银行涉农贷款专项统计制度讲解.ppt

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1、1,涉农贷款专项统计制度,银行中心支行,2,引子,2008年,财政部决定在黑龙江、新疆、湖南、河南、云南等5省（区）开展县域金融机构涉农贷款增量奖励政策试点。涉农贷款奖励政策是将财政政策与信贷政策有机结合,发挥财政资金杠杆作用,促进金融资源的优化配置,建立财政促进金融支农的一项重要举措。奖励政策的实施,提高了县域金融机构加大“三农”信贷投放的积极性,激励了县域金融机构对涉农信贷产品及服务的创新,增强了县域金融机构的抗风险能力。,3,目 录,1、涉农贷款专项统计制度建立背景及意义2、涉农贷款专项统计制度基本框架3、涉农贷款主要内容释义4、现行涉农制度执行中存在问题5、关于涉农贷款统计的几点要求,

2、4,1、涉农贷款制度建立背景及意义,为全面、完整、系统地反映金融机构涉农贷款发放情况，为国家制定政策及推进社会主义新农村建设提供信息支持。统一涉农贷款口径，准确评价当前金融性公司对农业、农民、农村的支持情况 建立支农贷款评价体系(美国、日本均有相应的要求)理顺目前全科目统计体系,5,1、涉农贷款制度建立背景及意义,2007年7月，人民银行和银监会以银发2007246号文件正式下发涉农贷款专项统计制度，要求各金融机构同口径建立涉农贷款专项统计制度,并从9月份开始实施。,6,制度重要性及现实意义1.涉农贷款数据是衡量农村合作金融机构发挥支农作用的重要依据，是建立支农贷款评价体系的重要参考2.涉农贷

3、款统计对农信社生产经营活动产生直接影响3.制度是涉农贷款准确统计的重要依据,7,2、涉农贷款专项统计制度基本框架,农村贷款,城市企业及各类组织涉农贷款,涉农贷款,农林牧渔业贷款,支农贷款,农村各类组织贷款,农户贷款,农户消费贷款,农户生产经营贷款,农村企业贷款,城市企业涉农贷款,城市各类组织涉农贷款,支农贷款,农林牧渔业贷款,8,3、涉农贷款主要内容释义,农林牧渔业贷款情况统计非农户个人农林牧渔业贷款：反映非农户个人用于A门类（农、林、牧、渔业）所属活动的所有贷款。农、林、牧、渔业贷款：填报机构发放给各承贷主体从事A门类（农、林、牧、渔业）所属活动的所有贷款。按国民经济行业分类细分为五类：农业

4、贷款：指投向各种农作物种植(谷物、蔬菜、园艺作物、水果、坚果、饮料、香料、中药材)活动的贷款林业贷款：指投向林木的培育与种植、木材和竹材的采运(仅指将运出山场至贮木场)、林产品的采集等活动的贷款,9,不包括城市树木、草坪的种植和管理不包括国家自然保护区的森林保护和管理畜牧业贷款：指投向从事为了获得各种畜禽产品而进行的动物饲养活动的贷款渔业贷款：指投向海洋、内陆水域养殖与捕捞活动的贷款不包括专门供体育运动和休闲的钓鱼等活动农林牧渔服务业贷款：指针对使农林牧渔业生产活动顺利进行而提供的支持性服务活动而提供的贷款。比如灌溉服务、农业生产提供农业机械并配备操作人员的服务不包括针对农林牧渔业的各种科学技

5、术和专业技术服务活动提供的贷款例如：农业研究单位以及农学家提供的服务,10,农户贷款统计农户贷款统计有三种分类，一是按用途分类，二是按信用形式分类，三是按贷款风险分类。需要注意的是农户的概念：指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。这里的乡镇仅指县辖的，地级市辖的乡镇算不算。不包括有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论其是否保留承包耕地；不包括乡村地区内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户。,11,农村个体工商户：长期（一年以上）居

6、住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内或者是城关镇所辖行政村范围内，经法律或相关部门核准领取了营业执照或民办非企业单位（个人）登记证书，从事工业、商业、建筑业、运输业、餐饮业、服务业等活动的农村住户和虽然没有领取相关证件，但有相对固定场所、实际从事生产经营活动三个月以上、外雇人员在7人以下的农村住户。,12,农户既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营,13,农村企业及各类组织贷款填报机构发放给注册地位于农村区域的企业及各类组织的所有贷款。本表所称农村区域指除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外的区域。现明确，这里地级市辖的乡仍算为城市区域，不算为农村区域。以“企业注册地”来区

7、分是城市企业还是农村企业。,14,企业是指依据中华人民共和国企业法人登记管理条例、中华人民共和国公司登记管理条例等，经各级工商行政管理机关登记注册，领取企业法人营业执照，取得法人资格的企业。各类组织包括农民专业合作社和其他组织。2011年制度中，我们增设了“其中：农民专业合作社贷款”指标。农民专业合作社是指根据中华人民共和国农民专业合作社法的规定所设立和登记的农民专业合作组织。其他组织包括事业单位、机关法人、社会团体以及居民委员会、村民委员会和基金会等。,15,农村企业贷款：指填报机构发放给注册地位于农村区域的企业的贷款。其中主要包括农村企业农林牧渔业贷款和农村企业支农贷款。农村企业贷款农村企

8、业农林牧渔业贷款+农村企业支农贷款,16,农村企业支农贷款：填报机构发放给注册地位于农村区域的企业用于支持农业产前、产中、产后的各环节和支持农村基础设施建设的各类特定用途的贷款。主要包括：农田基本建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农业科技贷款、农村基础设施建设贷款。,17,农田基本建设贷款：用于建设小型农田水利设施、改造大型灌区、进行中低产田改造、提高耕地质量和农业防灾减灾能力等的贷款。比如：节水农业工程、防洪除涝工程 农产品加工贷款：用于直接以农、林、牧、渔业产品为原料进行加工活动的贷款，主要包括农副食品加工、纺织加工、木材加工、中医药加工贷款，不包

9、括用以对农、林、牧、渔业产品为原料进行的深加工活动的贷款。,农村企业支农贷款,18,农产品加工制造的链条极长，必须合理界定，我们认为那些加工程度浅、层次少、产品与原料相比，理化性质、营养成分变化小的加工应列入统计，包括：农副食品加工业(C13)，不包括食品制造业(C14)部分饮料制造业，如酒精制造(C151)、果菜汁及果菜汁饮料制造(C1533)，不包括酒的制造(C152),农村企业支农贷款,19,部分纺织业(C17)，包括棉、毛、麻、丝等为主要原料进行的纺织活动，但不包括其印染及后续加工部分皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业，包括皮革、毛皮的鞣制和羽毛(绒)的加工。木材加工及木、竹、藤、棕、草

10、制品业(C20)，但不包括家具制造业(C21)部分医药制造业，主要是中药饮片加工(C273),农村企业支农贷款,20,农业生产资料制造业贷款：指进行化学肥料、农药、农用地膜、农林牧渔专用机械制造而提供的贷款。农用物资和农副产品流通贷款：用于农、林、牧、渔业产品收购、调销、储备，从事农业生产资料、农村居民生活消费品以及农、林、牧、渔业产品零售和批发活动的贷款。对农、林、牧、渔业产品出口的贷款也包括在内。,农村企业支农贷款,21,农业科技贷款：是报告机构填报发放的对农业科学研究与试验发展、农业技术推广服务、农业科技中介服务等行业所提供的贷款。农村基础设施建设贷款：用于农村生活设施建设、农业服务体系

11、建设、农村流通体系设施建设、农村公共设施建设等方面的贷款。,农村企业支农贷款,22,农村生活设施建设：农村饮水安全工程建设，农村沼气、秸秆发电、小水电、太阳能、风能等能源建设，农村电网改造及续建配套工程、农村公路建设、农村邮政和电信等信息网络建设等。农业服务体系建设：农产品质量安全和标准建设，动物防疫和植物保护、认证认可等服务体系建设，农村经济信息应用系统建设等。,农村基础设施建设贷款,23,农村流通体系设施建设：农产品批发市场升级改造，入市农产品质量等级化、包装规格化建设，以农产品、农业生产资料和消费品集中采购、统一配送为核心的农村新型营销体系建设，“万村千乡市场工程”建设，连锁化“农家店”

12、建设等。农村公共设施建设：与农户生活的基本需求密切相关，属于农户共同享有或使用的基本设施和服务建设。这些设施和服务主要包括农村教育、医疗卫生、文化娱乐、体育、社会福利与保障、行政管理与社区服务等方面。,农村基础设施建设贷款,24,附加项目（1）农村中小企业贷款：填报机构发放给注册地位于农村区域的中小企业的贷款。中小企业的划分标准遵照国家统计局统计上大中小型企业划分办法（暂行）（国统字200317号文印发）和部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）（国资厅评价函2003327号文印发）执行。,25,（2）农业综合开发贷款：填报机构发放给注册地位于农村区域的企业及各类组织进行与财政农业综合开发专项

13、资金配套的贷款。农业综合开发项目包括土地治理项目和产业化经营项目。,26,农业综合开发项目：土地治理项目：包括稳产高产基本农田建设、粮棉油等大宗优势农产品基地建设、良种繁育、土地复垦等中低产田改造项目，草场改良、小流域治理、土地沙化治理、生态林建设等生态综合治理项目，中型灌区节水配套改造项目。产业化经营项目包括经济林及设施农业种植、畜牧水产养殖等种植养殖基地项目，农产品加工项目，储藏保鲜、产地批发市场等流通设施项目。,27,（3）扶贫贴息贷款：由填报机构发放给国家扶贫开发工作重点县的用于支持能够带动低收入贫困人口增加收入的种养业、劳动密集型企业、农产品加工企业和市场流通企业以及基础设施建设项目

14、的贷款。它包括单位扶贫贴息贷款和个人扶贫贴息贷款,28,附加项目中的农村中小企业贷款、农村企业及各类组织农业综合开发贷款、扶贫贴息贷款相互之间以及这些项目与主表中的农村企业及各类组织贷款在内涵上会存在一定交叉、重合，因此我们把农村中小企业贷款、农村企业及各类组织农业综合开发贷款、扶贫贴息贷款作为附加项目列示，附加项目之间、附加项目与主表项目之间没有统计核对关系。,29,城市企业及各类组织涉农贷款情况 填报机构发放给注册地位于城市区域的企业及各类组织从事农、林、牧、渔业活动以及支持农业和农村发展的贷款。本制度所称城市区域为地级及以上城市的城市行政区与市辖建制镇，其中不含市辖市、市辖县。,30,4

15、、现行涉农制度执行中存在问题,混淆“承贷主体所属行业”和“贷款实际用途”。按制度要求，农林牧渔业贷款、支农贷款等指标应严格按照贷款的投向和实际用途进行分类和归属。混淆“农林牧渔业贷款”与“支农贷款”。前者为承贷主体直接从事农业生产活动的贷款；而后者指并不直接从事农业生产仅提供对农业产前、产中、产后等环节的支持的贷款。,31,混淆“农户”与“非农户”。填报机构对农户的认定口径不一。有的填报机构以户籍所在地为标准区分，将户籍地位于农村区域的居民户都视为农户，误将户籍在农村但长期居住在非农村区域的居民户以及户籍在农村的机关、团体、学校、企事业单位的集体户也计入农户，扩大了农户贷款统计范围；有的填报机

16、构以所从事的行业为标准区分，即认为只有从事农业生产的居民户才算农户，错误剔除了农村个体工商户，缩小了农户贷款统计范围；还有的填报机构未剔除居住在城关镇行政管理区域内的住户或未将居住在城关镇所辖行政村范围内的住户纳入农户统计口径等。,32,混淆“农村区域”和“城市区域”。农村区域指除地级及以上城市的城市行政区及其市辖建制镇之外的区域。在统计农村企业及各类组织贷款时，注册地位于县及县级市城区的企业，和住所位于县及县级市城区的学校、医院等事业单位、机关团体以及居民委员会、村民委员会和基金会等组织均应纳入统计范围之内。城市区域指地级及以上区域的城市行政区与市辖建制镇，此处城市行政区是指按照国家统计局公

17、布的最新全国行政区划代码中列示的地级以上城市的市辖区；对各类经济开发区、工业园区等行政管理区按照批准其设立的单位属于农村还是,33,城市区域来确定；对于县改区后纳入“城市行政 区”范围的区域，应界定为城市区域，不应主观判断其经济发展程度将其归属为农村区域。也就是说，我们所说的地级市的市区，都是包含了全部市辖镇、乡的大市区概念。混淆“农村企业贷款”和“农村企业涉农贷款”。“农 村企业贷款”应填报发放给注册地位于农村区域的企业的所有贷款，一些填报机构只填报了农村企业的农林牧渔贷款和支农贷款，除此之外的贷款未予填报。,34,混淆“农产品加工”与“其他加工”。制度规定农产品加工贷款中仅包含农副食品加工

18、贷款、纺织加工贷款、木材加工贷款和中医药加工贷款四类贷款。有的填报机构将其他不属于上述四类的其他制造业贷款归入了农产品加工贷款。,35,5、关于涉农贷款统计几点要求,加强对制度的学习、培训。涉农贷款专项统计制度的指标项目分类细、内容新，特别是涉农贷款涉及的金额大、笔数多，工作量非常大，需要认真学习才能更好地贯彻执行。各填报机构应加强纵向沟通，及时对分支机构统计人员展开培训，纠正制度执行上存在的问题，并及时做好制度的调整工作和监督管理工作，切实提高数据质量，确保涉农贷款专项统计制度的执行和落实。,36,建立健全统计工作机制，营造统计工作良好氛围 按照金融统计制度要求，建立健全各项统计工作制度，科学合理配置人力资源，建立多部门的联动协调工作机制，确保统计数据真实可信，统计分析深入可靠。,37,提高电子化水平，减少主观判断，避免重复劳动和低效率付出。由于涉农贷款指标大部分数据来自于填报机构的个人金融部、风险部和信贷部门等，受信贷管理系统电子化水平的局限较大。因此建议各填报机构从技术层面改善系统设置，解决系统问题，并开发系统转化接口，朝电子化方向发展，减少人力检索和归属，降低人为差错；改善信贷管理系统中与提取统计数据相关的信息设置，尤其要严格规范贷款用途信息的确认和登记，从源头上保证信息的准确归集。,38,THE ENDTHANKS,