宁都县农村信用合作联社增资扩股实施方案.doc

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1、附件：宁都县农村信用合作联社增资扩股实施方案为增加宁都县农村信用社资本金，提高资本充足率，加快农村信用社升级达标步伐，促进农村信用社又好又快发展，根据银监会关于农村合作金融机构2008-2010（2012）年升级达标规划、产权制度改革要求及固定资本比例达标规划以及江西省农联社下达给宁都县农村信用合作联社2008年-2010年增资扩股指导性计划，拟再增资扩股1600万元，为顺利完成增资扩股计划，特制定本实施方案。一、基本原则增资扩股是增加农村信用社股本金、提高资本充足率的主要途径，也是农村信用社明晰产权关系，壮大经营实力，增强服务功能的重要举措。增资扩股要以调整股权结构和扩大股本规模为重点，并遵

2、循以下原则：（一）入股自愿原则。增资扩股坚持自然人、法人和其他经济组织自愿的原则，自担风险，不搞任何形式的强制和命令，自主、自愿投资入股。（二）政策引导原则。通过大力宣传农村信用社在深化改革中的各项政策以及改革目的，提高广大群众对农村信用社改革后增强服务功能，以及服务农民、农业、农村经济重要作用的认识，在社会形成支持改革的良好氛围，引导自然人、法人和其他经济组织积极向农村信用社注资入股。（三）服务优惠，利益共享原则。信用社入股社员（股东）享有按规定获取的优惠服务和参与收益分配的权力。在实际工作中要切实保证对入股的农民、个体工商户、企事业单位及其他经济组织享有的优先服务权、优惠权和利益共享。具体

3、指贷款优先、贷款额度放宽、贷款利率优惠、贷款手续简便、盈余分红等。（四）保证享受到国家扶持政策。自觉主动克服各种畏难情绪，积极稳妥地开展增资扩股工作；千方百计的盘活不良资产，努力挖掘增资潜力，以使农村信用社各项监管指标在三年内符合达标要求。（五）依法合规原则。增资扩股程序符合法律规范；股权性质、结构及设置、资金来源符合有关规定；入股对象符合规定条件。二、扩股计划通过增资扩股，增加股金总量，优化股权结构，力争投资主体多元化，增强抗风险能力，充分体现各方面股东利益，确保法人治理结构有效完善，尽早达到银监会关于合作金融机构2008-2010年升级达标规划、产权制度改革及固定资本比例达标规划各项指标要

4、求，逐步将农村信用社打造成为符合现代化企业制度的金融机构。按照江西省农联社下达的指导性计划，结合农村信用社实际，进行增资扩股1600万元，增资扩股后宁都县农联社股本金余额将达6224万元。三、入股条件（一）自然人社员应当符合以下条件：1、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有良好的社会声誉和诚信记录；3、入股资金来源真实合法并以货币资金入股，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股；4、农村信用社社员必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款或以他人委托资金入股；5、银监会规定的其他审慎性条件。（二）法人股东（社员）应当符合以下条件：1、自愿申请并在工商行政管理部门登记注册的具有法人资格的企业

5、；2、有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；3、最近2年内无重大违法违规行为；4、财务状况良好，近2个会计年度连续盈利；5、有较强的经营管理能力和资金实力；6、年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上（合并会计报表口径）；7、具备补充资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）；此外，还应符合中华人民共和国公司法、以及其他有关规定。8、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不以他人委托资金入股；9、银监会规定的其他审慎性条件。（三）农村信用社不得与工商企业以换股形式相互入股。（四）农村信用社不得接受

6、各级人民政府财政资金直接入股。（五）金融机构向农村信用社入股成为其战略投资人，应符合金融机构入股的有关规定，并报银行业监督管理机构批准。四、股权设置1、农村信用社按股金来源和归属设置自然人股和法人股。2、自然人股和法人股全部为投资股。新增股金中，原则上法人股占70%以上。3、农村信用社股东（社员）每股面值1元，投票权每股为一个投票单位，实行一股一票；自然人投资股入股金额起点为1000股，法人投资股入股金额起点为10000股，依法参与股金分红。五、股权结构在增资扩股过程中，严格执行以下规定：单个自然人投资入股比例不得超过股本总额的2%；单个法人及其关联企业合计投资入股比例不得超过股本总额的10%

7、，持股总额5%以上需事前报当地银监部门批准；职工自然人合计投资入股比例不得超过股本总额的20%。六、股金管理（一）农村信用社社员享有农村信用社服务的优先权和优惠权；享有盈余分红和参与其他形式利益分配；享有参加社员代表大会，行使表决权；享有按有关规定转让股金和优先认购股金。（二）农村信用社社员承认和遵守农村信用社章程；以其所持股金数额为限对农村信用社承担风险和民事责任；服从和履行社员代表大会决议。（三）农村信用社社员不得接受宁都县农村信用合作联社股金证作为质押标的；以宁都县农村信用合作联社股金证为自己或他人担保应事先告知理事会，并征得理事会同意；按规定对社员分配红利，但不得对股金支付利息；对社员

8、持有的股金，经理事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠予。（四）农村信用社社员持有资格股同时满足以下条件可以办理退股：1、提出退股申请；2、信用社当年盈利；3、信用社资本充足率达到规定的要求；4、持满三年并转让所持全部投资股；5、经理事会同意。资格股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理的，不支付当年红利。（五）农村信用社社员持有的投资股，可依法转让、继承和赠予，但不得退股。（六）社员持有的股金证发生被盗、遗失、灭失或毁损时，企业法人持单位公函以及法人代表（负责人）有效身份证明、个人持有效身份证明到入股农村信用社办理挂失手续。七、股金清理对于现有的股金，在清

9、产核资、评估量化后的基础上，根据自愿原则，在符合前述社员条件的前提下，可优先认购股份。认购的基本原则为：资格股按1:1的比例退股，也可根据社员意愿，按新入股起点重新入投资股；投资股不得退股，只能按入股起点补充差额部分后，再按1:1转为新股金，或按1:1转让给新社员。 对于原来的未规范股金，按确认1户规范1户的原则，对资格股按1:1退股；投资股按新入股起点补充差额部分后，再按1:1比例转为新股，或按1:1比例转让给新社员。对暂时无法确认的股金，仍在实收资本科目核算，待确认落实后再按以上原则进行处理。八、具体措施（一）切实做好对农户的增资扩股工作。一是做好多种形式的宣传动员工作。农户既是信用社服务

10、的主要对象，又是入股社员的主体，能否取得广大农户的支持，不仅关系到增资扩股的成效，而且关系到信用社升级达标规划目标的实现。为此要加大对农户的宣传力度，通过各种媒体、印发传单、深入农户解答信用社产权制度改革有关问题等宣传形式，晓之以理，动之以情地宣传农户入股所享受的服务优惠、利益共享的政策，使广大农户认识到自身是农村信用社改革的重要主体和最大受益者，形成广大农户积极参与改革和支持改革的良好氛围；二是尊重农户意愿。对农户入股不允许在贷款中扣收，要通过政策引导，将农村信用社入股变为农户的自觉、自愿行动；三是对入股农户给予最大优惠政策。入股农户可按其入股额度享受到贷款优先、贷款额度放宽、贷款利率优惠、

11、贷款手续简便和盈余分红等优惠政策。对于不入股的农户按上年农业生产贷款为基数掌握，贷款额度原则上不减少，但不享受社员服务优惠的政策。新增农业贷款，特别是产业结构调整贷款、消费性贷款等，在额度上最大限度地向入股农户倾斜。（二）积极向企业单位、个体工商户、自然人和其他各类经济组织吸收股金。一是强化正确的舆论导向，大力宣传国家对农村信用社各项扶持政策而给信用社带来经营效益的光明前景，提高其入股的积极性。二是加大公关力度，对服务区域内特别是已经得到农村信用社贷款支持的企业、个体工商户、自然人和其他各类经济组织，采取逐户动员的方式进行招股工作。三是努力确保参股的自然人和法人及其他经济组织最大限度地享受相关

12、优惠政策。（三）积极做好信用社内部职工增资扩股工作。号召全县信用社职工学好文件，吃透精神，统一思想，掌握政策，提高职工对深化农村信用社改革的重要意义的认识，增强干部职工敬业爱岗的主人翁意识，使入股成为农村信用社广大干部职工的自觉行动。（四）采取各项有效措施，切实保护股民的利益。本着服务优惠，利益共享的原则，结合宁都县农村信用合作联社的实际，实事求是，合法合规制定出切实可行的信用社社员（股东）所享受的贷款优先、手续简便、贷款额度放宽、贷款利率优惠和盈余分红的具体内容和措施，并认真组织实施，以保证入股社员享受优惠政策，取信于民。（五）制定计划，分解任务。具体扩股计划将考虑各社存贷款规模和辖内的工商

13、企业户数、以及各社股本金的结构等因素来下达，重点是城区范围和大集镇。九、实施步骤增资扩股过程中必须坚持“自觉自愿、依法合规、严明纪律、谨慎操作”的原则，加强组织领导，提高思想认识，按照联社统一部署，精心组织开展募股宣传工作，确保批复6个月内全面完成增资扩股的工作任务。具体实施步骤：（一）准备阶段1、提高认识，精心准备。认真组织学习增资扩股方案，使农村信用社员工充分认识到增资扩股工作对农村信用社实现又好又快发展的重要性，成立增资扩股领导小组，由主要领导亲自挂帅、包片督导；外勤、内勤人员各司其职、分工协作。各社要认真做好今年新增股金的工作，确保按时按质完成任务。2、找准对象，加大宣传。在社会上公布

14、募股说明书，对农信社经营情况进行信息披露，公布清产核资后的资产负债表、财务状况及近几年分红情况，并对信用社的增资扩股计划和入股对象、入股起点金额、社员权利义务等事项进行详细说明。充分发挥报纸、电视等新闻媒介的主渠道作用，向政府、企业、个人进行多方面宣传报道，进一步扩大宣传的广度和深度，积极争取当地党政和社会各界对信用社的支持，对农村信用社为地方经济发展所作贡献的认同。3、掌握政策，合规扩股。严禁采用以发放贷款、承诺固定收益、直接扣划一定比例贷款本金、存款化股金等违规方式吸收新股金，严禁以强迫、利诱、威胁等方式保留现有股金，严禁直接扣划存款作为股金、虚构法人股金、虚增投资股比例等行为，确保增资扩

15、股行为合法、真实、有效，逐步形成产权对经营管理行为的有效约束。（二）实施阶段1、积极做好宣传工作。联社可以从贷款额度、期限、利率执行等方面对社员实行了优先、优惠政策，从而真正体现对社员和非社员的区别，体现入股社员的权益，动员客户向农村信用社增资扩股。2、向社会公布信用社的经营情况和长远发展规划，以此来赢得社会对投资信用社的信心，直观反映投资股在历年分红变化情况，充分调动社员入股的积极性。（三）验资注册阶段聘请有资质的中介机构进行验资，出具具有法律效力的验资报告，并报银监部门审批注册资本和章程变更事项及向工商行政管理部门变更注册资金。主题词：合作金融监管 增资扩股 方案 批复 抄 送：江西银监局，江西省联社赣州办事处。内部发送：分局领导，办公室，监管三科，宁都监管办。 （共印9份）联 系 人：赖贻忠 联系电话：0797-8281980 校 对：赖贻忠中国银行业监督管理委员会赣州监管分局办公室 二九年九月七日印发