2562862225信用社小额贷款卡培训讲义.ppt
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1、小额贷款卡培训,业务综述一、业务概述二、业务规定三、业务讲解四、业务操作,一、业务概述 小额贷款业务是以客户为中心,以唯一客户号为索引,以卡为载体的方便客户便捷办理的贷款业务.开办小额贷款业务的载体卡下可设一个个人银行结算账户、多个定期存款账户、多个贷款账户,集多种业务于一身。持卡者除可以在河北农村信用社所有联网网点柜面办理各种正常业务,也可在授信额度及授信期内通过柜面或者各种自助设备随时办理贷款业务。,小额贷款卡,贷款业务,信通卡,小额贷款卡,小额贷款卡账户设置,小额贷款卡,个人结算账户,多个贷款账户,各种定期存款账户,小额贷款卡服务概况,向客户提供的服务产品,二、业务规定(一)、存款业务规
2、定 1、业务载体卡在存款业务方面的小额贷款处理方式同普通信通卡,卡内结算账户作为小额贷款的发放账号和自动扣款账号。2、小额贷款业务客户取款时,如余额不足,可先根据协议申请发放额度内小额贷款,再办理正常取款;办理存款业务时,如小额贷款未到期,不自动还款,可根据客户需要选择存入个人结算账户或者办理贷款还款。,小额贷款卡存款类产品,存款类业务,个人结算账户,整存整取账户,零存整取账户,教育储蓄账户,存本取息账户,定活两便账户,通知存款账户,小额贷款卡交易渠道,小额贷款卡可在以下渠道取得交易和服务,3、收费标准:小额贷款卡使用时视同信通卡收费,收取工本费、年费、通存通兑手续费等。持卡人如不准备继续使用
3、此卡,须将卡退回发卡社(行)(必须贷款余额和积数为零时),办理销户。小额贷款卡销卡、挂失、解挂、密码设置及修改、换卡、卡没收与归还、卡解锁业务操作同信通卡。自动柜员机自助交易、POS交易、资金清算、差错处理、清单、报表等数据资料查询打印、卡系统提供的查询交易等都同于信通卡,并仅限于小额贷款卡内个人银行结算账户。,(二)小额贷款申办流程及规定,签约,根据办理的小额贷款品种与信用社签订相对应的小额贷款协议;客户可在规定条件下选择续约或终止协议;,客户持本人身份证到小额贷款授信网点申请,申请人初次申请需签订河北省农村信用社小额贷款业务协议,由信贷人员及信贷部门对客户进行各项条件核实及信用评级审批。,
4、贷款发放,小额贷款申请人在签约成功后,可选择在任一联网网点进行贷款发放。,还款,小额贷款申请人可选择在柜台为指定贷款还款,日终自动扣款以及自助设备还款。,小额贷款卡贷款类产品,贷款类业务,个人信用小额贷款,个人保证小额贷款,个人抵押小额贷款,个人质押小额贷款,(三)小额贷款卡特殊规定,1、一个客户只能申领(或关联)一张具有小额贷款业务的卡,且客户必须为自然人。,2、开卡网点与授信网点属于同一县联社,贷款账户开在授信网点。,3、小额贷款授信额度到期后,在贷款全部还清的情况下,需要重新申请授信手续。,4、客户自助发放贷款,贷款发放金额为最低100,金额为100的整数倍。,5、贷款种类先担保(质押、
5、抵押、保证,可以合计为最高额额度)再信用。,7、签约客户存在不良贷款,不允许办理小额贷款发放。贷款发放必须持卡办理。,6、贷款到期自动扣款,扣款不成功,系统每日继续扣款直至成功。,8、本网点发放贷款打印借据,非本网点发放的贷款次日日初批量报表打印。,9、小额贷款的签约期限最长为两年,设置贷款金额最高值,授信期限内可随贷随还。,10、贷款到期前本息必须全部还清,如未按时归还则贷款逾期,展期处理同普通贷款。,三、业务讲解 A.网点额度管理B.小额贷款签约 C.小额贷款续约/终止协议 D.小额贷款开户/发放 E.小额贷款柜台还款 F.小额贷款签约信息维护 G.小额贷款卡账户查询 H.小额贷款协议变更
6、查询,(一)网点额度管理 此交易包括网点额度的增加、修改和查询,网点额度增加和修改由联社本部操作人员设置,对下辖各信用社、营业部小额贷款卡的授信起始日期、授信期限、最高个人授信金额(最高个人信用额度、最高个人担保额度、最高个人抵押额度、最高个人质押额度)进行控制。查询和查询全部各个网点均可以操作,只能查询本网点及下辖机构,不允许跨网点查询。本交易需要授权。,(二)小额贷款签约 支持多种贷款类型协议签约,如小额担保贷款协议(质押、抵押、保证)、小额信用贷款协议。系统会根据对应协议进行放款,协议内容包括贷款额度,处理方式等内容,可约定凭证种类。(三)小额贷款续约 小额贷款授信期限在贷款余额和积数为
7、零时,客户可以随时申请重新核定授信额度,授信额度到期后不提出申请的视为自动终止协议。客户提出小额贷款续约申请,信贷员重新审核后进行续约确认。,(三)小额贷款终止协议 小额贷款授信期限未到期,客户可以提前终止协议,撤销小额贷款功能。(四)小额贷款发放 新增小额贷款发放交易,且只有持小额贷款卡的客户在办理完小额贷款协议之后才能做此交易。小额贷款申请人在签约成功后,可选择在任意联网网点进行贷款发放,也可选择在自助设备上发放小额贷款,贷款发放时,贷款账户在原签约授信网点开设。开卡网点与授信网点须属于同一县联社。非本所卡,打印一张小额发放回执给客户,一张记帐凭证,一张存款凭条。本所卡,打印一张小额发放回
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