国泰君安证券 现金管理类产品培训.ppt

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1、开启财富管理之门,-国泰君安现金管理类产品,2012,一个人一生能积累多少钱,不取决于他赚了多少钱,而取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作._沃伦.巴菲特,什么是幸福？,您幸福吗？,子女成才,住别墅,开跑车,旅游度假,人生伴侣,交际美食,健康医疗,娱乐休闲,理财就是追求幸福,每个人都有选择生活方式的自由，但是我不得不提醒你，安稳守财的时代已经过去了！今天的你，随时可能遭遇失业、通胀、金融危机等各种不可预测的状况！到时候如果你手头一无所有，流落街头也根本不算奇怪！,四大警讯,一、全球经济堪忧,经济增长下行，欧债危机牵连世界经济，世界经济的放缓给中国经济带来

2、影响，外需的下降影响中国的出口贸易，同时也给就业带来更大压力。,二、资产增长追不上物价飙涨,十年前，十元钱可以买16斤大米,今天的十元钱，可以买5斤大米,根据官方统计口径，2002年至2011年，物价累计上涨了29.3%。,通货膨胀，财富的天敌！,如果每年通货膨胀率为5%，现在您手中的10万元，10年后的购买力为多少呢？5.9万元,存在银行的钱抵不过通货膨胀正在缩水!！,存在银行的钱，缩水比例高达40%，而且这种缩水是不知不觉的！,三、人口老化增加政府财政负担,第六次人类普查资料60岁人口占总人口比例13.26%，65岁人口占总人口比例8.87。,四、贫富差距越来越大,日本趋势专家大前研一在他

3、的著作M型社会说过一句话；你别再以为，只要咬牙忍一忍，好日子还会回来，你可能已经从中产阶级 沦落到下流社会而不自知。,富人与穷人的区别 理财观念的不同,省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着,一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财,98%工薪,50%工薪,50%投资,2%投资,中国家庭靠双手赚钱,美国家庭用投资赚钱,多一份投资多一分收入,理财与投资,理财,投资,理财的目标,保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加,理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划,生涯规划,理财规划,财富积累 财富保障 财富分配,开源 节流

4、,投资规划,职业规划,税务规划,生活规划,投资管理,婚姻规划,遗产规划,人生财务规划的内容,债务管理,风险管理,一生需要赚多少钱？,房子：50万（连买房带装修）唉！撑死100平米。车子：90万（普通汽车15万，10年换一次，开30年车）每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要1.5万呀！孩子：30万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学）孩子20年，学费、生活费每年也要花1.5万呀！父母：43.2万（四位老人每人每月300元，聊表寸心而已）唉，300元，就是都用来吃饭，每天也只有10元呀。家用：108万（三口之家每月开销3000元）很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。养老：36万（退休后

5、再活15年，每月与老伴开销2000元）期望值不能再高了！,合计：至少需要357.2万,财务自由，经济独立的金字塔,资产转移,退休生活规划,理财投资、积蓄财富,家庭保障 降低风险,将财产以最省税的方式，透过规划转移给下一代,累积个人退休后自给自足、不虞匮乏的生活的收入,满足子女教育及税捐、贷款、创业等各方面财务需求,保障家庭生活,困惑,.,如何理财？,什么样的理财产品适合我？,保底,收益,方便,灵活,保障,省心,安全,增值,现代人理财首选需求,资本原则（开源节流）复利原则（72定律）时间原则（投资期限）,投资理财三大原则,伟大的物理学家爱因斯坦曾经说过：宇宙间最大的能量是复利，而不是核子爆炸。,

6、每月存1000元，年利息4%，每月复利10年后变成143756.97元20年后变成355736.89元30年后变成670506.03元因此理财重点在于有财可理，而不在于金钱的多寡,要想安全地进入资本市场，必须选择专业机构。,资本市场有利可图，放弃资本市场等于你放弃投资，它是最简单的，也最能获利的渠道,储 蓄：银行存款会缩水 债 券：购买债券限制多 股 票：个人炒股蒸发快 彩 票：竹篮打水一场空 房 地 产：资金量大变现难 炒汇、收藏：专业投资难搞懂,个人理财的局限性,理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。,个人理财的局限性,专家理财的优势,投资渠道宽,专家理财的优势

7、,投资品种多,专家理财的投资品种优势,按债券发行市场分类,按发行主体分类,与机构理财比较：个人多购买凭证式国债,专家理财的优势,投资技能高,专家理财在投资技能上的优势,知识更全面技术手段更先进经验更丰富,专家理财的优势,资金规模大,专家理财在资金规模上的优势,汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益,国泰君安优势,实力雄厚。国泰君安证券第一、二、三大股东分别为上海国有资产经营有限公司、中央汇金公司和深圳市投资管理公司。作为国有控股公司，注册资本47亿元，是目前国内规模最大和实力最强的证券公司之一。目前管理的客户资产达4000多亿元。,全面的理财产品

8、线。国泰君安证券强大的资产管理部门拥有一支长期从事证券市场研究的稳定的优秀人才队伍。打造了券商资产管理最全面的产品线，为投资者设计提供无风险、低风险到高风险的不同层级产品，,国泰君安现金类产品,君得利二号国债逆回购天汇宝现金管家,二、好东西要赶紧买呀！,三、如何购买“君得利”二号？,一、“君得利”是什么宝贝？,1.投资范围 2.由我们替您投资 3.为什么有一号二号之分,君得利二号是国泰君安资产管理公司发行的第 只货币型产品。,二,主要投资于政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点,1.投资范围,君得利二号让普通投资者有机会投资于以上市场，和大机构一样分享超额收

9、益,2.由我们替您投资于这些市场,3、为什么有君得利一号二号之分？,君得利一号成立7年来，长期封在50亿元上限，规模位列同类产品首位，在市场上形成了“好产品，买不到”的极佳声誉。,一号满了，所以有二号,1、安全性,君得利二号主要投资于固定收益类品种，在力求本金安全的基础上实现计划资产的稳定增值动态控制组合久期，以实现控制风险与提高收益的最佳平衡安全性堪比银行存款业绩比较标准：一年期银行定期储蓄存款的税后利率,二、收益性,2012年平均7日年化收益率为4.67%银行活期存款年利率0.3%，定期存款3%,君得利二号和银行存款收益对比：,三、流动性,天天开放 投资者日日都可以参与和退出；投资者T日申

10、请退出的份额，T2日能够到达投资者账户，流动性接近活期存款。参与和退出均无交易费用,五六万银行存款年利息连一月的水电费都磕磕巴巴！,君得利给您的收益别说一个月水电费，就是一个月的菜钱您都省了！,如何参与,若您已经是国泰君安客户的朋友：本人携带身份证、股东卡于交易时间来所在证券营业部签署电子合同。若您目前还不是国泰君安客户的朋友：需要本人携带身份证于交易时间先到国泰君安证券公司开立资金帐户，然后签署电子合同约定书；,Step 1,Step 2,Step 3,下载富易交易软件备注：软件下载所有软件,登陆富易交易软件备注：华南鹰潭环城西路营业部资金账号,银证转账备注：菜单银证转账银行转券商,Step

11、 4,网上签署电子合同备注：开放式基金网上开户电子合同签署,Step 5,网上申购备注：基金公司选上海登记；基金代码选君得利二号 952010,网上操作步骤,网上申购赎回,Step 6,网上赎回备注：赎回单位为1000元以上,国泰君安现金管家 让您的闲置资金躺着也能赚钱,一、什么是现金管家,二、现金管家的运作,三、为什么选择现金管家,四、现金管家的概况,目 录,一、什么是现金管家,闲置资金如何管理？,证券账户的短期闲置资金可以做投资理财吗？可以像活期存款一样方便自由么？可以向定期存款一样安全放心么？可以不再只获得0.4%的活期利率么？可以不影响正常的证券交易么？,现金类产品：流动性最高！安全性

12、强！收益可观！,证券市场诞生了一类理财产品,期限以“天”来计算,流动性堪比活期存款,安全性恰如定期存款,收益性媲美货币基金,唯国泰君安客户尊享,是一款流动性高、安全、收益可观的货币集合资产管理计划,现金管家：专为炒股的您定制的短期理财产品,参与本产品，可以使您的保证金：在正常的证券交易中，不知不觉获得远高于活期利率的超额收益躺着也赚钱！,现金管家：实时可用、自动参与退出,T+0实时可用，T+1可取 不影响证券的正常交易，投资无间断收益全天候一次签约，自动参与退出 方便快捷，无需交易时间人工参与退出，赚钱分秒必争资金安全性高，投资限制比货币基金 投资于银行存款、逆回购、货币基金以及短期限债券等固

13、定收益类产品，久期短，较货币基金安全性更高收益可观，预期可达活期利率的5-10倍,二、现金管家的产品运作,57,现金管家的参与流程,三、为什么选择现金管家,理由一：流动性最高理由二：手续便捷理由三：安全性更强理由四：收益可观稳定理由五：优异历史业绩支撑,流动性最高：堪比活期,退出资金T+0实时可用，T+1可取！购买本产品并不影响客户证券账户的正常交易。客户买入证券时，如果保证金余额不足，则自动退出本产品，就像活期一样方便！,手续便捷：一次签约，自动参与退出,本产品只需签约一次，设置最低保留资金额后，实现自动参与退出。,收盘后可用余额最低保留额：系统自动退出产品，使可用资金达到最低保留额,收盘后

14、可用资金最低保留额：系统自动参与产品,参与,安全性更强：投资范围逐步放宽,活期存款协定存款定期存款,活期存款协定存款定期存款短期逆回购货币基金,活期存款协定存款定期存款短期逆回购货币基金397天以内的债券等,投资范围逐步放宽,前三个月,逐步扩大范围,运作成熟后,产品设立首季度，除活期存款、隔夜逆回购外，各项投资范围基本控制在产品说明书规定比例的50%左右,现金类产品：哪一款更适合您？,同类产品比较：较银行理财产品的收益更可观,目前现金类的银行理财产品的收益率一般在1.6%-2%左右,64,国泰君安现金管家,活期存款,协议存款,定期存款,隔夜逆回购,多天逆回购,货币基金,债券,国,现金管家收益率

15、更具有竞争力！,四、现金管家的概况,现金管家概况,选择王牌基金经理，才是投资王道。,国泰君安证券资产管理公司愿以卓越的投资能力，为您创造价值！,现金管理产品富易网上交易客户端操作指引：,客户事先需前往柜台办理并签署纸质的电子签名约定书 一、系统登录 二、国泰君安开放基金风险揭示书签署 三、深圳中登基金账户开户 四、签订现金管家风险揭示书、电子合同 五、现金管家货币产品（一）签约（二）修改（三）解约,二、开放基金风险揭示书签署进行国泰君安证券开放基金风险揭示书签署双击下图加深风险揭示书签署,三、深圳中登基金账户的开户开放式基金-网上开户-深圳帐户开户方法（一）,三、深圳中登基金账户的开户 方法（

16、二）,提示:新开深圳登记公司基金账户T+2日成功确认后方可进行后续操作。,四、签订现金管家风险揭示书、电子合同建议已有或新开立深圳中登基金帐号成功的客户再行操作下面内容。点击弹出窗口,签署成功后的界面：,五、现金管家货币产品（一）签约可以从开放基金-现金管家货币产品菜单点击进入或从左侧列示 开放基金-现金管家货币产品点击进入,五、现金管家货币产品（一）签约注意：投资者当日不允许重复签约，重复签约操作系统虽然 允许操作但最后有提示；,五、现金管家货币产品（二）修改 注意：1、设置最低留存金额，为投资者调整资金账户资金余额留存的最低额，为下一工作可取可用，同时也是客户参与退出本集合计划的触发条件；2、手机号码和电子邮箱必须认真填写，为管理人电子帐单发送之用；3、目前管理人系统默认配置的最低留存金额为：5万元，管理人根据集合计划说明书和合同规定有权进行调整。,五、现金管家货币产品（三）解约投资者解约，请投资者仔细阅读，系统会有提示；,特别提醒：客户当日签约,不允许当日解约；上期收益结转日至本期收益结转日之间的客户解约申请，投资者收益将按活期利率结转。,