银行营业管理部反洗钱处反洗钱监管情况介绍.ppt
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1、反洗钱监管情况介绍,银行营业管理部反洗钱处,总览,一、人民银行反洗钱监管的基本情况介绍 二、反洗钱现场检查的主要内容和方法 三、现场检查存在的主要问题 四、现场检查结果的处理 五、如何做好反洗钱工作,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,一、监管的法律依据(一)法律 1、反洗钱法 第四条:国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。2、银行法 第三十二条:银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行监督检查:(九)执行反洗钱规定的行为,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,(二)行政法规 1、个人存款账户实名制规定 2、现金管
2、理暂行条例(三)部门规章:1、金融机构反洗钱规定(银行2006第1号)2、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。(中国人民银行令2006 第2号),人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,3、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法(银行令2007第1号)2007年6月11日起施行。4、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会2007第2号)2007年8月1日起施行。(四)规范性文件 1、银行关于印发银行业大额和可疑交易报告要素释义和银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范(试行)的通知(银发20
3、0732号),人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,2、银行关于印发的通知(银发20071754号)3、银行关于印发的通知(银发2007254号 二、监管方式(一)非现场监管 1、信息来源,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,金融机构上报的非现场监管信息 人民银行接受举报获得的信息 人民银行在开展现场检查和行政调查过程中获取的信息 2、监管措施 前提:发现疑问或需要确认 电话或书面询问(质询)现场走访 约见高级管理人员谈话,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,3、程序规定 书面质询。-下发反洗钱非现场监管质询书。-金融机构在收到后5个工作日书面回复被询问的问题。现场走访-填制反洗钱非现场监管走访通知书
4、,提前2个工作日送达金融机构;-人民银行走访人员不得少于2人,出示执法证;,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,-走访结束,填制反洗钱非现场走访调查记录,金融机构有关人员签字、盖章。约见谈话-填制约见金融机构高级管理人员谈话通知书,经审批后提前2个工作日送达金融机构;-填写非现场监管约见谈话记录,被约见人签字确认。4、结果处理 风险提示。下发反洗钱钱非现场监管意见书,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,-金融机构应在收到反洗钱钱非现场监管意见书之日起,10日内提出申述、申辩意见。-金融机构陈述的事实、理由以及提交的证据成立的,人民银行应予以采纳。-金融机构未在规定期限内提出异议,人民银行根据非现场
5、监管信息对有关事实或行为进行认定和处理。实施行政处罚。违规事实清楚、证据确凿的。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,(二)现场检查 1、检查权限 人民银行总行、上海总部;-金融机构总部;-认为应当由其直接进行检查的金融机构 分行、营业管理部;-辖内金融机构总部(银复200717号)-辖内金融机构分支机构-上级行授权检查的金融机构。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,省会城市中心支行、副省级城市中心支行;-同上 地(市)中心支行;-辖内金融机构分支机构-上级行授权检查的金融机构 县(市)支行。-辖内金融机构的分支机构,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,其他规定-上级行可以对下级行辖内的金融机构进
6、行检查-上级行可以授权下级行检查应由上级行检查的金融机构-下级行认为金融机构执行反洗钱规定有重大影响的,可以请求上级行进行现场检查 2、检查程序 检查准备-制作现场检查通知书一式两份,一份于进场前5个工作日送,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,达被查单位。需要立即进行检查的,可在进场时出示现场 检查通知书-现场检查通知书应列明检查时间、检查组组长、主查人、检查人员、被查业务时间跨度、所需数据、资料的内容和范 围等 检查实施-进场:出示检查证件和现场检查通知书 由检查组组长主持与被查单位会谈。宣读现场检查 通知书,说明检查的目的、内容、时间安排及对被查 单位配合检查的要求。听取被查单位工作介绍。
7、,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,主查人编制现场检查进驻会谈纪要,检查组组长和 被查单位负责人签字。-检查:填制现场检查资料调阅清单,主查和被查单位负责 人签字。取证。填制现场检查取证记录,由检查人员、主查人、证 据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章。证据提供人或被查 单位负责人拒绝签字或盖章,检查人员应当在现场检查取证记 录上注明。,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,登记保存相关证据。前提:证据可能灭失或以后难以取得的情况 下。填制现场检查登记保存证据材料通知书 需要延期应在现场检查通知书确定的离场日3天前告知被查 单位 注意事项:不得少于2人;出示执法证件 出示检查通知书,人民银行反洗
8、钱监管的基本情况介绍,检查处理-制作现场检查事实认定书,检查组长在每一页上签字后发 给被查单位;-被查单位在收到后5个工作日内确认或提出异议。无异议的,在每一页加盖公章,主要负责人签字;有异议的,提交书面材料,检查组予以核实。超时不反馈的,不影响检查组对事实的认定。-制作现场检查意见书或现场检查意见告知书,人民银行反洗钱监管的基本情况介绍,没有违规问题,发现场检查意见书 存在违规问题,发现场检查意见告知书,10个工作日反馈。发现场检查意见书,反洗钱现场检查的主要内容和方法,前言:现场检查的基本情况介绍 检查范围 内控体系建设情况 全面 客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存制度执行情况检 检
9、查 可疑交易报告制度执行情况查 宣培训情况范 审计监督情况围 专项 按义务。如:尽职调查、内控建设、可疑交易报告等。检查 按业务。如:电子银行、银行卡、代理汇款业务等。,反洗钱现场检查的主要内容和方法,检查方法 方法-电子和纸制相结合 检 适应商业银行核算手段的变化查 目的 减少检查人员,提高检查效率方 保证检查质量 法 效果:被查机构心服口服。为金融机构内部监督检查开拓了思路。,反洗钱现场检查的主要内容和方法,现场检查对象的确定-人民银行总行统一部署检查事项-人民银行非现场监测结果显示问题较多的金融机构-以前年度检查需要整改的金融机构-被举报的金融机构-其它需要检查的金融机构,反洗钱现场检查
10、的主要内容和方法,一、内控体系建设的检查 检查要点:内控体系的建设情况 内控体系的健全性-可操作性(一)内控体系的建立 反洗钱内控体系的组成:,反洗钱现场检查的主要内容和方法,组织 反洗钱工作部门 体系 反洗钱岗位、人员 客户身份识别 内 客户身份资料和交易记录保存 制度 宣传培训 控 体系 保密 监督检查 体 客户身份识别 操作 客户身份资料和交易记录保存 系 规程 大额交易和可疑交易报告 行政调查 考核评价体系,反洗钱现场检查的主要内容和方法,(二)内控体系的健全性-可操作性 1、组织机构:检查要点:责、权是否明确、清晰 组织 协调 职责 监督 工 报告 作 考核 部 人员 门 参与权 权
11、利 信息使用权 建议权,反洗钱现场检查的主要内容和方法,2、制度体系 客户身份识别制度 检查要点一:内容完整性 检查要点二:与实际业务的契合程度 基础识别 强化识别 识别内容 代理业务识别 客户风险分类 第三方识别 客户身份 重新识别识别制度 持续识别 识别措施 管理措施 纪律与责任,反洗钱现场检查的主要内容和方法,账户客户 基础 一次性交易客户 核对证件 识别 境外汇款客户 登记基本信息 现金存取 留存身份证件复印件或影印件 保管箱客户 了解实际使用人,反洗钱现场检查的主要内容和方法,非面对面客户 强化识别 外国政要 了解资金来源、用途、经济或经 高风险客户 营状况 确认代理关系 代理业务
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