建设工程监理相关法规及政策.ppt

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1、监理工程师继续教育讲座,2010年3月广西 南宁,继续教育必修课内容一、建设工程监理相关法规及政策二、工程建设标准三、建设工程项目管理四、建设项目风险管理五、监理工程师的责任风险与保险六、工程监理企业经营准则与监理工程师职业道德七、建设工程施工监理案例,第一章 建设工程监理相关法规及政策,第一章 建设工程监理相关法规及政策第一节 工程建设法规体系概述工程建设法规体系分为五个层次 法律 由全国人大通过并以主席令的形式发布，是工程建设法规体系的核心。如：建筑法、招标投标法、合同法、安全生产法、环境保护法、刑法等。行政法规 由国务院依法制定并以总理令的形式颁布。如：建设工程质量管理条例、建设工程安全

2、生产管理条例、安全生产许可证条例等。,部门规章 国务院建设主管部门制定并以部长令的形式发布的各项规章，或由国务院建设主管部门与国务院其他有关部门联合制定并发布的规章。如：建设工程监理规模范围与标准、建设工程监理与相关服务收费管理规定、工程监理企业资质管理规定、注册监理工程师管理规定等。地方性法规 在不与宪法、法律、行政法规相抵触情况下，由省、自治区、直辖市人民代表大会及其常务委员会制定并发布的工程建设方面的法规。,地方规章 省、自治区、直辖市以及省会城市和经国务院批准的较大城市的人民政府，依据法律和行政法规制定并发布的工程建设方面的规章。法律、行政法规、规章的效力法律的效力高于行政法规、行政法

3、规的效力高于部门规章，部门规章的效力高于地方性法规和规章。,第二节 建设工程监理相关法律、行政法规 一、建设工程监理相关法律（一）建筑法 建设工程监理 工程监理任务的委托和承揽 工程监理任务的实施 工程监理单位的禁止行为和责任（二）招投标法 招标 投标 开标、评标和中标,（三）合同法 合同法总则的主要内容 建设工程合同的有关规定 委托合同的有关规定（四）安全生产法 生产经营单位的安全生产保障 生产安全事故的应急救援与调查处理（五）环境保护法 保护和改善环境 防治环境污染和其他伤害（六）刑法 刑法中有关建设工程质量和安全生产管理责任的规定（见P18）,二、建设工程监理相关行政法规（一）建设工程质

4、量条例 工程监理单位的质量责任和义务 工程监理任务的承揽 工程监理的实施 工程监理单位的违规责任 超越资质承揽工程的违规责任 允许其他单位和个人以本单位名义承揽工程的违规责任 转让工程监理业务的违规责任 与建设单位或施工单位串通，降低工程质量和使用不合理建筑材料等的违规责任 与施工单位，材料供应商有利益关系承担该项工程监理业务的违规责任 监理人员的违规责任,（二）建设工程安全生产管理条例 工程监理单位的安全管理职责 工程监理单位的违规责任 监理工程师的违规责任（三）安全生产许可证条例 安全生产许可证的取得 企业的义务和责任,第三节 建设工程监理部门规章 一、建设部部长令（一）建筑工程监理范围与

5、规模标准规定 国家重点建设工程 大中型公用事业工程 成片开发建设的住宅小区工程 利用外国政府或国际组织贷款、援助资金的工程 国家规定必须实行监理的其他工程（二）工程监理企业资质管理规定 工程监理企业资质等级和业务范围 工程监理企业的资质申请和审批 工程监理企业的资质管理,（三）注册监理工程师管理规定 监理工程师的注册 初始注册 延续注册 变更注册 注册监理工程师的执业 注册监理工程师的权利和义务 注册监理工程师的继续教育 法律责任（四）实施工程建设强制性标准监督规定 一般规定 监督职责 监督检查的方式和内容,二、部委通知（一）建设工程监理及相关服务 主要工作内容 勘察阶段 设计阶段 施工阶段

6、保修阶段 收费标准 施工监理服务计费方式 相关服务计费方式,第四节 建设工程监理相关政策 一、关于落实建设工程安全生产监理责任的若干意见（一）主要工作内容 施工准备阶段 施工阶段（二）安全监理工作的基本方法（三）落实安全生产监理责任的主要工作 健全安全监理责任制 法人代表对本企业监理工程项目安全监理全面负责 总监理工程师对所监理的工程项目的安全监理负责并根据工程项目特点，明确监理人员的安全监理职责,完善安全生产管理制度 健全审查核验制度 健全检查验收制度 健全督促整改制度 完善工地例会制度 健全资料归档制度 建立监理人员安全生产教育培训制度 二、建筑工程安全监督管理工作导则（一）建筑工程安全生

7、产监督管理制度（二）对施工单位安全生产监督管理的内容和方式 监督管理的内容 监督管理的方式,（三）对工程监理单位安全生产监督管理的内容和方式 监督管理的内容 监督管理的方式（四）对建设单位安全生产监督管理的内容（五）对施工现场的安全生产监督管理 工程项目开工前的安全生产条件审查 工程项目开工后的安全生产监管 施工现场安全生产的监督管理方式,三、民用建筑工程节能质量监督管理方法（一）建设单位的节能质量责任和义务（二）设计单位的节能质量责任和义务（三）施工图审查机构的节能质量责任和义务（四）施工单位的节能质量和义务（五）监理单位的节能质量和义务（六）其他相关单位的节能质量责任和义务,第二章 工程建

8、设标准,第二章 工程建设标准 第一节 工程建设标准体系 一、工程建设标准及其分类（一）工程建设标准及特性 工程建设标准：为在工程建设领域内获得最佳秩序，对各类建设工程的规划、勘察、设计、施工、安装、验收，运营维护及管理活动和结果需要协调统一的事项所制定的共同的，重复使用的技术依据和准则，是工程建设标准、规范、规程的统称。,标准：针对产品、方法、概念等作出的规定，如建筑 工程施工质量验收统一标准 规范：对建设工程设计、施工、安装、检验等技术、管 理事项所作出的一系列规定，如混凝土结构设计规范 规程：对作业、安装、鉴定、安全等技术要求和实施程 序作出的统一规定，如建筑基坑支护技术规程（二）工程建设

9、标准的分类 按层次分：国家标准、行业标准、地方标准、企业标准,按属性分：强制性标准和推荐性标准 按阶段分：决策阶段和实施阶段标准 按对象分：基础标准、方法标准、安全、卫生和环境保护标准，以及综合标准，质量标准等 按性质分：技术标准，经济标准和管理标准 按专业分：共分为24类,二、工程建设强制性标准（一）工程建设强制性标准的范围和分类 范围 规划、设计、施工及验收等综合性标准和重要的质量标准 安全，卫生和环境保护的标准 术语、符号代号、量与单位，建筑模数和制图方法标准 重要的试验，检验和评定方法等标准 国家需要控制的其他工程建设标准 分类 强制性标准：批准发布时未明确为强制性标准，但编号中不带“

10、/T”；发布时已明确为强制性标准 强制性标准更多体现了政府的技术指导性，在无充分理由且未经规定程序评定时，不得突破其规定。当发生工程质量安全问题后，强制性标准将作为判定责任的依据。,（二）工程建设标准强制性条文 强制性条文的由来 强制性条文的意义 是建立新的建设工程管理制度的重大举措 是工程建设技术管理制度的重大突破 是确保建设工程质量的重要技术准则 强制性条文的缺陷 各强制性条文之间的内在逻辑关联性不强 现行强制性条文未能覆盖工程建设领域的各个环节,第二节 工程建设标准体系 一、工程建设安全强制性标准 关于落实建设工程安全生产监理责任的若干意见规定的安全监理审查内容，所涉及的主要工程建设安全

11、强制性标准 共34项 涉及安全的其他标准 共18项 产品制造标准 共8项 二、工程建设安全强制性标准的主要内容 教材上共列了5项标准的主要内容 三、上海地方标准“建设工程施工安全监理规程”简介,第四章 建设项目风险管理,第四章 建设项目风险管理 第一节 概述 一、风险管理的意义 风险管理是一门新兴的，发展迅速的管理技术学科，涉及概率统计、技术经济、财务管理、保险及管理学等学科，其应用领域和范围十分广泛 风险无时不在、无时没有，具有客观上的必然性和普遍性 风险事件的发生具有偶然性和随机性,工程项目，特别是大型工程项目建设过程涉及大量的不确定因素，面临的风险越来越多，各风险因素之间内在关系错综复杂

12、，风险所导致的损失规模越来越大 风险管理在项目管理中扮演着越来越重要的角色 二、风险管理的特点 风险管理的标的：风险，着重于不确定性的未来 风险管理的过程需配合诸如决策树，概率统计及随机模拟等特定的专业技术,风险管理的实质是针对项目进行过程中各种风险事件，在合理分析评估基础上采取合理对策，促进项目管理目标的实现 风险管理贯穿项目建设的全过程,第二节 建设项目风险管理概述 一、建设项目的概念 建设项目是在一定的建设时期内，在有限的资源条件下，需要在预定的时间内达到要求的规模和质量标准的一次性任务 具有的特点：投资巨大 建设周期长 整体性强，涉及面广 具有固定性，一次性 约束条件多，风险较大,二、

13、建设项目的风险 不确定性 对于一个特定的事件或活动，决策者不能确知最终会产生什么样的后果，其后果有多种可能且各种后果出现的概率不一样 例：某种类型项目是第一次建设，有可能不超投资，也可能超投资，若超投资其量值难以准确估计，也就存在多种可能性，且各种可能性发生的概率是不一样的 不确定性存在的主要原因：人们对未来活动或事件的信息掌握不全面，因而无法对不确定性的后果进行准确预计,风险的含义 风险包含以下方面的含义：风险的不确定性 不确定的后果可以是多样的，可能产生损失，也可能带来收益，也可能是其他后果 风险必然导致不良后果从项目管理角度出发，重要的是如何预见在项目进行过程中可能出现的损失或损害，并且

14、考虑如何处理不利后果。基于这种考虑，风险可以被认为是一种必然导致不良后果的不确定性 风险是可以度量的,风险的属性 风险的客观性 风险的存在不以人们的意志为转移，只要风险诱因存在，一旦条件形成时，风险就会导致损失 风险的随机性 风险事件的发生具有随机性，偶然性 风险的相对性 风险对不同的主体有不同的影响，风险主体对风险的承受能力受收益大小，投入大小和风险主体的地位和拥有资源的影响，因此风险也具有相对性 风险的可变性 风险性质的变化；风险量的变化；风险因素的变化,风险的可测性 个别的风险事件很难预测，可应用现代技术手段对其发生的概率进行分析 例：交通事故每天都可能发生，无法避免，而具体的一件交通事

15、故在什么时间、地点发生，造成多大损失无法预测。但通过大量统计数据，可对某地区或城市每年发生交通事故的概率，造成损失的平均强度作出较准确的预测和评估，并在此基础上制定出保险的策略 该例子反映了风险的属性,建设项目的风险 造成建设项目达不到预期目标的不确定性，或指那些影响建设项目目标实现的消极的不确定性 考虑建设项目风险时，需注意 项目所具有的多样性客观上决定了任何项目不可能完全一致 对同样的项目，不同的风险承担主体所采取的风险防范措施也不相同 最大的不确定性往往存在于项目的早期，随着项目的进展，不确定性会逐渐减少 认真研究风险事件本身和环境以及两者之间的关系、相互影响和相互作用，才能正确识别所面

16、临的风险 对风险的前期评估非常重要,三、建设项目风险管理 风险管理的概念 对风险从认识，分析乃至采取防范和处理措施等一系列过程 风险管理是一系统的、完整的过程，是项目管理过程中的一个方面 风险管理的基础：调查和收集资料，利用众多管理技术的工具和手段来协助进行风险分析和评估 风险管理的目标 风险管理是项目管理的重要内容，必须确定具体目标，制订具体的指导原则，规定风险管理的责任范围,建设项目从策划，实施到投入使用的不同阶段，风险管理所追求的目标不一样，面临的风险因素不同，其管理的重点和方法也会有所不同 对建设项目而言，风险管理目标可更具体表达为在保证建设过程安全的前提下，实现投资，进度和质量的控制

17、要求 风险识别、风险分析和风险评估是建设项目管理的重要内容 风险管理的重点 以下特别需要考虑风险管理的情况,具有重要政治，经济和社会意义的项目 项目中有不可预见的新的变化，或要满足特定目标时 项目生命周期内主要决策点或变更点，需要帮组解决特定问题时 在处理实质性的开支，成本的不确定巨大时 项目投资数额大，财务影响明显，或资金提供人要求进行时 项目涉及敏感问题，受到法律法规严格要求，或风险发生的后果是灾难性的等 风险管理的程序 风险识别 确认哪些风险因素有可能会影响项目进展，并记录每个风险因素所具有的特点,风险分析 对个别风险因素及其影响进行量化并形成风险清单，为风险控制提供各种行动路线和方案的

18、过程 风险评估 对各风险的后果进行评估，并确定不同风险的严重程度顺序 风险控制 采取必要应对措施避免风险的发生或减少风险造成的损失 风险监控 适时对风险新的变化进行跟踪，及时对风险管理计划和措施进行修改和完善,风险管理的组织 为实现风险管理目标而建立的组织结构 例：风险管理团队的组成 理想的风险管理团队由风险管理负责人和不同层次项目管理人员组成，团队中应包括外部专家。创建一个能够最好地平衡各种技能、且有凝聚力的团队是一项挑战。对于项目不同的参与人员，诸如发展商、承包商、供应商、设计人、监理人、最终的使用者以及保险公司等，他们所看到的风险是不同的。因此，个人的态度和经验可以造成对项目目标的不同理

19、解，不可避免地会影响他们对潜在风险的识别、评估和管理。需要指出的是，最大的风险可能是团队之间缺乏沟通。因此，风险管理团队的负责人需要有良好的经验和协调能力，应具有如下的知识结构和能力：（1）熟练地掌握所有与风险管理有关的方法，赢得所有团队成员的信任。（2）懂得与项目有关的技术问题。（3）懂得与项目有关的商业问题。（4）具备优秀的管理技能。（5）具备优秀的思想交流技能。,第三节 建设项目风险的识别 一、风险识别的目的 识别出可能对项目进展有影响的风险因素，性质以及风险产生的条件，据此衡量风险的大小 记录具体风险的各方面特征，并提供最适当的风险管理对策 识别风险可能引起的后果通过风险识别，建立以下

20、信息 存在的或潜在的风险因素 风险发生的后果、影响的大小和严重性 风险发生的可能性、概率 风险发生的可能时间 风险与本项目或其他项目及环境之间的相互影响,二、风险识别的依据 风险管理计划 规划和设计如何进行项目风险管理的活动过程 项目计划 项目目标、任务、范围、进度、质量、造价、资源等涉及项目进行过程的计划 风险分类 历史资料 以往相关项目或相近项目的历史资料（风险应对计划，风险因素或评估资料等）,三、风险的来源与类型 风险来源、事件及影响 风险来源：物质环境 社会环境 政治环境 法律环境 操作环境 经济环境 认知环境 例：一个施工现场的楼板坍塌事件,纯粹风险与投机风险 纯粹风险 不能带来机会

21、，无获得利益可能的风险 投机风险 既可能带来机会，获得利益，又隐含威胁，造成损失的风险 整体风险与局部风险 局部风险 由某个特定因素导致损失影响的范围小的风险 整体风险 对项目总体目标实现有较大影响，且影响范围大，风险因素往往无法加以控制的风险,可控风险与不可控风险 可控风险 结果部分地在人们的直接控制范围之内的风险 不可控风险 不可能影响和控制其产生的后果的风险 例：不同类型的风险,四、建设项目的风险因素 政治风险 例：政府政策变更 20世纪90年代初期,房地产市场刚刚在中国建立,房地产开发行业里有很多不合法的情况,泡沫现象严重，对国家经济构成重大威胁.因此,1993年全国开始实施经济宏观调

22、控政策,包括对房地产发展的融资紧缩,限制银行业务贷款.该政策的变化对房地产开发商造成沉重打击,尤其是经济实力较弱的发展商,致使很多工程未完成,出现大批的烂尾楼.直到现在,一些地方仍然存在很多的未完工建筑物.经济风险 宏观经济 投资环境,社会风险宗教信仰社会治安文化素质公众态度例:社会环境对监理的影响 目前,社会公众对监理工作寄予了极大的期望,但对监理的认识也产生了某些偏差,形成了一种对监理事业健康发展不利的社会环境.以为只要实施了监理,工程出了质量问题时,首先就要向监理追究责任.甚至觉得应当以工程中是否出现工程质量或安全问题来评估、衡量监理的工作成效.必须明确,承包商有责任为业主提交一个质量合

23、格的工程,监理在工程实施过程中所作的任何工作并不能减少或免除承包商的任何义务.,因此,让监理过多地承担或分担工程的质量和安全责任可能促使监理在工作中故意掩盖、隐瞒工程质量问题，造成工程质量问题得不到及时的发现和处理,使工程真正留下质量和安全隐患,反而造成工程更大的风险.,工程风险 指一项工程在设计、施工及移交运行的各个阶段可能遭受的、影响项目系统目标实现的风险 自然风险 决策风险 组织与管理风险 技术风险 责任风险 五、风险识别的方法 德尔菲法（专家调查法）头脑风暴法 情景分析法 核对表法 面谈法,六、风险识别的原则 风险识别的方法是灵活多变的，不同性质的风险，识别的方法和过程可能会截然不同

24、对一个建设项目，须将几种识别方法结合起来，相互补充 对特定活动和事件，采用某种分析方法可能更有效 风险管理人员应尽量向有关业务部门的专业人士征求意见以求得对项目风险的全面了解 须制定一个连续的风险识别计划 风险识别方法须考虑其相应的成本，讲究经济上的合理 在识别风险的同时要做好准确记录,七、风险识别的成果 风险识别的最主要成果是风险清单 其最简单的作用是描述存在的风险并记录可能减轻风险的行为 风险清单至少应包括下列内容：项目风险编号 风险因素 风险时间 风险后果,第四节 建设项目风险分析与评估 一、风险分析与评估的概念 要把握风险，须在识别风险因素的基础上对其进行进一步的分析和评估 分析是评估

25、的基础，评估主要是讨论多种风险因素对项目目标的总体影响 风险的分析和评估往往采用定性与定量相结合的方法进行 风险分析与评价流程,二、风险的度量 风险度量方法 风险度量可用下式描述 R=F(O,P)式中：R-项目风险的风险量大小 O-风险出现概率 P-潜在的损失量,P,在风险坐标中可得到等风险量曲线,风险发生后，造成损失的衡量 损失性质 损失的大小 损失发生的时间 风险的量化 最简单的一种风险量化是将风险结果与其相应概率值相乘得出风险损失的期望值（均值）,例：,实际上,除经济损失外，其他后果难以做到准确量化预测，较为可行的方法是按后果的严重程度划分等级 三、风险评估的方法和工具 评估项目风险的总

26、体效果的方法有定性及定量方法常用的方法有：调查打分法 层次分析法 蒙特卡洛模拟法 敏感性分析法 模糊数学法 影响图等 实际应用时需考虑项目规模、类型、项目目标的性质等,第五节 风险态度与风险决策 一、决策概念 为实现特定目标，根据客观可能，在占有一定信息和经验的基础上，采用一定的科学方法和手段，从两个以上的可行性方案中择优选一个合理方案的分析、判此过程。二、风险态度与决策准则 风险态度 决策者对风险的偏好程度，可分为：冒险型的决策者 避险型的决策者 中性型决策者,决策准则 决策者进行决策的依据或原则 不同的决策者在同样的风险环境中采取的决策准则可能不一样，因为他们的风险态度不一样 作决策时考虑

27、的因素不一样，决策结果会有差别 决策准则可分为单属性和多属性决策准则 如：某房产公司拥有一块土地进行开发，有几个开发方案得到不同的利润,此为单目标决策.某房公司制定项目销售价格和广告策略时，有两个决策方案，每个决策方案会引起市场占有率和投资回报率的变化,此为多目标决策.,三、建设项目中的风险决策 风险决策的层次 对单一开发项目进行风险评估，判断项目风险程度是否在项目风险管理目标之内，从风险角度判断项目是否可行 针对可行的各个开发项目进行项目风险综合评估，选择符合项目管理目标的最佳开发方案 对某一风险管理措施，通过分析风险管理成本和风险管理效益，判断风险管理措施经济上是否可行 在经济可行的风险管

28、理和控制措施中选择最合理方案,风险决策的原则和要素 风险决策一般遵循的原则：决策目标必须明确 决策必须有可靠依据 决策必须有可靠保证 决策必须符合经济原则 决策要有一定的应变能力 风险决策的基本要素 决策者的目标（目标应明确）可供选择的范围 必须考虑的因素 可能采用的措施 措施采取的合理时间 辅助决策的分析技术 决策者对风险的态度,第六节 建设项目风险管理 一、项目风险管理计划 机遇与风险 风险与机遇并存，采取风险控制措施时，通常存在商业利益，制定风险管理的计划和考虑风险控制措施时，需结合不同风险承担主体的风险态度和风险承受能力统筹考虑，优化决策 既要考虑项目的风险，也要考虑承担一定的风险可能

29、会给项目带来机遇和潜在的收益,例：风险与进步 我国的三峡工程是一项宏伟的跨世纪工程，但在建设之前，很多人担心该项目将承担巨大的风险，如财政无法负担的风险、大型水力发电机制造技术的风险、航道泥沙淤积的风险以及环境保护风险等等。但风险也是一种机遇和动力，迫使人们认真地研究和处理风险。事实证明，三峡工程建设的顺利进行，不仅项目本身的防洪、发电等社会和经济效益显著,还极大地促进了我国建设管理、设计、施工水平的提高，同时也带动了一大批诸如发电机制造和环境保护等新技术和新工艺的发展，使我国的很多应用科技水平上了一个大的台阶,风险的归属权 风险管理计划中需澄清风险的归属权 要针对不同的风险承担主体考虑相应的

30、风险分担措施和承担费用 考虑某项风险归属权时包括以下内容：谁在该风险因素方面具有利害关系 谁应该对该风险因素负有责任 谁应该负责控制该风险 若风险出现，谁应对风险造成的整体或部分损失承担责任 风险管理计划框架 风险管理计划主要内容包括以下几部分,引言 风险管理目标 风险管理的范围 风险管理的组织 风险管理的内容说明 风险识别 风险情况调查、风险来源等 采用的不同识别方法和手段 风险分类、风险的归属权 风险分析与风险评估 风险发生概率和风险后果的估计 风险评估的方法 主要风险的确定 总风险结果评估,风险管理 风险管理的程序及应急计划 根据风险评估结果提出规避风险的建设方案 风险管理所需资源的分配

31、 残留风险的跟踪以及反馈的时间 项目风险估计、风险管理计划和风险规避计划三者综合之后的总策略等 二、风险管理的措施 合同的应用 合同是进行风险管理的工具 在风险管理过程中，风险完成估计及相应的决策后，选择适当的合同形式和条文十分重要,合同框架是管理法律风险的关键，建设阶段的合同框架需要符合实际，适合项目目标和项目的限制条件 风险回避 风险回避就是拒绝承担风险，是一种最彻底的消除风险的方法 风险回避可在建设项目的不同阶段进行 决策阶段：风险回避主要方式是拒绝接受风险 实施过程：风险回避往往采用终止的方法，以避免风险的影响蔓延和扩大 以下情况，应考虑风险回避的策略 风险事件发生概率很大且后果损失也

32、很大的项目 发生损失的概率并不大，但当风险事件发生后产生的损失是灾难性的、无法弥补 客观上不需要的项目,风险的减轻与分散 风险减轻 风险控制行为，包括减少风险发生的概率或控制风险的损失 采用风险减轻的行动并不能完全消除风险，还会存在残余的风险，残余风险仍需识别和管理，通过评估风险减轻行动后项目各个组成部分的变化,可以有效地识别残余的风险 风险管理的核心问题还是考虑项目的综合成本效益 风险分散 通过增加风险承担者，将风险各部分分配给不同的参与方，以达到减轻总体风险的目的,例：风险分散 在一个工期相对较短的小型项目中，往往采用固定总价合同，将工程量不准确和材料价格上涨的风险全部交由承包商承担，业主

33、不承担任何风险。但如果是工期较长的大型工程项目，由于风险难以预测和控制，业主和承包商都难以独立承担工程量和材料价格上涨的风险。因此，采用可调值总价合同，事先约定调值公式和调值条款，由业主承担 工程施工期间材料价格变动的风险，而其余风险由承包商承担。这样，承包商不会因为风险太高而提高合同报价，从而降低了对业主产生的经济风险，双方的风险得到分担。,风险自留与利用 风险自留-有关项目参与方自己承担风险带来的损失 从项目参与方角度出发，有时必须承担一定的风险才有可能获得较好的收益 风险自留是一种建立在风险评估基础上的财务技术，主要依靠项目参与主体自己的财力去弥补财务上的损失 风险自留的前提是决策者应掌

34、握较完备的风险信息,风险转移 风险转移-通过某种方式将某些风险的后果连同对风险应对的权利和责任转移给他人 非保险转移（合同转移）保证担保、工程分包、合同条件 保险转移 通过保险将工程项目可能会遇到的某些类型的风险转移由盈利性质的保险公司来承担 并非工程项目中的任何风险均可通过保险来得到转移，能够保险的风险称为可保风险 可保风险特点：风险是偶然、意外的，损失巨大但损失是可以较准确计量的,三、风险监控 项目进行过程中，需定期对风险进行监控，以考察各种风险控制行动产生的实际效果，确定风险减少的程度，监视残留风险的变化情况，进而考虑是否要调整风险管理计划 监控的内容 评估风险控制行动产生的效果 及时发

35、现和度量新的风险因素 跟踪、评估残余风险的变化和程度 监控潜在风险的发展，监测项目风险发生的征兆 提供启动风险应变计划的时机和依据,风险跟踪检查 跟踪风险控制措施的效果，定期将跟踪结果制成风险跟踪报告，使决策者及时掌握风险发展趋势的相关信息，以便及时作出反应 风险的重新估算 风险监控的过程中发现有新的风险因素，就要对其重新估算 风险跟踪报告 风险跟踪结果要及时进行报告 风险报告应及时，准确并简明扼要，向决策者传达有用的风险信息，内容详细程度应按决策者的需要而定,第七节 工程保险 一、保险的定义 通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范

36、围内的财产损失进行补偿，对人身伤亡等经济损失给付的一种经济保障制度 保险人承担的只是损失补偿的责任 保险事故造成损失就补偿，没有造成损失就不补偿 在约定的范围内，损失多少补偿多少,二、保险的职能 分摊职能 参加保险的少数成员因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给多数成员来承担 补偿职能 参加保险的全体成员建立起来的保险基金用于少数成员因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿 三、风险与保险 风险是保险产生和存在的前提 风险的发展是保险发展的依据 保险是应对风险的有效手段 保险效益受风险管理水平的制约,四、可保风险 可保风险须具备的条件 不是投机风险 具体风险事件的发生具有偶然性 总体而言风

37、险事件的发生具有必然性 风险事件的发生是意外的 风险损失较大 五、工程保险的特征 工程保险广义上说属财产保险类别，但和传统财产保险相比有如下特征：风险广泛而集中 涉及较多的利害关系人 工程保险的内容相互交叉 工程保险承保的是高科技风险,六、工程保险的类型 建设工程保险（Contractor All Risk Insurance)以土木工程为主体的工程在整个建设期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。安装工程保险（Erection All Risk Insurance)以各种大型机器设备的安装工程项目在整个安装期间因自然

38、灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。,职业责任保险（Professional Liability Insurance)专门针对直接为工程服务的专业人士（如建筑师、工程师、监理工程师等）在工作中的疏忽和过失而设立的一种保险。七、建筑工程保险 特点及适用范围 主要特点 承保范围广,是综合性保险 被保险人可能有多个 保险期限长短不一,适用范围 主要为民用房屋工程，公共工程和工业用工程 住宅、商业用房、医院、学校、剧场等 工业厂房、电站、仓库 公路、铁路、机场等 桥梁、船闸、大坝、隧道、港埠等 被保险人 利益相关人都是具有保险利益的

39、当事人，同时他们又承担着风险责任，均可作为该险种的被保险人，如：工程所有人（工程最后所有者）工程承包人（主承包人和分承包人）技术顾问（建筑师、工程师、监理工程师等）其他关系方（贷款银行或其他责权人等）,保险标的和保险金额 保险标的 物质财产本身 建筑、安装工程、机器及附属设备和工具，工程所有人提供的物料，现成建筑物和场地清理费等 第三者责任 在保险有效期内，因发生意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任和因此而支付的诉讼费及经保险人书面同意的其他费用,保险金额 为方便确定保险金额，建筑工程险保单明细表中列出的保险项目通常包括物质损失、特种危险赔偿

40、、第三者责任等三部分 特种危险赔偿指保单明细表中列明的地震、洪水、风暴、海啸等风险造成的各项物质损失的赔偿 物质损失责任 责任范围 物质损失部分的保险责任可分为基本保险责任和附加特别保险责任 基本保险责任承保自然灾害，意外事故和人为灾害造成的物质损失 附加特别保险责任可供选择条款一般有：罢工、暴乱、民众骚乱，工地外储存物质、有限责任保证期、扩展责任保证期、机器设备试车、使用，移交财产等条款,除外责任 与火灾保险共有的责任免除：被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任 战争、武装冲突、征用、罢工、暴动等引起的损失、费用或责任 核反应，辐射或放射性污染等引起的损失、费用或责任 自

41、然磨损、氧化、锈蚀 各种后果损失如罚金、耽误损失、丧失合同 文件、账册、票据、现金，有价证券的损失 盘点货物时发现的短缺等,特有的除外责任 错误设计引起的损失、费用或责任 换置、修理或矫正标的本身原材料的缺陷或工艺不善所支付费用 非外力引起的机械或电器装置损坏或建筑用机器设备装置失灵 全部停工或部分停工引起的损失、费用或责任 保单中规定应由被保险人自行负担的免赔额 领有公共运输执照的车辆、船舶、飞机的损失,第三者责任 责任范围 凡在建筑工程保险期限内，因发生意外事故，造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡，疾病或财产损失，依法应由被保险人负责时，以及被保险人因此而支付的诉讼费用和事先经保险公司书面

42、同意支付的其他费用，均可由本保险负责赔偿 除外责任 明细表中列明的应由被保险人自行承担的第三者物质损失的免赔偿 领有公共运输用执照的车辆、船舶、飞机造成的事故（由运输工具第三者责任险承保）,被保险人或其他承包人在现场从事有关工作的职工的人身伤亡和疾病；被保险人及其他承包人或他们的职工所有或其照管、控制的财产损失 由于震动、移动或减弱支撑造成的其他财产、土地、房屋的损失或由于上述原因造成的人身伤亡或财产损失 被保险人根据与他人的协议支付的赔偿或其他款项 费率 厘订费率的依据 保险责任范围的大小 工程本身的危险程度 工地及领近地区自然条件、特别风险发生的可能性、最大可能损失程度,工期长短及施工季节

43、，保证期长短及责任大小 施工现场安全防护及管理情况 承包人及其他工程关系方的资信、经营管理水平及经验 保险人以往承保同类工程的损失记录 工程负赔额大小及第三者责任和特种危险赔偿限额 保险费率组成 保险费率由以下几方面组成 建筑工程所有人提供的物料及项目、安装工程项目、场地清理费、工地内已有建筑物，所有人或承包人在工地的其他财产等为一总费率,整个工期实行一次性费率,建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率，如保期不足一年，按短期费率计收保费 保证期费率，实行整个保证期的一次性费率 各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率 第三者责任险，实行整个工期一次性费率 保险期与保证期 建筑工程险的保险期

44、包括从开工到完工的全过程，由投保人根据需要确定，工程完毕，一般还有一保证期，在保证期间如发现工程质量有缺陷甚至造成损失，根据承包合同承包人须负赔偿责任，这即保证期责任,保险责任的开始 工程破土动工之日 被保险项目运到工地时，以先发生者为保险期限的开始 保险责任的终点 保单规定的终止日期 建筑工程完毕移交给工程所有人时 工程所有人开始使用时，时间以发生在先为准 保险承保与理赔 保险承保步骤（1）风险调查（2）现场查勘（3）风险评估（4）赔偿限额和免赔额确定,保险的理赔程序（1）出险通知（2）现场查勘（3）责任审核（4）核定损失（5）损余处理（6）计算赔款（7）赔付结案 八、安装工程保险 特点和适

45、用范围 主要特点 承包对象为安装项目 试车，考核和保证阶段风险最大 承包风险主要是人为风险 适用范围 安装合同内要安装的机器、设备、物料、基础工程等,安装工程所需的各种临时设施（如：临时供电、供水、通讯等）为完成安装工程而使用的机器、设备等，以及为工程服务的土木建筑工程以及工地上的其他财产物、保险事故后的场地清理费等，均可作为附加项目承保 被保险人 工程所有人（订货人）承包人或分包人 供货人，即负责提供安装机器设备的一方 制造商，即安装机器设备的制造人 技术顾问 其他关系人（贷款银行或其他债权人）保险标的和保险金额 与建筑工程险相同,保险责任 责任范围 除与建筑工程险相同外还包括：安装工程出现

46、的超负荷、超电压、碰线、电弧、短路及其他电气引起的事故 安装技术不善引起的事故 第三责任险的保险责任同建筑工程第三责任险 除外责任 除与建筑工程险除外责任相同外，还有针对安装工程险的两条：因设计错误，铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的设备本身损失以及为纠正这些缺点错误所支付的费用（该风险应由制造商承担）由于超负荷、超电压、碰线、电弧、短路、大气放电及其他电气原因造成电气用具本身的损失,费率 安装工程险费率主要由以下各项组成：安装项目、土木建筑工程项目、工程所有人或承包人在工地上的其他财产及清理费为一个总的费率，整个工期实行一次性费率 试车为一个单独费率，是一次性费率 保证期费率，实行整个保证期一

47、次性费率 各种附加保障增收费率，实行整个工期一次性费率 安装、建筑用机器、装置及设备为单独的年费率 第三者责任险，实行整个工期一次性费率,保险期与保证期 安装工程险的保险期包括从开工到完工的全过程。工程完工还有保证期。若加保，亦应注意选择 保险责任的开始 工程动工之日 被保险项目卸至施工地点时 以先发生者作为保险期限开始的标志 保险责任的终止 保单规定的终止日期 安装工程完毕移交给工程所有人时 工程所有人开始使用时，若部分使用，该部分责任终止 以先发生者为准,免赔额 安装工程险对每项损失的赔偿规定了免赔额 免赔额以下损失由被保险人自己负担，超过免赔额部分的损失，保险人给予经济补偿 保险承保与理赔 保险承保步骤（1）风险调查（2）现场查勘（3）风险评估（4）根据投保人填写的投保单确定保险单的各项内容（5）赔偿限额和免赔额的确定 保险的理赔程序 同建筑工程险,