深圳企业住房公积金专员培训教程.ppt

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2、户内的存储余额，且不超过购房总价款；职工本人及其家庭成员合计有两套及以上住房的，可提取额不超过申请时账户内存储余额的60%，且不超过购房总价款；2010年9月30日起，职工本人及其家庭成员购买第三套及以上住房的（包括异地），第三套及以上住房不予提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,职工针对同一套住房仅能申请一次购房提取,实际支出的费用按照该套住房房地产权属证书或购房合同列明的权利人份额计算；未明确份额的，按照该套住房房地产权属证书或购房合同列明的权利人数量平均计算；合计提取产权份额不能大于100%,职工可以提取住房公积金用于职工家庭成员的住房消费，职工可使用该套住房房地产权属

3、证书或购房合同中列明的本人和家庭成员的份额，申请提取本人的住房公积金,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,职工提交的证明材料中的专用收据、发票和税票等凭证，开具时间与申请提取时间相隔应当在两年以内,1.如为社保存量职工，提取金额将从存量余额开始扣取2.办理提取可以修改配偶相关信息。修改配偶信息将触发修改核准类中配偶相关信息,深圳企业住房公积金专员培训教程,购房提取额度计算公式,一套房,二套房及以上,A=账户可用余额-当月应缴额B=购房总价*选择家庭成员在产权共有人中各自占有比例C=账户可用余额*60%D=实际填写提取金额取A、B、C、D最小值,取A、B、C最小值,A=账户可用余额

4、-当月应缴额,B=购房总价*选择家庭成员在产权共有人中各自占有比例,C=实际填写提取金额,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,1.表格中所列材料如需提供原件，初审柜员须查验原件；如需同时提供复印件的，须在复印件上加盖“与原件相符”章和柜员私章；2.申请人须在批文有效期内提出申请。,1,2,3,申请人身份证原件,深圳市住房公积金住房消费提取申请表原件一份,申请人住房公积金联名卡（须验联名卡密码）,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,4,职工按照房地产权属证书或购房合同中列明的家庭成员份额申请提取的，若按照配偶份额提取的，须提交配偶身份证和结婚证原件及复印件一份；若按照

5、未成年子女份额提取的，须提交未成年子女身份证和户口簿原件及复印件一份（未能提供户口簿的，可提供其他家庭成员关系证明，须前往管理部办理）；若按照配偶和未成年子女份额提取的，须同时提供以上材料,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,5,委托代办：委托配偶办理的，须提交配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,新建商品房（一手房）,存量商品房（二手房）,1.提交房产权属证书原件及复印件一份；2.契税税票原件及复印件一份,1.经本市房地产权登记部

6、门登记备案的购房合同原件及复印件一份（如为按揭贷款的，只需提供上述材料的复印件，但须加盖按揭银行印章）；2.购房发票原件及复印件一份,1.提交房产权属证书原件及复印件一份（如为按揭贷款的，只需提供上述材料的复印件，但须加盖按揭银行印章）；2.契税税票原件及复印件一份,1.提交房产权属证书或本市政策性（保障性）住房购房合同复印件一份（如为按揭贷款的，只需提供上述材料的复印件，但须加盖按揭银行印章）；2.政策性住房购房专用收据原件及复印件一份.,政策性（保障性）住房,异地购房,深圳企业住房公积金专员培训教程,第二章,还贷提取按月还贷委托非按月还贷委托,深圳企业住房公积金专员培训教程,按月还贷委托提

7、取时须满足条件,提取后的住房公积金账户余额不低于职工申请当月的月应缴存额,职工本人及其家庭成员（配偶及其未成年子女）合计仅有一套住房，每月可提取额不超过上月实际还贷额；职工本人及其家庭成员合计有两套及以上住房，每月可提取额不超过职工住房公积金申请当月应缴存额的60%；职工本人及其家庭成员于2010年9月30日之后购买第三套及以上住房的，则第三套及以上住房不予提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,可提取额必须满足不超过上月实际还贷额且每月提取1次（注：上月实际还贷额是上月归还本金和利息的合计）,偿还贷款本息的住房仅限本市范围内具有所有权的住房（根据抵押合同确定是否属于本市范围内

8、的住房贷款）,申请人如同时归还多个住房贷款的，只能委托提取归还其中一笔住房贷款,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,在同一时间段内，职工仅能选择一项住房消费情形提出申请，并不得重复申请,职工可申请提取住房公积金用于归还职工家庭成员的个人住房贷款,自签订按月还贷委托提取协议后，每月可提取额根据职工住房贷款银行提供的上月实际还贷额确定(第二套及以上按月应缴额的60%确定),深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,一套住房不得同时用于两个及以上家庭提取。一笔住房按揭贷款出现两个以上共贷人的，且第一还款人作为共贷人之一，可单独或与其配偶共同申请按月还贷委托提取；在贷款银行更改第

9、一还款人的情况下，解除原按月还贷委托提取协议，由新的第一还款人重新签订按月还贷委托提取协议,贷款人与还款人必须一致且是家庭成员中的一人,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,系统允许夫妻共同申请、单人申请。共同申请时确定提取顺序，如果提取顺序为“只本人”则表示申请只是本人提取公积金还贷。如夫妻双方分开申请，则必须确认第二次申请人为第一次申请人的配偶，如果一致系统当时允许办理，如果不一致，则须在第一次申请人变更配偶信息后办理。,如夫妻双方同时委托的，以他们申请按月还贷委托提取顺序为序进行提取，如夫妻双方非同时委托的，一方已签订还贷委托提取协议，另一方再签订还贷委托提取协议时将自动默认

10、为提取顺序第二人。,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,1,2,3,申请人身份证原件,深圳市住房公积金住房消费提取申请表原件一份,申请人住房公积金联名卡（须验联名卡密码）,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,4,5,按月还贷委托提取协议（一式两份）,6,授权书（职工用配偶的住房贷款申请还贷提取的）,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,7,职工提取住房公积金用于职工家庭成员的住房消费的，如果提取配偶的住房贷款，须提交配偶身份证和结婚证原件及复印件一份；如果提取未成年子女的住房贷款，须提交未成年子女身份证和户口簿原件及复印件一份（未能提供户口簿的，可提供其

11、他家庭成员关系证明，须前往管理部办理）；,8,个人住房借款合同和抵押合同原件及复印件一份,深圳企业住房公积金专员培训教程,备注,备注,第一点,第二点,第三点,第四点,按月还贷委托提取协议需面签。可以通过“提取信息变更”流程改变提取顺序。,首次提取前需要录入贷款银行、贷款金额、贷款人、还款人等相关信息,按月还贷委托提取协议内容需与个人住房贷款证明材料显示内容一致,申请人须在个人住房借款合同有效期内提出申请,深圳企业住房公积金专员培训教程,非按月委托还贷提取时须满足条件,提取后的住房公积金账户余额不低于职工申请当月的月应缴存额,职工本人及其家庭成员（配偶及其未成年子女）合计仅有一套住房，可提取额不

12、超过实际还贷额；职工本人及其家庭成员合计有两套及以上住房，可提取额不超过职工住房公积金申请当月应缴存额乘以提取月份数所得额的60%；职工本人及其家庭成员于2010年9月30日之后购买第三套及以上住房的，则第三套及以上住房不予提取（借款合同签订日期为购房时间）,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,可提取额必须满足不超过提取区间实际还贷额,偿还贷款本息的住房仅限本市范围内具有所有权的住房；（此点根据抵押合同确定是否属于本市范围内的住房贷款）,每年度可申请提取一次，上年度未提取可累计提取最长24个月的可提取总额，提取申请应自每次还贷行为发生之日起两年内提出,深圳企业住房公积金专员培训教

13、程,提取时须满足条件,申请人如同时归还多个住房贷款的，只能提取归还其中一笔住房贷款,在同一时间段内，职工仅能选择一项住房消费情形提出申请，并不得重复申请,职工可申请提取住房公积金用于归还职工家庭成员的个人住房贷款,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,可提取额根据职工住房贷款银行或人行征信系统提供的还贷数据确定,按暂行办法开始缴存住房公积金的月份可以申请提取用于偿还住房贷款本息金额；每次可提取自上次提取办理月次月，或单位汇缴、补缴开始的第一个月起至本月的可提取额度,贷款人与还款人必须一致且是家庭成员中的一人,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须满足条件,一套住房不得同时用于两个

14、及以上家庭提取。一笔住房按揭贷款出现两个以上共贷人的，且第一还款人作为共贷人之一，可单独或与其配偶共同申请还贷提取,允许夫妻共同申请、单人申请。不支持同一证明材料，夫妻两人分别使用证明材料提取，如果不是同时申请的，则配偶丧失本次还款时间段内提取公积金还贷的权利,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,1,2,3,申请人身份证原件,深圳市住房公积金住房消费提取申请表原件一份,申请人住房公积金联名卡（须验联名卡密码）,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,4,5,职工提取住房公积金用于职工家庭成员的住房消费的，如果提取配偶的住房贷款，须提交配偶身份证和结婚证原件及复印件一份；

15、如果提取未成年子女的住房贷款，须提交未成年子女身份证和户口簿原件及复印件一份（未能提供户口簿的，可提供其他家庭成员关系证明，须前往管理部办理）；,提供银行出具的提取时间段内的还款明细，并加盖住房贷款银行印章,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取时须提交材料,7,委托代办：委托配偶办理的，须提交配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。,授权书（职工用配偶的住房贷款申请还贷提取的）,6,授权书（职工用配偶的住房贷款申请还贷提取的）,深圳企业住房公积金专员培训教程,备注,备注,第一点,第二点,第三点,第四

16、点,表格中所列材料如需提供原件，查验原件留底复印件，经办柜员须在复印件上加盖“与原件相符”章和柜员私章,首次提取前需要录入贷款发放机构、发放金额、发放时间、借款人、还款人等相关信息,住房贷款银行开具的还款明细内容需与个人住房贷款合同及贷（还）款账户基本情况表中显示的内容一致,职工在个人住房借款合同有效期内提出申请,深圳企业住房公积金专员培训教程,深圳企业住房公积金专员培训教程,重要提示,深圳企业住房公积金专员培训教程,第三章,租房提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,办理条件,1.提取后的住房公积金账户余额不低于职工申请当月的月应缴存额；,2.申请人可提取住房公积金用于支付本市范围内住房租金；

17、,3.职工本人及其家庭成员在本市范围内无具有所有权的住房；,4.每月可提取额不超过申请人当月应缴存额的50%；,5.申请人每年度可以申请提取两次，当年度未提取的，可以在以后年度累计提 取；从汇、补缴开始月或上一次提取办理月的次月开始计算，不早于按暂行办法开始缴存住房公积金的第一个月（最早2010年12月），每次可提取自汇、补缴开始月或上一次提取办理月的次月至本月的可提取额度；,6.同一段时间职工仅能申请一项住房消费提取、且不可重复提取。,低保、社保存量、大病提取除外,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取须提交的材料,1.职工住房公积金联名卡（须验联名卡密码）；,2.职工身份证原件；,3.深圳市

18、住房公积金住房消费提取申请表一份；,委托代办：委托配偶办理的，须提交配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。,深圳企业住房公积金专员培训教程,租房提取额度计算公式,A=当月应缴额50%（租房提取业务办理年月汇、补缴开始月或上次提取办理年月+1）B=账户可用余额-当月应缴额C=实际填写提取额取A、B、C 最小值注：（1）汇、补缴为部分补缴、补缴往月、汇缴；（2）汇、补缴业务办理后发生的职工封存、转移或停缴不影响租房提取的月 份；（3）每次可提取自汇、补缴开始月或上一次提取办理月的次月至本月的可提 取额

19、度；（4）发生大病、低保或社保存量等的特殊提取业务不影响租房提取的月份,小飞守角制作,深圳企业住房公积金专员培训教程,第四章,其他住房消费提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,办理条件,1.提取后的住房公积金账户余额不低于职工申请当月的月应缴存额；,2.职工应当按照暂行办法缴存住房公积金累计满12个月；,3.每年度可提取额不超过提取申请前12个月内职工住房公积金应缴存总额 的30%；,4.申请人每年可提取一次，当年度未提取的，可以在以后年度累计提取；从汇、补缴开始月或上一次提取办理月的次月开始计算，不早于按暂行办法开始缴存住房公积金的第一个月（最早2010年12月）；提取额计算方式是当前月应缴

20、存额*月份数*30%；,5.同一段时间职工仅能申请一项住房消费提取，且不可重复提取。,12个月包括汇缴和补缴(部分补缴和补缴往月)的月数，且12个月可不连续,低保、大病、社保存量提取除外,深圳企业住房公积金专员培训教程,其他住房消费提取额度计算公式,A=当月月应缴额30%（其他住房消费提取业务办理年月汇、补缴开始月或上次提取办理年月+1）B=账户可用余额-当月应缴额C=实际填写总额取A、B、C最小值注：（1）职工按照暂行办法缴存累计满12个月，12个月的缴存包括汇缴和补缴（部分补缴和补缴往月）；（2）汇、补缴业务办理后发生的职工封存、转移或停缴不影响租房提取的月 份；（3）每次可提取自汇、补缴

21、开始月或上一次提取办理月的次月至本月的可提 取额度；（4）发生大病、低保或社保存量等的特殊提取业务不影响租房提取的月份,小飞守角制作,深圳企业住房公积金专员培训教程,提取须提交的材料,1.职工住房公积金联名卡（须验联名卡密码）；,2.职工身份证原件；,3.深圳市住房公积金住房消费提取申请表一份；,4.委托代办：委托配偶办理的，须提交配偶的身份证、结婚证原件及复印件一份；委托其他人办理的，须提交受托人的身份证原件及复印件一份，并同时提交经公证机关公证的授权委托书原件。,1.所列材料如需提供原件，初审柜员须查验原件；2.如需同时提供复印件的，须在复印件上加盖“与原 件相符”章和柜员私章。,深圳企业

22、住房公积金专员培训教程,第五章,批量提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,批量办理模块,签订职工委托单位代办住房公积金提取业务协议,1,2,3,单位代办批量销户提取,单位代办批量租房提取,深圳企业住房公积金专员培训教程,签订职工委托单位代办住房公积金提取业务协议,单位职工人数达一定规模以上,1.职工委托单位代办住房公积金提取业务协议（链接模板）2.关于XXXXX企业职工住房公积金联名卡发放有关问题的说明（链接模板）,签订过职工委托单位代办住房公积金提取业务协议的单位才可办理批量提取业务,深圳企业住房公积金专员培训教程,单位代办批量销户提取办理条件,职工户籍不在本市并已申请基本养老保险或者基本医

23、疗保险关系转移手续,申请职工须为申请单位职工,必须签过协议的单位方可申请批量业务,申请职工须有联名卡,单笔清册不超2000人，可多笔申请,深圳企业住房公积金专员培训教程,需提交材料,1,2,3,职工委托单位代办住房公积金提取业务申请表加盖公章（每位申请职工一份）,委托单位代办住房公积金提取业务的职工信息汇总表一份,申请提取职工身份证复印件一份，加盖公章,深圳企业住房公积金专员培训教程,需提交材料,4,5,专办员身份证原件及复印件一份,职工委托单位代办住房公积金提取业务申请书,6,职工委托单位代办住房公积金提取业务协议,深圳企业住房公积金专员培训教程,单位代办批量租房提取办理条件,委托单位代办的

24、职工满足租房提取各项条件,申请职工须为申请单位职工,必须签过职工委托单位代办住房公积金提取业务协议,申请职工须有联名卡,单笔清册不超2000人，可多笔申请,深圳企业住房公积金专员培训教程,需提交材料,1,2,3,职工委托单位代办住房公积金提取业务申请表加盖公章（每位申请职工一份）,委托单位代办住房公积金提取业务的职工信息汇总表,申请提取职工身份证复印件一份，加盖单位公章,深圳企业住房公积金专员培训教程,需提交材料,4,5,专办员身份证原件及复印件一份,职工委托单位代办住房公积金提取业务申请书,6,职工委托单位代办住房公积金提取业务协议,深圳企业住房公积金专员培训教程,第六章,联名卡优化,深圳企

25、业住房公积金专员培训教程,住房公积金联名卡相关业务,深圳企业住房公积金专员培训教程,个人账户设立及联名卡制卡办理方式,方式一：单位专办员携带纸质证明材料直接到业务网点办理个人账户设立手续,方式二：单位专办员使用密钥直接在网上申请,方式三：单位专办员在网上申报、预约后，到业务网点递交纸质材料办理个人账户设立手续,1.深圳市住房公积金个人账户设立申请清册原件一份2.专办员身份证原件,“深圳市住房公积金网上办事大厅”“个人账户设立”模块填写完毕后点击“保存”专办员核对信息无误的可点击“提交”,1.深圳市住房公积金个人账户设立申请清册原件一份2.专办员身份证原件,深圳企业住房公积金专员培训教程,联名卡

26、再次申请业务办理条件,不能有提取在途资金,不能有按月还贷提取行为,个人不能有未办结业务,和新单位缴存行一致,联名卡不能处于挂失状态,深圳企业住房公积金专员培训教程,联名卡挂失,职工遗失联名卡的可到归集银行银行柜台（非公积金柜台）办理挂失手续 银行柜员操作挂失申请，银行接口给中心传送挂失相关信息并屏蔽原卡业务功能（可简易查询）期间申请人可申请取消挂失，银行接口发送取消挂失信息，业务功能重新开启 挂失换卡后如银行卡卡号发生变更，银行接口须发送借记卡号变更信息。公积金后台收到变更信息后自动关联新卡号。,深圳企业住房公积金专员培训教程,新增“联名卡情况查询”模块,通过登陆个人网上办事大厅或网上办事大厅

27、简易查询模块实时查询到联名卡情况,职工,可查询发起制卡时间、制卡状态、领卡状态、领卡时间、发卡网点、面见时间、领卡人等,职工,通过公积金系统“联名卡情况查询”模块进行查询,柜员和中心人员,可按单位、网点、个人查询发起制卡时间、制卡状态、模拟卡号时间、领卡状态、领卡时间、发卡网点、是否面见,柜员和中心人员,职工、银行网点柜员和中心可通过该模块查询到当前联名卡的状态,深圳企业住房公积金专员培训教程,增加销户提取系统控制,销户提取结算成功后，发取消联名卡关联指令给归集行；归集行收到取消联名卡关联指令后才可办理储蓄卡销卡。归集行在未收到中心的取消指令前，系统不能进行储蓄卡的销卡该优化能解决联名卡中的储

28、蓄账号随意销户问题。,深圳企业住房公积金专员培训教程,公积金业务银行网点联网核查,专办员个人账户设立,银行发起制卡，制卡成功后反馈卡号信息,职工申请领卡,生成职工个人公积金号(未生效)未生效的职工不能进行缴存,给中心返回核查结果 由柜员或专办员错误录入导致核查失败的，可用信息批量变更功能核查通过职工个人公积金号生效（可缴存）,X个工作日制卡成功,在成功反馈卡号信息后才能进行联名卡领卡 交易。完成领卡交易后才能正常使用联名卡（可办 理销户提取），银行给中心返回实际领卡状态,柜员审核通过后在系统操作“联名卡领卡”交易,银行确保联名卡发放至职工手上,联名卡优化后流程图,深圳企业住房公积金专员培训教程

29、,第七章,面见模块,深圳企业住房公积金专员培训教程,面见模块,为验证联名卡确实为职工本人持有，增加面见模块职工本人办结提取业务的，系统后台自动标记已面见职工可通过面见模块办理面见标记业务没有面见标记的职工不得跨行办理提取业务,深圳企业住房公积金专员培训教程,第八章,内控要点,深圳企业住房公积金专员培训教程,内控要点,1.职工身份证原件（含临时身份证）要注意是否在有效期内。2.提取申请表上内容是否填写正确、完整。3.职工修改公积金账号初始密码后方可正常办理业务。4.联名卡状态异常：一是在“个人分户账”中查询到卡号栏为空，或是刷卡 提交时提示“卡不存在”表示卡号与公积账号无关联；二是制卡失败或系 统显示卡状态与实际不符；三是卡丢失重新补办的，在系统里没有更改新卡号的。以上情形情况均需职工到管理部办理。,Thank You!,深圳企业住房公积金专员培训教程,招行住房公积金专员沈小姐：15002088137，83287693（这个号码可能有误83274693）,