡银行提出书面销卡申请，发卡银行受理后，即可办理销卡手续（二十）借记卡卡时须收回磁卡，收回的磁卡须当场破坏磁条信息做作废处理，营业终了，随当日凭证送事后监督部门。,管理规定灵通卡、理财金共同规定,27,(一)灵通卡具有消费、转账结算和存取现金等基本功能，可以办理储蓄、结算、贷款、投资、理财等

15、多种增值业务。(二)灵通卡卡样由总行统一设计，并采用总行统一的磁条标准，使用的存款、取款和转账凭证的格式由总行统一制定。(三)灵通卡账户由基本账户和相关子账户组成。1、灵通卡下挂账户可以是活期账户、定期账户。可以开立个人贷款综合账户、基金交易账户、债券托管账户、黄金买卖账户等，并且各自只能开立一个账户。2、基本账户是指在开立灵通卡时，由客户指定或由系统生成的活期个人结算账户。3、灵通卡不允许挂入存折（单）等有纸账户。4、根据个人需要凭灵通卡开立相关的活期和定期子账户。5、灵通卡子账户序号由5位数字组成，是按照子账户开户的时间顺序进行排列。即下挂的所有单一账户按照开户时间先后顺序统一排列，系统从

16、00001开始自动分配5位子账户序号。,管理规定灵通卡,28,（一）网点在办理牡丹灵通卡业务时，应按中国工商银行牡丹灵通卡章程规定收取手续费，收费标准为：每卡每年年费10元，工本费5元。以后年费以首年的年费收取日为基准日，由发卡银行从基本账户自动扣收。代发工资、退休金、低保、医保、失业保险和住房公积金六类账户免收年费。（二）牡丹灵通卡密码重置，需缴纳手续费每卡每次10元。（三）持卡人在异地支取现金或转出至个人账户，须按交易金额的1%支付异地取款或转账手续费，最低2元，最高100元。在异地办理存款业务，须按交易金额的0.5%支付异地存款手续费，最低2元，最高100元。手续费联机自动收取。（四）持

17、卡人办理异地汇款业务，须按交易金额的1%支付汇款手续费，最低2元，最高50元收取的异地汇划手续费由大机系统在客户储蓄汇划账户中自动扣收。（五）持卡人使用境内其他金融机构自动柜员机取款，每笔需支付跨行交易手续费4元，使用香港、澳门地区自动柜员机取款，每笔需支付跨境交易手续费12元。在境内异地其他金融机构或香港、澳门地区自动柜员机取款，还需按前款规定支付异地取款手续费。,管理规定灵通卡收费,29,一、准入条件：五星级客户。申请人在理财金账户申请书上签字，即视为同意理财金账户章程。二、基本规定：（一）中国工商银行提供理财金账户服务的分支机构和理财金账户客户均须遵守理财金账户章程；（二）理财金账户可在

18、中国工商银行境内营业网点、自助设备、电话银行、网上银行和手机银行使用，也可在中国银联的境内外受理点使用；（三）理财金账户设基本账户和子账户。客户持理财金账户刷卡消费、在自动柜员机上存取现金均使用基本账户，在营业网点办理现金存取及转账结算、投资理财等业务，可以使用理财金账户基本账户或子账户；（四）客户可将本人名下的其他账户调入理财金账户中，也可通过办理新的银行卡或存折（单）将子账户从理财金账户中调出，调出理财金账户的账户凭新密码正常使用；,管理规定理财金,30,（五）客户持理财金账户在异地支取现金，需支付异地取款手续费，并可享受相关费用优惠。使用其他金融机构自动柜员机取款、使用境外（含香港、澳门

19、地区）自动柜员机取款，需支付相关手续费。（六）理财金账户需缴纳年费。首年年费在开卡时直接收取，以后每年年费以首年年费收取日为基础，从理财金账户基本账户自动扣收。若基本账户余额不足以缴纳年费，中国工商银行将从日后该账户存款中自动扣收；（七）理财金账户使用密码办理的业务，视为客户本人所为，所产生的电子信息记录为该项业务的有效凭证；（八）客户如因理财金账户卡片损坏或遗失等原因补换新卡，需缴纳补换卡手续费；（九）客户若需终止使用理财金账户，须在缴清相关费用后，携带本人有效身份证件和理财金账户到中国工商银行当地营业网点办理销卡手续；（十）客户须妥善保管理财金账户和密码。理财金账户挂失后，下挂的牡丹信用卡

20、仍可使用；,管理规定理财金,31,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,32,宝贝成长卡 卡样,收费优惠,1、16岁（含）以下客户办理宝贝成长卡，免其16岁（含）以前各年年费和新开卡手续费；16岁（不含）以上客户办理宝贝成长卡，按照现行灵通卡收费标准收取相关费用。2、父爱卡和母爱卡客户签署的、指定用途的“预约周期转账”理财协议（即仅限于转出账户为父爱卡和母爱卡，转入账户为宝贝卡），暂不收费。,借记卡市场-宝贝成长卡,33,亲情相伴 预定美好明天,1.成长基金：父爱卡和

21、母爱卡同时定期自动向宝贝卡存入一定资金，共同为孩子累积财富作为成长基金。2.成长保障：提供太平快乐宝宝综合理财计划，由父爱卡或母爱卡作为支付卡、宝贝卡作为收益卡，为孩子成长提供保障。3.求学助手：通过父爱卡或母爱卡向宝贝卡中转账汇款，用于孩子异地求学期间的学费和生活费，同时提供教育储蓄、代缴学费、资信证明、外币兑换、留学购汇、外币携出/汇出境外、开户见证、境外消费退税等服务，帮助孩子实现求学愿望,借记卡市场-宝贝成长卡,34,婴幼儿、青少年、中小学生等未成年客户，面向其家长开展营销推介，大力宣传“培育理财意识、宣传爱心意识、倡导感恩意识”的文化内涵。,目标定位,1、积极开展“进社区、进机关、进

22、企业、进校园、进医院”等定向营销活动，深入挖掘目标客户市场，快速扩大发卡规模。2、各行要围绕婴幼儿、青少年等目标客户的生活、学习、教育、医疗、健康、运动、娱乐、餐饮、服装等各方面需求，定向开展营销推广活动，并拓展一批特惠商户或增值服务提供商。,市场营销,借记卡市场-宝贝成长卡,35,杨澜卡卡样,发行“绿色生活”主题系列首推卡，是国内首张名人效应和环保理念完美结合的主题银行卡，旨在推广环保理念，倡导公益生活。,杨澜卡品牌内涵,借记卡市场-“绿色生活”主题杨澜灵通卡,36,热爱公益环保事业名人的“粉丝”群体以及环保人士、绿色生活理念的支持者、倡导者、实践者。,杨澜卡目标客户,借记卡市场-“绿色生活

23、”主题杨澜灵通卡,杨澜卡业务功能,1.具备灵通卡的所有金融功能。2.其他增值服务功能。珍藏价值。专场活动 专属礼品 公益捐助,37,绿色生活卡首年年费20元/卡，次年起年费10元/卡。不收取新开卡手续费，卡片工本费在推广期间暂免收取，推广期截止到2011年2月底。小额账户管理费按照中间业务收费标准（2009年版）（工银发200965号）收取，其他业务手续费与现行灵通卡收费标准相同。,杨澜卡收费标准,借记卡市场-“绿色生活”主题杨澜灵通卡,杨澜卡业务流程,1.开卡（3982交易，注意联名编号录入）：联动收取10元年费。2.剩余10年年费收取：柜员使用“2398内部户记账通用交易”时，在“业务种类

24、”处输入“006个人金融”，“业务分类”处输入分行自行设置的业务分类代码，系统将自动显示“灵通卡年费收入”、借贷标志、现转控制标志和金额等信息。3、打印凭证。,38,借记卡市场-“绿色生活”主题嫣然天使基金灵通卡,嫣然天使基金卡卡样,“月捐”：单次公益模式转变为与我行自身业务发展紧密结合的长效公益模式，构建起我行“爱心银行、价值银行、品牌银行”的多维度、立体式的社会责任体系，进一步提升我行品牌的知名度和美誉度。,推广慈善公益事业，提升我行品牌的知名度和美誉度,39,借记卡市场-“绿色生活”主题嫣然天使基金灵通卡,目标客户,收费标准,慈善公益事业的倡导者、支持者、实践者及嫣然天使基金创办人李亚鹏

25、、王菲夫妇的粉丝,不收取新开卡手续费，其他业务手续费与现行灵通卡收费标准相同。,营销亮点,专场活动,公益捐助,专属礼品,40,借记卡市场-携程商旅服务营销活动,携程灵通卡卡样,活动主题,多重好礼、超值返还,41,借记卡市场-携程商旅服务营销活动,活动优惠内容,1、注册有礼：灵通卡客户拨打工行携程商旅专线400 690 5588报出手机号注册为携程会员，即可享受酒店、机票、旅游产品等全方位旅行预订服务。新用户注册可获赠1000携程积分及100元携程度假抵用券。2、预订送礼：通过工行携程商旅专线预订并成交酒店、机票、旅游产品，可获得酒店成交金额3%、机票和旅游产品成交金额1%的旅游储备金返还。目前

26、携程网已支持通过我行网银支付机票款。3、专享旅游产品：灵通卡客户专享2011年推荐优惠旅游线路。4、携程灵通卡专享礼遇：携程灵通卡客户无需单独注册便可通过专线电话或登录携程旅行网报出携程卡号、首次登录码进行预订。除可参与以上优惠活动外，更可多获一倍积分，即电话预订可得2倍携程基本积分，网上预订可得3倍携程基本积分。,42,借记卡市场-淘宝灵通卡,淘宝卡卡样,互联网经营商户，广大网民、以及具备互联网消费支付需求的个人客户。,目标客户及收费标准,推广期内（2011年12月31日前）免收淘宝灵通卡首年年费及开卡手续费和中国工商银行支付宝卡通服务协议手续费。其他收费项目和标准按照我行中间业务收费相关规

27、定执行。,43,借记卡市场-淘宝灵通卡,支付宝交易流程介绍,网上交易主体由支付方（即买家）、收款方（即卖家）和支付宝三方组成。,44,借记卡市场-淘宝灵通卡,支付宝交易流程介绍,网上交易主体由支付方（即买家）、收款方（即卖家）和支付宝三方组成。,45,借记卡市场-淘宝灵通卡,支付宝交易流程介绍,客户申请办理淘宝灵通卡柜面开卡业务处理 支付宝卡通协议签订及终止,46,1、仅支持居民身份证申领。2、柜面签订协议时，签约企业协议编号”输入“BDP5740”。3、单笔和日累计交易限额5000元。4、定制限额不得超过交易限额。5、提现金额由支付宝方面确定。6、如果客户发生换卡，系统在次日自动进行卡号更新

28、。7、协议修改、协议终止实时生效。8、协议签订与设置交易限额暂不支持同步完成。,借记卡市场-淘宝灵通卡,支付宝交易流程注意事项,企业地区必须选择“浙江省、杭州市”。设置协议到期日后，当协议到期时无法通过网银进行协议重签和终止。只能到柜面先完成终止再重签。通过网银的协议签订，生效时间大约2小时后。柜面实时完成签约。,借记卡市场-淘宝灵通卡,网银渠道签署卡通服务协议,48,网银“缴费站”栏目,49,50,51,缴费编号填写客户支付宝账户,52,53,商友卡 卡样,1.发行BIN号为622208、955888的银联标准理财金账户卡，介质为芯片卡。2.发行BIN号为622208的银联标准理财金账户卡，

29、介质为磁条卡。,商友卡卡BIN、介质和卡种,借记卡市场-商友卡,54,1.主体客户申请条件。申请客户本人为企业法人代表、股东或合伙人以及经营商户业主的，原则上须提供下列材料之一：（1）企业法人营业执照；（2）个体工商营业执照；（3）市场经营户进场经营许可证；（4）入股或合伙证明材料；（5）各一级（直属）分行认定的能够证明本人合法经营资格的其它证明材料等。2.特邀客户申请条件。特邀入会的客户须提供本人有效身份证件，以及由个人金融业务部（消费信贷业务部）提供的已成为我行特邀会员相关证明材料。,商友卡申请条件,借记卡市场-商友卡,55,商友卡功能,1、理财金账户卡现有优惠及服务。2、专属结算套餐。通

30、过网点柜台、自助设备、网上银行、电话银行和手机银行多个渠道快速、安全、便捷地实现资金流通。优惠费率如下：,借记卡市场-商友卡,56,商友卡功能,3.融资服务。享受便利融资服务，包括“卡贷通”、“网贷通”、“循环贷”等新业务品种及分行提供的个性化贷款服务。4.理财服务。总行将推出“商友卡”客户专属理财产品，满足会员客户理财需求。5.会员活动。会员预约俱乐部场地做为商务洽谈及朋友聚会场所，组织或参与我行组织的各类针对商人群体的理财沙龙、专题讲座等专属增值服务。6.各级行根据各自情况为工银商友俱乐部会员提供的各项增值服务。,借记卡市场-商友卡,57,工银财富理财金帐户卡,专属客户经理一对一的财富顾问

31、服务,最高级别的优先服务,特约商户、机场贵宾室等增值服务,借记卡市场-工银财富理财金账户卡,58,工银财富理财金帐户卡,主色调为黑色，卡面印制了工银财富、银联白金卡标识。（根据账户属性，银联白金卡分为借记卡和信用卡，上述两类银联白金卡的标识均为“Platinum”）并用拼音字母印制客户姓名。名人理财俱乐部会员客户专属的工银财富理财金账户卡卡面上还增加了“名人”标识。,卡BIN为621288的双介质金融芯片卡和单介质芯片卡。,借记卡市场-工银财富理财金账户卡,59,发行工银财富理财金账户卡的重要意义,是深入贯彻个人客户星级视图战略的重要举措是加快拓展高端客户市场的重要手段是确保高端客户服务质量的

32、重要保障是助力推进全行芯片卡发行工作的重要抓手,定位与目标客户,具体开办条件为客户的服务星级须达到七星级、六星级优先向私人银行客户、名人理财俱乐部会员、高资产财富客户（金融资产不低于100万元的个人高端客户）、牡丹白金卡客户、六星级且持有牡丹信用卡的客户、六星级且有联系电话的客户发放。,借记卡市场-工银财富理财金账户卡,60,新发卡打印客户拼音姓名的制卡发卡临时流程,借记卡市场-工银财富理财金账户卡,61,借记卡市场-军人保障卡,62,62,（一）军人保障卡简介（二）军人保障卡功能（三）军人保障卡服务优惠,借记卡市场-军人保障卡,63,63,（一）军人保障卡简介军人保障卡是我行与中国人民解放军

33、总后勤部联合发行的具备军队后勤供应保障和银行金融服务功能的复合借记卡，为非接触芯片和磁条合一卡，非接触芯片用于支持军队后勤供应保障业务，磁条用于支持银行借记卡相关业务，两者不兼容，不共享；军人保障卡发行对象为中国人民解放军现役人员和军队管理的离退休人员，实行一人一卡；军人保障卡归军队所有，银行业务应用实行军队和银行双重管理。,借记卡市场-军人保障卡,64,64,（一）军人保障卡简介军人保障卡使用符合银联标准的银行卡专用BIN，我行的卡BIN为620058，卡面采用总后统一设计的版式。,卡片名称,姓名,条码,保障卡号,照片,发卡银行标识及名称,银行卡号,专用卡BIN,电话银行,网上银行,卡片正面

34、,卡片背面,借记卡市场-军人保障卡,65,65,（二）军人保障卡功能 军人保障卡的核心功能是：换防不换卡 军人发生换防或临时调动，持卡人在全国范围内将原卡视同发卡 银行本地卡使用，不需更换新卡，即可在换防地正常办理查询、存款、取款、汇款、转账、代发工资、消费（以上交易支持本异 地、本行跨行办理）、销户、正式挂失、解挂、密码挂失和密码 重置、密码修改（以上交易支持本异地、本行办理）等业务；在农行、中行、建行、邮储办理跨行代发工资、跨行ATM取现等 业务时，持卡人不需更换他行卡。,借记卡市场-军人保障卡,66,66,（二）军人保障卡功能军人保障卡的金融功能主要有：代发工资；消费结算；转账汇款；存取

35、现金；开通工银信使；签署自动转账协议；军人保障卡对账簿。,借记卡市场-军人保障卡,67,67,（二）军人保障卡功能军人保障卡不支持以下金融功能：不支持境外交易、联名账户开户；不支持电子银行（网上银行、电话银行和手机银行）；不支持证券交易和外币交易等投资理财功能；,借记卡市场-军人保障卡,68,68,（三）军人保障卡服务优惠客户办理军人保障卡业务，免收开卡手续费、补换卡手续费、年费、小额账户管理费；客户办理存取现金、转账汇款业务，免收异地交易（异地取现、异地现金存入、从军人保障卡转出）手续费，及发生在工行、农行、中行、建行和邮储银行之间的跨行ATM取现手续费；客户可持军人保障卡和军人身份证件在柜

36、面签署工银信使服务协议，免费开通“账户余额变动提醒”功能；注：以上费用减免全部实现系统自动控制，柜员按照主机提示操作即可。异地取现手续费免收仅指军保卡的活期账户，卡内定期存款异地支取按现行灵通卡收费标准收取；转账汇款手续免收仅限本行，跨行转账汇款手续费不予减免。,借记卡市场-军人保障卡,69,问题一：部队给我发了一张工行的军人保障卡，我能在工行任意一家网点办理与军人保障卡相关的所有业务吗？问题解答：军人保障卡的业务包括普通业务和特定业务。军人保障卡卡片启用、存取现、转账汇款、临时挂失（需15天内到指定网点办理正式挂失手续）、密码挂失和密码重置、密码修改等普通业务可在我行任意一家网点办理；军人保

37、障卡正式挂失、挂失补卡、卡损换卡、销户等特定业务需到我行指定网点（一般是基层部队对公账户开户网点或对口服务网点，客户可向所在部队进行查询）进行办理。,69,借记卡市场-军人保障卡,70,70,问题二：领到军人保障后如何启用？如果领卡后还未来得及启用就换防了，能在换防地办理卡片启用吗？问题解答：当客户从部队领到军人保障卡及用卡合约后，需本人持军人保障卡、用卡合约和有效身份证件到我行营业网点进行卡片启用，开通金融功能，客户在签署用卡合约、设定密码后，卡片即可激活使用。如客户调防前已经领到军人保障卡（需已在原单位开户），但未来得及启用，持卡人可在全国我行任何一家网点进行启用，即军人保障卡支持异地启用

38、。注：卡片启用仅限本人在柜面办理，不允许他人代办，用卡合约属一般业务凭证，营业网点应适当准备空白用卡合约备用。,借记卡市场-军人保障卡,71,71,问题三：不慎将军人保障卡遗失，怎么办理挂失手续？如果不能及时办理正式挂失，能先办理口头挂失吗？问题解答：如客户不慎遗失军人保障卡，应及时持本人有效身份证件到我行指定网点办理正式挂失手续，如果委托他人代办，还应提供代理人的有效身份证件。军人保障卡挂失，手续费按正常收取。如客户因故不能及时办理正式挂失手续，可通过拨打我行客服电话95588先办理口头挂失，口头挂失15天内，须到我行指定网点补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效。注：若客户遗失的是尚未启

39、用的军人保障卡，营业网点应先进行卡片启用，然后再为客户办理挂失手续，此类挂失手续仅限持卡人本人办理。,借记卡市场-军人保障卡,72,72,问题四：已在指定网点办理了正式挂失手续，如何补办新卡？问题解答：客户可凭我行正式挂失申请书（客户留存联），向所在基层部队办理补发新卡手续。基层部队通过部队内部流程逐级向总后勤部军工厂申请补发新卡后，将新卡发给申请挂失补卡的客户。客户持本人有效身份证件、基层部队补发的新卡、正式挂失申请书（客户留存联）和基层部队证明文件，至原挂失受理营业网点办理补卡手续。注：挂失补卡手续仅限持卡人本人办理。,借记卡市场-军人保障卡,73,73,问题五：如果办理正式挂失手续后，原

40、卡片又找到，且尚 未向基层部队申请补领新卡的，可以将原卡解除挂失吗？问题解答：若客户办理正式挂失手续又找到原卡片，且尚未向基层部队申请补领新卡，客户可持本人有效身份证件、基层部队证明文件、已挂失的军人保障卡及挂失申请书至挂失受理网点办理解除挂失手续。注：解除挂失业务仅限本人在原挂手受理网点办理，网点受理解挂业务时，需认真审核持卡人身份证件、挂失申请书及基层部队证明文件。,借记卡市场-军人保障卡,74,74,问题六：如果手里的军人保障卡因为损坏无法使用，如何进行换卡？问题解答：如客户的军人保障卡发生损坏，应持本人有效身份证证件和损坏卡片到指定网点办理换卡手续。网点在核验客户提供的资料无误后，向客

41、户出具注明“卡损换卡”字样的挂失交易凭证（客户留存联），并将卡片剪角破坏磁条完整性后退还客户。客户凭“卡损换卡”凭证向所在部队申请换发新卡，部队补发新卡后，客户再持本人有效身份证件、部队换发的新卡、挂失交易凭证（客户留存联）和基层部队证明文件，到原换卡受理网点办理换卡手续。注：卡损换卡手续仅限持卡人本人办理。,借记卡市场-军人保障卡,75,75,挂失补卡和卡损换卡的共同点两者的操作顺序均为先银行、后部队、再银行；挂失补卡和卡损换卡同新发卡，不收取客户工本费；由于新卡的制作和交接传递由部队方面完成，时间可能较长，需 要向客户做好解释说明；若原卡开户地为异地的，营业网点应先使用“3983灵通卡销户

42、”交易将原卡销户，再使用“3982灵通卡卡启用”交易办理新卡开户手续（在开户申请书上注明“异地挂失新开”或“异地卡损新卡”字样）；挂失补卡或卡损换卡手续办理完毕后，应提示客户将新卡的银行卡卡号通知基层部队财务部门。,借记卡市场-军人保障卡,76,76,问题七：因为换防或其他原因，部队给我换发了新的身份证件，需要去银行对军人保障卡作相应的变更吗？问题解答：为保证军人保障卡相关业务（如正式挂失、挂失补卡、卡损换卡等需要核实身份信息的业务）的正常办理，如客户换发了新的身份证件，最好及时去我行营业网点进行身份证件变更。若客户要进行军人保障卡身份证件变更，可本人持新的身份证件、基层部队证明文件和军人保障

43、卡去我行任意一家营业网点办理。,借记卡市场-军人保障卡,77,77,问题八：军人保障卡是农行的，原由农行代发工资，换防后要在工行代发工资，是否需要将军保卡换成工行的才能进行代发？问题解答：根据军保卡“换防不换卡”的核心功能，持卡人可在工行、农行、中行、建行和邮储五家发卡银行办理跨行代发工资业务。军人保障卡代发工资业务由我行指定营业网点办理，受理网点根据部队提供的代发工资清单，本行发行的军人保障卡，通过本行系统代发工资；他行发行的军人保障卡，通过人民银行小额支付系统代发工资，网点须先行申请联行行号（即网点可以办理跨行汇款业务），方可办理跨行代发工资。,借记卡市场-军人保障卡,78,78,问题九：

44、因为转业退伍等原因需要将军人保障卡销户，销户手续如何办理？问题解答：客户因转业退伍等原因需要办理销户手续的，应持本人有效身份证件、军人保障卡到我行指定营业网点办理销户手续。销户时，客户可选择直接支取卡内资金，也可选择换领牡丹灵通卡，或者将卡内资金转存至指定账户；销户完成后，网点需剪角破坏卡片磁条完整性，并务必将军人保障卡退还持卡人（根据部队规定，军人必须持销户交易凭证、军人保障卡等资料，方可至基层部队办理转业退伍手续。销户后的军人保障卡卡片由部队按其规定进行定期销毁。）注：对于证件已过期且需要销户的，可凭基层部队证明文件、原证件等到指定网点办理销户。,借记卡市场-军人保障卡,79,79,问题十

45、：因为转业或退伍军队已停止代发工资，但未来得及办理转业退伍手续，军人保障卡还能继续正常使用吗？问题解答：对于不再由军队代发工资，但未来得及办理转业退伍手续，即部队未收回军人保障卡的特殊情况，基层部队会通知持卡人限期办理银行端销户手续；逾期（停止供薪3个月）不办的，基层部队将书面通知我行指定营业网点，由我行停止其支付结算业务并按照人民币结算户进行管理，持卡人若要将已停止支付结算业务的军人保障卡销户，只能凭基层部队出具的证明进行办理。注：营业网点收到基层部队书面通知时，使用“7654挂失”交易对军人保障卡进行挂失止付，在挂失申请书上注明“部队通知止付”字样，并将基层部队书面通知作为挂失申请书附件永

46、久保管。,借记卡市场-军人保障卡,80,80,问题十一：办理哪些业务需要出示基层部队证明文件？问题解答：客户办理军人保障卡的挂失补卡、卡损换卡、解除挂失、身份证件变更、证件过期销户、已停止支付结算销户等业务时需出示基层部队证明文件。基层部队证明文件基本格式：证 明 中国银行支行（储蓄所）：现有我部 同志，证件类型：、证件编号：，（原证件类型：、证件编号：），前往贵行办理军人保障卡（卡损换卡身份证件 变更 挂失补卡 解除挂失）手续，请核实并办理。原银行卡号：新银行卡号：此致 敬礼 部队单位 部队联系人：联系电话：年月日 说明：此证明文件一式两份，一份部队留存，一份银行留存。内容如有调整以军队单位

47、为准。,借记卡市场-军人保障卡,81,81,问题十二：客户想要及时了解军人保障卡的账户变动情况，有什么办法可以解决？问题解答：客户若想及时了解军人保障卡的账户变动情况，可持本人有效身份证件和军人保障卡去我行网点签署工银信使服务协议，免费开通账户余额变动提醒功能，该功能开通后，客户将在第一时间通过手机短信形式接收账户的收支信息。网点柜员使用“2990工银信使服务定制/展期”交易为客户进行业务开通，该交易支持异地的军人保障卡。注：免费的余额变动提醒只针对军人保障卡不包括军人名下的其他灵通卡，该优惠由总行运管通过军保卡专用卡BIN620058进行参数设置，分行只需查看“统一消费参数表”（表名PTHP

48、AFEE），确认其中的“定制基准金额”和“展期基准金额”这两个字段的参数为“0.00”即可。,借记卡市场-军人保障卡,82,82,问题十三：军人保障卡不具有理财功能，如何满足军人的理财需求？问题解答：客户可持本人有效身份证件和军人保障卡去我行网点签署自动转账协议，便可将军人保障卡与本人或家属名下的普通灵通卡进行关联，即指定军人保障卡为转出账户，关联的灵通卡为转入账户，军人保障卡账户资金将按约定时间或金额自动向关联账户进行转账，军人可使用关联账户开通网上银行、投资理财等军人保障卡不支持的金融服务功能，从而满足个人理财方面的多样化业务需求。注：目前我行系统尚不支持异地卡作为自动转账的转入账户，5月

49、版本投产后将升级该项功能，即能支持异地账户作为贷方转入账户。,借记卡市场-军人保障卡,83,主要内容,联名卡简介,借记卡类别,借记卡历史,借记卡市场定位,借记卡业务功能,借记卡管理规定,1、,2、,3、,4、,5、,6、,网上办卡、个性化定制业务介绍,7、,84,一、借记卡网上申请二、借记卡个性化定制,网上办卡、个性化定制业务介绍,1、去年十二月正式开通业务。（工银个金2010366号）2、中国工商银行个人金融业务操作规程（2010第三版）（工银办发2010806号）中的第二章第一节“牡丹灵通卡预填单开卡”。3、申请流程创新、提高柜面效率。4、办理卡种：灵通卡和理财金账户。5、分行可灵活增加申

50、领卡种。6、门户网站、网银两种申请渠道。7、三个月有效期。,网上办卡、个性化定制业务介绍,借记卡网上办卡,86,87,88,89,90,91,92,93,94,95,网银“银行卡服务”栏目,96,97,98,99,100,101,102,103,104,105,106,107,1、借记卡安全服务。2、按渠道、按介质、按交易类型定制。3、定制交易开关、定制交易限额。4、两种定制渠道：网银、柜面。5、磁条交易限额小于卡片限额。,网上办卡、个性化定制业务介绍,借记卡个性化定制,109,按渠道、按介质、按交易类型定制,网上办卡、个性化定制业务介绍,110,网银渠道定制,111,112,113,114,